Lorsque vous transférez de l’argent, que ce soit dans le même pays ou à l’étranger, vous avez plusieurs options à votre disposition. Voici un résumé rapide des plus populaires.
Transfert bancaire
Les banques sont les acteurs les plus connus et les plus historiques dans le domaine des transferts d’argent, existant depuis le XVe siècle. Grâce à leurs réseaux bancaires internationaux, les utilisateurs peuvent transférer de l’argent au sein de la même banque ou vers d’autres banques, localement et internationalement, en sachant que leur argent arrivera en toute sécurité à destination. Voici les types les plus courants de transferts bancaires :
Transferts ACH : Ici, les transferts sont effectués électroniquement d’un compte bancaire à un autre via le réseau Automated Clearing House. Ces transferts sont gratuits ou peuvent coûter jusqu’à 3 $ et peuvent généralement être utilisés uniquement pour des transferts domestiques.
Virements bancaires : Les utilisateurs peuvent transférer des fonds d’une banque à une autre, que ce soit à l’échelle nationale ou internationale, en utilisant des virements bancaires. Les virements bancaires peuvent coûter plus de 25 $ et, dans le cas de transferts internationaux, la livraison peut prendre jusqu’à 3 jours ouvrables.
Les entreprises de transfert d’argent
Des entreprises telles que Wise, Ria, WorldRemit et OFX ont vu le jour ces dernières années pour aider les particuliers et les entreprises à envoyer de l’argent à des bénéficiaires désignés. Certaines entreprises telles que Zelle et Venmo se sont spécialisées dans les transferts nationaux, tandis que d’autres ciblent exclusivement les transferts internationaux. Vous pouvez utiliser notre liste des 10 meilleures entreprises de transfert d’argent, qui est régulièrement mise à jour, pour trouver le meilleur fournisseur pour vos besoins.
Ces plateformes de transfert peuvent être consultées en ligne, et beaucoup sont également disponibles en agence et sur des applications mobiles. Les utilisateurs peuvent initier et payer leurs transferts par carte de débit, carte de crédit, compte bancaire, voire par dépôts d’espèces dans le cas de MoneyGram, Western Union et Ria.
En fonction de l’entreprise de transfert, les bénéficiaires peuvent recevoir leur argent sur leur compte bancaire respectif, dans des points de retrait en espèces, sur leurs portefeuilles mobiles ou sous forme de dépôts directs sur leur carte. Les fournisseurs de services peuvent facturer des frais de service et/ou une marge sur le taux de change, mais ces frais et marges ont tendance à être considérablement moins élevés que lors d’un transfert d’argent avec une banque.
Applications mobiles
Les applications de paiement mobile peuvent être intégrées en tant qu’extension des plateformes de transfert d’argent ou des banques, ou peuvent également être conçues comme des solutions de transfert d’argent autonomes. Des applications telles que M-Pesa au Kenya, bKash et Rocket au Bangladesh, et Paga au Nigéria sont parmi les solutions de transfert d’argent mobile les plus populaires.
En plus de faciliter les transferts locaux de mobile à banque et de mobile à mobile, ces applications se sont également associées à des services de transfert d’argent internationaux pour faciliter les transferts transfrontaliers. Par exemple, Paga a un partenariat avec WorldRemit, M-Pesa avec Western Union et bKash avec Wise.
Espèces
L’argent liquide est toujours roi dans de nombreux contextes. Cependant, sa prédominance est en train de décliner avec de plus en plus de personnes préférant les transferts d’argent électroniques. Les transferts d’argent en espèces peuvent être envoyés par courrier, bien que cette méthode soit fortement déconseillée pour des raisons de sécurité.
Des fournisseurs de services tels que Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram et UAE Exchange permettent aux clients de déposer des espèces dans leurs agences et leurs points de vente partenaires pour un transfert ultérieur à leurs bénéficiaires, offrant ainsi un moyen plus sûr d’envoyer de l’argent sous forme de paiement en espèces. Normalement, les transferts prennent quelques minutes et les bénéficiaires peuvent retirer les fonds envoyés aux endroits de retrait en espèces désignés.
Mandats internationaux
Le transfert de fonds par mandats internationaux est l’une des méthodes les plus anciennes de transfert d’argent. Les utilisateurs peuvent acheter des mandats internationaux dans des bureaux de poste, ainsi que dans d’autres institutions financières sélectionnées. Aux États-Unis, le service postal américain vend des mandats internationaux jusqu’à 700 $ par commande.
Tous les pays n’acceptent pas l’encaissement des mandats internationaux. Par exemple, les mandats internationaux d’origine américaine ne sont acceptés que dans 26 pays et territoires dans le monde. Les utilisateurs peuvent payer les mandats internationaux en espèces, par carte de débit ou par chèques de voyage. Les mandats internationaux sont ensuite envoyés par courrier aux bénéficiaires qui peuvent les encaisser dans n’importe quel bureau de poste autorisé.
Les clients peuvent également envoyer des mandats nationaux aux États-Unis jusqu’à une valeur maximale de 1 000 $.
Fournisseur spécialisé
Avec un fournisseur spécialisé, un transfert d’argent international fonctionne en demandant à l’expéditeur de fournir ses coordonnées personnelles à l’agent, soit en ligne soit en personne. L’agent vérifiera les coordonnées de l’expéditeur et prendra les coordonnées du destinataire telles que le nom complet, l’adresse, le montant de l’envoi. Selon le fournisseur, il peut accepter les paiements par carte de crédit, carte de débit et virement bancaire. L’expéditeur peut également utiliser des espèces lors du paiement dans un point de vente. Certains fournisseurs spécialisés proposent des services de transfert instantané, tandis que d’autres peuvent prendre quelques jours.
Il y a généralement deux options lors de l’envoi d’un transfert d’argent international :
Contrat à terme
Un contrat à terme est un accord entre deux parties pour échanger deux devises à une date déterminée dans le futur. Ces contrats protègent les acheteurs contre les fluctuations des taux de change. Pour annuler un contrat, les deux parties doivent accepter la résiliation. En général, les taux de change à terme pour les paires de devises sont valables jusqu’à 12 mois. Cependant, certaines paires de devises sont qualifiées de “paires majeures” et peuvent avoir des taux de change à terme allant jusqu’à 10 ans. Celles-ci comprennent :
- L’euro et le dollar américain
- Le yen japonais et le dollar américain
- La livre sterling et le dollar américain
- Le franc suisse et le dollar américain
Plusieurs fournisseurs proposent également des contrats à court terme de quelques jours. Il est également important de mentionner qu’il existe un minimum de 30 000 £ pour les contrats à terme. Pour en savoir plus sur les contrats, consultez notre guide approfondi sur les contrats à terme.
Contrat au comptant
Lors d’un transfert d’argent international, le contrat au comptant est le type de contrat le plus courant. Il est idéal pour les entreprises et les particuliers qui ont besoin d’effectuer un paiement à l’étranger rapide. Vous obtenez le taux de change disponible au moment du transfert et les fonds sont livrés le jour même.
Au Royaume-Uni et en Europe, l’Autorité de conduite financière (FCA) réglemente les fournisseurs en ligne. Ils ne peuvent pas exercer sans être agréés en tant qu’institutions de monnaie électronique. Un praticien agréé est soumis aux règles européennes qui protègent les utilisateurs de services de paiement.
