Lorsqu’il s’agit d’assurance auto, tous les conducteurs ne représentent pas le même niveau de risque pour les compagnies d’assurance. Certains conducteurs, en raison de leurs antécédents de sinistres ou de comportements routiers risqués, peuvent être considérés comme présentant un “profil de risque aggravé”. Cela peut entraîner une augmentation du prix de l’assurance ainsi que la possibilité de résiliation par l’assureur en cas d’accumulation de sinistres.
Qui décide si un conducteur présente un risque aggravé ou non ?
Lorsqu’un conducteur fournit toutes les informations nécessaires à une compagnie d’assurance pour obtenir un devis, celle-ci évalue son “profil de conducteur”. Si le conducteur a accumulé un grand nombre de sinistres ou présente des comportements non conformes aux attentes de l’assureur, il peut être classé comme un conducteur “à risque”. Selon les compagnies d’assurance, cela peut se traduire par une augmentation du prix de l’assurance ou même par la résiliation du contrat.
Les assureurs utilisent différents critères pour évaluer le risque, tels que l’âge du conducteur, son expérience de conduite, le modèle du véhicule, etc.
Qu’est-ce qui peut entraîner un risque aggravé pour un conducteur ?
Un conducteur peut être considéré comme “à risque” par un assureur dans les situations suivantes :
- Il a un fort malus sur son coefficient de réduction-majoration.
- Il est responsable ou impliqué dans un grand nombre de sinistres.
- Il a déjà été résilié pour non-paiement de ses cotisations d’assurance auto.
- Il a commis des infractions graves ou des délits routiers.
Ces cas ne sont que quelques exemples parmi d’autres qui peuvent conduire à considérer un conducteur comme présentant un risque aggravé.
Quelles sont les conséquences pour l’assuré ?
Être considéré comme un conducteur à risque par les compagnies d’assurance auto peut avoir de sérieuses conséquences pour les conducteurs. Si le risque est jugé acceptable, certaines compagnies appliqueront simplement une surprime sur le prix de l’assurance. Cependant, si le profil du conducteur est considéré comme étant véritablement à risque, il peut se voir résilié ou se heurter à de nombreux refus d’assurance lorsqu’il essaie de souscrire à une nouvelle assurance auto.
Dans ce cas, le conducteur devra se tourner vers des compagnies d’assurance spécialisées dans les conducteurs à risques. Cependant, ces compagnies demandent généralement une prime d’assurance auto importante et proposent des garanties minimales. Négocier le prix de son contrat peut être difficile pour un conducteur présentant un risque aggravé.
Il est donc essentiel pour les conducteurs de prendre en compte leur profil de risque lorsqu’ils choisissent une assurance auto.
