En règle générale, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne nécessite la fourniture de plusieurs pièces justificatives telles qu’une pièce d’identité, un justificatif de domicile, voire des preuves de revenus. Cependant, tout le monde n’est pas en mesure de présenter ces documents. Existe-t-il donc un compte bancaire en ligne sans justificatifs ? Qu’en est-il des conditions de dépôt et de revenus ?
Trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs
Il n’existe pas de compte bancaire en ligne qui ne requiert aucun justificatif. Au mieux, il sera nécessaire, comme nous allons le voir, de fournir une pièce d’identité et un RIB.
Comme on peut le constater, ce sont surtout les comptes sans banque et les néobanques telles que N26, Revolut ou Nickel qui demandent peu de justificatifs. En revanche, les véritables banques en ligne sont plus exigeantes. Les quatre néobanques que nous venons de citer acceptent également les personnes interdites bancaires.
La seule exception pour trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs sont les cartes bancaires prépayées telles que Transcash, Toneo First, Viabuy… Elles proposent souvent plusieurs options, dont une première formule où le consommateur n’a pas besoin de fournir de justificatif. Cependant, ces offres sont très limitées. Le client ne pourra pas y charger beaucoup d’argent et les plafonds de dépenses seront faibles. De plus, les cartes bancaires prépayées ont un coût plus élevé que les comptes bancaires en ligne, avec des frais mensuels, des frais de dépenses et des frais de recharge. Il ne s’agit donc pas réellement d’un compte bancaire en ligne sans justificatifs, mais plutôt d’une carte bancaire sans justificatif, car il n’y a pas de RIB, et donc pas de virement ni de prélèvement possible.
1- Sans justificatif d’identité
En France, les banques sont légalement tenues de connaître l’identité de leurs clients afin de lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent. Il est donc impossible de trouver un compte bancaire en ligne qui ne demande pas de justificatif d’identité (carte bancaire, passeport ou titre de séjour).
À noter : certaines banques en ligne telles que Hello bank! et Boursorama Welcome et Ultim demandent même la présentation de deux justificatifs d’identité pour ouvrir un compte bancaire en ligne.
Même les néobanques telles que Nickel, N26 ou encore Anytime exigent du client de justifier son identité. Par exemple, chez N26, un appel en visioconférence est réalisé avec un conseiller qui peut ainsi vérifier si le client correspond bien à la carte d’identité fournie.
2- Compte bancaire en ligne sans justificatifs de domicile
Il est un peu plus facile de trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs de domicile.
D’un côté, les banques en ligne (Boursorama Banque, ING, Hello bank…) et les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale…) exigent toutes que le client fournisse un justificatif de domicile.
À noter : il peut s’agir d’une facture d’énergie, d’eau, de téléphone, mais aussi d’une attestation d’hébergement (accompagnée d’un justificatif d’identité de l’hébergeur) si le client est logé par un tiers.
En revanche, les néobanques N26 et Nickel ne demandent pas de justificatifs de domicile pour ouvrir un compte en ligne.
- Nickel : Nickel est disponible pour 20€ par an, comprenant un compte bancaire, une carte et un RIB français. La néobanque envoie un courrier avec un code à l’adresse postale du client, mais aucun justificatif n’est demandé. Le client peut donc sans problème être logé chez un tiers. (Voir l’offre).
- Revolut : Revolut propose une offre gratuite ainsi que des formules payantes. Le RIB est français. (Voir l’offre).
- N26 : N26 propose un compte bancaire en ligne sans justificatifs gratuit avec une carte MasterCard, accessible aux personnes interdites bancaires. Une formule premium sans frais à l’étranger, N26 You, est également disponible pour 9,90€ par mois. Le RIB fourni est allemand.
3- Compte bancaire en ligne sans justificatifs de revenus
Ici, il convient de distinguer deux situations différentes : un compte bancaire en ligne sans justificatifs ni condition de revenus, et un compte bancaire en ligne sans condition de revenus, mais qui exige tout de même la fourniture d’un justificatif.
En effet, les banques en ligne se démarquent souvent en établissant des conditions de revenus. Cependant, cette tendance est en train de changer ces dernières années avec l’apparition d’offres accessibles à tous. Il est donc possible de trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs de revenus.
Sans condition de revenus et sans justificatifs
- Hello One (gratuit)
- Fortuneo Fosfo (gratuit)
- Boursorama Welcome et Ultim (gratuit)
- Ma French Bank (24€/an)
- N26 (gratuit)
- Nickel (20€/an)
- Revolut (gratuit)
Sans condition de revenus mais avec justificatifs
- Monabanq (36€/an) – nécessite la présentation d’un bulletin de salaire, d’un contrat de travail, d’un avis d’imposition ou de la carte d’étudiant.
4- Compte bancaire en ligne sans RIB
En France, il existe une particularité lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte en ligne (que ce soit auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’une néobanque) : il est généralement nécessaire de fournir un RIB à son nom. Ce RIB doit être émis par une banque française ou située dans l’Espace économique européen.
Toutes les banques en ligne exigent la fourniture d’un RIB. Et lorsque ce n’est pas le cas, il est nécessaire d’effectuer un premier virement depuis un compte bancaire à son nom. Par conséquent, même si le RIB n’a pas à être communiqué, il est obligatoire d’en posséder un pour ouvrir un compte en ligne. Cela s’applique également aux banques traditionnelles. Même N26 demande un premier versement.
En d’autres termes, il est impossible d’ouvrir un compte en ligne si vous ne possédez pas de RIB. Toutefois, il est possible de fournir le RIB d’un livret A si vous n’avez pas de compte bancaire.
Si le client ne possède ni RIB de compte bancaire ni livret A, la seule solution sera de souscrire à une banque traditionnelle en prenant rendez-vous en agence. La néobanque Nickel permet également d’ouvrir un compte bancaire chez un buraliste. (Voir l’offre).
Compte bancaire en ligne sans justificatifs : Que dit la loi ?
L’article R563-1 du Code monétaire et financier précise les mesures de vigilance que les banques doivent mettre en place lors de l’ouverture d’un compte en ligne. Ainsi, les banques doivent mettre en œuvre au moins l’une des quatre mesures suivantes :
- Obtenir des pièces justificatives supplémentaires permettant d’établir l’identité du cocontractant ;
- Mettre en place des mesures de vérification et de certification de la copie de la pièce officielle d’identité par un tiers indépendant de la personne à identifier ;
- Exiger que le premier paiement des opérations soit effectué par un compte ouvert au nom du client auprès d’un organisme financier établi dans un État membre de la Communauté européenne ou dans un autre État partie à l’accord sur l’Espace économique européen ;
- Obtenir une attestation de confirmation de l’identité d’un client de la part d’un organisme financier établi dans un État membre de la Communauté européenne ou dans un autre État partie à l’accord sur l’Espace économique européen.
La loi précise également que la troisième mesure doit toujours être accompagnée d’une autre mesure.
On comprend ainsi pourquoi certaines banques demandent la présentation de deux pièces justificatives. Il est donc impossible de trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs.
À noter : les documents à fournir sont identiques pour un compte joint dans une banque en ligne. Simplement, il faudra les présenter en double, pour chacun des co-titulaires.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 10/07/2023
