Lorsque vous créez une entreprise, il est essentiel de disposer d’un compte bancaire professionnel. Cela vous permet de séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise et de faciliter la gestion de vos finances. Mais comment choisir le meilleur compte bancaire professionnel ? Quels sont les critères à prendre en compte ? Dans cet article, nous allons répondre à ces questions et vous présenter les meilleures offres de compte bancaire professionnel en 2021.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?
Un compte bancaire professionnel est un compte bancaire dédié aux entreprises, aux entrepreneurs et aux travailleurs indépendants. Il permet de gérer les finances de l’entreprise de manière transparente et efficace, en séparant les dépenses personnelles des dépenses professionnelles. Les banques proposent différentes offres de compte bancaire professionnel, qui varient en fonction des frais, des fonctionnalités et des avantages offerts.
Pourquoi est-il important pour les entreprises d’en avoir un ?
Un compte bancaire professionnel offre de nombreux avantages pour les entreprises. Tout d’abord, il permet de séparer les finances personnelles de celles de l’entreprise, ce qui facilite la gestion des finances. En outre, il permet de bénéficier d’outils de gestion financière avancés, tels que des relevés bancaires détaillés et des outils de facturation intégrés. Enfin, il est souvent nécessaire d’avoir un compte bancaire professionnel pour obtenir un prêt ou un financement pour votre entreprise.
Comment choisir le meilleur compte bancaire professionnel ?
Le choix du meilleur compte bancaire professionnel dépend de plusieurs critères. Tout d’abord, il est important de comparer les frais de tenue de compte, les frais de transaction et les fonctionnalités proposées par chaque banque. Il est également important de vérifier l’accessibilité du service client et les offres de crédit professionnel. Enfin, il est recommandé de lire les avis des clients et de comparer les offres des différentes banques pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.
Les critères à prendre en compte pour comparer les offres de compte bancaire professionnel
Lorsque vous recherchez un compte bancaire professionnel, il est important de prendre en compte plusieurs critères pour trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins. Voici les principales caractéristiques à considérer :
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte sont des frais mensuels que la banque facture pour maintenir votre compte ouvert. Ces frais peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre, il est donc important de comparer les différentes offres pour trouver la plus avantageuse. Certaines banques proposent des frais de tenue de compte gratuits, tandis que d’autres facturent des frais allant jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par mois.
Les frais de transactions
Les frais de transactions sont des frais facturés lorsque vous effectuez des opérations sur votre compte, telles que des virements ou des prélèvements. Ces frais peuvent également varier considérablement d’une banque à l’autre. Il est important de vérifier les frais de transactions proposés par chaque banque, en particulier si vous effectuez régulièrement des opérations sur votre compte.
Les fonctionnalités proposées
Les fonctionnalités proposées par les banques pour les comptes bancaires professionnels peuvent varier considérablement. Certaines banques proposent des outils de gestion financière avancés, tels que des relevés bancaires détaillés et des outils de facturation intégrés. D’autres offrent des services supplémentaires, tels que des comptes d’épargne ou des cartes de crédit professionnelles. Il est important de vérifier les fonctionnalités proposées par chaque banque pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
L’accessibilité du service client
L’accessibilité du service client est un élément important à prendre en compte lorsque vous choisissez une banque pour votre compte bancaire professionnel. Il est important de vérifier les horaires et les canaux de communication proposés par chaque banque, tels que les lignes téléphoniques dédiées, les messageries instantanées ou les chats en direct. Il est également important de vérifier la qualité du service client proposé.
Les offres de crédit professionnel
Enfin, il est important de vérifier les offres de crédit professionnel proposées par chaque banque. Les offres de prêt peuvent varier considérablement en termes de taux d’intérêt, de durée de remboursement et de montant maximum empruntable. Il est important de vérifier les offres de crédit proposées par chaque banque pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Les meilleures offres de compte bancaire professionnel en 2021
Il existe de nombreuses offres de compte bancaire professionnel sur le marché en 2021. Pour vous aider à choisir la meilleure offre pour votre entreprise, nous avons comparé les offres des grandes banques françaises, des banques en ligne et des néobanques spécialisées dans les services pour les entreprises.
Comparatif des offres des grandes banques françaises
Les grandes banques françaises proposent toutes des offres de compte bancaire professionnel. Les frais de tenue de compte et les frais de transaction varient en fonction de chaque banque. Cependant, les grandes banques offrent des avantages intéressants tels que l’accessibilité du service client et les offres de crédit professionnel. Voici un aperçu des offres de compte bancaire professionnel des grandes banques françaises :
- BNP Paribas : offre un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte de 26€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,15€ HT.
- Société Générale : propose un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte de 22,50€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,14€ HT.
- Crédit Agricole : offre un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte de 22€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,15€ HT.
Les banques en ligne qui proposent des comptes bancaires professionnels
De nombreuses banques en ligne proposent également des offres de compte bancaire professionnel. Les avantages de ces offres sont les frais de tenue de compte moins élevés et la facilité d’utilisation des outils de gestion financière. Voici un aperçu des offres de compte bancaire professionnel des banques en ligne :
- Qonto : propose un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte à partir de 9€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,99€ HT.
- N26 Business : offre un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte à partir de 9,90€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,1%.
- Anytime : propose un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte à partir de 9,50€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,2%.
Les néobanques spécialisées dans les services pour les entreprises
Les néobanques sont des banques en ligne qui proposent des offres de compte bancaire professionnel adaptées aux besoins des entreprises. Elles offrent des outils de gestion financière avancés et des offres de crédit professionnel intéressantes. Voici un aperçu des offres de compte bancaire professionnel des néobanques spécialisées :
- Shine : offre un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte à partir de 7,90€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,20€ HT.
- Manager.one : propose un compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte à partir de 29,99€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,10€ HT.
- Qonto : offre également une offre de compte bancaire professionnel pour les entreprises de taille moyenne et grande avec des frais de tenue de compte à partir de 29€ HT par mois et des frais de transaction à partir de 0,30€ HT.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Ouvrir un compte bancaire professionnel peut sembler intimidant, mais c’est une étape importante pour la gestion de votre entreprise. Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire professionnel :
Les documents nécessaires
Avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devez préparer les documents nécessaires. Cela peut varier en fonction de la banque, mais voici les documents que vous devrez probablement fournir :
- Une pièce d’identité valide
- Un justificatif de domicile
- Un extrait Kbis de moins de trois mois
- Un justificatif d’activité professionnelle
- Un devis ou une facture
Les démarches à suivre
Une fois que vous avez rassemblé les documents nécessaires, vous pouvez entamer les démarches pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire ou choisir une banque en ligne.
Lorsque vous rencontrez un conseiller bancaire, il vous guidera à travers les différentes offres de compte bancaire professionnel et vous aidera à choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise. Si vous optez pour une banque en ligne, vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes en ligne.
Les délais à prévoir
Les délais pour ouvrir un compte bancaire professionnel peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte que vous ouvrez. En général, le processus peut prendre quelques jours à quelques semaines. Il est donc important de prévoir suffisamment de temps pour ouvrir votre compte bancaire professionnel avant d’en avoir besoin.
En conclusion, ouvrir un compte bancaire professionnel peut sembler intimidant, mais c’est une étape importante pour la gestion de votre entreprise. En préparant les documents nécessaires, en choisissant la bonne offre et en prévoyant suffisamment de temps pour le processus, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel en toute confiance.
Les avantages fiscaux liés à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut également offrir des avantages fiscaux pour votre entreprise. Voici quelques déductions fiscales et crédits d’impôt potentiels :
Les déductions fiscales possibles
Certaines dépenses liées à votre compte bancaire professionnel peuvent être déduites de vos impôts sur le revenu. Par exemple, les frais de tenue de compte, les frais de transaction, les frais d’assurance et les frais d’intérêts sur les prêts professionnels peuvent être déduits de vos impôts.
Il est important de noter que toutes les dépenses liées à votre compte bancaire professionnel ne sont pas déductibles. Vous devez vérifier auprès de votre comptable ou de votre conseiller fiscal pour savoir quelles dépenses sont éligibles à une déduction fiscale.
Les avantages en termes de crédit d’impôt
En plus des déductions fiscales, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut également offrir des avantages en termes de crédit d’impôt. Par exemple, si vous êtes une entreprise innovante, vous pouvez être éligible au crédit d’impôt recherche, qui vous permet de récupérer une partie de vos dépenses de recherche et développement.
De même, si vous êtes une entreprise qui embauche des travailleurs handicapés, vous pouvez être éligible au crédit d’impôt pour l’emploi de travailleurs handicapés.
Il est important de noter que chaque crédit d’impôt a des exigences et des critères spécifiques. Vous devez vérifier auprès de votre comptable ou de votre conseiller fiscal pour savoir si vous êtes éligible à un crédit d’impôt et comment le demander.
Conclusion
En somme, choisir le meilleur compte bancaire professionnel est essentiel pour la gestion de votre entreprise. Il est important de prendre en compte les critères tels que les frais, les fonctionnalités, l’accessibilité du service client et les offres de crédit professionnel. Les offres des banques sont diverses et variées, il est donc important de comparer les offres pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.
En 2021, les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent des offres de compte bancaire professionnel. Les néobanques spécialisées dans les services pour les entreprises sont également une option à considérer. Il est recommandé de lire les avis des clients et de comparer les offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.
En ouvrant un compte bancaire professionnel, vous pouvez également bénéficier d’avantages fiscaux tels que des déductions fiscales et des crédits d’impôt. Cela peut être un avantage non négligeable pour votre entreprise.
En conclusion, choisir le meilleur compte bancaire professionnel est un choix important pour votre entreprise. Prenez le temps de comparer les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
