Être récompensé par sa banque pour avoir de l’argent sur son compte chèque ? C’est possible grâce au compte courant rémunéré. Bien qu’il ait été abandonné par la plupart des banques françaises, ce produit financier offre de nombreux avantages. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le compte courant rémunéré et comment il peut vous aider à faire fructifier votre argent.
Qu’est-ce qu’un compte rémunéré ?
Le compte courant rémunéré est un compte hybride. Il possède toutes les fonctionnalités d’un compte chèque classique, mais offre également l’avantage d’une rémunération similaire à celle d’un livret d’épargne. Contrairement aux intérêts calculés quinzaine par quinzaine sur un livret classique, la rémunération d’un compte courant rémunéré est calculée quotidiennement. Par conséquent, vous gagnez de l’argent chaque jour où vous laissez votre argent sur ce compte.
En plus de sa rémunération attractive, ce compte offre également toutes les fonctionnalités traditionnelles d’un compte courant. Vous pouvez donc facilement effectuer des retraits, des prélèvements, des virements et bien plus encore.
Le compte courant rémunéré est une option intéressante pour les particuliers qui laissent leur argent dormir sur leur compte chèque ou qui souhaitent disposer d’un fonds de roulement pour faire face à des dépenses imprévues.
Quelles banques rémunèrent les comptes courants ?
Bien que la rémunération des comptes courants soit devenue légale en 2005, peu de banques ont saisi cette opportunité. La Caisse d’épargne, la Macif et Groupama Banque (maintenant Orange Bank) ont proposé ce type de compte à leurs clients par le passé, mais ne le commercialisent plus aujourd’hui. Cependant, les clients qui ont souscrit à ces offres continuent potentiellement de bénéficier de cette rémunération.
Malheureusement, aucune banque ne propose désormais l’ouverture d’un compte courant rémunéré en France. Les établissements se contentent souvent de la gratuité d’utilisation des chèques sans offrir de rémunération.
À quel taux était-il rémunéré ?
Le taux de rémunération des comptes courants n’était malheureusement pas très attractif en France. Bien que plus intéressant qu’un compte courant classique qui ne produit aucun intérêt, il existait d’autres produits financiers bien plus rentables.
Par exemple, en 2005, la Caisse d’Épargne proposait un taux d’intérêt compris entre 0,5 % et 1 %, alors que le livret A affichait une rémunération de 2,25 %. Groupama Banque offrait quant à elle un taux de 0,50 % en mars 2013, alors que le livret A était rémunéré à 1,75 %. Ce taux est ensuite passé à 0,05 % en septembre 2017, lorsque l’établissement a cessé la commercialisation de ce produit.
De plus, les banques proposant ce type de compte courant avaient tendance à ne pas spécifier les taux dans leurs grilles tarifaires, ce qui n’incitait guère à y souscrire.
Des intérêts fiscalisés
Les intérêts d’un compte courant rémunéré sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Cela signifie que 12,8 % des intérêts sont prélevés au titre de l’impôt sur le revenu, auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux.
L’ouverture d’un compte rémunéré implique donc le paiement de taxes pour les clients, ainsi que généralement des frais de gestion facturés par la banque (par exemple, 12 euros chez la Macif en 2013, hors offre groupée de services).
Les plafonds du compte rémunéré
Il est important de noter qu’il existait parfois des plafonds pour ce type de compte. Certaines banques pouvaient décider que les dépôts ne produisaient plus d’intérêts une fois que le solde sur le compte courant atteignait 5 000 € ou 10 000 €.
Les banques qui vous rémunèrent différemment pour un compte courant
Malgré l’absence de compte courant rémunéré, certaines banques traditionnelles telles que la Société Générale et BNP Paribas, ainsi que de nombreuses banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo, Monabanq et Orange Bank, récompensent leurs nouveaux clients différemment. Elles offrent des bonus ou des primes de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant, ainsi que l’exonération de certains frais.
Ces primes, dont le montant varie entre 50 € et 160 € en fonction de l’établissement et des offres en cours, sont généralement réservées aux particuliers majeurs résidant fiscalement en France et soumises à certaines conditions consultables sur le site internet de chaque banque.
Le compte courant rémunéré peut sembler être une opportunité intéressante pour faire fructifier son argent, mais malheureusement il est devenu rare en France. Cependant, de nombreuses alternatives existent pour bénéficier d’avantages financiers chez les différentes banques.
