Compte-titre : Fonctionnement et Comparatif

Découvrez comment fonctionne un compte-titre ordinaire et comparez les meilleures options en 2023 !

Un compte-titre, qu’est-ce que c’est ? C’est un compte bancaire qui vous permet d’acheter des actions et d’autres titres financiers. En réalité, l’orthographe “compte-titres” est plus appropriée. On distingue le compte-titres ordinaire (CTO) du Plan Épargne en Actions (PEA), qui est réservé aux actions européennes et bénéficie d’une fiscalité avantageuse.

Le fonctionnement d’un compte-titres

Le compte-titres est divisé en deux compartiments : l’un où vos actions (et autres titres financiers) sont conservés, et l’autre où votre cash est conservé. Lorsque vous ouvrez un CTO, vous ouvrez également un compte-espèces sans vous en rendre compte. Votre premier versement alimente votre compte-espèces, puis vous pouvez acheter vos premiers titres financiers en transmettant un ordre de bourse à votre courtier ou à votre banque. Autrefois, les ordres étaient passés par téléphone, mais désormais, quelques clics suffisent pour acheter des actions ! Vous pouvez effectuer des versements et des retraits à votre rythme, et il n’y a pas de plafond sur le compte-titres. En d’autres termes, vous êtes libre comme l’air, ce qui est l’un des avantages du CTO. De plus, un compte-titres vous permet d’investir avec effet de levier, c’est-à-dire d’emprunter pour investir au-delà de votre mise initiale. Cela vous permet de multiplier vos gains, mais attention, c’est aussi plus risqué ! Vous pouvez également vendre à découvert des actions dans un compte-titres et parier sur leur baisse.

Comment ouvrir un compte-titres ?

Vous pouvez ouvrir un compte-titres auprès d’une banque, d’une banque en ligne ou d’un courtier en bourse. Nous vous recommandons d’opter pour la troisième option, car cela vous coûtera moins cher (voir notre comparatif ci-dessous). Il n’y a pas de versement minimal requis (bien que certains établissements en imposent un), et il est possible de transférer un compte-titres d’un établissement à un autre sans vendre vos titres, ce qui évite la fiscalité sur les plus-values et les dividendes. La loi ne fixe pas d’âge minimal pour ouvrir un compte-titres, ce qui signifie qu’une personne mineure peut en ouvrir un avec un mandataire jusqu’à sa majorité. L’ouverture peut se faire en ligne en présentant les justificatifs d’identité habituels.

Les supports éligibles au compte-titres

Le compte-titres offre une gamme plus large de produits financiers dans lesquels investir. Voici les principaux instruments financiers que vous pouvez acquérir avec un compte-titres :

• Des actions du marché français, européen et international.
• Des obligations (obligations d’entreprises, bons du Trésor et OAT).
• Des fonds d’investissement (OPCVM).
• Des ETF, également appelés trackers.
• Des produits dérivés (warrants, options, CFD, turbos, contrats à terme).

Comparatif des meilleurs comptes-titres en 2023 !

Nous vous recommandons d’ouvrir un compte-titres auprès d’un courtier en ligne. Leurs frais sont les plus bas et vous avez souvent accès à une plus grande gamme d’investissements. Les banques en ligne proposent également des comptes-titres, mais les frais y sont plus élevés. En revanche, évitez à tout prix le compte-titres de votre banque traditionnelle, car il sera beaucoup plus cher !

En plus des frais de courtage, nous avons pris en compte la diversité des actifs accessibles dans notre comparatif. Certains CTO proposent des tarifs avantageux sur une sélection restreinte d’actions, tandis que d’autres offrent un choix d’investissement plus large avec des frais généralement plus élevés. Votre choix doit donc se faire en fonction de vos objectifs. Vous pouvez même ouvrir plusieurs comptes-titres pour profiter des avantages de chacun !

Les meilleurs comptes-titres généralistes

Trade Republic : le meilleur compte-titres pour débuter

Le compte-titre de Trade Republic

Trade Republic est un courtier en ligne allemand qui a lancé son compte-titres en France en 2021. Il se distingue par son interface moderne, minimaliste et très intuitive, idéale pour les débutants. Sa gamme d’investissement est suffisamment large pour constituer un portefeuille diversifié, comprenant des actions internationales, des ETF, des produits dérivés et même des cryptomonnaies pour les plus audacieux ! Trade Republic propose également une fonctionnalité unique : les plans d’investissement programmés. Chaque mois, vous investissez automatiquement dans les valeurs de votre choix, ce qui permet de construire un patrimoine progressivement, en mode gestion passive. De plus, cela permet de lisser le prix moyen d’achat. Les frais de Trade Republic sont simples et efficaces : 1 € par ordre et 0 € pour les plans d’investissement. De plus, il n’y a pas de frais de change, même lorsque vous investissez dans des actions étrangères.

Degiro : un compte-titres multifonction à frais réduits

DEGIRO : le meilleur compte titre universel

Degiro est un courtier universel recommandé pour sa diversité d’offres et ses frais très bas. Avec un compte-titres Degiro, vous avez accès à presque tous les marchés : actions de petites et grandes capitalisations boursières du monde entier, ETF, fonds d’investissement, turbos, warrants et futures. Vous trouverez chez Degiro des actions internationales et des produits que Trade Republic ne propose pas, à l’exception des cryptomonnaies. En ce qui concerne les frais, ils sont très simples : 2 € par transaction en France et aux États-Unis, et 1 € pour une sélection d’environ 200 ETF.

XTB : trading sans commissions

Compte titre sans commission avec XTB

XTB propose un compte-titres avec un univers restreint à 2000 actions des plus grandes entreprises mondiales et 200 ETF. Si vous achetez des titres sans effet de levier, c’est gratuit ! Cependant, si vous achetez des CFD (avec effet de levier), vous payez des frais sous forme de spreads ainsi que des frais de financement quotidiens. Il convient de noter que les frais de change sont plus élevés que la moyenne.

Interactive Brokers : le compte-titres des pros

Interactive Brokers

Interactive Brokers est un courtier en ligne américain et l’un des leaders mondiaux. Son compte-titres est tout simplement le plus complet du marché, connecté à près de 150 places boursières réparties dans 33 pays. Il offre également l’accès à la gamme de produits dérivés la plus large : options, futures, CFD, etc. Cependant, sa plateforme est plus complexe à prendre en main et convient davantage aux investisseurs expérimentés.

Comparatif des comptes-titres des banques en ligne

Ouvrir un compte-titres dans une banque en ligne présente plusieurs avantages. Cela peut être plus pratique si vous souhaitez regrouper tous vos comptes au même endroit, et la gestion fiscale est simplifiée car les banques françaises transmettent directement vos informations au fisc et vous fournissent un imprimé fiscal unique (IFU). Toutefois, les frais sont généralement plus élevés que chez Degiro ou Trade Republic. Néanmoins, Fortuneo propose une offre intéressante avec 2 ordres gratuits par mois si vous investissez plus de 50 000 € (offre zéro courtage).

Les meilleurs comptes-titres CFD

Certaines plateformes de trading se spécialisent dans les produits dérivés, en particulier les CFD. Ces plateformes s’adressent principalement aux traders actifs qui effectuent des opérations sur une journée ou sur quelques jours. Les CFD sont les produits dérivés les plus intuitifs et les plus populaires pour investir avec un effet de levier, et ces plateformes en ont fait leur spécialité. Voici notre sélection en bref, mais vous trouverez plus de détails dans notre comparatif des plateformes de trading.

XTB : trading de CFD avancé

eToro : pour débuter dans le trading de CFD

Veuillez noter que l’investissement comporte des risques de perte en capital, en particulier lors de l’utilisation de CFD. Selon eToro, 74% des particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils utilisent des CFD, et chez XTB, ce chiffre s’élève à 72%.

Comparatif des frais des comptes-titres

Quels sont les frais associés à un compte-titres ? Un compte-titres peut entraîner plusieurs types de frais :

• Les frais de courtage : il s’agit des frais que vous payez à chaque fois que vous achetez ou vendez un titre financier. Ils sont souvent proportionnels au montant de la transaction et dépendent du type de produit et de la place boursière sur laquelle vous effectuez la transaction.
• Les frais de change : ces frais s’appliquent aux transactions effectuées en devises étrangères. Par exemple, si vous achetez une action américaine comme Amazon ou Apple.
• Les frais de tenue de compte et les frais d’inactivité : certains courtiers facturent des frais mensuels de tenue de compte (ou droits de garde) aussi longtemps que votre compte est ouvert. De plus en plus de courtiers ne facturent pas de droits de garde, mais peuvent vous facturer des frais d’inactivité si vous ne réalisez pas le nombre de transactions requis chaque mois.

Voici un tableau comparatif des frais des meilleurs comptes-titres :

La fiscalité du compte-titres

Le compte-titres est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Cela signifie que les gains réalisés sous forme d’intérêts, de plus-values ou de dividendes sont imposés à hauteur de 30% : 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu du capital et 17,2% au titre des prélèvements sociaux. Seuls les gains réalisés sont imposés, pas les plus-values latentes. Il convient de noter que le compte-titres n’est pas une enveloppe de capitalisation, ce qui signifie que vous serez imposé même si vous ne réalisez pas de retraits. Vous avez également la possibilité d’opter pour l’imposition à l’impôt sur le revenu, dans ce cas, vos gains sont intégrés aux revenus de votre foyer et soumis au barème de l’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux s’appliquent toujours à hauteur de 17,2%. Il existe également un abattement pour durée de détention des actions acquises avant le 1er janvier 2018.

Les moins-values réalisées peuvent être déduites des plus-values réalisées la même année, et si les moins-values dépassent les plus-values, elles peuvent être reportées sur les cinq années suivantes.

PEA ou compte-titres ordinaire ?

Le PEA présente un avantage fiscal important : après 5 ans de détention, les gains ne sont pas imposés, mais ils sont soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%. En revanche, le PEA est réservé aux actions européennes et est plafonné à 150 000 € de versements. Le compte-titres permet de réaliser des placements financiers beaucoup plus diversifiés que le PEA. Vous pouvez investir dans des obligations (moins volatiles que les actions), des actions internationales (souvent plus performantes que les actions européennes) et des produits à effet de levier, ce qui vous permet de multiplier vos gains. La vente à découvert est également autorisée dans un compte-titres, mais pas dans un PEA. De plus, les frais de courtage sont généralement plus bas pour un compte-titres, car le PEA est une exception française.

Comment bien investir dans un compte-titres ?

Pour commencer, nous vous recommandons de diversifier vos placements en investissant dans des ETF. Trop souvent, les débutants se contentent d’investir dans quelques actions, ce qui représente un risque important et la performance est rarement au rendez-vous, sauf par chance. Les ETF sont des fonds d’investissement à frais réduits qui répliquent un indice boursier. Ils permettent d’investir instantanément dans des centaines voire des milliers d’actions, et ils sont plus performants que les fonds classiques. Pensez également à investir le plus tôt possible, car grâce aux intérêts composés, votre investissement initial augmentera de manière exponentielle.

Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez utiliser l’effet de levier et investir dans des matières premières. Toutefois, ces types de placements nécessitent une bonne connaissance des marchés financiers.

Et voilà ! Maintenant, vous avez toutes les informations nécessaires sur le fonctionnement d’un compte-titres et les meilleures options disponibles en 2023. À vous de choisir le compte-titres qui correspond le mieux à vos objectifs d’investissement et à votre profil d’investisseur. Bonne chance dans vos investissements !