Le compte-titres ordinaire, également connu sous le nom de compte-titres, est un outil financier apprécié pour sa flexibilité. Il vous permet d’investir en bourse dans différents produits financiers, où que vous soyez dans le monde. Vous vous demandez comment fonctionne ce placement ? Laissez nos experts vous éclairer.
🔎 Compte-titres ordinaire : Une définition simple
Le compte-titres est une enveloppe financière qui vous permet d’investir en bourse, où que vous soyez dans le monde. Autrement dit, il vous offre la possibilité d’acheter ou de vendre des valeurs mobilières telles que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des SICAV, des produits dérivés ou des trackers/ETF. Il existe trois types de compte-titres :
- Le compte-titres individuel : ce compte est accessible à une seule personne qui est autorisée à effectuer toutes les opérations boursières ;
- Le compte-titres joint : il est détenu par deux personnes qui peuvent toutes deux réaliser des opérations individuellement ;
- Le compte-titres indivis : moins courant, il est détenu par plusieurs personnes, mais toutes les opérations doivent être réalisées avec l’accord de tous les titulaires.
Comment fonctionne le compte-titres ?
Le compte-titres repose sur un mécanisme bien défini. Lorsque vous ouvrez un compte-titres ordinaire, vous ouvrez en réalité deux comptes distincts : un compte-titres et un compte-espèces. Cette combinaison est indispensable pour investir en bourse.
- Le compte-titres reçoit uniquement les actifs financiers que vous achetez ;
- Le compte-espèces reçoit toutes vos liquidités financières utilisées pour investir dans les valeurs mobilières.
Quels sont les avantages du compte-titres ?
Le compte-titres est un outil efficace pour faire fructifier votre épargne. En investissant dans des actifs financiers, vous avez la possibilité de réaliser des plus-values. Avec un compte-titres, vous accédez à une grande diversité de produits financiers nationaux et internationaux. Que vous soyez débutant ou expérimenté, le compte-titres est l’outil qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers.
✒️ Comment et où ouvrir un compte-titres ?
Ouvrir un compte-titres : Les démarches à suivre
Toute personne majeure ou mineure, physique ou morale, est libre d’ouvrir un compte-titres ordinaire. Les démarches pour ouvrir un compte-titres sont simples et rapides. Après avoir choisi l’établissement financier, vous devez remplir un formulaire. Ce dernier varie en fonction de votre situation.
Où ouvrir un compte-titres : Notre comparatif des meilleurs compte-titres
Pour choisir le meilleur compte-titres, il est important de trouver celui qui répond le mieux à vos attentes tout en vous facturant le moins de frais possible. Pour vous aider dans votre décision, nos experts Selectra ont sélectionné les trois meilleurs contrats.
Classement réalisé en fonction des frais de courtage Euronext
Chiffres mis à jour en 2023
👩⚖️ Quelle est la fiscalité du compte-titres ordinaire ?
En souscrivant un compte-titres, seules vos plus-values et dividendes sont soumis à une fiscalité. Vos plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%. En plus de cela, vous avez le choix entre l’impôt sur le revenu (IR), qui peut vous permettre de bénéficier d’abattements en fonction de votre situation, ou le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) fixé à 12,8%.
La fiscalité du compte-titres est considérée comme non avantageuse, car elle ne propose aucun abattement pendant toute la durée du contrat. De plus, la fiscalité s’applique même si vous n’effectuez aucun retrait, contrairement au PEA ou à l’assurance-vie.
Qu’en est-il de la fiscalité en cas de moins-values ?
Lorsque vous enregistrez une moins-value, c’est-à-dire que le prix de vente est inférieur au prix d’achat, aucune fiscalité ne vous est appliquée. Vos pertes sont déduites de vos gains de l’année en cours, ou de l’année suivante si aucun gain n’est réalisé (et ce jusqu’à 10 ans). Il est également important de noter que les frais (droits de garde, frais de courtage, etc.) sont déductibles.
⚖️ Comment différencier le compte-titres du PEA ?
Le compte-titres et le PEA sont deux enveloppes financières qui vous permettent d’investir en bourse. Contrairement au PEA, le compte-titres ne bénéficie d’aucun avantage fiscal. Cependant, il offre une plus grande diversité de produits financiers, qui ne se limitent pas à l’échelle européenne.
Comment choisir entre un PEA et un CTO ? Le compte-titres est particulièrement adapté aux investisseurs expérimentés qui souhaitent diversifier leur portefeuille financier. Le PEA, quant à lui, est particulièrement intéressant pour sa fiscalité avantageuse après 5 ans de contrat.
Chiffres mis à jour en 2023
⚙️ Compte-titres ordinaire : Gérez votre compte en toute simplicité
Le compte-titres repose sur quelques particularités qu’il est important de connaître avant de vous lancer. La succession, les frais à prévoir et le transfert de contrat sont autant d’étapes que nos experts ont passées en revue pour vous simplifier la tâche.
Comment transférer son compte-titres ?
Il est possible de transférer votre compte-titres d’un courtier à un autre. Cependant, cette opération entraîne des démarches administratives. Voici les étapes à suivre :
- Ouvrez un compte-titres auprès du nouvel établissement ;
- Cochez la case “transfert” présente dans le formulaire d’inscription ;
- Le nouvel établissement prendra ensuite le relai et contactera votre ancien établissement pour effectuer le transfert du compte-titres. Un délai d’un mois peut être nécessaire.
Le transfert de votre compte-titres vous permettra de conserver votre portefeuille financier. Toutefois, des frais de transfert s’appliquent généralement ! Les tarifs varient entre 60€ et 100€, mais certains établissements ajoutent des frais variables pouvant atteindre 20€ par actif.
Quels sont les frais du compte-titres ?
Investir en bourse avec un compte-titres n’est pas gratuit et les frais prélevés par les courtiers réduisent la performance de vos placements. Avant de souscrire un contrat, pensez à comparer les grilles tarifaires des différents courtiers pour trouver la meilleure offre au meilleur coût.
Quels sont les frais associés au compte-titres ordinaire ?
- Les frais d’ouverture sont généralement gratuits ;
- Les frais de courtage sont des commissions prélevées pour chaque opération effectuée (achat ou vente de produits financiers). Ils sont proportionnels au montant de l’ordre : au-delà d’un certain montant, un frais fixe de 0,5% s’applique ;
- Les droits de garde : la conservation de votre portefeuille financier entraîne des frais. Le prélèvement est composé d’une commission fixe (entre 1€ et 2€ par ligne) et d’une commission variable (entre 0,10% et 0,15% de la valeur totale du compte-titres) ;
- Les frais de transfert : ils interviennent lorsque vous souhaitez changer d’établissement. Ils peuvent être fixes (entre 60€ et 100€) et/ou variables (jusqu’à 20€ par ligne) ;
- Les frais de conversion : une commission est prélevée lorsque les transactions sont effectuées avec une devise étrangère.
Succession du compte-titres : Comment ça fonctionne ?
Le décès du titulaire d’un compte-titres n’implique pas obligatoirement la clôture du contrat. Au contraire, le capital détenu au moment du décès fait partie de la succession des héritiers. Ces derniers ont alors le choix de vendre ou d’acheter les actifs.
Le saviez-vous ? 💡 En cas de décès du titulaire du compte-titres, vous n’êtes pas totalement exempté d’impôts ! Si les plus-values du capital ne sont pas imposées, les prélèvements sociaux s’élèvent tout de même à 17,8%.
Note: Original article lightly edited for clarity and brevity.
Le compte-titres ordinaire, également connu sous le nom de compte-titres, est un outil financier apprécié pour sa flexibilité. Il vous permet d’investir en bourse dans différents produits financiers, où que vous soyez dans le monde. Vous vous demandez comment fonctionne ce placement ? Laissez nos experts vous éclairer.
🔎 Compte-titres ordinaire : Une définition simple
Le compte-titres est une enveloppe financière qui vous permet d’investir en bourse, où que vous soyez dans le monde. Autrement dit, il vous offre la possibilité d’acheter ou de vendre des valeurs mobilières telles que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des SICAV, des produits dérivés ou des trackers/ETF. Il existe trois types de compte-titres :
- Le compte-titres individuel : ce compte est accessible à une seule personne qui est autorisée à effectuer toutes les opérations boursières ;
- Le compte-titres joint : il est détenu par deux personnes qui peuvent toutes deux réaliser des opérations individuellement ;
- Le compte-titres indivis : moins courant, il est détenu par plusieurs personnes, mais toutes les opérations doivent être réalisées avec l’accord de tous les titulaires.
Comment fonctionne le compte-titres ?
Le compte-titres repose sur un mécanisme bien défini. Lorsque vous ouvrez un compte-titres ordinaire, vous ouvrez en réalité deux comptes distincts : un compte-titres et un compte-espèces. Cette combinaison est indispensable pour investir en bourse.
- Le compte-titres reçoit uniquement les actifs financiers que vous achetez ;
- Le compte-espèces reçoit toutes vos liquidités financières utilisées pour investir dans les valeurs mobilières.
Quels sont les avantages du compte-titres ?
Le compte-titres est un outil efficace pour faire fructifier votre épargne. En investissant dans des actifs financiers, vous avez la possibilité de réaliser des plus-values. Avec un compte-titres, vous accédez à une grande diversité de produits financiers nationaux et internationaux. Que vous soyez débutant ou expérimenté, le compte-titres est l’outil qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers.
✒️ Comment et où ouvrir un compte-titres ?
Ouvrir un compte-titres : Les démarches à suivre
Toute personne majeure ou mineure, physique ou morale, est libre d’ouvrir un compte-titres ordinaire. Les démarches pour ouvrir un compte-titres sont simples et rapides. Après avoir choisi l’établissement financier, vous devez remplir un formulaire. Ce dernier varie en fonction de votre situation.
Où ouvrir un compte-titres : Notre comparatif des meilleurs compte-titres
Pour choisir le meilleur compte-titres, il est important de trouver celui qui répond le mieux à vos attentes tout en vous facturant le moins de frais possible. Pour vous aider dans votre décision, nos experts Selectra ont sélectionné les trois meilleurs contrats.
Classement réalisé en fonction des frais de courtage Euronext
Chiffres mis à jour en 2023
👩⚖️ Quelle est la fiscalité du compte-titres ordinaire ?
En souscrivant un compte-titres, seules vos plus-values et dividendes sont soumis à une fiscalité. Vos plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%. En plus de cela, vous avez le choix entre l’impôt sur le revenu (IR), qui peut vous permettre de bénéficier d’abattements en fonction de votre situation, ou le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) fixé à 12,8%.
La fiscalité du compte-titres est considérée comme non avantageuse, car elle ne propose aucun abattement pendant toute la durée du contrat. De plus, la fiscalité s’applique même si vous n’effectuez aucun retrait, contrairement au PEA ou à l’assurance-vie.
Qu’en est-il de la fiscalité en cas de moins-values ?
Lorsque vous enregistrez une moins-value, c’est-à-dire que le prix de vente est inférieur au prix d’achat, aucune fiscalité ne vous est appliquée. Vos pertes sont déduites de vos gains de l’année en cours, ou de l’année suivante si aucun gain n’est réalisé (et ce jusqu’à 10 ans). Il est également important de noter que les frais (droits de garde, frais de courtage, etc.) sont déductibles.
⚖️ Comment différencier le compte-titres du PEA ?
Le compte-titres et le PEA sont deux enveloppes financières qui vous permettent d’investir en bourse. Contrairement au PEA, le compte-titres ne bénéficie d’aucun avantage fiscal. Cependant, il offre une plus grande diversité de produits financiers, qui ne se limitent pas à l’échelle européenne.
Comment choisir entre un PEA et un CTO ? Le compte-titres est particulièrement adapté aux investisseurs expérimentés qui souhaitent diversifier leur portefeuille financier. Le PEA, quant à lui, est particulièrement intéressant pour sa fiscalité avantageuse après 5 ans de contrat.
Chiffres mis à jour en 2023
⚙️ Compte-titres ordinaire : Gérez votre compte en toute simplicité
Le compte-titres repose sur quelques particularités qu’il est important de connaître avant de vous lancer. La succession, les frais à prévoir et le transfert de contrat sont autant d’étapes que nos experts ont passées en revue pour vous simplifier la tâche.
Comment transférer son compte-titres ?
Il est possible de transférer votre compte-titres d’un courtier à un autre. Cependant, cette opération entraîne des démarches administratives. Voici les étapes à suivre :
- Ouvrez un compte-titres auprès du nouvel établissement ;
- Cochez la case “transfert” présente dans le formulaire d’inscription ;
- Le nouvel établissement prendra ensuite le relai et contactera votre ancien établissement pour effectuer le transfert du compte-titres. Un délai d’un mois peut être nécessaire.
Le transfert de votre compte-titres vous permettra de conserver votre portefeuille financier. Toutefois, des frais de transfert s’appliquent généralement ! Les tarifs varient entre 60€ et 100€, mais certains établissements ajoutent des frais variables pouvant atteindre 20€ par actif.
Quels sont les frais du compte-titres ?
Investir en bourse avec un compte-titres n’est pas gratuit et les frais prélevés par les courtiers réduisent la performance de vos placements. Avant de souscrire un contrat, pensez à comparer les grilles tarifaires des différents courtiers pour trouver la meilleure offre au meilleur coût.
Quels sont les frais associés au compte-titres ordinaire ?
- Les frais d’ouverture sont généralement gratuits ;
- Les frais de courtage sont des commissions prélevées pour chaque opération effectuée (achat ou vente de produits financiers). Ils sont proportionnels au montant de l’ordre : au-delà d’un certain montant, un frais fixe de 0,5% s’applique ;
- Les droits de garde : la conservation de votre portefeuille financier entraîne des frais. Le prélèvement est composé d’une commission fixe (entre 1€ et 2€ par ligne) et d’une commission variable (entre 0,10% et 0,15% de la valeur totale du compte-titres) ;
- Les frais de transfert : ils interviennent lorsque vous souhaitez changer d’établissement. Ils peuvent être fixes (entre 60€ et 100€) et/ou variables (jusqu’à 20€ par ligne) ;
- Les frais de conversion : une commission est prélevée lorsque les transactions sont effectuées avec une devise étrangère.
Succession du compte-titres : Comment ça fonctionne ?
Le décès du titulaire d’un compte-titres n’implique pas obligatoirement la clôture du contrat. Au contraire, le capital détenu au moment du décès fait partie de la succession des héritiers. Ces derniers ont alors le choix de vendre ou d’acheter les actifs.
Le saviez-vous ? 💡 En cas de décès du titulaire du compte-titres, vous n’êtes pas totalement exempté d’impôts ! Si les plus-values du capital ne sont pas imposées, les prélèvements sociaux s’élèvent tout de même à 17,8%.
Note: Original article lightly edited for clarity and brevity.
