Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO) sont les deux principaux instruments financiers sur lesquels vous pouvez investir votre capital afin de le faire fructifier. Mais lequel de ces supports d’investissement est-il préférable de choisir pour investir en Bourse ? Dans cet article, nous allons nous pencher sur les principales caractéristiques du PEA et du CTO, leur fonctionnement, leurs performances attendues, ainsi que leurs avantages fiscaux.
⚖️ Quelles sont les différences entre un PEA et un compte-titres ?
Le PEA (plan d’épargne en actions) et le compte-titres ordinaire présentent des similitudes. Il s’agit tous deux d’enveloppes de placement financiers, mais ils se distinguent par quelques spécificités essentielles :
- La fiscalité du PEA est avantageuse, car il bénéficie d’un régime réglementé par l’État, contrairement au compte-titres qui n’a aucun régime dérogatoire.
- Les versements sur un PEA sont plafonnés, contrairement au CTO. Le premier versement ne peut pas dépasser 150 000€ pour un PEA, 225 000€ pour un PEA-PME et 20 000€ pour un PEA jeunes.
- Le PEA est moins flexible que le CTO. Un retrait avant 5 ans entraîne une taxation au PFU (30%) et la clôture du PEA.
Voici un résumé comparatif des deux enveloppes fiscales :
✍️ Comment ouvrir un compte-titres et un PEA ?
Pour ouvrir un PEA ou un compte-titres ordinaire, vous avez plusieurs options :
- Une banque traditionnelle
- Une banque en ligne ou un courtier en ligne (Boursorama, Fortuneo, BforBank, etc.)
Il est également possible de passer par un conseiller en investissement financier (CIF) pour ouvrir un PEA.
En France, il existe de nombreuses offres de bourse. Nous vous recommandons vivement de comparer les offres de PEA ou de CTO en vous basant sur divers critères essentiels, tels que :
- Les frais de gestion et de courtage, qui peuvent varier d’une banque à l’autre. N’hésitez pas à poser des questions sur les frais de garde, les frais de retraits, etc.
- Les différents types de titres disponibles, qui peuvent différer d’un courtier en ligne ou d’une banque à l’autre. Certaines offres incluent des produits financiers populaires tels que les cryptomonnaies ou des produits dérivés, en plus des produits plus traditionnels comme les actions, les obligations, les SICAV, les options, etc.
- La qualité du service client de la banque en ligne, qui peut être contacté par téléphone, e-mail, chat ou via un espace client en ligne.
- Les différents modes de gestion proposés, tels que la gestion libre, la gestion profilée ou la gestion sous mandat.
Quel courtier choisir ? Le conseil de Selectra : ces dernières années, les banques en ligne ont proposé des offres de placement en Bourse très compétitives. Les courtiers en ligne ont su diversifier leurs offres de placement, offrant une gestion et un suivi en ligne via un espace client. De plus, les courtiers en ligne (comme Boursorama, Fortuneo, Degiro, eToro, BforBank) appliquent des frais de courtage moins élevés que les banques traditionnelles. Pour faire le bon choix, consultez notre comparatif du meilleur courtier en ligne.
Une fois que vous avez choisi votre banque en ligne, vous devez suivre quelques étapes similaires pour ouvrir un compte-titres ou un PEA :
- Répondre à un questionnaire légal obligatoire pour déterminer votre profil d’investisseur.
- Fournir quelques pièces justificatives (pièces d’identité, justificatif de domicile, RIB).
- Signer électroniquement votre contrat.
Les conditions d’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres ordinaire varient d’un support d’investissement à un autre. Voici un résumé des éléments nécessaires pour que votre dossier soit accepté par un établissement financier :
⚙️ Comment fonctionne un PEA ou un compte-titres ?
Le PEA et le compte-titres ordinaire fonctionnent de manière similaire sur de nombreux points.
Les deux supports d’investissement, le PEA et le compte-titres ordinaire, comportent un niveau de risque équivalent. Ils ne garantissent pas le capital investi. Par conséquent, le niveau de risque peut être élevé en fonction des produits financiers dans lesquels vous investissez. Pour des investissements sans prise de risque, consultez notre comparatif des meilleurs livrets bancaires 2020.
👨⚖️ Fiscalité d’un PEA et d’un compte-titres : quel est le plus avantageux ?
Le PEA présente des avantages fiscaux attrayants pour de nombreux investisseurs.
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