Le conseiller en investissement financier : un spécialiste du patrimoine
Le métier de conseiller en investissement financier regroupe différentes professions transversales. On peut le qualifier de conseiller en gestion patrimoniale (CGP), de conseiller en gestion de patrimoine, de conseiller en patrimoine ou encore de gestionnaire de patrimoine.
Le conseiller en investissement financier : un métier de conseiller
Certains le désignent également comme conseiller financier indépendant ou conseiller en patrimoine financier.
Le conseiller en investissement financier : un expert en fiscalité, finance, juridique
Il peut être spécialisé en finance ou avoir une vision plus large en matière de conseil juridique et fiscal. En d’autres termes, le conseiller en investissement financier est un ingénieur patrimonial.
Le conseiller en investissement financier : un banquier
Le conseiller en investissement financier peut également travailler dans le secteur bancaire en tant que conseiller financier.
Où exercer l’activité de conseiller en investissement financier ?
Le conseiller en investissement exerce principalement son activité dans des cabinets de gestion de patrimoine, des cabinets de conseil, des family offices, des banques privées ou des établissements financiers.
Comment formaliser la relation entre le conseiller en investissement financier et son client ?
Lors de la prise de contact, le conseiller en investissement financier doit fournir certaines informations, notamment une lettre de mission. Ensuite, il procédera à une analyse patrimoniale ou financière, posera des questions pour établir un bilan. Une relation de confiance se construit entre le client et le conseiller en investissement financier. L’objectif est de mettre en place une stratégie financière ou patrimoniale personnalisée. Le conseiller peut proposer des solutions d’optimisation fiscale pour les entrepreneurs. Parmi les produits qu’il peut commercialiser, citons l’assurance-vie, les SCPI, les dispositifs Pinel, les produits financiers, les fonds en euros, etc. Le conseiller en investissement est un acteur clé de la stratégie patrimoniale de son client.
Quels sont les prérequis pour devenir conseiller en investissement financier ?
Il s’agit d’une profession réglementée accessible de trois manières différentes :
- Une formation d’au moins 150 heures portant sur les connaissances en investissements financiers, les modes de commercialisation des instruments financiers, les règles de conduite et d’organisation des conseillers en investissements financiers.
- Une expérience professionnelle d’au moins deux ans au cours des cinq dernières années, attestée par des certificats de travail.
- Un diplôme national de trois ans en droit, économie ou gestion.
L’immatriculation auprès de l’ORIAS
Le conseiller en investissement financier doit s’immatriculer auprès de l’ORIAS et fournir les documents suivants :
- Une attestation de responsabilité civile professionnelle couvrant l’activité de conseiller en investissements financiers.
- Des frais d’inscription de 25 €.
- Une contribution de 450 € à l’AMF.
- Les coordonnées de l’association professionnelle.
Quelle est la couverture requise pour l’assurance responsabilité civile professionnelle ?
Pour les personnes physiques et les entreprises de moins de deux salariés, la couverture doit être de 150 000 euros par sinistre et par an. Pour les entreprises d’au moins deux salariés, la couverture doit être de 300 000 euros par sinistre et de 600 000 euros par an.
Les associations professionnelles agréées par l’AMF
Les conseillers en investissement financier doivent adhérer à une association professionnelle agréée par l’AMF. Voici quelques exemples :
- ANACOFI-CIF – Association Nationale Des Conseils Financiers-CIF
- CNCGP – Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine (ex CIP)
- CNCEF Patrimoine – Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers
- LA COMPAGNIE DES CGPI-CIF – La Compagnie Des Conseils En Gestion De Patrimoine Indépendants-CIF
L’examen AMF
Le règlement général de l’AMF exige que les prestataires de services d’investissement et les conseillers en investissements financiers vérifient que les personnes exerçant certaines fonctions possèdent un niveau de connaissances et de compétences minimal dans les domaines réglementaires, déontologiques et financiers.
Comment se déroule la vérification de l’examen AMF ?
La vérification peut être effectuée par des examens internes organisés par les prestataires de services d’investissement ou par un examen certifié par l’AMF.
Quels sont les thèmes à valider dans l’examen AMF ?
L’examen AMF porte sur deux thèmes : la culture financière générale et les connaissances indispensables.
Combien de questions comporte l’examen AMF ?
L’examen AMF comprend 120 questions.
Quel est le taux de réussite requis pour valider le QCM final ?
Le taux de réussite minimal est de 80%, soit plus de 96 bonnes réponses.
