L’achat d’une maison est une étape importante dans la vie, mais cela peut également être un investissement financier considérable. Contracter un prêt hypothécaire peut vous aider à réaliser ce rêve, mais il est essentiel de faire preuve de prudence et de prêter attention à certains aspects importants. Voici nos conseils pour vous guider dans ce processus.
Évaluez votre capacité financière
Avant de vous engager dans un prêt hypothécaire, il est primordial de déterminer votre capacité à rembourser. Même si vous êtes financièrement capable de rembourser le montant total de l’achat de la maison ainsi que les frais de notaire, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez emprunter autant. Depuis le 1er janvier 2020, les prêteurs ne peuvent en principe accorder que 90% du prix d’achat, vous devez donc disposer de fonds propres. De plus, il est essentiel de vérifier si vous êtes éligible à une aide financière qui peut alléger le fardeau de l’emprunt.
Le remboursement
L’objectif principal est d’éviter que le poids du prêt hypothécaire ne devienne trop lourd et ne vous oblige à limiter votre budget pendant de nombreuses années. Les prêteurs ont l’obligation de choisir le crédit le plus adapté à votre situation financière, en tenant compte de la nouvelle réglementation depuis le 1er janvier 2020. Ils doivent respecter un plafond d’emprunt et veiller à ce que les remboursements ne dépassent pas une certaine proportion de vos revenus mensuels.
Le montant de l’emprunt
La quotité, c’est-à-dire le pourcentage du montant emprunté par rapport à la valeur de la maison estimée par le prêteur, est un élément clé à prendre en compte. En principe, la quotité maximale est limitée à 90% de la valeur estimée pour une résidence principale. Cependant, il existe des exceptions pour les jeunes acheteurs, les personnes qui n’achètent pas pour la première fois et ceux qui achètent un bien immobilier en vue de le louer.
Il est important de noter que le montant maximal du prêt dépend de l’estimation de la valeur de la maison par le prêteur, et non du prix d’achat réel. Une estimation basse peut vous empêcher d’emprunter la différence entre le prix d’achat réel et la valeur estimée. Il est donc conseillé d’inclure une “condition suspensive” dans le compromis de vente, ce qui signifie que la vente ne peut être conclue que si vous obtenez un prêt correspondant à un certain pourcentage du prix d’achat.
Coups de pouce financiers
Il existe différentes aides financières, telles que les primes au logement et les primes énergétiques, accordées par différentes instances en fonction de votre lieu de résidence. Renseignez-vous auprès des organismes compétents pour savoir si vous êtes éligible à ces aides.
Une assurance gratuite
En Wallonie et en Flandre, vous avez la possibilité de souscrire une assurance gratuite qui vous protège temporairement en cas de perte de revenus pendant la période de remboursement de votre prêt hypothécaire. Assurez-vous de remplir les conditions requises et renseignez-vous auprès des autorités compétentes pour obtenir plus d’informations sur ces assurances.
Contracter un prêt hypothécaire est une décision importante qui nécessite une réflexion approfondie. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel pour vous accompagner tout au long du processus et veiller à ce que votre rêve de maison reste réaliste.
L’achat d’une maison est une étape importante dans la vie, mais cela peut également être un investissement financier considérable. Contracter un prêt hypothécaire peut vous aider à réaliser ce rêve, mais il est essentiel de faire preuve de prudence et de prêter attention à certains aspects importants. Voici nos conseils pour vous guider dans ce processus.
Évaluez votre capacité financière
Avant de vous engager dans un prêt hypothécaire, il est primordial de déterminer votre capacité à rembourser. Même si vous êtes financièrement capable de rembourser le montant total de l’achat de la maison ainsi que les frais de notaire, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez emprunter autant. Depuis le 1er janvier 2020, les prêteurs ne peuvent en principe accorder que 90% du prix d’achat, vous devez donc disposer de fonds propres. De plus, il est essentiel de vérifier si vous êtes éligible à une aide financière qui peut alléger le fardeau de l’emprunt.
Le remboursement
L’objectif principal est d’éviter que le poids du prêt hypothécaire ne devienne trop lourd et ne vous oblige à limiter votre budget pendant de nombreuses années. Les prêteurs ont l’obligation de choisir le crédit le plus adapté à votre situation financière, en tenant compte de la nouvelle réglementation depuis le 1er janvier 2020. Ils doivent respecter un plafond d’emprunt et veiller à ce que les remboursements ne dépassent pas une certaine proportion de vos revenus mensuels.
Le montant de l’emprunt
La quotité, c’est-à-dire le pourcentage du montant emprunté par rapport à la valeur de la maison estimée par le prêteur, est un élément clé à prendre en compte. En principe, la quotité maximale est limitée à 90% de la valeur estimée pour une résidence principale. Cependant, il existe des exceptions pour les jeunes acheteurs, les personnes qui n’achètent pas pour la première fois et ceux qui achètent un bien immobilier en vue de le louer.
Il est important de noter que le montant maximal du prêt dépend de l’estimation de la valeur de la maison par le prêteur, et non du prix d’achat réel. Une estimation basse peut vous empêcher d’emprunter la différence entre le prix d’achat réel et la valeur estimée. Il est donc conseillé d’inclure une “condition suspensive” dans le compromis de vente, ce qui signifie que la vente ne peut être conclue que si vous obtenez un prêt correspondant à un certain pourcentage du prix d’achat.
Coups de pouce financiers
Il existe différentes aides financières, telles que les primes au logement et les primes énergétiques, accordées par différentes instances en fonction de votre lieu de résidence. Renseignez-vous auprès des organismes compétents pour savoir si vous êtes éligible à ces aides.
Une assurance gratuite
En Wallonie et en Flandre, vous avez la possibilité de souscrire une assurance gratuite qui vous protège temporairement en cas de perte de revenus pendant la période de remboursement de votre prêt hypothécaire. Assurez-vous de remplir les conditions requises et renseignez-vous auprès des autorités compétentes pour obtenir plus d’informations sur ces assurances.
Contracter un prêt hypothécaire est une décision importante qui nécessite une réflexion approfondie. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel pour vous accompagner tout au long du processus et veiller à ce que votre rêve de maison reste réaliste.
