Établir un budget familial est crucial pour maîtriser ses finances et faire face à ses dépenses. Vous évitez ainsi de trop dépenser et vous êtes en mesure d’atteindre vos objectifs d’épargne. La gestion de son budget ne signifie pas que vous devez vous priver, mais plutôt dépenser de manière réfléchie tout en se réservant une épargne de précaution pour faire face aux éventuels imprévus.
Quels éléments inclure au budget familial ?
Pour calculer avec précision son budget familial, il faut arbitrer entre les ressources et les dépenses fixes et variables.
Les revenus du foyer
Les revenus mensuels des membres d’un foyer comprennent les salaires, les revenus ou les honoraires, les primes, les allocations de l’État, les revenus locatifs, les pensions alimentaires, etc.
Les charges fixes
Les charges fixes incluent les frais de logement, les impôts, la prise en charge et l’éducation des enfants, les assurances diverses, les frais d’Internet et de téléphonie. Les crédits et dettes à rembourser entrent également dans votre budget familial. Les charges fixes désignent donc les dépenses récurrentes dont le montant est connu à l’avance.
Les charges variables
Concernant les charges variables, il s’agit de toutes les dépenses pour lesquelles vous ne pouvez prévoir avec certitude leur montant exact à la fin du mois, comme les factures énergétiques, les frais de voiture et les courses alimentaires. Les extras et loisirs entrent également dans cette catégorie pour votre budget familial, comme les restaurants, le shopping ou les sorties cinéma.
Nos conseils pour bien gérer votre budget familial
Une fois votre budget familial établi, vous avez une meilleure visibilité de vos entrées et sorties d’argent. Cela vous permet d’identifier des solutions à mettre en place lorsque c’est nécessaire ou les optimisations possibles.
1. Déterminer vos ressources financières
Pour déterminer vos ressources financières, additionnez vos revenus fixes à ceux de votre conjoint(e). Vous obtenez ainsi la somme d’argent sur laquelle vous pouvez compter pour vos dépenses récurrentes. Il arrive qu’en plus des revenus fixes vous perceviez des revenus variables comme des primes. Il convient également de les prendre en compte mais dans une certaine mesure puisqu’ils sont variables. Il est conseillé dans ces cas-là de se servir de ces sommes pour vous constituer une épargne de précaution.
2. Lister vos frais fixes et variables par mois
Établir un budget familial passe par la création d’une liste exhaustive de toutes vos dépenses :
- Dépenses fixes : remboursement de prêt, loyer, assurances, factures, impôts, etc.
- Dépenses variables : courses alimentaires, loisirs, habillement, entretien de la voiture, etc.
3. Calculer le reste à vivre du foyer
Le solde disponible correspond à la différence entre vos revenus et charges mensuels. Il indique le reste à vivre chaque mois à votre disposition pour d’autres postes de dépenses.
4. Optimiser vos dépenses
Pour augmenter votre reste à vivre, vous pouvez diminuer certains postes de dépenses dans votre budget familial :
- Alimentation : Planifiez vos repas à l’avance pour réduire le nombre de sorties au supermarché et éviter les dépenses superflues, essayez de nouvelles recettes, achetez par lots ou en vrac, soyez à l’affût des promos et des offres spéciales et évitez au maximum les repas dehors.
- Charges et fournisseurs de services : Les logements sont gourmands en énergie et donc en argent. Diminuez le chauffage pendant la nuit, réduisez le temps passé sous la douche et éteignez les lumières en quittant une pièce. Pensez aussi à comparer les offres des différents fournisseurs pour dénicher les contrats les moins chers.
- Shopping : Évitez les achats compulsifs. Résister à la tentation du shopping vous permet d’avoir un peu plus d’argent à épargner chaque mois. Privilégiez également les périodes de soldes pour faire vos achats.
- Voiture et transports : Optez pour un mode de transport économique comme les transports en commun ou le vélo. Si vous devez vous déplacer en voiture proposez vos trajets en covoiturage. Cela vous permet de faire des économies sur l’essence et l’entretien du véhicule grâce à la participation du covoitureur.
- Santé et bien-être : Privilégiez le sport en plein-air si vous n’utilisez pas régulièrement votre abonnement à la salle.
- Divertissement : Recherchez en premier lieu les activités gratuites dans votre région (parcs, lacs ou festivals). Annulez les abonnements aux services de streaming que vous n’utilisez pas.
- Assurances : Repérez les meilleures assurances grâce aux sites de comparaison en ligne.
5. Délimiter vos besoins par enveloppe budgétaire
Il s’agit ici de séparer chaque dépense et de les budgétiser en allouant une somme d’argent à l’avance qui correspondra à chacune des dépenses identifiées pour votre budget familial. Il est possible de pousser le concept jusqu’au bout en utilisant des enveloppes papier dans lesquelles on place la somme d’argent prévue pour le mois pour une utilisation précise. Le montant à prévoir nécessite de bien vérifier, sur les relevés bancaires des mois précédents, les différents postes de dépenses en établissant une moyenne.
6. Automatiser vos dépenses
Il est souvent difficile de conserver un budget stable lorsqu’on dépense par coup de cœur. C’est pourquoi il est recommandé d’automatiser ses dépenses. Concrètement, il convient d’établir des prélèvements automatiques concernant les dépenses fixes (le loyer, les factures ou les abonnements pour les transports et loisirs). Par exemple, vous pouvez identifier un poids trop important de différents crédits, restreignant votre reste à vivre mensuel. Une solution peut être de regrouper ces prêts en un seul à taux unique, au moyen d’un rachat de crédit. Le remboursement est étalé sur une plus longue durée, et vous n’aurez alors plus qu’une seule mensualité de crédit à rembourser au long du prêt, d’un montant plus bas que la somme de vos précédentes échéances. Ce qui permet de retrouver un reste à vivre plus important au mois et de baisser par la même occasion son taux d’endettement.
Comment suivre votre budget familial ?
Un suivi rigoureux de votre budget familial est crucial pour déterminer une bonne stratégie financière et rester au courant des mouvements des comptes en banque tous les mois.
Utiliser des applis bancaires
Les applis des banques elles-mêmes et d’autres applications qui sont des agrégateurs de comptes (lorsque vous en avez plusieurs dans plusieurs banques) peuvent vous aider à établir le budget familial. Bankin’, Gérer mes comptes ou encore Linxo peuvent être configurés afin de vous permettre d’établir les bases de votre suivi.
Créer un tableau de suivi
Il s’agit en premier lieu d’analyser vos entrées et sorties d’argent au cours d’un même mois. À la fin du mois, vous allez pouvoir identifier vos principales sorties d’argent. Cette analyse peut prendre la forme d’un tableau de gestion de budget. Dans la partie recettes, inscrivez l’ensemble des ressources du mois (salaires nets, allocations diverses, retraite, pension alimentaire, indemnités journalières, etc.). Dans la colonne dépenses, noter le loyer, la mensualité de crédit immobilier, les divers contrats pour le téléphone, l’eau, l’électricité, la mutuelle, mais aussi le budget alimentaire, habillement, entretiens divers et loisirs. Vous avez alors établi la base d’un budget familial à suivre chaque mois.
Établir un budget familial est crucial pour maîtriser ses finances et faire face à ses dépenses. Vous évitez ainsi de trop dépenser et vous êtes en mesure d’atteindre vos objectifs d’épargne. La gestion de son budget ne signifie pas que vous devez vous priver, mais plutôt dépenser de manière réfléchie tout en se réservant une épargne de précaution pour faire face aux éventuels imprévus.
Quels éléments inclure au budget familial ?
Pour calculer avec précision son budget familial, il faut arbitrer entre les ressources et les dépenses fixes et variables.
Les revenus du foyer
Les revenus mensuels des membres d’un foyer comprennent les salaires, les revenus ou les honoraires, les primes, les allocations de l’État, les revenus locatifs, les pensions alimentaires, etc.
Les charges fixes
Les charges fixes incluent les frais de logement, les impôts, la prise en charge et l’éducation des enfants, les assurances diverses, les frais d’Internet et de téléphonie. Les crédits et dettes à rembourser entrent également dans votre budget familial. Les charges fixes désignent donc les dépenses récurrentes dont le montant est connu à l’avance.
Les charges variables
Concernant les charges variables, il s’agit de toutes les dépenses pour lesquelles vous ne pouvez prévoir avec certitude leur montant exact à la fin du mois, comme les factures énergétiques, les frais de voiture et les courses alimentaires. Les extras et loisirs entrent également dans cette catégorie pour votre budget familial, comme les restaurants, le shopping ou les sorties cinéma.
Nos conseils pour bien gérer votre budget familial
Une fois votre budget familial établi, vous avez une meilleure visibilité de vos entrées et sorties d’argent. Cela vous permet d’identifier des solutions à mettre en place lorsque c’est nécessaire ou les optimisations possibles.
1. Déterminer vos ressources financières
Pour déterminer vos ressources financières, additionnez vos revenus fixes à ceux de votre conjoint(e). Vous obtenez ainsi la somme d’argent sur laquelle vous pouvez compter pour vos dépenses récurrentes. Il arrive qu’en plus des revenus fixes vous perceviez des revenus variables comme des primes. Il convient également de les prendre en compte mais dans une certaine mesure puisqu’ils sont variables. Il est conseillé dans ces cas-là de se servir de ces sommes pour vous constituer une épargne de précaution.
2. Lister vos frais fixes et variables par mois
Établir un budget familial passe par la création d’une liste exhaustive de toutes vos dépenses :
- Dépenses fixes : remboursement de prêt, loyer, assurances, factures, impôts, etc.
- Dépenses variables : courses alimentaires, loisirs, habillement, entretien de la voiture, etc.
3. Calculer le reste à vivre du foyer
Le solde disponible correspond à la différence entre vos revenus et charges mensuels. Il indique le reste à vivre chaque mois à votre disposition pour d’autres postes de dépenses.
4. Optimiser vos dépenses
Pour augmenter votre reste à vivre, vous pouvez diminuer certains postes de dépenses dans votre budget familial :
- Alimentation : Planifiez vos repas à l’avance pour réduire le nombre de sorties au supermarché et éviter les dépenses superflues, essayez de nouvelles recettes, achetez par lots ou en vrac, soyez à l’affût des promos et des offres spéciales et évitez au maximum les repas dehors.
- Charges et fournisseurs de services : Les logements sont gourmands en énergie et donc en argent. Diminuez le chauffage pendant la nuit, réduisez le temps passé sous la douche et éteignez les lumières en quittant une pièce. Pensez aussi à comparer les offres des différents fournisseurs pour dénicher les contrats les moins chers.
- Shopping : Évitez les achats compulsifs. Résister à la tentation du shopping vous permet d’avoir un peu plus d’argent à épargner chaque mois. Privilégiez également les périodes de soldes pour faire vos achats.
- Voiture et transports : Optez pour un mode de transport économique comme les transports en commun ou le vélo. Si vous devez vous déplacer en voiture proposez vos trajets en covoiturage. Cela vous permet de faire des économies sur l’essence et l’entretien du véhicule grâce à la participation du covoitureur.
- Santé et bien-être : Privilégiez le sport en plein-air si vous n’utilisez pas régulièrement votre abonnement à la salle.
- Divertissement : Recherchez en premier lieu les activités gratuites dans votre région (parcs, lacs ou festivals). Annulez les abonnements aux services de streaming que vous n’utilisez pas.
- Assurances : Repérez les meilleures assurances grâce aux sites de comparaison en ligne.
5. Délimiter vos besoins par enveloppe budgétaire
Il s’agit ici de séparer chaque dépense et de les budgétiser en allouant une somme d’argent à l’avance qui correspondra à chacune des dépenses identifiées pour votre budget familial. Il est possible de pousser le concept jusqu’au bout en utilisant des enveloppes papier dans lesquelles on place la somme d’argent prévue pour le mois pour une utilisation précise. Le montant à prévoir nécessite de bien vérifier, sur les relevés bancaires des mois précédents, les différents postes de dépenses en établissant une moyenne.
6. Automatiser vos dépenses
Il est souvent difficile de conserver un budget stable lorsqu’on dépense par coup de cœur. C’est pourquoi il est recommandé d’automatiser ses dépenses. Concrètement, il convient d’établir des prélèvements automatiques concernant les dépenses fixes (le loyer, les factures ou les abonnements pour les transports et loisirs). Par exemple, vous pouvez identifier un poids trop important de différents crédits, restreignant votre reste à vivre mensuel. Une solution peut être de regrouper ces prêts en un seul à taux unique, au moyen d’un rachat de crédit. Le remboursement est étalé sur une plus longue durée, et vous n’aurez alors plus qu’une seule mensualité de crédit à rembourser au long du prêt, d’un montant plus bas que la somme de vos précédentes échéances. Ce qui permet de retrouver un reste à vivre plus important au mois et de baisser par la même occasion son taux d’endettement.
Comment suivre votre budget familial ?
Un suivi rigoureux de votre budget familial est crucial pour déterminer une bonne stratégie financière et rester au courant des mouvements des comptes en banque tous les mois.
Utiliser des applis bancaires
Les applis des banques elles-mêmes et d’autres applications qui sont des agrégateurs de comptes (lorsque vous en avez plusieurs dans plusieurs banques) peuvent vous aider à établir le budget familial. Bankin’, Gérer mes comptes ou encore Linxo peuvent être configurés afin de vous permettre d’établir les bases de votre suivi.
Créer un tableau de suivi
Il s’agit en premier lieu d’analyser vos entrées et sorties d’argent au cours d’un même mois. À la fin du mois, vous allez pouvoir identifier vos principales sorties d’argent. Cette analyse peut prendre la forme d’un tableau de gestion de budget. Dans la partie recettes, inscrivez l’ensemble des ressources du mois (salaires nets, allocations diverses, retraite, pension alimentaire, indemnités journalières, etc.). Dans la colonne dépenses, noter le loyer, la mensualité de crédit immobilier, les divers contrats pour le téléphone, l’eau, l’électricité, la mutuelle, mais aussi le budget alimentaire, habillement, entretiens divers et loisirs. Vous avez alors établi la base d’un budget familial à suivre chaque mois.
