Cardif Multiplus Perspective était un contrat d’assurance-vie multisupport proposé par Cardif (Groupe BNP Paribas) et distribué par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Ce contrat était unique car il offrait un large choix de supports en unités de compte ainsi qu’un fonds labellisé “euro-croissance” garanti à 100% à l’échéance.
Attention, ce contrat n’est plus commercialisé depuis le 17 juin 2016 et a été remplacé dans le catalogue de l’assureur par le contrat Cardif Essentiel, un produit plus polyvalent. Cette page est une présentation du produit telle qu’elle était avant cette date, et ne sera plus mise à jour.
Un contrat d’assurance-vie multisupport
Cardif Multiplus Perspective, qui a reçu le label d’excellence 2015 des Dossiers de l’Epargne, était un contrat d’assurance-vie qui permettait aux épargnants de placer leur argent soit intégralement sur le fonds garanti euro-croissance, soit de répartir entre ce dernier et un catalogue de près de 1 000 supports en unités de compte.
Le fonds euro-croissance proposé sur ce contrat était à l’origine un fonds diversifié créé en mars 2012 et qui a été labellisé “euro-croissance” fin 2014. Contrairement à un fonds en euros traditionnel, la garantie à 100% du capital n’était effective qu’à l’échéance du contrat, dont la durée, comprise entre 8 et 30 ans, était choisie par l’épargnant lors de la souscription.
Cardif proposait également une option de “garantie renforcée”, qui permettait de revaloriser le capital garanti tous les 5 ans en fonction des plus-values constatées sur le fonds. Ainsi, à l’échéance du contrat ou en cas de décès de l’assuré, le bénéficiaire était certain de récupérer son investissement dans le fonds euro-croissance. Toutefois, des rachats étaient possibles pendant la vie du contrat, mais sans garantie de capital, en fonction de la valeur liquidative du fonds à ce moment-là.
Un rendement attractif mais variable
Depuis son lancement, le fonds euro-croissance a offert un rendement moyen annuel de 6,21% entre 2012 et 2015. Cependant, étant donné que ce fonds était investi dans des actifs plus risqués que ceux d’un fonds en euros classique, son rendement pouvait varier considérablement d’une année à l’autre, pouvant être élevé (10,69% en 2014) ou faible (0,57% en 2015), voire même négatif.
Conditions d’accès et frais
Le contrat était accessible avec un versement initial de 25 000 euros, sans versement minimum sur le fonds euro-croissance, et requérait une adhésion à l’association UFEP (10 euros). En ce qui concerne les frais, des frais dégressifs (négociables) étaient prélevés par l’assureur sur chaque versement, allant de 4% (jusqu’à 75 000 euros) à 3% pour des versements supérieurs à 150 000 euros. Les frais de gestion étaient de 1,25% par an pour le fonds euro-croissance et de 0,96% par an pour les supports en unités de compte.
Cardif Multiplus Perspective était proposé uniquement en gestion libre, avec deux options d’arbitrage automatique. Les frais d’arbitrage étaient facturés par l’assureur à hauteur de 1% du montant arbitré.
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