La convention obsèques est un contrat qui permet au souscripteur de financer et/ou organiser ses funérailles de son vivant. Son objectif est de soulager ses proches des contraintes financières et de leur éviter de prendre des décisions difficiles sans connaître les volontés du défunt.
Deux formules sont proposées par les sociétés d’assurance :
La convention obsèques en capital
Dans cette formule, le capital constitué sert à régler tous les frais liés aux funérailles. Ainsi, la famille est libérée d’une dépense importante et d’un problème supplémentaire dans ces moments de deuil. Cependant, elle doit s’occuper de l’organisation des obsèques.
La convention obsèques en prestations personnalisées
Cette formule permet non seulement de financer les funérailles, mais aussi de prévoir leur organisation dans les moindres détails, en fonction des croyances, des envies et des volontés. Cela offre une tranquillité d’esprit au souscripteur, qui sait que ses volontés seront respectées, ainsi qu’à ses proches, qui n’auront pas à prendre de décisions compliquées. Ce contrat très complet et encadré assure une réelle tranquillité d’esprit.
L’importance de choisir le bon montant
Il est essentiel de connaître le coût moyen des obsèques, qui varie selon les régions. Par exemple, en Île-de-France, le montant peut atteindre en moyenne 4 000/5 000 euros pour une cérémonie classique, sans prestations particulières ni monument funéraire pour une inhumation. Ce chiffre peut être 25% moins élevé en province. Ces prix comprennent des frais obligatoires tels que les démarches administratives et l’achat d’un cercueil, ainsi que des frais facultatifs tels que le maître de cérémonie et la cérémonie elle-même.
Pour une convention obsèques en prestations détaillées, l’entreprise de pompes funèbres évalue le montant du capital nécessaire en fonction des choix du souscripteur. Il est recommandé de prévoir un montant légèrement supérieur pour faire face aux éventuelles augmentations de prix, car l’inflation des prix des obsèques est généralement plus importante que la revalorisation du contrat.
Les différentes formes de cotisations
Il existe trois formes de cotisations : la cotisation viagère, la cotisation unique et la cotisation temporaire. Le choix dépend du taux de revalorisation, du capital souscrit et de l’âge du souscripteur.
La cotisation viagère consiste à verser une cotisation fixe chaque mois jusqu’au décès. Cependant, elle est déconseillée aux personnes âgées de moins de 70 à 75 ans, car les versements peuvent dépasser le capital souscrit.
La cotisation unique correspond au paiement du capital en une seule fois lors de la souscription.
La cotisation temporaire permet de moduler l’investissement sur une durée moyenne de 10 à 15 ans, sans avoir à verser de grosses sommes d’un coup. Les versements sont généralement mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.
Les points à vérifier avant de souscrire
Avant de souscrire à une convention obsèques, il est essentiel de vérifier certains points :
- Les prestations : elles doivent être clairement et précisément exprimées dans le contrat. Le devis signé doit être annexé au contrat et chiffrer chaque prestation choisie. Les services d’assistance tels que le rapatriement du corps ou le déplacement de la famille doivent également être mentionnés.
- Le délai de carence et la date de prise d’effet du contrat : les garanties en cas de décès par maladie sont souvent acquises après un délai de 9 à 24 mois. En cas de suicide, un délai légal de 12 mois s’applique. Si le décès survient pendant le délai de carence, le contrat est automatiquement résilié et le capital n’est pas versé.
- La revalorisation du capital : il est important de vérifier si l’indexation du capital est prévue et adéquate. La hausse des prix des prestations funéraires doit être compensée par la revalorisation du capital.
- Le rachat du contrat : les conditions de rachat peuvent varier d’un contrat à l’autre. Il est important de vérifier s’il est possible de racheter la totalité ou une partie du contrat, ainsi que les éventuelles pénalités ou durées minimum de cotisation.
- Le choix des bénéficiaires : le souscripteur peut désigner un proche, un membre de la famille ou une autre personne de confiance comme bénéficiaire. Il est possible de nommer plusieurs bénéficiaires et d’attribuer un rang à chacun d’eux.
Pourquoi comparer les conventions obsèques ?
Comparer les conventions obsèques permet de trouver le contrat qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget. Un comparatif permet d’obtenir des devis de différentes compagnies d’assurance et d’étudier les offres attentivement. Les tarifs pouvant varier considérablement d’une société à l’autre, il est essentiel de comparer pour obtenir la meilleure offre et un bon rapport qualité/prix.
