PAR MITCH STROHM • BANKRATE.COM
Si vous n’êtes pas prudent, les frais de conversion de devises peuvent coûter plus cher que prévu. Pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix pour votre dollar américain à l’étranger, mettez à jour vos connaissances en matière de change de devises.
Selon Douglas Stallings, rédacteur en chef chez Fodor’s Travel, les voyageurs doivent être conscients des options de change de devises à l’étranger en raison des coûts. “De nombreuses options comportent des frais cachés extraordinaires, et certains endroits sont tout simplement plus difficiles à négocier car ils reposent davantage sur l’utilisation d’espèces que ne le sont les Américains typiques”, explique Stallings.
Au lieu des bureaux de change de devises étrangères dans les aéroports et les hôtels importants, il existe des moyens plus pratiques et moins chers d’échanger des devises, déclare Stallings. Bien que certains bureaux annoncent des échanges “sans frais”, ils incluent toujours une marge bénéficiaire importante en offrant un taux élevé.
Avant votre prochain voyage, consultez les meilleures et les pires méthodes de change de devises en suivant le classement “pouce levé” ou “pouce baissé” de Bankrate :
Méthodes d’échange de devises
Classement
Carte de crédit : Pouce levé
Carte de débit : Pouce levé
Carte prépayée : Neutre
Bureau de change à l’aéroport ou à l’hôtel : Pouce baissé
Conversion de devises dynamique : Pouce baissé
Chèques de voyage : Pouce baissé
Avance de fonds : Pouce baissé
Carte de crédit: Pouce levé
Les cartes de crédit offrent certains des taux de change les plus bas. Les sociétés de cartes basent leurs taux de change sur les prix de gros offerts aux grandes institutions, vous obtiendrez donc un taux équitable. Les frais de transaction étrangère sont une autre histoire.
“La plupart des gens ont plusieurs cartes de crédit, et chacune peut avoir une structure de frais différente. Vous pouvez économiser de l’argent sur les frais en passant quelques appels avant votre départ et en savoir quelles cartes utiliser”, déclare Tom Meyers, rédacteur en chef d’EuroCheapo.com, un guide de voyage économique en Europe.
Certains grands émetteurs de cartes ont éliminé les frais de transaction étrangère sur toutes leurs cartes. D’autres proposent uniquement quelques cartes sans frais étrangers.
En plus des cartes sans frais, pensez à obtenir une carte avec la dernière technologie. Maria Brusilovsky, porte-parole de Travelex Currency Services, affirme que la technologie de la puce et du NIP est désormais la méthode préférée pour effectuer des transactions par carte de crédit et de débit en Europe, et certains fournisseurs n’acceptent que les cartes avec puce et NIP.
“La puce” fait référence à une puce intégrée dans la carte pour sécuriser les informations du compte. “Le NIP” fait référence à un numéro d’identification personnel que le titulaire de la carte entre pour autoriser le paiement.
Carte de débit : Pouce levé
Utiliser votre carte de débit aux distributeurs automatiques est l’un des moyens recommandés pour obtenir de l’argent liquide lorsque vous voyagez à l’étranger. “Nous considérons que le distributeur automatique est le meilleur choix en termes de commodité, de taux de change et de frais”, déclare Meyers.
Les frais varient en fonction de l’établissement. Certains facturent un tarif fixe, d’autres facturent un pourcentage et d’autres facturent les deux, explique Meyers. Pour économiser de l’argent, limitez vos visites aux distributeurs automatiques.
“Si votre banque facture un tarif fixe pour le retrait, vous devriez certainement réduire au maximum vos visites au distributeur automatique en retirant des sommes plus importantes à chaque fois”, déclare Meyers.
Et renseignez-vous. Stallings dit que si vous retirez de l’argent dans une banque qui a une relation avec votre banque, vous pourriez éviter certains frais.
À noter: Meyers conseille d’appeler votre banque avant de partir pour vous renseigner sur les structures de frais pour les retraits d’argent aux distributeurs automatiques. Chaque banque a ses propres frais pour les retraits de carte de débit aux distributeurs automatiques.
Carte prépayée : Neutre
Les cartes prépayées pour une utilisation à l’étranger deviennent de plus en plus répandues. Par exemple, une grande société de cartes a commencé à proposer des cartes prépayées sans les frais récurrents habituels. Elle évite également les frais de transaction étrangère et facture le même taux que sa carte de crédit régulière lors de la conversion de devises.
Une autre société propose une carte prépayée avec puce et NIP, ce qui permet aux voyageurs de charger des euros ou des livres et de l’utiliser comme une carte de débit. Elles peuvent être une bonne option pour les Américains qui voyagent sans carte utilisant la technologie de puce et de NIP.
Stallings déclare que l’un des avantages des cartes prépayées avec puce et NIP est qu’elles peuvent être utilisées dans un distributeur automatique de paiement pour acheter des billets de train et payer aux pompes à essence et aux péages d’autoroute non-encadrés en Europe. Vous fixez le taux de change au moment du chargement ou du rechargement.
Les cartes prépayées sont également pratiques et sûres car elles réduisent la nécessité de transporter autant de devises et qu’un NIP est généralement requis pour retirer des fonds, déclare Stallings.
À noter: Stallings met en garde contre le fait que certaines cartes prépayées peuvent comporter des frais substantiels, ne pas être utilisables partout et peuvent vous laisser sans fonds en cas de vol. Il conseille de lire les petites lignes avant l’achat.
Bureau de change à l’aéroport ou à l’hôtel : Pouce baissé
Les bureaux de change à l’aéroport ont les taux de change les plus élevés, ce qui signifie que vous payez plus de dollars pour la conversion.
Meyers d’EuroCheapo.com recommande de passer directement devant le bureau de change de devises dès votre arrivée ou à la réception de l’aéroport. “Ces entreprises paient beaucoup d’argent pour louer ces espaces, et elles le compensent par des frais de service et des taux de change médiocres”, dit-il.
Les bureaux de change de l’aéroport dépendent de leur commodité pour gagner de l’argent. Vous serez mieux loti en trouvant un distributeur automatique à l’aéroport et en utilisant votre carte de débit pour obtenir de l’argent liquide.
Les bureaux de change des hôtels sont tout aussi chers, mais pour une autre raison. “Les hôtels qui proposent encore ce service offrent généralement des taux de change affreux car l’ensemble du processus est une corvée pour eux”, explique Meyers.
À noter: Ne vous laissez pas tromper par l’enseigne au comptoir de change de devises qui prétend “sans frais, sans commissions”. Meyers affirme qu’ils feront leur argent grâce à des taux de change plus élevés, même s’ils ne vous facturent pas de frais direct.
Conversion de devises dynamique : Pouce baissé
Certaines sociétés de cartes de crédit donnent aux consommateurs américains la possibilité de payer en dollars américains ou en monnaie locale lors d’une transaction à l’étranger. C’est ce qu’on appelle la conversion de devises dynamique. Si vous n’êtes pas prudent, la conversion de devises dynamique pourrait vous coûter cher.
“Principalement en Europe, la conversion de devises dynamique permet à votre achat par carte de crédit d’être facturé dans votre monnaie d’origine. Bien que cela semble pratique, c’est l’une des pires offres en matière de voyage et doit toujours être évitée”, déclare Stallings de Fodor’s.
Selon Meyers, il est toujours préférable de payer dans la monnaie locale lors de vos déplacements. “La banque locale la convertira ensuite en euros, puis votre banque américaine la convertira à nouveau en dollars. Cela ajoute une conversion supplémentaire, ce qui est bon pour les banques mais pas pour vous”, explique Meyers.
La conversion supplémentaire signifie que vous paierez plus de frais. “Vous payez essentiellement deux fois pour chaque transaction de conversion de devises dynamique – une fois à votre propre banque pour le privilège d’utiliser votre carte à l’étranger et une fois à l’entreprise qui traite la transaction”, explique Stallings.
À noter: Selon Stallings, vous devriez insister pour que votre transaction soit facturée dans la monnaie locale ou payer en espèces.
Chèques de voyage : Pouce baissé
Les ventes de chèques de voyage sont en baisse alors que les voyageurs adoptent de nouvelles technologies et des méthodes de paiement plus pratiques, déclare Brusilovsky de Travelex Currency Services. Selon la Réserve fédérale américaine, les chèques de voyage ont atteint leur apogée dans les années 1990 mais ont ensuite décliné en utilisation. À leur apogée, il y avait plus de 9 milliards de dollars de chèques de voyage en circulation. Maintenant, il n’y en a plus que 4 milliards environ.
Cependant, ils peuvent toujours constituer un filet de sécurité, déclare Meyers. “De nombreux commerces à l’étranger acceptent encore les chèques de voyage, s’ils sont libellés en euros”, dit-il. Mais, s’ils sont libellés en dollars, vous devrez les convertir dans une banque ou un bureau de change, ce qui peut entraîner des frais ou un taux de change médiocre.
À noter: Quelques centaines de dollars en chèques de voyage peuvent constituer un bon fonds de secours si vous avez des problèmes avec vos cartes ou si vous perdez votre portefeuille, explique Meyers.
Avance de fonds : Pouce baissé
Obtenir une avance de fonds sur votre carte de crédit est un moyen facile de vider votre compte en banque, que vous soyez à l’étranger ou aux États-Unis.
Votre carte peut offrir un taux de change équitable, mais le taux d’intérêt sur les avances de fonds peut être élevé. Les taux d’intérêt des avances de fonds dépassent les 20% sur certaines cartes, et les intérêts commencent à être facturés dès que vous effectuez l’avance. Par exemple, la carte de récompenses d’une banque a un taux annuel d’avance de fonds, ou taux annuel, de 24,9%. Il y a également des frais supplémentaires pour l’avance de fonds.
“Avant de partir, appelez votre banque et demandez ce qu’elle facture pour les avances de fonds à l’étranger”, déclare Meyers.
