Lorsque vous êtes travailleur non-salarié (TNS) et que votre conjoint(e) travaille dans le privé, vous avez souvent la possibilité de bénéficier des garanties de la mutuelle d’entreprise de votre conjoint(e). Cependant, ce n’est pas le cas pour tout le monde. C’est pourquoi nous vous proposons une sélection de mutuelles individuelles dédiées aux TNS et à leur famille, offrant des garanties intéressantes à un prix compétitif.
Les meilleures mutuelles TNS 2023 à partir de 25€/mois
- Garantie hospitalisation à 100% : Chambre particulière : 0 €/jour, Soins courants : 100%, Dentaire : 100% Santé, Optique : 100% Santé, Médecine douce : 0 €, Cotisation mensuelle : 25,28 €
- Garantie hospitalisation à 150% : Chambre particulière : 55 €/jour, Soins courants : 100%, Dentaire : 100% Santé, Optique : 100% Santé, Médecine douce : 0 €, Cotisation mensuelle : 26,30 €
- Garantie hospitalisation à 200% : Chambre particulière : 70 €/jour, Soins courants : 100%, Dentaire : 100% Santé, Optique : 100% Santé, Médecine douce : 0 €, Cotisation mensuelle : 26,76 €
- Garantie hospitalisation à 250% : Chambre particulière : 85 €/jour, Soins courants : 125%, Dentaire : 150%, Optique : 200 €, Médecine douce : 40 €, Cotisation mensuelle : 33,18 €
- Garantie hospitalisation à 300% : Chambre particulière : 80 €/jour, Soins courants : 200%, Dentaire : 200%, Optique : 250 €, Médecine douce : 120 €, Cotisation mensuelle : 50,82 €
- Garantie hospitalisation à 400% : Chambre particulière : 80 €/jour, Soins courants : 300%, Dentaire : 350%, Optique : 500 €, Médecine douce : 210 €, Cotisation mensuelle : 77,47 €
- Garantie hospitalisation à 500% : Chambre particulière : 110 €/jour, Soins courants : 380%, Dentaire : 400%, Optique : 550 €, Médecine douce : 200 €, Cotisation mensuelle : 97,63 €
Mutuelle TNS : quelles garanties privilégier ?
Avant de choisir votre mutuelle, il est important de connaître les garanties auxquelles vous devez prêter attention. Une bonne mutuelle doit avant tout protéger votre santé en cas de gros pépin qui pourrait engendrer des frais importants et mettre à mal vos finances. Les coûts d’une hospitalisation avec intervention chirurgicale peuvent être particulièrement élevés, avec des dépassements d’honoraires qui peuvent constituer une mauvaise surprise. Pour éviter cela, il est essentiel de bénéficier d’une garantie hospitalisation élevée, au minimum de 150% de la base de remboursement (BR), pour couvrir une partie de ces dépassements. En effet, une garantie hospitalisation à 100% ne couvre aucun dépassement d’honoraires, elle se contente simplement de compléter le remboursement de la sécurité sociale selon la base de remboursement.
Selon notre comparateur de mutuelles, une mutuelle TNS avec une garantie hospitalisation de 150% coûte environ 1 euro de plus par mois qu’une mutuelle avec une garantie hospitalisation de 100% (26,30 €/mois au lieu de 25,28 €/mois). Cependant, à partir de 26,76 €/mois, l’assuré bénéficie d’une prise en charge à 200% de la base de remboursement en cas d’hospitalisation, ce qui est beaucoup plus avantageux. Pour bénéficier d’une garantie élevée (300 à 400% de la base de remboursement) en hospitalisation et avoir l’esprit tranquille quant à la prise en charge des dépassements d’honoraires, il faut prévoir une cotisation mensuelle comprise entre 51 € et 77 €.
Exemple de prise en charge des dépassements d’honoraires
Un spécialiste facture sa consultation 75 €, ce qui dépasse largement le tarif de base de remboursement fixé à 25 €. Le remboursement de la sécurité sociale est fixe et dépend uniquement de la base de remboursement. Dans ce cas, la sécurité sociale rembourse 70% de ces 25 € (moins une participation forfaitaire de 1 € restant à votre charge), ce qui représente 16,50 €.
Qu’en est-il du remboursement de la mutuelle ? Si vous avez souscrit une garantie à 100%, votre mutuelle vous remboursera uniquement ce qui reste de la base de remboursement, soit 7,50 € dans ce cas. En revanche, si vous avez opté pour une mutuelle proposant un remboursement supérieur à 100%, elle couvrira tout ou partie des dépassements d’honoraires selon un calcul simple : le remboursement de la sécurité sociale (fixe) + le remboursement de la mutuelle correspondant au pourcentage de la base de remboursement. Par exemple, une garantie à 150% signifie que le remboursement sera de 150% de la base de remboursement (BR). Donc, 150% de 25 € équivaut à 37,50 €. Si la garantie est de 200%, le remboursement sera de 200% de la base de remboursement, soit 50 €, etc. Le tableau ci-dessous détaille les remboursements et les restes à charge en fonction du niveau de garantie et démontre que seules les garanties les plus élevées (300% ou plus) permettent de supprimer totalement le reste à charge (à l’exception de la participation forfaitaire de 1 euro qui reste toujours à votre charge).
Simulation de remboursement d’une consultation avec dépassements d’honoraires chez un spécialiste (75 €) :
- Niveau de garantie à 100% : Base de remboursement : 25 €, Remboursement sécu : 16,50 €, Remboursement mutuelle maximum : 7,50 €, Reste à charge : 51 €
- Niveau de garantie à 125% : Base de remboursement : 25 €, Remboursement sécu : 16,50 €, Remboursement mutuelle maximum : 13,75 €, Reste à charge : 44,75 €
- Niveau de garantie à 150% : Base de remboursement : 25 €, Remboursement sécu : 16,50 €, Remboursement mutuelle maximum : 20 €, Reste à charge : 38,50 €
- Niveau de garantie à 175% : Base de remboursement : 25 €, Remboursement sécu : 16,50 €, Remboursement mutuelle maximum : 26,25 €, Reste à charge : 32,25 €
- Niveau de garantie à 200% : Base de remboursement : 25 €, Remboursement sécu : 16,50 €, Remboursement mutuelle maximum : 32,50 €, Reste à charge : 26 €
- Niveau de garantie à 250% : Base de remboursement : 25 €, Remboursement sécu : 16,50 €, Remboursement mutuelle maximum : 45 €, Reste à charge : 13,50 €
- Niveau de garantie à 300% : Base de remboursement : 25 €, Remboursement sécu : 16,50 €, Remboursement mutuelle maximum : 57,50 €, Reste à charge : 1 €
Mutuelle TNS : déterminer ses besoins pour mieux choisir sa formule
Si nous avons démontré qu’une garantie hospitalisation élevée était indispensable, cela ne résume pas à elle seule les préoccupations d’un TNS. Le choix d’un contrat de mutuelle dépend avant tout de vos besoins de santé spécifiques. Vos critères de décision peuvent être liés à l’optique, au dentaire ou encore à l’orthodontie si vous avez des enfants.
Avant de choisir une formule, il est donc important de faire le point sur vos dépenses de santé. Notre comparateur, disponible sur Dispofi, peut vous aider en adaptant le niveau de prise en charge selon vos besoins dans différents secteurs de santé.
À noter que la plupart des mutuelles prévoient des réductions en fonction de votre situation familiale. Un couple peut généralement bénéficier d’une remise de 5 à 15% sur ses cotisations, tandis qu’une famille obtient en principe une réduction de 20 à 35% par rapport à un tarif individuel. Le tableau ci-dessous illustre l’avantage de souscrire en famille.
Meilleures mutuelles TNS 2023 par profil (seul, couple, famille avec 2 enfants) :
- Garantie hospitalisation à 100% : Tarif seul : 24,57 €, Tarif couple : 46,68 €, Tarif famille (4 personnes) : 89,22 €
- Garantie hospitalisation à 125% : Tarif seul : 31,69 €, Tarif couple : 55,05 €, Tarif famille (4 personnes) : 92,49 €
- Garantie hospitalisation à 150% : Tarif seul : 34,45 €, Tarif couple : 60,01 €, Tarif famille (4 personnes) : 102,39 €
- Garantie hospitalisation à 175% : Tarif seul : 34,44 €, Tarif couple : 62,66 €, Tarif famille (4 personnes) : 100,02 €
- Garantie hospitalisation à 200% : Tarif seul : 36,05 €, Tarif couple : 64,88 €, Tarif famille (4 personnes) : 109,26 €
- Garantie hospitalisation à 250% : Tarif seul : 44,08 €, Tarif couple : 79,32 €, Tarif famille (4 personnes) : 136,82 €
- Garantie hospitalisation à 300% : Tarif seul : 56,15 €, Tarif couple : 102,84 €, Tarif famille (4 personnes) : 169,24 €
Le classement 2023 des meilleures mutuelles pour les TNS
Voici un tableau récapitulatif des meilleures mutuelles pour les travailleurs non-salariés, selon notre comparateur d’assurance santé. Ces contrats sont adaptés à votre situation, en fonction de vos besoins, de la composition de votre famille et de votre lieu de résidence.
Classement des meilleures mutuelles TNS 2023 par prix :
- Pris mensuel : 25,28 €, Garanties : Hospitalisation à 100%, Chambre individuelle : 0 €/jour, Soins courants : 100%, Dentaire : 100% Santé, Optique : 100% Santé, Médecine douce : 30 €
- Pris mensuel : 26,76 €, Garanties : Hospitalisation à 200%, Chambre individuelle : 70 €/jour, Soins courants : 100%, Dentaire : 100% Santé, Optique : 100% Santé, Médecine douce : 0 €
- Pris mensuel : 28,26 €, Garanties : Hospitalisation à 125%, Chambre individuelle : 40 €/jour, Soins courants : 125%, Dentaire : 125%, Optique : 150 €, Médecine douce : 60 €
- Pris mensuel : 32,45 €, Garanties : Hospitalisation à 150%, Chambre individuelle : 55 €/jour, Soins courants : 150%, Dentaire : 200%, Optique : 275 €, Médecine douce : 60 €
- Pris mensuel : 32,91 €, Garanties : Hospitalisation à 200%, Chambre individuelle : 70 €/jour, Soins courants : 150%, Dentaire : 200%, Optique : 275 €, Médecine douce : 60 €
- Pris mensuel : 33,18 €, Garanties : Hospitalisation à 250%, Chambre individuelle : 85 €/jour, Soins courants : 125%, Dentaire : 150%, Optique : 200 €, Médecine douce : 40 €
- Pris mensuel : 36,92 €, Garanties : Hospitalisation à 250%, Chambre individuelle : 85 €/jour, Soins courants : 150%, Dentaire : 200%, Optique : 275 €, Médecine douce : 60 €
- Pris mensuel : 40,89 €, Garanties : Hospitalisation à 250%, Chambre individuelle : 60 €/jour, Soins courants : 200%, Dentaire : 200%, Optique : 250 €, Médecine douce : 120 €
- Pris mensuel : 45,40 €, Garanties : Hospitalisation à 250%, Chambre individuelle : 85 €/jour, Soins courants : 200%, Dentaire : 250%, Optique : 350 €, Médecine douce : 80 €
- Pris mensuel : 50,82 €, Garanties : Hospitalisation à 300%, Chambre individuelle : 80 €/jour, Soins courants : 200%, Dentaire : 200%, Optique : 250 €, Médecine douce : 120 €
- Pris mensuel : 52,46 €, Garanties : Hospitalisation à 250%, Chambre individuelle : 60 €/jour, Soins courants : 200%, Dentaire : 300%, Optique : 250 €, Médecine douce : 120 €
- Pris mensuel : 56,15 €, Garanties : Hospitalisation à 250%, Chambre individuelle : 85 €/jour, Soins courants : 250%, Dentaire : 300%, Optique : 425 €, Médecine douce : 100 €
- Pris mensuel : 73,74 €, Garanties : Hospitalisation à 350%, Chambre individuelle : 100 €/jour, Soins courants : 350%, Dentaire : 200%, Optique : 400 €, Médecine douce : 200 €
- Pris mensuel : 97,63 €, Garanties : Hospitalisation à 500%, Chambre individuelle : 110 €/jour, Soins courants : 380%, Dentaire : 400%, Optique : 550 €, Médecine douce : 200 €
N’hésitez pas à comparer les mutuelles santé sur Dispofi pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
