Le crédit à la consommation est principalement utilisé pour financer l’achat de biens de consommation, réaliser divers projets ou faire face à des dépenses imprévues. Vous pouvez emprunter des montants allant de 200 € à 75 000 €, avec une durée de remboursement supérieure à 3 mois. Grâce à notre comparateur de crédit à la consommation, vous pouvez trouver le meilleur prêt adapté à vos projets !
Pourquoi comparer les crédits à la consommation ?
Si vous cherchez un crédit à la consommation pas cher, le meilleur moyen est de comparer les offres de crédit. Pourquoi ? Parce que cela vous donne une vision globale du marché et des offres auxquelles vous pouvez prétendre. Bien sûr, vous pouvez faire confiance à un ami, mais le moyen le plus efficace reste de passer par un comparateur de prêts à la consommation spécialisé dans le domaine.
Comparer les banques de crédits à la consommation ou leurs offres est gratuit et sans engagement ! Pourquoi ne pas en profiter ? Pour comparer facilement les emprunts à la consommation, vous devez cependant connaître quelques informations de base sur le prêt.
Les informations nécessaires pour comparer les crédits à la consommation :
- Comparer le taux des offres de prêts à la consommation : critère essentiel, les professionnels du crédit à la consommation comparent le plus souvent grâce à ce critère.
- Comparer les crédits à la consommation en fonction de leur durée maximum : faites des essais avec des crédits à la consommation courts ou de longs crédits. Vous verrez parfois le coût du crédit passer du simple au double.
- Comparer les clauses du contrat de crédit à la consommation : certains permettent plus de liberté que d’autres à l’emprunteur. Un prêt personnel sera libre d’utilisation contrairement à un crédit affecté par exemple.
Trouver un crédit à la consommation pas cher
Le comparateur de prêt à la consommation va vous aider à trouver le crédit à la consommation pas cher qui vous convient. Voyons comment obtenir un crédit pas cher en comparant.
📈 Pourquoi dois-je comparer les crédits à la consommation avec le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global est le taux de référence lorsqu’on parle de comparaison de crédit à la consommation. C’est le taux “tout compris” qui permet de savoir combien coûtera un crédit, il prend en compte tous les frais liés à l’opération : taux d’intérêt nominal (rémunération de la banque, frais de dossier, etc.).
Si vous regardez attentivement les comparatifs de prêts à la consommation, vous constaterez que les crédits à la consommation les moins chers se trouvent chez ceux proposant les TAEG les plus faibles.
✅ À part en comparant les crédits à la consommation par leur TAEG, comment trouver un crédit pas cher ?
Un bon moyen d’obtenir un crédit à la consommation moins cher est de passer par un courtier en prêt à la consommation. Ce professionnel compare en quelques minutes les crédits à la consommation les plus adaptés à vos besoins et peut vous proposer une offre pertinente.
Comparatif des meilleurs crédits à la consommation
Utiliser un comparateur de prêt à la consommation permet de trouver le meilleur crédit à la consommation en ligne. Trouvez dans notre comparatif le crédit le plus pertinent pour vous. Comment savoir ? En regardant le TAEG et les périodes de remboursement ! En faisant attention au taux, vous aurez une idée du coût du crédit à la consommation. En observant la durée maximum de remboursement, vous pourrez budgétiser et réduire le poids de vos mensualités.
Données à jour en Septembre 2023. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.
Le taux d’un crédit varie selon son affectation, c’est-à-dire selon la destination des fonds : prêt travaux, crédit auto, crédit à la consommation, etc. Comparons les taux en vigueur pour les différents crédits à la consommation :
Taux mis à jour en Septembre 2023.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? Définition et comparatifs
⭐ Les caractéristiques du crédit à la consommation en bref :
- Somme d’argent mise à disposition par le prêteur ;
- Remboursement échelonné en plusieurs mensualités ;
- Durée de remboursement prédéfinie au contrat ;
- Remboursement de la somme empruntée en plus des intérêts.
Quelle est la durée maximale d’un prêt à la consommation ?
La durée maximum de remboursement d’un prêt à la consommation est de 84 mois dans la pratique. La loi prévoit une durée plus longue, mais les organismes de crédit à la consommation privilégient cette durée de 7 ans.
Le crédit renouvelable a des durées de remboursement un peu particulières :
- 36 mois pour les crédits à la consommation renouvelables de moins de 3000 € ;
- 60 mois pour les prêts à la consommation renouvelables de plus de 3000 €.
Ce crédit à la consommation présente un risque plus élevé que les autres pour les emprunteurs fragiles, c’est pourquoi la loi l’a encadré plus strictement.
Quel montant maximum pour mon crédit à la consommation ?
Le montant maximum pour un crédit à la consommation est de 75 000 €. L’emprunt doit être d’un minimum de 200 €.
Pourquoi j’ai entendu parler de 21 500 € maximum pour mon emprunt à la consommation ? Car c’était la limite avant 2010 ! La loi Lagarde a augmenté les plafonds du crédit à la consommation de manière significative. Cela a également impacté la durée de remboursement minimum des crédits à la consommation : les mensualités doivent être échelonnées sur une période de 3 mois minimum.
Que se passe-t-il si je fais un emprunt à la consommation supérieur à 75 000 € ? Ce n’est normalement pas possible auprès d’un organisme de crédit ou d’une banque. Si tel était le cas, vous ne seriez pas couvert par les lois qui protègent l’emprunteur sur le délai de réflexion et de rétractation (Scrivener).
Comment emprunter plus que 75 000 € ? Si vous souhaitez dépasser le plafond du crédit à la consommation, pour des travaux par exemple, vous pouvez inclure la somme dans un prêt immobilier.
Quel délai pour obtenir les fonds de mon prêt à la consommation ou le suspendre ?
Une fois le crédit à la consommation accepté et signé par l’emprunteur, l’organisme prêteur ou la banque attend 14 jours avant de vous verser les fonds. Pourquoi aussi longtemps ? Ils attendent que votre délai de rétractation de 14 jours soit passé pour vous faire le versement.
Pour le crédit à la consommation affecté, la règle est identique. Le vendeur du bien ou service associé au crédit ne peut se faire avant la fin des 14 jours. Cependant, vous pouvez faire une demande expresse par écrit pour que la livraison se fasse dans un “délai abrégé”. C’est utile pour des travaux urgents, par exemple.
Le délai d’acceptation du crédit à la consommation joue un rôle important. Si vous passez par un comparateur de crédit personnel, votre demande de crédit devra être acceptée par les organismes de crédit. L’étude d’un dossier de crédit à la consommation peut prendre plusieurs jours. Tant que le prêt à la consommation n’est pas accepté et signé par l’emprunteur, le délai des 14 jours ne court pas.
Si vous avez besoin d’argent dans les 24 heures, il existe des solutions. Certaines sociétés proposent des crédits à la consommation avec des délais d’octroi des fonds très courts. Jetez un œil à notre comparatif des crédits à la consommation instantanés !
Données à jour le 05/07/2023.
Comparatif des différents crédits à la consommation
Le terme “crédit à la consommation” regroupe plusieurs types de prêts à la consommation. Voyons quelles sont les offres de crédit à la consommation et comparons les avantages et inconvénients de chacune.
⭐ Prêt personnel (non affecté, sans justificatif)
Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus souvent souscrit. Il est également appelé “crédit sans justificatif” ou “prêt non affecté”. Il permet de répondre à un besoin ponctuel en trésorerie, de financer n’importe quel projet ou de supporter tout type de dépense. Le prêteur n’exige pas de document justificatif ou de devis quant à l’utilisation des fonds.
✅ Crédit affecté
Le crédit affecté est un prêt personnel dont les fonds sont affectés à une dépense précise ou un projet défini. Il ne peut servir qu’à financer la dépense à laquelle il a été affecté. L’emprunteur fournit un justificatif de la dépense à l’organisme de crédit (devis, facture, bon de commande) qui déterminera le montant du prêt. Le crédit auto, le crédit moto, le prêt travaux, le crédit piscine ou le prêt étudiant sont des crédits affectés.
🔄 Crédit renouvelable
Il s’agit d’un crédit à la consommation sans justificatif dont le montant de départ se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Autrement appelé “crédit permanent” ou “crédit revolving”, il n’a pas de date de fin.
La loi prévoit un délai maximum pour le remboursement de la dette de 36 mois pour un montant du crédit inférieur à 3 000 € et de 60 mois pour un montant du crédit supérieur à 3 000 €. Les taux oscillent actuellement entre 6,85% et 21,63%.
Il est souvent associé à une carte de crédit renouvelable que proposent notamment les enseignes de la grande distribution telles que Darty Sofinco, Conforama, les Galeries Lafayette, etc.
🏎️ Micro crédit express
C’est un crédit à la consommation d’un faible montant qui est destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel (revenus insuffisants, surendettement, etc.). Il est affecté à une dépense précise permettant de financer un projet d’insertion sociale ou professionnelle, comme par exemple :
- Financer le permis de conduire ou l’acquisition d’un véhicule pour trouver un emploi ;
- Acheter des équipements pour le logement ;
- Prendre en charge d’importantes dépenses de santé, etc.
Le microcrédit, dit également “microcrédit social” ou “personnel”, est un crédit rapide qui peut aller jusqu’à 5 000 € et la durée maximale de remboursement est de 60 mois.
🚗 Leasing ou crédit bail
La location avec option d’achat (LOA), communément appelée “leasing” ou “crédit-bail”, représente une alternative à certains crédits à la consommation et notamment au prêt auto. Le crédit-preneur (client) choisit son fournisseur et négocie le prix de son matériel. L’établissement financier achète le bien et le met à disposition du client qui, en contrepartie, lui verse un loyer pour une durée et un montant fixés au contrat. En fin de contrat, le client peut lever l’option d’achat et devenir propriétaire du matériel, le restituer ou le renouveler.
📦 Prêt sur gage
Le prêt sur gage est un crédit sans aucune condition de ressources qui est accordé en échange d’un objet de valeur : bijoux, pièces d’horlogerie, œuvres d’art, etc. Le crédit peut durer jusqu’à 1 an et est reconductible. Il n’y a pas de montant maximum et les fonds sont disponibles immédiatement, sans délai après le dépôt de l’objet.
Une fois le prêt remboursé, l’emprunteur récupère son objet déposé en gage. Si la dette ne peut pas être soldée à la fin du contrat, l’objet est mis en vente aux enchères publiques. Le prêt sur gage est une activité exclusivement réservée aux Caisses de Crédit Municipal.
Exemple d’opération de crédit à la consommation
Chloé souhaite faire un crédit à la consommation pour financer une voiture et racheter quelques outils et décorations pour son appartement. À quels prêts à la consommation peut-elle souscrire et à quel coût ?
👧 Qui est Chloé ?
- Fonctionnaire dans l’éducation nationale, Chloé gagne 2000 € net par mois ;
- Elle a un crédit immobilier en cours pour son appartement avec des mensualités de 300 € par mois ;
- Elle a un taux d’endettement de 15%.
🧮 Quels crédits peut-elle faire ?
- Un crédit auto de 10 000 € avec un TAEG de 6,44% sur 6 ans pour acheter sa voiture ;
- Un prêt personnel de 1000 € avec un TAEG de 20,72% sur 12 mois pour ses outils et la décoration.
⚖️ Quel sera le nouvel équilibre financier de Chloé après ses crédits ?
Après avoir fait ses 2 crédits à la consommation en ligne, on voit sur le comparatif avant/après que Chloé conserve un reste à vivre confortable et peut financer ses nouveaux projets facilement.
