Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?
Le prêt personnel
Le prêt personnel est accordé à un individu pour financer toutes sortes de besoins. Les fonds sont versés en une seule fois sur le compte bancaire, et il les rembourse mensuellement, accompagnés des intérêts. Un crédit à court terme, le prêt personnel présente un taux d’intérêt fixe pendant toute la durée du contrat. Par exemple, en cas d’urgence financière, il est tout à fait possible de recourir à un microcrédit personnel.
Le crédit affecté
Le crédit affecté (aussi appelé prêt personnel affecté) est un crédit accordé pour une utilisation bien spécifique :
- Pour l’achat d’une voiture ;
- Pour l’achat d’une cuisine ;
- Pour des travaux ;
- Et bien d’autres encore.
Le crédit affecté présente plusieurs avantages pour l’acheteur en termes de sécurité :
- Si le prêt est refusé, l’achat est automatiquement annulé, à moins que le mode de paiement ne soit modifié pour un paiement au comptant ;
- Le remboursement du crédit ne commence qu’après la livraison du bien concerné ou l’exécution du service demandé. Si la livraison n’a pas lieu, si le bien est défectueux ou si le service n’est pas effectué, le contrat de prêt est annulé ;
- Si l’emprunteur renonce à l’emprunt pendant le délai légal de rétractation qui lui est accordé par la loi, la vente est annulée ;
- En cas de litige pendant la durée du contrat, le remboursement peut être suspendu et si la vente est annulée, le prêt est résilié.
Le crédit non affecté
Le prêt personnel est accordé à un individu pour financer toutes sortes de besoins, sans nécessité de justificatif. Les fonds sont versés en une seule fois sur le compte bancaire et sont remboursés mensuellement, accompagnés des intérêts.
Ce type de prêt est plus facile à obtenir, mais présente un taux d’intérêt plus élevé, car la banque ou l’organisme de crédit n’a pas de garantie quant à l’utilisation de l’argent.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable (également appelé crédit revolving) est une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser librement, en totalité ou partiellement. Au fur et à mesure qu’il rembourse les sommes dépensées pendant la durée convenue dans le contrat, la réserve initiale se reconstitue dans la limite du montant autorisé et peut à nouveau être utilisée.
La LOA
La Location avec Option d’Achat (LOA) est le plus souvent utilisée pour financer un véhicule, un bateau ou du matériel informatique. Elle est également connue sous les dénominations de “crédit-bail” ou de “leasing”.
Le consommateur loue le bien et paie un loyer fixe mensuel. À la fin du contrat, il a la possibilité de devenir propriétaire en réglant la valeur résiduelle fixée au moment de l’accord, sinon il peut mettre un terme au contrat.
Un crédit “gratuit” ?
Certains commerçants offrent à leurs clients la possibilité de régler un achat en plusieurs fois sans frais. On parle alors de crédit “gratuit” pour le consommateur qui peut payer en 3, 4 ou 10 fois sans frais.
Ce crédit “à taux zéro” doit être signé pour une durée supérieure à 3 mois afin d’être classé dans la catégorie des crédits à la consommation. Il doit également respecter la réglementation en vigueur : obligations d’information du vendeur et délai légal de rétractation de 14 jours.
Le microcrédit personnel
Le microcrédit personnel permet aux personnes exclues du système bancaire traditionnel d’accéder au crédit afin de financer un besoin urgent ou d’améliorer leur situation financière. Le montant de ce crédit à la consommation varie de 300 € à 8 000 €.
