Le crédit renouvelable, anciennement connu sous le nom de crédit revolving, offre la possibilité de financer vos dépenses grâce à une réserve d’argent personnelle pouvant aller jusqu’à 6 000 €. Cette réserve est déterminée en fonction de votre capacité de remboursement. Vous pouvez l’utiliser partiellement ou en totalité, pour un nombre illimité de transactions. Chaque paiement effectué avec votre crédit renouvelable est déduit de votre réserve et remboursé mensuellement. Ce type de crédit est encadré par le code de la Consommation et facilite le paiement des achats en plusieurs fois.
Les avantages du crédit renouvelable
En choisissant un crédit renouvelable, vous bénéficiez de sa simplicité et de plusieurs avantages :
- L’examen de votre éligibilité est rapide, ce qui permet un déblocage des fonds rapide.
- Vous avez la liberté d’utiliser une partie ou la totalité de votre réserve d’argent, dans la limite du montant disponible.
- Le crédit renouvelable n’est pas affecté, il peut donc être utilisé pour toutes sortes de dépenses.
- C’est un moyen de faire face à des dépenses imprévues lorsque vous n’avez pas les moyens financiers de les payer en une seule fois.
- Votre réserve peut vous éviter de vous retrouver à découvert ou d’utiliser vos économies.
- Le remboursement mensuel permet de gérer vos dépenses selon votre budget.
Souscrire un crédit renouvelable au meilleur taux
Pour contracter un crédit renouvelable, il est important de vérifier votre capacité d’emprunt et votre situation professionnelle. Vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour évaluer votre éligibilité. Avant de signer un contrat de crédit renouvelable, vous recevrez une offre qui récapitule toutes les conditions, telles que le montant de votre réserve, le taux annuel effectif global (TAEG) et les mensualités à rembourser.
Pour obtenir le meilleur taux, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne qui vous indiquera l’établissement proposant le TAEG le plus avantageux. Comparer les offres vous permettra de réduire le coût global des intérêts bancaires. Les taux les plus bas sont généralement accordés aux emprunteurs ayant une situation personnelle et financière stable.
Le crédit renouvelable en ligne ou sur une carte de paiement
Lorsque vous souscrivez un crédit renouvelable, votre réserve d’argent peut être disponible sur une carte de paiement ou dans un espace en ligne sécurisé. Si votre réserve est accessible en ligne, vous devez vous connecter pour effectuer des virements vers votre compte bancaire. Le montant des virements est limité à votre réserve empruntée.
Si votre crédit renouvelable est associé à une carte de paiement, vous pouvez l’utiliser pour régler vos achats en magasin ou en ligne. Le montant de chaque opération est déduit de votre réserve totale. Différents types de cartes de paiement proposent du crédit renouvelable, notamment des cartes bancaires classiques, des cartes multi-enseignes et des cartes privatives. Même si votre crédit est associé à une carte bancaire, vous pouvez choisir de payer comptant ou à crédit.
Modifier les modalités d’un crédit renouvelable en cours
Après avoir signé un contrat de crédit renouvelable, vous pouvez demander à modifier certaines conditions, comme diminuer ou augmenter le montant de votre réserve d’argent, ou suspendre temporairement son utilisation. Si vous le souhaitez, vous pouvez également convertir votre crédit renouvelable en un prêt personnel classique, en envoyant une demande à votre banque.
La banque doit vous envoyer les conditions de renouvellement 3 mois avant la date anniversaire de votre contrat. Si vous n’avez pas utilisé votre réserve pendant 1 an, la banque peut la suspendre et vous demander si vous souhaitez renouveler ou résilier votre contrat. Sans réponse de votre part, le prêt sera automatiquement résilié.
Les risques liés à une utilisation excessive du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une solution pratique pour faire face aux dépenses ponctuelles, mais un recours excessif peut entraîner des mensualités élevées et un coût total important. Une utilisation irresponsable peut mettre votre situation financière en difficulté et vous conduire à des incidents de paiement et un fichage à la Banque de France. Il est donc important d’être prudent et responsable lors de la souscription d’un crédit renouvelable et de l’utilisation des fonds disponibles.
La simulation gratuite et la demande en ligne rapide avec Solutis
Avant de souscrire un crédit renouvelable, vous pouvez effectuer une simulation en ligne sur le site de Solutis. Cette étape vous permettra d’estimer la trésorerie à laquelle vous avez droit, en fonction de vos revenus et de votre taux d’endettement, ainsi que le coût de l’opération. Si vous souhaitez passer à l’étape suivante, vous pouvez remplir une demande en ligne gratuite et sans engagement. Vous recevrez ensuite un mail pour vous connecter à un espace personnel chez nos partenaires bancaires, où vous devrez envoyer les documents nécessaires pour constituer votre dossier. L’étude de votre éligibilité peut prendre quelques heures, voire être quasi instantanée. Si vous êtes éligible, vous pourrez choisir l’offre de crédit renouvelable qui correspond à vos attentes et au meilleur TAEG. La signature électronique vous permettra de finaliser rapidement votre demande et les fonds seront disponibles dans les jours suivants.
Avec Solutis, vous pouvez avoir confiance en la rapidité, la confidentialité et l’expertise pour financer vos projets.
Questions courantes sur le crédit renouvelable
Quels sont les justificatifs à fournir pour une demande de crédit renouvelable ?
Pour une demande de crédit renouvelable, vous devrez fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB, un contrat de travail, vos trois derniers bulletins de salaire ou de pension de retraite, et vos avis d’imposition. Ces documents permettent d’analyser votre capacité à emprunter et à rembourser.
Puis-je me rétracter après avoir signé une offre de crédit renouvelable ?
Oui, vous pouvez vous rétracter dans les 14 jours suivant la signature du contrat.
Dois-je assurer mon crédit renouvelable avec une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est facultative, mais la banque peut l’exiger pour accorder le crédit. Elle protège votre famille en cas de décès ou de problèmes financiers.
Puis-je reporter le remboursement d’un crédit renouvelable ?
En cas de difficultés financières avérées, vous pouvez demander un report de mensualité. Si vous rencontrez des problèmes plus importants, vous pouvez envisager un rachat de crédit pour réduire vos mensualités.
Comment avoir un crédit renouvelable sans CDI ?
Si vous n’avez pas de contrat de travail CDI, il peut être plus difficile d’obtenir un crédit renouvelable. Dans certains cas, une situation financière stable et un faible taux d’endettement peuvent vous aider à obtenir une réserve d’argent, même sans CDI.
Comment résilier un contrat de prêt renouvelable en cours ?
Un contrat de crédit renouvelable se termine automatiquement si vous n’avez pas utilisé les fonds pendant 24 mois. Vous pouvez également demander la résiliation à tout moment, à condition d’avoir remboursé les sommes dues.
Quelle est la différence entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?
La principale différence réside dans le fait que le crédit renouvelable vous permet de rembourser uniquement les sommes utilisées, tandis qu’un prêt personnel doit être remboursé dans son intégralité. De plus, le montant du crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, ce qui n’est pas le cas d’un prêt personnel.
Solutis est là pour vous aider à trouver la meilleure solution de crédit renouvelable, adaptée à vos besoins. Faites une simulation gratuite en ligne et commencez dès maintenant votre demande !
