Lorsque votre compte bancaire affiche un solde négatif, cela signifie que vous êtes à découvert. Cette situation peut être causée par des prélèvements qui dépassent le montant disponible sur votre compte. Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous expliquer ce qu’est le découvert bancaire et comment l’éviter.
Qu’est-ce que le découvert bancaire ?
Le découvert bancaire se produit lorsque les sommes prélevées dépassent le solde disponible sur votre compte. Il existe deux types de découverts bancaires : le découvert autorisé et le découvert non autorisé.
Découvert autorisé : comment ça fonctionne ?
Le découvert autorisé est une avance accordée par la banque à son client. Ce service est prévu dans un contrat conclu lors de l’ouverture du compte. Il permet au client d’effectuer des opérations même si son solde est négatif, tant que le montant reste en dessous du plafond autorisé.
Cependant, il est important de noter que le découvert autorisé a une durée limitée. La banque demande à son client de réapprovisionner son compte dans les délais convenus. Si le compte n’est pas réapprovisionné à temps, le client tombera dans le cas du découvert non autorisé et se verra facturer des agios.
Est-ce grave d’être à découvert ?
Il est préférable d’éviter d’être à découvert, car cela peut entraîner des conséquences financières. En plus des agios ou des frais de rejet facturés par la banque, être à découvert peut également affecter votre capacité à obtenir un prêt. En effet, lorsque vous sollicitez un crédit, la banque examine vos relevés de compte. Si votre compte est régulièrement à découvert, cela peut être considéré comme une mauvaise gestion financière et compromettre l’obtention du prêt.
De plus, être régulièrement à découvert entraîne des frais supplémentaires qui s’ajoutent à vos charges courantes. Si vous avez des crédits en cours de remboursement et que vous êtes régulièrement à découvert, vous risquez de vous retrouver en situation de surendettement.
Combien coûte un découvert bancaire ?
Sachez que le découvert bancaire n’est pas gratuit. Certaines banques facturent des frais à la mise en place du découvert, des frais récurrents et des frais proportionnels au montant autorisé ou au montant du découvert atteint. De plus, lorsque votre compte est à découvert, la banque facture des agios, dont le montant varie généralement entre 7% et 19% sans dépasser le taux d’usure. Le montant des agios est calculé en fonction de la somme et de la durée du découvert.
Quels sont les risques d’un découvert non autorisé ?
Le découvert non autorisé peut entraîner plusieurs conséquences. Tout d’abord, la banque peut refuser certaines opérations. De plus, le client peut être soumis à des commissions d’intervention pour les opérations effectuées pendant le découvert. Ces frais s’ajoutent aux frais déjà facturés par la banque.
Le client risque également de voir ses chèques refusés et de faire l’objet d’un fichage à la Banque de France en tant qu’interdit bancaire. L’inscription au Fichier Central des Chèques (FCC) peut durer jusqu’à 5 ans.
Comment rembourser un découvert bancaire ?
Pour rembourser un découvert bancaire, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez mobiliser votre épargne si vous en disposez, ou demander l’aide de votre conseiller bancaire pour trouver une solution amiable, comme un étalement de la dette. Dans certains cas, il est également possible de solliciter un prêt personnel pour rembourser le découvert, mais cela dépendra de votre capacité à rembourser le prêt.
Comment éviter d’être à découvert ?
Pour éviter d’être régulièrement à découvert, il est important de faire un suivi précis de votre budget. Cela vous permettra d’identifier les sources de découvert et de prendre les mesures nécessaires pour les éviter. Vous pouvez également revoir vos contrats (énergie, téléphonie) et rechercher des moyens d’économiser. Si vos crédits en cours pèsent lourdement sur votre budget, vous pouvez envisager de les regrouper en un seul prêt, afin de réduire le montant de vos mensualités.
En conclusion, être à découvert bancaire peut entraîner des conséquences financières indésirables. Il est donc essentiel de gérer votre budget de manière responsable et de prendre les mesures nécessaires pour éviter d’être régulièrement à découvert.
