Tu as sûrement déjà entendu parler de la gestion de patrimoine à maintes reprises dans les médias. Mais qu’est-ce que cela signifie réellement ? Eh bien, il s’agit de la gestion de tous tes biens. Comme l’explique Robert Pouliot, professeur de risque fiduciaire à l’École des sciences de la gestion et chercheur à l’École de technologie supérieure, cela inclut ta propriété, tes épargnes, tes investissements, et même d’autres actifs qui définissent ta façon de gérer tes biens.
Il est important de ne pas confondre la gestion de patrimoine avec la gestion de portefeuille. Selon Pouliot, la principale différence réside dans le fait que la gestion de portefeuille se focalise uniquement sur les instruments financiers et les actifs du client, tandis que la gestion de patrimoine prend également en compte les propriétés, les dettes et la fiscalité de celui-ci. En somme, il est impossible d’avoir une vue d’ensemble d’un client en se limitant à son portefeuille.
Francis Sabourin, planificateur financier chez Patrimoine Richardson, une entreprise spécialisée dans la gestion de patrimoine, affirme que la gestion de portefeuille est intégrée à la gestion de patrimoine. Il explique que cela permet de mieux appréhender la situation financière globale du client et d’éviter les lacunes dans son plan financier.
Ce domaine fait appel à de nombreux experts internes et externes, permettant ainsi aux clients de trouver toutes les compétences nécessaires au même endroit. Comme l’explique Sabourin, si besoin, ils font appel à un notaire pour la rédaction d’un testament ou à un comptable pour la déclaration de revenus.
Qui a besoin de la gestion de patrimoine et pourquoi ?
Auparavant, seules les personnes possédant plus d’un million de dollars avaient accès à des services de gestion de patrimoine, également appelés gestion privée de patrimoine pour les individus fortunés dont la situation est particulièrement complexe. Cependant, cette pratique est en train de se démocratiser. De plus en plus de cabinets de conseillers et de représentants en épargne collective se tournent vers la gestion de patrimoine, comme l’explique Pouliot.
Néanmoins, faut-il toujours avoir un million de dollars pour bénéficier de ces services ? Tout dépend des portes sur lesquelles tu frappes. Si certains cabinets ont encore des critères exigeant un patrimoine de cette valeur, d’autres ont des critères d’accès différents. Sabourin précise que leur société propose une gestion de patrimoine sur mesure, ce qui implique des investissements substantiels. Cependant, ils prennent également en compte le potentiel de croissance à long terme et la situation spécifique de chaque client. Après tout, la vie évolue et s’améliore souvent, il est donc essentiel de bénéficier d’un accompagnement adéquat.
Cela dit, il y a des personnes qui n’ont pas besoin des services de gestion de patrimoine. Pouliot estime que cela concerne les personnes dont le patrimoine est inférieur à un demi-million de dollars, y compris la valeur de leur maison.
Sabourin, quant à lui, pense qu’il est possible de gérer soi-même son patrimoine et d’obtenir de bons résultats. Certes, il existe des vidéos en ligne et de bons livres québécois qui peuvent aider, mais il faut être autodidacte et y consacrer du temps. Cela peut être difficile pour les personnes ayant une carrière et des enfants, notamment en raison de la variété de produits disponibles et des implications fiscales à prendre en compte.
Existe-t-il des personnes pour lesquelles ce type de service est inutile ? Selon Sabourin, ceux qui sont réfractaires aux conseils doivent réellement prendre en compte leur épargne. Un plan financier n’a de valeur que s’il est suivi à la lettre, autrement, il vaut autant que le papier sur lequel il est écrit.
À qui s’adresser pour obtenir des services de gestion de patrimoine ?
Si tu es intéressé par les services de gestion de patrimoine, le planificateur financier est sans doute la personne la mieux qualifiée pour prendre en charge ta situation dans son ensemble et te guider sur le bon chemin, selon Pouliot.
Pour t’assurer que le planificateur financier que tu rencontres possède bien le titre et les qualifications requises, tu peux consulter le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer sur le site Web de l’Autorité des marchés financiers. Les planificateurs financiers sont des professionnels pluridisciplinaires dans le domaine des services financiers et sont membres de la Chambre de la sécurité financière. Leur formation leur permet d’avoir une vision d’ensemble de ta situation financière, y compris tes placements, tes assurances, ta fiscalité, ta planification successorale, ta retraite, tes finances, etc.
Pour en savoir plus sur les obligations professionnelles des conseillers membres de la Chambre de la sécurité financière, consulte InfoDéonto sur le site de cet organisme.
Maintenant que tu as toutes les informations nécessaires, il est temps de prendre les rênes de ta propre gestion de patrimoine et de devenir maître de ton destin financier !
