Le bonus-malus est un système qui modifie le montant de vos cotisations d’assurance auto, à la hausse ou à la baisse, en fonction de votre comportement au volant. Ornikar vous explique comment cela fonctionne et comment le connaître.
Comment fonctionne le bonus-malus ?
Le bonus-malus, également connu sous le nom de Coefficient de Réduction Majoration (CRM), récompense ou pénalise votre comportement au volant au fil des années. Concrètement :
- Vous recevez un bonus si vous n’avez pas été responsable d’un accident, partiellement ou totalement.
- Vous recevez un malus si vous avez été responsable d’un sinistre sur la route.
Ce système permet de revoir le prix de votre prime d’assurance auto chaque année. Il s’applique à tous les véhicules à moteur assurés en France, à l’exception de certains cas particuliers comme les 2 ou 3 roues de moins de 125 cm3, les voitures sans permis et les voitures de collection de plus de 30 ans.
Comment connaître votre bonus-malus ?
Pour connaître votre bonus-malus, vous pouvez consulter :
- Vos avis d’échéance.
- Vos relevés d’informations.
Chaque année, votre assureur vous envoie un avis d’échéance qui comprend diverses informations telles que le montant de vos cotisations, les détails de votre contrat et votre bonus-malus. Si vous n’avez eu aucun accident, votre assureur vous enverra un bilan vierge, soulignant votre comportement responsable au volant.
Si vous souhaitez connaître votre bonus-malus en dehors de l’envoi annuel, vous pouvez demander votre relevé d’informations auprès de votre assureur. Ce document contient des informations telles que vos antécédents en matière d’accidents et de sinistres, la date de souscription de votre contrat et votre coefficient de bonus-malus.
Et avec l’application Ornikar, vous pouvez également consulter votre coefficient de bonus-malus en un instant ! Il vous suffit de vous connecter à votre espace client. Simple comme bonjour !
Comment calculer votre bonus-malus ?
Lorsque vous souscrivez une assurance auto, votre coefficient de bonus-malus est fixé à 1,00. Ce coefficient est ensuite réajusté chaque année en fonction de votre conduite.
Si vous n’avez pas déclaré d’accident responsable :
Dans ce cas, votre coefficient de bonus-malus diminue de 5%, ce qui entraîne une baisse du prix de vos cotisations d’assurance. Votre coefficient de bonus-malus passe à 0,95 à la date anniversaire de votre contrat, s’il était de 1,00 l’année précédente.
Le bonus peut atteindre un maximum de 50%, soit un coefficient de 0,50. En d’autres termes, si vous n’avez aucun accident pendant plusieurs années consécutives, le coût de votre prime d’assurance peut considérablement diminuer.
Si vous avez déclaré un ou plusieurs accidents responsables :
Dans ce cas, une majoration de 25% par sinistre est appliquée à votre coefficient de bonus-malus. Votre ancien coefficient est donc multiplié par 1,25 si vous avez eu un sinistre responsable au cours de l’année. La majoration n’est que de 12,5% si vous êtes semi-responsable du sinistre déclaré. Dans ce cas, votre ancien coefficient est multiplié par 1,125.
Le coefficient de malus peut atteindre un maximum de 250%, soit un coefficient de 3,50. Cependant, il revient à 1,00 si vous n’avez eu aucun sinistre pendant deux périodes d’assurance consécutives. De même, si votre coefficient de bonus est de 0,50 depuis plus de 3 ans, vous ne perdrez pas votre bonus pour votre premier sinistre responsable.
Transfert du bonus-malus lors du changement d’assurance auto
Lorsque vous changez d’assurance auto, votre coefficient de bonus-malus est transférable. Cela signifie que toutes les informations que votre ancien assureur détient sur vous ou votre véhicule sont communiquées lors de la souscription de votre nouveau contrat d’assurance. Le montant de votre cotisation tient compte de votre historique.
Vos données sont transmises à votre nouvel assureur par le biais du relevé d’informations. Votre ancienne compagnie d’assurances peut vous le fournir directement ou le transmettre à votre nouvel assureur, en fonction de la façon dont votre ancien contrat d’assurance auto est résilié.
Attention ! Il est obligatoire de prévenir votre assureur si votre relevé d’informations n’est pas à jour et ne mentionne pas encore un sinistre récent. Dissimuler cette information peut entraîner des sanctions allant de la résiliation de votre contrat à la majoration de vos cotisations d’assurance.
Maintenant que vous connaissez les tenants et aboutissants du bonus-malus, vous savez comment l’obtenir. Consultez vos avis d’échéance, demandez votre relevé d’informations ou consultez votre espace client pour les assureurs proposant cette fonctionnalité !
