Oney, anciennement connue sous le nom de Banque Accord, est une filiale à 100% du groupe Auchan. C’est la seule banque française totalement indépendante des grands groupes. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment souscrire à leurs services, quelles sont les offres disponibles et à qui s’adresse la banque d’Auchan.
Les cartes bancaires d’Oney
Oney propose deux types de cartes bancaires avec des utilisations légèrement différentes :
- La carte de financement
- La carte enseigne
Cependant, il est important de noter qu’Oney n’est pas une banque en ligne. Les cartes bancaires d’Oney sont directement liées à votre compte bancaire existant. Pour ouvrir un véritable compte bancaire, il est préférable de se tourner vers une banque en ligne, où les cartes bancaires sont généralement gratuites. Vous pouvez retrouver notre comparatif complet des meilleures banques en ligne.
Cartes de financement
Les cartes Auchan Visa, MasterCard et Visa Premier vous permettent de régler vos achats en France et dans le monde entier, que ce soit en débit immédiat ou en différé selon votre choix. De plus, ces cartes sont associées à un crédit renouvelable d’un an. Il est toutefois important de savoir que la souscription d’une carte bancaire est soumise à l’approbation de la banque.
Voici un tableau récapitulatif des tarifs des différentes cartes bancaires Oney, qui sont très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles où la carte classique coûte généralement une quarantaine d’euros par an.
Les cartes Auchan offrent également certains avantages et plus de souplesse de paiement. Par exemple, il est possible de régler ses achats chez Auchan en 4 fois sans frais, ou en 10 fois avec un TAEG fixe de 13,82 %. De plus, chaque carte Oney offre des services supplémentaires d’assistance et des garanties qui varient en fonction de la carte choisie.
Pour résumer, voici ce à quoi donne droit les cartes de financement Oney :
- Paiement comptant en débit immédiat ou différé et retrait d’argent dans le monde entier
- Paiement avec le crédit renouvelable
- Paiement en 3 fois avec frais
- Paiement en 4 fois sans frais une fois par an
Si le crédit renouvelable n’est jamais utilisé par le titulaire, qui paie toujours comptant, alors il ne coûtera rien. Cependant, il est tout de même obligatoire de souscrire au crédit renouvelable. En parallèle, vous continuez également d’accumuler des points avec le système de fidélité Waaoh d’Auchan.
Cartes enseigne
Oney propose également en partenariat avec de grandes enseignes, 4 cartes bancaires supplémentaires :
- La carte Norauto
- La carte Boulanger
- La carte Leroy Merlin
- La carte Alinéa
Ces cartes jouent également le rôle de carte de fidélité et permettent de bénéficier d’offres supplémentaires et de réductions variables en fonction de l’enseigne. Elles fonctionnent à la fois comptant ou à crédit (renouvelable) et peuvent être utilisées pour payer ses achats chez les enseignes partenaires, ainsi que pour retirer de l’argent, mais uniquement dans les distributeurs Oney, de la Société Générale et du Crédit Mutuel.
Il est cependant important de noter que les retraits et les paiements à l’étranger ne sont pas possibles avec ces cartes. De plus, elles ne disposent pas des assurances et des garanties offertes par les cartes Visa et MasterCard.
Facily Pay, la solution de paiement en 3 ou 4 fois
Facily Pay, une offre exclusivement proposée par Oney, est une solution de paiement qui permet de régler un achat en 3 ou 4 fois sur internet. Le principe est simple : remplissez votre panier sur un site web, puis choisissez de payer avec Facily Pay au moment du règlement. Votre compte bancaire sera débité en plusieurs fois.
Pour bénéficier de Facily Pay, vous devez posséder une carte Visa ou MasterCard dont la validité doit être supérieure de 2 mois à celle de l’engagement choisi. Toute personne majeure résidant en France et possédant l’une de ces cartes peut bénéficier du service Facily Pay.
Il est important de noter que le montant de la transaction doit être compris entre 100 et 2 000€, et que seuls les sites internet partenaires (plus de 100) acceptent ce moyen de paiement. Certains d’entre eux peuvent également facturer des frais supplémentaires.
Les crédits à la consommation
Oney Bank propose à ses clients plusieurs solutions de crédit à la consommation, telles que le prêt personnel, le crédit renouvelable, le regroupement de crédit et des solutions exclusives pour les fins de mois. Il n’est pas obligatoire de posséder une carte bancaire Oney pour y souscrire. De plus, les frais de dossier sont offerts dans tous les cas.
Pour chacun de ces prêts, il est possible de souscrire une garantie en cas de chômage, de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès.
Les différents crédits Oney
Prêt personnel : Oney Bank propose des prêts de 1 000€ à 21 500€, remboursables sur 12 à 60 mois (et jusqu’à 84 mois sur présentation d’un justificatif du projet) à un TAEG fixe à partir de 1,90%. Ce prêt peut être utilisé pour tout projet personnel, tel qu’un achat d’auto/moto, des travaux, etc.
Crédit renouvelable : Le crédit renouvelable AcordLibre est une solution souple de paiement pour des petits montants allant de 100 à 5 000€. Il peut être couplé avec une carte bancaire Oney et permet de payer à comptant ou à crédit n’importe où dans le monde.
Regroupement de crédit : Oney Bank propose également de regrouper l’ensemble de vos crédits afin de réduire vos mensualités ou de financer un nouveau projet. Le montant total peut être compris entre 3 000€ et 250 000€ sur 60 mois.
Les solutions “fin de mois” :
- Le transfert comptant/crédit : Si votre carte est en différé, il est possible de modifier après coup le paiement d’un achat de comptant à crédit. Par exemple, si vous avez déboursé 800€ pour un produit, vous pouvez choisir de payer 200€ comptant le 2 du mois suivant et le reste à crédit.
- L’avance d’argent : Il s’agit d’un prêt compris entre 100€ et 1 000€ pour les dépenses imprévues, les frais de santé, etc. Il est remboursable sur 3 mois, avec un coût de 3€ par tranche de 100€ demandée.
Pour trouver le prêt le plus avantageux possible, consultez notre classement des meilleurs taux de crédit.
L’épargne
Oney Bank propose une offre d’assurance-vie avec un premier versement minimum de 100€. Cette offre propose 4 profils déterminés pour répondre à vos besoins en matière d’épargne.
Les offres d’assurance
Enfin, Oney propose à ses clients plusieurs offres d’assurance de biens et de personnes, telles que l’assurance auto, moto et habitation, l’assurance des moyens de paiement (généralement couplée avec les cartes bancaires), l’assurance emprunteur et la garantie hospitalisation.
Quelques chiffres sur Oney
Oney compte près de 8,5 millions de clients dans le monde, dont 8,1 millions fin 2015. La banque est implantée dans 11 pays, dont la France, la Pologne, l’Italie, l’Espagne, le Portugal, la Russie, Malte, la Roumanie, la Hongrie, la Chine et l’Ukraine. En 2015, Oney a enregistré un Produit Net Bancaire (PNB) de 387 millions d’euros.
Il est clair qu’Oney, avec son expertise dans le domaine du crédit, propose à ses clients tous les services d’une banque classique, tels que les cartes bancaires, les crédits, les solutions d’épargne et les assurances.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 14/03/2023
