Le rachat de crédit immobilier est une solution financière intéressante pour les personnes qui remboursent plusieurs emprunts contractés auprès de différentes banques et à des moments différents. Que vous soyez seul, en couple, une famille nombreuse, ou même en situation de divorce, micro-entrepreneur, sans emploi, retraité, salarié en CDD, etc., vous pouvez envisager de regrouper vos crédits. En effet, toutes les situations sont prises en compte, car tout dépend de la qualité de votre dossier de financement.
Qui peut demander un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier vous permet de rembourser un seul crédit, généralement sur une durée plus longue, auprès d’une seule banque. Cette nouvelle banque vous accorde un nouveau prêt immobilier autonome qui sert à rembourser tous vos crédits en cours, même s’ils sont de natures différentes. Vous pouvez donc rembourser exclusivement des crédits immobiliers ou un crédit immobilier avec des crédits à la consommation, prêts personnels, prêts travaux. Grâce au rachat de crédit immobilier, vous obtenez de nouvelles conditions de remboursement, notamment un nouveau taux de crédit immobilier, une nouvelle mensualité et une durée de remboursement unique. Cela vous permet non seulement d’améliorer votre équilibre financier, mais aussi de retrouver un meilleur “reste à vivre”. Avec un taux d’endettement revu à la baisse, vous disposez peut-être d’une capacité d’épargne ou de liquidités pour réaliser de nouveaux projets. Il peut être intéressant de demander un rachat de crédit immobilier si vous avez signé votre premier crédit immobilier il y a longtemps ou si vous incluez des crédits à la consommation qui ont généralement des taux plus élevés.
Comment obtenir un rachat de crédit immobilier ?
Bien que le rachat de crédit immobilier soit théoriquement ouvert à tous, les banques sont exigeantes en ce qui concerne la qualité du dossier. Après avoir effectué des simulations en ligne et grâce à nos calculatrices dédiées au rachat de crédit, vous pouvez contacter un expert du crédit CAFPI pour obtenir une analyse détaillée et rapide de votre situation globale. Les courtiers CAFPI connaissent parfaitement les exigences des banques, les meilleures façons de présenter votre dossier de financement, les méthodes de négociation pour obtenir le meilleur taux et réaliser des économies sur les frais annexes tels que les frais de dossier, les garanties de crédit, l’assurance emprunteur, etc.
Les étapes pour un rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier comprend plusieurs étapes que votre courtier vous aidera à franchir plus facilement et plus rapidement.
Les analyses préliminaires
Avant de contacter une banque pour un rachat de prêt immobilier, vous pouvez utiliser nos outils de simulation en ligne pour avoir un aperçu global de votre situation et des effets du regroupement. Vous pouvez ainsi calculer votre nouvelle mensualité après la restructuration des dettes et déterminer des paramètres importants tels que le taux d’endettement et la capacité d’emprunt.
L’étude des données relatives au rachat de crédit immobilier
Cette étape consiste à évaluer les informations que vous avez transmises via le formulaire de demande de rachat de crédit immobilier pour définir les solutions adaptées à votre situation. Cette étude est réalisée gratuitement par un courtier CAFPI.
Le montage du dossier de regroupement
Vous devrez réunir tous les documents nécessaires pour constituer un dossier de financement complet, comprenant notamment des justificatifs de votre situation personnelle, professionnelle et financière. Votre courtier vous aidera à rassembler ces documents qui différeront en fonction du type de regroupement que vous souhaitez et de la banque de rachat de crédit immobilier à laquelle vous faites appel.
La réponse de la banque
Une fois votre dossier déposé, la banque l’évaluera et vous fera une offre si votre dossier est accepté. Votre courtier vous accompagnera dans l’analyse de la proposition et vous laissera le temps de réflexion prévu par la loi. En cas de refus, il vous conseillera sur les mesures à prendre pour obtenir un rachat de crédit.
Le déblocage des fonds
Le déblocage des fonds est la dernière étape du processus de restructuration de dettes. La banque ou le notaire, si une hypothèque est utilisée comme garantie, procèdera au remboursement des crédits à regrouper.
Renégociation de prêt et rachat de crédit : à ne pas confondre
Il est important de différencier la renégociation de prêt immobilier du rachat de crédit. Les deux permettent d’obtenir des conditions plus avantageuses pour l’emprunteur, mais la renégociation se fait avec la banque qui a accordé le prêt immobilier, tandis que le rachat consiste à demander à une autre banque de regrouper tous les prêts contractés auprès d’autres établissements pour n’en faire qu’un seul. La renégociation évite les frais généralement associés au rachat de crédit, mais reste payante. Le rachat de crédit, en revanche, est la meilleure solution pour ceux qui ont contracté plusieurs prêts et souhaitent retrouver une visibilité claire de leurs finances.
Le rachat de crédit immobilier est une solution financière intéressante pour les personnes qui remboursent plusieurs emprunts contractés auprès de différentes banques et à des moments différents. Que vous soyez seul, en couple, une famille nombreuse, ou même en situation de divorce, micro-entrepreneur, sans emploi, retraité, salarié en CDD, etc., vous pouvez envisager de regrouper vos crédits. En effet, toutes les situations sont prises en compte, car tout dépend de la qualité de votre dossier de financement.
Qui peut demander un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier vous permet de rembourser un seul crédit, généralement sur une durée plus longue, auprès d’une seule banque. Cette nouvelle banque vous accorde un nouveau prêt immobilier autonome qui sert à rembourser tous vos crédits en cours, même s’ils sont de natures différentes. Vous pouvez donc rembourser exclusivement des crédits immobiliers ou un crédit immobilier avec des crédits à la consommation, prêts personnels, prêts travaux. Grâce au rachat de crédit immobilier, vous obtenez de nouvelles conditions de remboursement, notamment un nouveau taux de crédit immobilier, une nouvelle mensualité et une durée de remboursement unique. Cela vous permet non seulement d’améliorer votre équilibre financier, mais aussi de retrouver un meilleur “reste à vivre”. Avec un taux d’endettement revu à la baisse, vous disposez peut-être d’une capacité d’épargne ou de liquidités pour réaliser de nouveaux projets. Il peut être intéressant de demander un rachat de crédit immobilier si vous avez signé votre premier crédit immobilier il y a longtemps ou si vous incluez des crédits à la consommation qui ont généralement des taux plus élevés.
Comment obtenir un rachat de crédit immobilier ?
Bien que le rachat de crédit immobilier soit théoriquement ouvert à tous, les banques sont exigeantes en ce qui concerne la qualité du dossier. Après avoir effectué des simulations en ligne et grâce à nos calculatrices dédiées au rachat de crédit, vous pouvez contacter un expert du crédit CAFPI pour obtenir une analyse détaillée et rapide de votre situation globale. Les courtiers CAFPI connaissent parfaitement les exigences des banques, les meilleures façons de présenter votre dossier de financement, les méthodes de négociation pour obtenir le meilleur taux et réaliser des économies sur les frais annexes tels que les frais de dossier, les garanties de crédit, l’assurance emprunteur, etc.
Les étapes pour un rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier comprend plusieurs étapes que votre courtier vous aidera à franchir plus facilement et plus rapidement.
Les analyses préliminaires
Avant de contacter une banque pour un rachat de prêt immobilier, vous pouvez utiliser nos outils de simulation en ligne pour avoir un aperçu global de votre situation et des effets du regroupement. Vous pouvez ainsi calculer votre nouvelle mensualité après la restructuration des dettes et déterminer des paramètres importants tels que le taux d’endettement et la capacité d’emprunt.
L’étude des données relatives au rachat de crédit immobilier
Cette étape consiste à évaluer les informations que vous avez transmises via le formulaire de demande de rachat de crédit immobilier pour définir les solutions adaptées à votre situation. Cette étude est réalisée gratuitement par un courtier CAFPI.
Le montage du dossier de regroupement
Vous devrez réunir tous les documents nécessaires pour constituer un dossier de financement complet, comprenant notamment des justificatifs de votre situation personnelle, professionnelle et financière. Votre courtier vous aidera à rassembler ces documents qui différeront en fonction du type de regroupement que vous souhaitez et de la banque de rachat de crédit immobilier à laquelle vous faites appel.
La réponse de la banque
Une fois votre dossier déposé, la banque l’évaluera et vous fera une offre si votre dossier est accepté. Votre courtier vous accompagnera dans l’analyse de la proposition et vous laissera le temps de réflexion prévu par la loi. En cas de refus, il vous conseillera sur les mesures à prendre pour obtenir un rachat de crédit.
Le déblocage des fonds
Le déblocage des fonds est la dernière étape du processus de restructuration de dettes. La banque ou le notaire, si une hypothèque est utilisée comme garantie, procèdera au remboursement des crédits à regrouper.
Renégociation de prêt et rachat de crédit : à ne pas confondre
Il est important de différencier la renégociation de prêt immobilier du rachat de crédit. Les deux permettent d’obtenir des conditions plus avantageuses pour l’emprunteur, mais la renégociation se fait avec la banque qui a accordé le prêt immobilier, tandis que le rachat consiste à demander à une autre banque de regrouper tous les prêts contractés auprès d’autres établissements pour n’en faire qu’un seul. La renégociation évite les frais généralement associés au rachat de crédit, mais reste payante. Le rachat de crédit, en revanche, est la meilleure solution pour ceux qui ont contracté plusieurs prêts et souhaitent retrouver une visibilité claire de leurs finances.
