Introduction:
Vous êtes-vous déjà demandé comment fonctionne une banque et comment elle accorde des prêts ? Dans cet article, nous allons vous dévoiler les secrets de l’univers bancaire et vous révéler les différentes méthodes utilisées par les banques pour emprunter de l’argent. Préparez-vous à plonger dans le monde fascinant des institutions financières et à découvrir comment elles opèrent pour soutenir l’économie.
La banque des banques
Comme toute entreprise en pleine création, une banque doit bloquer son capital sous forme de séquestre, c’est-à-dire le déposer sur un compte bancaire en attendant la validation des statuts par le tribunal de commerce. Pour cela, elle doit ouvrir un compte bancaire, mais pas n’importe où. En fait, toutes les banques françaises doivent ouvrir un compte ultime, appelé compte d’exploitation, auprès de la banque de France, qui est également la banque centrale européenne et le superviseur unique de toutes les banques européennes. Cela assure un contrôle et une réglementation efficaces de l’ensemble du système bancaire.
Emprunter à la banque centrale
Maintenant que nous avons abordé le fonctionnement interne des banques, penchons-nous sur la façon dont elles empruntent de l’argent à la banque centrale. Il existe plusieurs outils à disposition pour cela, et nous allons vous dévoiler les plus couramment utilisés.
Les prêts de la banque centrale, un emprunt spécifique
Avant de plonger dans les détails des différents outils, il est essentiel de comprendre la spécificité des prêts accordés par la banque centrale. Lorsqu’une banque centrale prête de l’argent aux banques commerciales, elle exige des garanties de la part de ces dernières. Ces garanties prennent souvent la forme de titres conservés par la banque centrale pendant la durée du prêt. Cela permet à la banque centrale de se rembourser en vendant ces titres si la banque emprunteuse se retrouve dans l’impossibilité de rembourser.
Les Opérations Principales de Refinancement (OPR)
L’une des méthodes les plus couramment utilisées par les banques pour emprunter de la liquidité à la banque centrale est l’OPR. Elles peuvent y avoir recours chaque semaine et cela leur permet de répondre à tout ou partie de leurs besoins en liquidités pour une durée d’une semaine. Le taux d’intérêt appliqué lors de ces opérations détermine le coût du prêt et est l’un des taux directeurs de la banque centrale.
Les opérations marginales de refinancement (OMR)
Cette facilité de prêteur en dernier recours permet aux établissements bancaires d’obtenir de la liquidité sur une journée seulement. Elle est utilisée lorsque les banques ont des difficultés à trouver de la liquidité sur les marchés financiers classiques. Le taux d’intérêt appliqué lors de ces opérations est supérieur à celui des OPR et reflète le caractère exceptionnel de cette facilité.
Les opérations de refinancement à long terme ciblées (TLTRO)
Ces opérations ont été mises en place pour faire face à des problèmes de liquidité sur les marchés monétaires. Elles permettent aux banques d’emprunter de grandes sommes d’argent sur des périodes plus longues (généralement 3 ou 4 ans). Si les fonds sont utilisés pour accorder des crédits à leur clientèle, les banques peuvent bénéficier d’un taux d’intérêt très avantageux.
En résumé
Vous voilà désormais au fait des différents outils que les banques utilisent pour emprunter de la liquidité à la banque centrale. Ces informations vous placent dans le cercle restreint des connaisseurs du monde bancaire. N’hésitez pas à tester vos connaissances avec notre quiz avant de poursuivre votre apprentissage dans la quatrième et dernière partie de ce cours. Préparez-vous à en apprendre encore davantage sur le fonctionnement interne des banques et leur rôle crucial dans l’économie.
