Le statut d’auto-entrepreneur, également connu sous le nom de micro-entreprise, offre de nombreux avantages fiscaux pour les entrepreneurs individuels. Cependant, en tant qu’auto-entrepreneur, il peut être difficile d’obtenir un prêt personnel en raison de l’absence de fiches de paie. Dans cet article, nous vous expliquerons comment obtenir un prêt personnel en tant qu’auto-entrepreneur et les projets que vous pouvez financer grâce à ce prêt.
Peut-on obtenir un prêt personnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
En tant qu’auto-entrepreneur, vos revenus sont souvent fluctuants, ce qui peut inquiéter les banques lorsqu’il s’agit d’accorder un prêt. Cependant, il est possible de solliciter un prêt personnel ou un crédit à la consommation en tant qu’auto-entrepreneur. Pour justifier de vos revenus, vous devrez prouver à la banque que votre entreprise est saine et génère suffisamment de revenus. Vous pouvez le faire en présentant les relevés de compte de votre structure, les bilans comptables des derniers exercices ou en empruntant avec un co-emprunteur salarié. De plus, il est préférable de montrer à la banque que le secteur d’activité dans lequel vous exercez se porte bien en lui transmettant votre business plan, votre étude de marché ou vos prévisions de croissance.
Quels projets financer avec un prêt personnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
Le prêt personnel est principalement destiné à financer l’acquisition de biens de consommation courante tels que des voitures, de l’électroménager ou des meubles. En tant qu’auto-entrepreneur, il se peut que vous ne disposiez pas de revenus suffisants pour acheter ces biens. C’est là que le prêt personnel entre en jeu, vous permettant de réaliser vos achats et de les rembourser en petites mensualités. De plus, vous pouvez également utiliser le prêt personnel pour démarrer votre activité en micro-entreprise, par exemple pour financer des investissements tels que des stocks, du matériel ou des locaux.
Auto entrepreneur : quels sont les critères pour demander à une banque un financement ?
Pour obtenir un financement en tant qu’auto-entrepreneur, il est essentiel de montrer à la banque que vous êtes en mesure de rembourser le crédit sans problèmes. La banque prendra en compte plusieurs critères, tels que votre chiffre d’affaires et sa régularité, votre trésorerie et votre gestion à travers vos bilans comptables. En général, la banque étudie les revenus des travailleurs non-salariés sur les trois dernières années pour évaluer leur montant et leur régularité. De plus, si vous sollicitez un crédit pour démarrer votre activité en auto-entreprise, la banque sera attentive à la solidité de votre projet et à sa préparation, à la présence d’un apport personnel investi dans la micro-entreprise et à votre situation individuelle.
Nos conseils pour obtenir un crédit perso auto entrepreneur
Faire appel à un tiers
Si vous souhaitez obtenir un prêt personnel pour des achats qui ne sont pas en rapport avec votre entreprise, nous vous conseillons d’emprunter avec une autre personne. Cette personne peut être votre conjoint, un membre de la famille ou un ami, à condition qu’elle soit salariée en CDI et qu’elle dispose de revenus suffisants. Ainsi, la banque sera rassurée quant à votre capacité conjointe à rembourser le prêt.
Apporter des garanties
Si vous disposez d’une épargne sur un compte ou un livret, cela est bénéfique pour la banque. Même si cette épargne ne constitue pas un apport direct pour le prêt, elle montre que vous avez des fonds disponibles pour régler vos échéances. Veillez également à ne pas avoir d’incidents de paiement ou de découverts sur vos comptes professionnels et personnels, afin de démontrer votre capacité à bien gérer vos finances. Il est également possible de mettre en gage un bien pour garantir le remboursement du prêt.
Souscrire une assurance emprunteur
Souscrire une assurance emprunteur peut faciliter l’obtention d’un crédit en tant qu’auto-entrepreneur. Cette assurance garantira à la banque d’être remboursée, car l’assureur prendra le relais en cas de problèmes de paiement. Bien que cette assurance ne soit pas toujours obligatoire pour un prêt personnel, elle peut être un atout pour votre demande.
Faire appel à un courtier
Obtenir un prêt en tant qu’auto-entrepreneur peut être plus difficile que pour un salarié. Faire appel à un courtier peut vous faire gagner du temps et vous permettre d’avoir une capacité de négociation plus importante. Un courtier spécialisé pourra vous guider vers les banques les plus susceptibles de prêter aux auto-entrepreneurs en fonction de votre situation.
En conclusion, obtenez un prêt personnel en tant qu’auto-entrepreneur est possible, à condition de fournir les informations nécessaires pour rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le crédit. En suivant nos conseils, vous augmenterez vos chances d’obtenir le financement dont vous avez besoin pour réaliser vos projets personnels ou professionnels.
