Vous êtes à la recherche d’une application pratique pour gérer vos finances et vos assurances ? Ne cherchez pas plus loin, l’application Finanzguru est là pour vous aider !
Des informations essentielles sur le traitement des données et le consentement
Lorsque vous utilisez Finanzguru, vous partagez certaines informations personnelles. Nous tenons à vous informer de la manière dont ces données sont traitées et de votre consentement à ce sujet.
1 | Entité responsable
La Finanzguru Versicherungsservice GmbH, située au Sandweg 94 C, 60316 Frankfurt am Main, est la partie responsable du traitement de vos données conformément à l’article 13, paragraphe 1, point a) du RGPD (Règlement général sur la protection des données). En tant que partenaire contractuel, nous traitons vos données dans le cadre de notre relation contractuelle existante.
2 | Délégué à la protection des données
La Finanzguru Versicherungsservice GmbH n’est pas légalement tenue de nommer un délégué à la protection des données. La responsabilité de la protection des données incombe à la direction de l’entreprise. Si vous avez des questions concernant la protection des données, vous pouvez nous contacter librement par e-mail à l’adresse versicherungen@finanzguru.de.
3 | Informations générales et entité responsable
Les informations suivantes sont fournies pour respecter l’obligation d’information lors de la collecte de données personnelles concernant la personne concernée conformément à l’article 13 du RGPD.
Ces informations s’appliquent au traitement des données personnelles qui a lieu dans le cadre de la relation contractuelle entre les parties.
Les données personnelles comprennent toutes les informations se rapportant à une personne physique identifiée ou identifiable, telles que le nom, l’adresse, le numéro de téléphone, l’adresse e-mail, la profession, les coordonnées bancaires, etc.
Le traitement des données comprend notamment leur collecte, leur stockage, leur utilisation et leur transmission.
4 | Informations sur le traitement de vos données personnelles
1 | Objectif du traitement des données personnelles et base juridique
Nous collectons des données personnelles auprès de nos clients dans le cadre de nos activités de courtage, de documentation de conseil, de conclusion de contrats et de gestion des contrats. Les données personnelles des clients sont traitées dans le but d’exécuter le contrat avec le courtier, ainsi que de remplir les obligations légales de conseil et d’intermédiation. À cette fin, le traitement des données personnelles est nécessaire. Dans certains cas, tels que la médiation d’assurances invalidité, le traitement de données personnelles sensibles est également nécessaire. Les catégories spéciales de données personnelles comprennent, par exemple, les données de santé, les données relatives à l’appartenance à une religion, à un syndicat, à un parti politique, à l’origine raciale et ethnique, à la vie sexuelle et à l’orientation sexuelle, ainsi que les données génétiques et biométriques.
Enfin, la conclusion et l’exécution de tout contrat d’assurance ou de tout autre contrat de services financiers ne sont pas possibles sans le traitement des données personnelles du client.
Nous traitons les données uniquement dans le but susmentionné et des obligations qui en découlent.
Le traitement des données personnelles du client est basé sur le fondement juridique de l’exécution du contrat conformément à l’article 6, paragraphe 1, phrase 1, point b) du RGPD, de l’exécution d’obligations légales conformément à l’article 6, paragraphe 1, phrase 1, point c) du RGPD. En ce qui concerne le traitement de catégories spéciales de données personnelles, le traitement est effectué uniquement sur la base du consentement conformément à l’article 9, paragraphe 2, point a) du RGPD. La base juridique pour l’envoi de messages à des fins publicitaires est le consentement figurant à la fin du document, conformément à l’article 6, paragraphe 1, phrase 1, point a) du RGPD.
De plus, le traitement des données personnelles du client peut être fondé sur un intérêt légitime conformément à l’article 6, paragraphe 1, phrase 1, point f) du RGPD, par exemple dans le cas d’une rémunération de médiation convenue avec le client ou en cas de succession.
Enfin, les données peuvent être traitées de manière automatisée dans le but d’évaluer certains aspects personnels (profilage). Le profilage est utilisé, par exemple, pour effectuer une comparaison des marchés cibles conformément aux exigences légales et réglementaires dans divers domaines de produits, en particulier dans les domaines des produits d’investissement et d’assurance. Dans cette évaluation, les connaissances et l’expérience du client en matière de produits d’investissement, sa situation financière, sa capacité de supporter des pertes, ses objectifs d’investissement et sa tolérance au risque sont prises en compte. Ces éléments sont automatiquement comparés aux spécifications des produits correspondants. Ces mesures aident le courtier à fournir des services de conseil et d’intermédiation en investissement et contribuent également à la protection du client.
La nécessité et l’étendue du traitement des données dépendent des services de conseil et d’intermédiation demandés par le client. Dans certains cas, le consentement du client est nécessaire pour le traitement de ses données personnelles. Dans certains cas, il peut être nécessaire de transmettre les données du client à des tiers, tels que le pool des courtiers, les opérateurs de comparateurs, etc., avec lesquels le courtier travaille régulièrement pour améliorer ses services pour le client dans le cadre de son activité de courtage. La base juridique de cette transmission est l’intérêt légitime conformément à l’article 6, paragraphe 1, phrase 1, point f) du RGPD. Le partage des données permet au client de bénéficier d’un conseil personnalisé et d’une optimisation de sa situation financière et d’assurance.
2 | Transmission des données et destinataires des données
Dans le cadre de l’exécution de la relation contractuelle entre le client et le courtier, il est parfois nécessaire que le courtier transfère les données personnelles à des tiers ou reçoive les données de ces tiers pour les traiter. Cela s’applique notamment à la conclusion de contrats de services financiers (par exemple, l’achat de fonds d’investissement, de participations, la conclusion d’assurances, de financements ou de prêts, etc.), aux demandes de couverture et à la gestion des contrats d’assurance, ainsi qu’au règlement des sinistres, etc. Les destinataires des données ou des catégories de destinataires de vos données incluent :
- Le pool des courtiers
- Les compagnies d’assurance
- Les assureurs spécialisés
- Les compagnies de réassurance
- Les prestataires de services de paiement et les agences de recouvrement
- Les prestataires de services
- Les médiateurs en assurances
- Les caisses d’épargne-logement
- Les avocats, les conseillers fiscaux, les auditeurs
- Les courtiers en assurance (sous-courtiers)
- L’Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin)
- Les établissements de crédit et les sociétés de gestion d’actifs
- Les institutions financières et les sociétés de négoce de valeurs mobilières
- Les organismes de sécurité sociale
Sur demande, le courtier peut également envoyer électroniquement au client la liste actuelle des destinataires.
Les données personnelles ne sont transmises par le courtier que dans la mesure où cela est nécessaire aux fins de traitement susmentionnées.
3 | Durée de conservation de vos données personnelles
Les données du client sont conservées pendant la durée de la relation contractuelle entre le courtier et le client. Après la fin de la relation contractuelle, le traitement des données personnelles est limité. À partir de ce moment, les données ne seront utilisées que pour les finalités mentionnées à l’article 17, paragraphe 3, et à l’article 18, paragraphe 2, du RGPD.
Ces finalités incluent notamment le respect d’une obligation légale par le courtier, telle que le respect des obligations légales de conservation, ainsi que la revendication, l’exercice et la défense de droits légaux, tels que la preuve d’un conseil approprié.
Les délais de conservation légaux basés sur les règlements commerciaux et fiscaux peuvent aller jusqu’à 10 ans. Les délais de prescription pour les réclamations peuvent aller jusqu’à 30 ans.
Les protocoles de conseil et autres documents de preuve d’un conseil approprié et de défense contre des réclamations sont conservés par le courtier jusqu’à l’expiration du délai de prescription respectif.
Lorsque les données personnelles du client ne sont plus nécessaires aux fins mentionnées dans cette section, notamment lorsque les délais de conservation légaux ont expiré, elles sont supprimées de manière complète et irréversible par le courtier.
4 | Droits en tant que personne concernée par le traitement des données
a | Droit à l’information
Le client a le droit de demander au courtier des informations sur les données personnelles stockées à son sujet. Le courtier se fera un plaisir de fournir ces informations sur demande. Le courtier informera également le client des tiers auxquels les données personnelles du client ont été transmises au cours de la relation contractuelle, sur demande.
b | Droit de rectification
Le client a le droit de demander au courtier la rectification ou le complément des données personnelles inexactes ou incomplètes. Si le client ne signale pas cette erreur au courtier, celle-ci sera corrigée dès que le courtier en prendra connaissance.
c | Droit à l’effacement
Le client a le droit de demander au courtier l’effacement de ses données personnelles stockées. La possibilité d’effacement réel dépend des réglementations décrites à la section 3. La suppression des données des clients est effectuée conformément aux règles décrites ci-dessus à la section 3.
d | Droit à la limitation du traitement
Le client a le droit de demander au courtier la limitation du traitement de ses données personnelles. Cela est particulièrement pertinent lorsque des raisons s’opposent à la suppression des données. Les données personnelles ne seront alors traitées qu’avec le consentement du client.
e | Droit à la portabilité des données
Le client a le droit de demander au courtier la transmission de ses données personnelles à lui-même ou à des tiers dans un format structuré, couramment utilisé et lisible par machine.
f | Droit de révoquer le consentement
Le client a le droit de révoquer à tout moment le consentement qu’il a donné au courtier. Cela n’affecte pas la légalité du traitement effectué avant la révocation du consentement.
g | Droit d’opposition
Si des données sont traitées pour protéger les intérêts légitimes du courtier ou d’un tiers, le client a le droit de s’opposer à ce traitement si des raisons liées à sa situation particulière s’y opposent. Dans ce cas, le courtier mettra fin au traitement, sauf s’il peut prouver qu’il existe des motifs impérieux et légitimes pour le traitement qui l’emportent sur les intérêts, les droits et les libertés du client, ou si le traitement sert à exercer ou à défendre des droits juridiques.
h | Droit de porter plainte
Le client a toujours la possibilité de déposer une plainte auprès du délégué à la protection des données mentionné ci-dessus ou auprès d’une autorité de surveillance de la protection des données.
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La transmission des données vers des pays tiers est effectuée pour les raisons suivantes :
a | Notifications (notifications push)
Pour vous aider dans la gestion de vos contrats d’assurance, nous envoyons des notifications push utiles sur votre smartphone, telles que des informations sur de nouveaux documents d’assurance. Pour fournir cette fonctionnalité, nous utilisons la technologie du service de notification simple d’Amazon (Amazon SNS), P.O. Box 81226, Seattle, WA 98108, États-Unis. Les notifications push sont envoyées sur votre smartphone par Apple Inc. (“Apple”), One Infinite Loop, Cupertino, Californie 95014, États-Unis, ou par Google Firebase (“Google”), 1600 Amphitheatre Parkway, Mountain View, CA 94043, États-Unis.
b | Support pour les clients
Pour organiser et traiter au mieux le support client du courtier, nous utilisons les logiciels FrontApp Inc., 550 15th St., CA 94103 San Francisco, États-Unis (« FrontApp »), UserEcho LLC, 439 Weidner Rd, Buffalo Grove, IL, États-Unis 60089 (« UserEcho ») et WhatsApp Inc., 1601 Willow Road Menlo Park, Californie 94025, États-Unis (« WhatsApp »). Pour prendre en charge WhatsApp, le courtier utilise l’API WhatsApp Business de Twilio Inc., North Wall, Dublin 1, D01 H104. En tant que client, vous avez la possibilité de nous contacter via différents canaux, tels que l’e-mail, Facebook, Twitter ou WhatsApp, pour toute question ou demande d’assistance.
FrontApp canalise toutes les demandes des clients dans une seule application et aide le courtier à organiser les demandes des clients avec des étiquettes (par exemple, en cours de traitement ou résolues) afin de pouvoir y répondre le plus rapidement possible.
UserEcho est utilisé comme forum communautaire où les clients peuvent proposer de nouvelles idées et discuter avec le courtier.
WhatsApp peut être utilisé par les clients pour poser des questions relatives à l’utilisation de l’application Finanzguru ou pour obtenir des réponses de la part des conseillers clients et des experts en assurances du courtier via un chat direct.
Votre participation est essentielle
La fourniture de données personnelles n’est généralement pas obligatoire. Un refus de fournir vos données n’aura aucune conséquence juridique néfaste pour vous.
Cependant, si vous souhaitez souscrire une assurance ou gérer vos contrats d’assurance, nous aurons besoin de vos données pour vous permettre de bénéficier de ces services. Si vous refusez de nous fournir les données nécessaires, nous ne pourrons pas gérer vos contrats d’assurance ou les conclure.
Une convention essentielle en vertu de l’article 26 du RGPD
Dans le cadre de l’établissement et de l’exécution d’un contrat d’assurance, ainsi que de la gestion des contrats d’assurance existants via l’application Finanzguru exploitée par la dwins GmbH, la dwins GmbH et la Finanzguru Versicherungsservice GmbH ont conclu un accord de corresponsabilité conformément à l’article 26 du RGPD. Les principaux éléments de cet accord, qui sont importants pour les personnes concernées, peuvent être consultés ci-dessous.
a | Règlement de la répartition des tâches internes en matière de traitement des données entre les parties :
La dwins GmbH fournit la plateforme (l’application Finanzguru) sur laquelle le service d’assurance peut être utilisé. Le service d’assurance est ensuite fourni par la Finanzguru Versicherungsservice GmbH.
b | Règlement des données traitées par chaque partie et des données transmises à l’autre partie :
Les deux parties traitent les coordonnées de contact, les coordonnées bancaires, les données d’assurance et les documents d’assurance. La dwins GmbH transmet à la Finanzguru Versicherungsservice GmbH les coordonnées de contact, les coordonnées bancaires et les données d’assurance que vous avez fournies via l’application Finanzguru. En revanche, la Finanzguru Versicherungsservice GmbH transmet à la dwins GmbH les données d’assurance, les documents d’assurance et le numéro du client.
c | Règlement de la responsabilité pour l’exercice des droits de la personne concernée/point de contact commun :
En principe, chaque partie est responsable du traitement et de la réponse aux demandes qui lui sont attribuées en matière de traitement des données, de l’exercice des droits des personnes concernées (articles 15 et suivants du RGPD).
Pour exercer vos droits de personne concernée mentionnés ci-dessus, veuillez vous adresser exclusivement à la Finanzguru Versicherungsservice GmbH.
d | Règlement de l’exécution d’autres obligations découlant du RGPD, telles que la garantie de la sécurité du traitement des données (article 32 du RGPD), la réalisation de l’évaluation de l’impact sur la protection des données (article 35 du RGPD) :
Les mesures visant à garantir la sécurité du traitement ont été convenues contractuellement entre les deux parties (article 32 du RGPD).
Si une évaluation de l’impact sur la protection des données est requise, elle est réalisée par la partie responsable du traitement des données à risque.
L’effacement des données des clients est généralement effectué conformément à la section 3 de cette politique de confidentialité. Les parties se tiennent mutuellement informées de la suppression ou de la destruction des enregistrements de données respectifs.
Rejoignez dès maintenant Finanzguru et profitez de tous ses avantages pour gérer vos finances et vos assurances en toute simplicité et sécurité !
