Circuler sur les routes françaises comporte des risques, auxquels les conducteurs doivent se préparer. En plus de l’assurance automobile obligatoire au tiers, il est possible de souscrire des garanties supplémentaires pour se protéger et protéger son véhicule en cas d’accident responsable ou de dommages suite à un sinistre. Ces garanties offrent une assistance appropriée à l’assuré.
La responsabilité civile d’assurance automobile
Le conducteur doit souscrire au minimum une assurance automobile “au tiers” pour pouvoir circuler. Cette garantie obligatoire couvre tous les dommages (corporels ou matériels) pouvant être causés à des tiers lors d’un accident, qu’il s’agisse d’usagers vulnérables (piétons, cyclistes, …) ou d’autres conducteurs. Cependant, cette garantie ne couvre pas les dommages corporels et matériels du conducteur responsable. Si le conducteur n’est pas responsable de l’accident, c’est la responsabilité civile du conducteur responsable qui couvre les dommages.
La garantie personnelle du conducteur
La garantie personnelle du conducteur permet de protéger le conducteur en cas de dommages corporels suite à un accident responsable. Elle prend en charge les frais d’hospitalisation, les frais médicaux, le préjudice moral et les frais d’obsèques en cas de décès du conducteur. Cette garantie facultative est particulièrement utile en cas d’accident impliquant des sommes élevées. Il est recommandé de choisir une garantie personnelle avec une indemnisation maximale d’au moins 1 million d’euros pour prévenir les accidents graves et les demandes de compensation élevées.
Les garanties facultatives de l’assurance automobile
Les garanties “au tiers” ne protègent pas le conducteur en cas de responsabilité retenue dans un accident. Pour une meilleure protection du conducteur et du véhicule, il est possible de souscrire différentes garanties facultatives telles que :
Les garanties liées aux dommages des véhicules
- L’assurance tous risques qui couvre tous les dommages subis par l’automobiliste lors d’un accident, quel que soit le responsable.
- La garantie dommages collision qui couvre les dommages résultant de la collision avec un autre véhicule, un piéton ou un animal (sauf les animaux sauvages).
- La couverture vol et incendie qui couvre le vol ou les dommages causés par un incendie.
- La garantie bris de glace qui prend en charge les dégâts aux vitres et rétroviseurs.
- La garantie vol d’effets personnels qui protège les biens des passagers et du conducteur en cas de vol.
Les garanties complémentaires aux garanties dommages
- La garantie tempête qui couvre les dommages causés par les vents violents.
- Les garanties catastrophe naturelle ou technologique qui protègent contre les dommages liés aux catastrophes naturelles (inondation, séisme, …) ou technologiques (stockage de produits nocifs, hydrocarbures, …).
- Les garanties attentats et actes de terrorisme qui indemnisent les propriétaires de véhicules endommagés suite à des actes de terrorisme en France.
Les couvertures supplémentaires de l’assurance automobile
En plus des garanties de dommages matériels, il est possible de souscrire à des garanties supplémentaires pour :
- La garantie panne mécanique qui indemnise en cas de panne.
- La garantie contenu du véhicule qui couvre les objets volés dans le véhicule.
- La garantie prêt de volant qui permet de prêter son véhicule à un proche.
Les couvertures associées à des services d’assurance automobile
Il est possible de souscrire à des couvertures qui offrent une assistance en cas de besoin, telles que :
- La garantie de protection juridique qui prend en charge les frais d’avocat en cas de litige avec un tiers.
- La garantie assistance dépannage qui offre des services d’assistance en cas de panne.
Comment choisir ses garanties d’assurance automobile ?
Pour bien choisir ses garanties, il est important de se poser les bonnes questions et de déterminer quel type de contrat convient le mieux à vous et à votre véhicule. Selon vos besoins, vous pouvez choisir une assurance au tiers avec des garanties optionnelles ou une assurance tous risques pour une couverture maximale. Il est recommandé de dresser une liste de votre profil de conducteur et des caractéristiques de votre véhicule pour choisir les garanties les plus adaptées à vos besoins.
Les exclusions de garantie de l’assurance automobile
Il existe de nombreuses exclusions de garanties dans les contrats d’assurance automobile. Ces exclusions sont précisées dans les conditions générales du contrat et définissent les situations dans lesquelles la compagnie d’assurance refuse d’indemniser l’assuré.
Les différentes formules de l’assurance automobile
Les garanties d’assurance diffèrent selon les formules choisies :
- La formule au tiers ne comporte que la garantie de responsabilité civile, qui est obligatoire.
- La formule au tiers étendue comprend la garantie de responsabilité civile ainsi que d’autres garanties optionnelles.
- La formule tous risques comprend toutes les garanties citées précédemment et offre une couverture maximale.
Nous espérons que cet article vous a aidé à mieux comprendre les différentes garanties de l’assurance automobile pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
