La Caisse d’Épargne est une banque française très populaire qui propose plusieurs types de crédits à la consommation, y compris le crédit auto. Mais qu’en est-il vraiment ? Quel est le taux pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion auprès de cette banque ? Comment fonctionne la simulation et la souscription à un crédit auto à la Caisse d’Épargne ? Dans cet article, nous répondrons à toutes ces questions et vous donnerons notre avis détaillé sur les avantages et les inconvénients du crédit auto de la Caisse d’Épargne.
Notre avis sur le crédit auto de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne propose différents types de crédits auto pour répondre aux besoins de ses clients. Vous pouvez choisir entre le crédit auto classique, le crédit auto pour véhicule vert, le prêt projet auto, le crédit premier véhicule ou encore la LOA/LDD. De plus, de nombreuses fonctionnalités sont disponibles, telles que le report d’échéances, le changement du montant des mensualités et le remboursement anticipé.
En ce qui concerne les montants empruntables, ils varient de 1 000 € à 75 000 €, avec des durées de remboursement allant de 4 à 120 mois. Les taux appliqués varient entre 3,98 % et 5,72 %, en fonction de votre région.
En résumé, le crédit auto de la Caisse d’Épargne offre une gamme de solutions de financement pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion. Les montants empruntables, les durées de remboursement et les taux appliqués varient en fonction de la région et des besoins du client. Les différents types de contrats proposés permettent de répondre aux différents profils d’emprunteurs, et le prêt affecté garantit une utilisation transparente des fonds.
Les différents prêts auto de la Caisse d’Épargne
Le crédit auto Caisse d’Épargne
Le crédit auto Caisse d’Épargne est une solution de financement pour l’achat d’un véhicule. Vous pouvez le souscrire en ligne si vous êtes déjà client. Les montants empruntables vont de 2 000 € à 75 000 €, avec une durée de remboursement allant de 4 mois à 72 mois. Les taux d’intérêt sont compétitifs, variant entre 3,98 % et 5,72 % en fonction de la durée de remboursement.
Le crédit projet véhicule Caisse d’Épargne
Le crédit projet véhicule Caisse d’Épargne est destiné aux personnes qui n’ont pas encore acquis de véhicule. Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. La somme empruntée est avancée par la Caisse d’Épargne, et vous disposez de 6 mois pour effectuer votre achat. Le remboursement commence une fois l’achat effectué. Les taux d’intérêt varient entre 0,90 % et 5,23 % en fonction de la durée de remboursement.
Le crédit auto vert développement durable Caisse d’Épargne
Le crédit auto vert, également appelé crédit développement durable travaux, est destiné à l’achat de véhicules propres ou peu polluants, neufs ou d’occasion, émettant moins de 120 g de CO2/km. Les montants empruntables vont de 1 000 € à 75 000 €, avec une durée de remboursement allant de 4 mois à 72 mois. Les taux d’intérêt sont compris entre 5,13 % et 5,84 %. Un différé de remboursement de la première mensualité est possible jusqu’à 3 mois.
Le crédit Premier Véhicule de la Caisse d’Épargne
Le Crédit Premier véhicule de la Caisse d’Épargne est destiné aux jeunes âgés de 18 à 28 ans pour financer l’achat de leur première voiture sans apport. Le montant et la durée du crédit sont évalués en fonction des capacités de remboursement après étude du dossier. Les taux d’intérêt varient de 1,5 % à 6 %. Les avantages de ce crédit incluent la possibilité de reporter deux fois par an une mensualité et de rembourser le prêt par anticipation, partiellement ou en totalité.
La LOA de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne propose une solution de location avec option d’achat (LOA) qui permet d’acheter un véhicule sans apport. La banque achète le véhicule et le loue au souscripteur, qui paie des loyers mensuels. Au bout d’un an, le souscripteur peut devenir propriétaire du véhicule. Cette offre concerne jusqu’à 6 000 modèles de voitures neuves avec une réduction de 30 %. La durée de remboursement varie de 2 à 5 ans et la mensualité dépend du kilométrage annuel choisi. Des services d’entretien de voiture et une extension de garantie sont également disponibles en option.
Quel est le meilleur taux de crédit auto Caisse d’Épargne ?
Le taux de crédit auto de la Caisse d’Épargne varie en fonction du type de prêt et de la durée de remboursement. Voici les taux moyens actuels pour chaque durée.
- Durée de remboursement de 12 à 24 mois : taux moyen de 3,98 %.
- Durée de remboursement de 25 à 36 mois : taux moyen de 4,12 %.
- Durée de remboursement de 37 à 48 mois : taux moyen de 4,45 %.
- Durée de remboursement de 49 à 60 mois : taux moyen de 4,83 %.
- Durée de remboursement de 61 à 72 mois : taux moyen de 5,72 %.
Comment faire une simulation de crédit auto à la Caisse d’Épargne ?
Pour faire une simulation de crédit auto à la Caisse d’Épargne, suivez ces étapes simples :
- Rendez-vous sur le site officiel de la Caisse d’Épargne.
- Cliquez sur “Emprunter”, puis sur “Réaliser une simulation” dans l’encart “Auto”.
- Renseignez votre code postal ou sélectionnez la banque la plus proche de chez vous.
- Choisissez le type de véhicule à financer.
- Renseignez le montant que vous souhaitez emprunter et cliquez sur “Continuer”.
- Renseignez la mensualité souhaitée, puis cliquez sur “Continuer”.
- Le simulateur vous donnera une réponse avec le montant de la mensualité, la durée, le taux TAEG et le coût total du crédit auto.
- Vous pouvez modifier les informations pour trouver l’offre adaptée à vos besoins.
Quel est le montant maximum et la durée de remboursement d’un crédit auto Caisse d’Épargne ?
Le montant maximum empruntable avec un crédit auto Caisse d’Épargne est de 75 000 €. La durée maximale de remboursement est de 120 mois, soit 10 ans.
Conditions pour obtenir un crédit auto Caisse d’Épargne
Pour obtenir un crédit auto à la Caisse d’Épargne, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Avoir au minimum 18 ans.
- Résider en France métropolitaine.
- Avoir un revenu stable et ne pas être en situation de surendettement.
Les particuliers solvables peuvent souscrire un crédit auto en prenant rendez-vous avec un conseiller dans une agence Caisse d’Épargne. La réponse de principe est immédiate, mais elle sera confirmée après l’étude du dossier. Le délai légal de rétractation est de 14 jours, et les fonds sont versés le quinzième jour.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt auto Caisse d’Épargne ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un prêt auto Caisse d’Épargne, mais elle est fortement recommandée. Elle couvre l’emprunteur en cas d’invalidité, de décès ou de perte d’emploi, protégeant ainsi l’emprunteur et ses proches en cas de coup dur. La Caisse d’Épargne propose plusieurs formules d’assurance emprunteur adaptées à différents profils, calculées en fonction de l’âge, de la situation professionnelle et de l’état de santé de l’emprunteur.
Documents justificatifs nécessaires pour un crédit auto Caisse d’Épargne
Pour souscrire un crédit auto Caisse d’Épargne, vous devez fournir les documents justificatifs suivants :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, permis de conduire, etc.).
- Un justificatif de revenus récent (avis d’imposition, dernier bulletin de salaire, pension, prestations sociales, etc.).
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, de téléphone, quittance de loyer, etc.).
- Une photocopie des 3 derniers relevés de compte bancaire.
Ces documents permettent à la Caisse d’Épargne d’évaluer votre solvabilité et votre capacité de remboursement.
Comment faire un remboursement anticipé de crédit auto Caisse d’Épargne ?
Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé de votre prêt auto Caisse d’Épargne à tout moment, que ce soit de manière partielle ou totale. En cas de remboursement anticipé, vous n’avez pas à payer les intérêts et les frais relatifs à la durée restante du contrat de crédit. Vous avez la possibilité de réduire le montant des échéances ou la durée du crédit, mais le remboursement doit être effectué pour un nombre entier d’échéances.
Délai de réponse et de déblocage des fonds d’un crédit auto Caisse d’Épargne
Une fois votre dossier complet, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller dans une agence Caisse d’Épargne pour finaliser votre demande de crédit auto. La réponse de principe est immédiate et sera confirmée après l’étude de votre dossier. Les fonds seront versés sur votre compte le quinzième jour, conformément au délai légal de rétractation. Les fonds peuvent être débloqués en une seule fois entre le 8ème et le 15ème jour après la signature du contrat, dans un délai maximum de 60 jours.
Fonctionnalités de gestion du crédit auto Caisse d’Épargne
Le crédit auto Caisse d’Épargne offre plusieurs fonctionnalités pour une plus grande flexibilité :
- Modification de la mensualité : Vous pouvez modifier le montant de la mensualité jusqu’à trois fois pendant la période de remboursement, avec un délai minimum de 6 mois entre chaque modification.
- Pause dans le remboursement : Vous avez la possibilité de faire une pause dans le remboursement des échéances deux fois par an. Des frais de gestion de 4 % du montant des échéances reportées peuvent être demandés, et la durée initiale du crédit sera prolongée.
- Changement de la date de prélèvement : Il est possible de modifier la date de prélèvement entre le 1er et le 28 de chaque mois.
Ces fonctionnalités sont conçues pour vous aider à mieux gérer votre crédit auto et à vous adapter à votre situation financière.
Comment demander un crédit auto auprès de la Caisse d’Épargne ?
Pour effectuer une demande de crédit auto auprès de la Caisse d’Épargne, suivez ces étapes :
- Rendez-vous sur le site de la Caisse d’Épargne et réalisez une simulation en ligne.
- Si vous souhaitez faire votre demande en ligne, vous devez être client de la Caisse d’Épargne ou ouvrir un compte. Sinon, prenez rendez-vous avec un conseiller en agence.
- Remplissez le formulaire de demande et transmettez les documents justificatifs ou apportez-les lors de votre rendez-vous.
- Vous obtiendrez une réponse de principe immédiate après le dépôt complet de votre dossier.
- Signez l’offre de crédit en agence.
Résiliation de l’assurance emprunteur du crédit auto Caisse d’Épargne
La résiliation de l’assurance emprunteur du crédit auto Caisse d’Épargne doit être demandée par courrier recommandé avec accusé de réception, en respectant un délai de préavis de 15 jours avant la date anniversaire du contrat. Il est également possible de résilier l’assurance en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle, en fournissant les justificatifs correspondants.
Service client prêt auto de la Caisse d’Épargne
Pour contacter le service client prêt auto de la Caisse d’Épargne, vous pouvez utiliser les moyens de contact suivants :
- Par téléphone : au 09 69 36 45 45 (les horaires et numéros peuvent varier selon votre caisse régionale).
- Par mail : via le formulaire de contact en ligne.
- Par courrier : à l’adresse de la caisse la plus proche de chez vous.
- En agence : en recherchant l’agence la plus proche de votre domicile grâce au moteur de recherche en ligne et à partir de votre code postal.
Alternatives au crédit auto Caisse d’Épargne
Si le crédit auto Caisse d’Épargne peut sembler intéressant, nous vous recommandons de le comparer avec d’autres alternatives. Voici un comparatif du crédit auto Caisse d’Épargne avec deux autres offres attractives :
- Crédit auto proposé par BforBank ou Orange Bank.
- Crédit auto à garantie participative proposé par Yelloan.
Faut-il souscrire un prêt auto à la Caisse d’Épargne en 2024 ?
En conclusion, le crédit auto proposé par la Caisse d’Épargne peut être intéressant en termes de taux d’intérêt, notamment sur les courtes durées. Cependant, certaines fonctionnalités peuvent être moins attractives en raison des frais de gestion associés. De plus, la souscription en ligne n’est disponible que pour les clients de la banque.
Nous recommandons de comparer le crédit auto Caisse d’Épargne avec d’autres alternatives plus attractives et flexibles, telles que celles proposées par BforBank, Orange Bank ou Yelloan.
Pour comparer les meilleures offres de crédit auto du marché, utilisez notre comparatif en ligne et gratuit.
