Cela fait maintenant plus de 10 ans que les courtiers en bourse 100 % en ligne ont fait leur apparition. Vous connaissez certainement des noms tels que Binck, Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo, etc. Nos articles précédents ont présenté les offres de ces courtiers, en particulier le compte-titres ordinaire (CTO) et le plan d’épargne en actions (PEA), deux comptes indispensables pour investir en bourse.
Dans cet article, nous allons vous donner notre avis sur le courtier en ligne DEGIRO. Selon nous, il s’agit de l’un des courtiers en ligne les plus intéressants pour débuter en bourse avec un CTO. D’ailleurs, en 2020, DEGIRO est devenu le premier courtier en bourse en France en termes d’ordres passés par ses 2,5 millions de clients ! Nous passerons en revue les avantages et les inconvénients de DEGIRO en détail.
Avant de plonger dans cet article, n’hésitez pas à visiter le site DEGIRO. Il est important de noter que l’investissement en bourse comporte des risques de perte.
Si vous souhaitez investir directement dans des actions américaines et étrangères, vous pouvez également jeter un coup d’œil du côté d’Interactive Brokers. Ce courtier est très compétitif en termes de frais. Nous vous invitons à consulter notre article sur notre avis d’Interactive Brokers pour obtenir plus d’informations (je donne mon avis en tant que client).
L’offre de service DEGIRO
DEGIRO se distingue principalement par son compte-titres ordinaire, facilement accessible, avec un choix entre 4 profils clients différents pour satisfaire tous les types d’investisseurs.
Le compte-titres ordinaire DEGIRO
Le compte-titres ordinaire (CTO) est le compte par défaut pour investir en bourse, que ce soit pour acheter des actions, des obligations ou investir dans des fonds d’investissement. Pour les investisseurs plus expérimentés, le CTO permet également d’investir dans une multitude de produits dérivés tels que les options, les turbos, les warrants, etc. Ces produits permettent d’investir avec effet de levier mais comportent également un risque important de perte en capital.
Les investisseurs “ordinaires” sur CTO ont tout intérêt à privilégier l’investissement à long terme dans des actions d’entreprises bien couvertes par les analystes. Mieux encore, ils peuvent investir dans des fonds indiciels (trackers) ou déléguer la sélection des titres à des experts en investissant dans des fonds d’investissement. DEGIRO est d’ailleurs spécialisé dans l’investissement en trackers, avec une sélection de 200 ETF disponibles pour seulement 1 € de frais de transaction (nous en parlerons plus en détail par la suite).
Il est important de noter que DEGIRO permet à tout le monde d’investir selon ses propres choix, car il donne accès à 50 places boursières du monde entier et à 30 pays. Que ce soit en Europe, en Amérique du Nord ou en Asie, DEGIRO couvre de nombreuses régions géographiques.
Une souscription simple, rapide et sans engagement pour tester le site !
Le dépôt minimum pour ouvrir un compte-titres ordinaire chez DEGIRO est de seulement 0,01 euro (par simple virement). Il est donc très facile d’ouvrir un compte chez DEGIRO et d’évaluer leurs services. De plus, l’inscription peut se faire entièrement en ligne.
Le transfert d’un portefeuille d’actions vers DEGIRO est gratuit. Si vous possédez déjà un compte-titres dans une banque traditionnelle avec des frais de gestion élevés, DEGIRO vous permet de transférer vos titres sans frais supplémentaires, à l’exception des éventuels frais de transfert facturés par votre ancien courtier (ou ancienne banque).
Profil Basic, Active ou Trader ?
Lors de l’ouverture du compte, un profil Basic est attribué par défaut. Cependant, vous avez le choix entre 3 profils sur le CTO DEGIRO : Basic, Active ou Trader.
La différence entre les profils Basic, Active et Trader réside dans le type de produits accessibles et la possibilité d’utiliser le système de marge. Seuls les profils Active et Trader permettent d’investir dans des produits dérivés. Il est important de noter que le profil Trader autorise l’utilisation du système de marge avec un effet de levier maximum, mais cela n’est pas recommandé pour les débutants.
Les titres des clients sont conservés par des dépositaires, quel que soit le profil du compte.
Les tarifs de courtage sont les mêmes pour les profils Basic/Active/Trader.
Les avantages du courtier DEGIRO
DEGIRO est souvent cité en exemple pour ses frais de transaction très bas en bourse. Est-ce réellement le cas ? De plus, un bon courtier en bourse ne se limite pas à ses tarifs. Qu’en est-il de l’espace client et du service client ?
Le courtier le moins cher pour investir en bourse ?
Les tarifs sont clairement le point fort de ce courtier :
- Un ordre exécuté sur Euronext Paris ne coûte que 2 €, quel que soit le montant de l’ordre.
- Un ordre exécuté sur les autres Bourses européennes (Bruxelles, Amsterdam, Londres, Francfort, etc.) ne coûte que 4,40 €.
- Les frais de transaction sur les Bourses américaines (NYSE) et au Canada sont de 2 € par ordre plus 0,25 % de frais de change.
En comparant avec les autres courtiers en bourse, nous n’avons pas trouvé de tarifs plus bas. DEGIRO est donc particulièrement intéressant pour investir à la fois sur Euronext et sur les marchés américains ! Trade Republic est encore plus compétitif ! (Avis Trade Republic).
Prenons un exemple de frais si vous souhaitez acheter 5 actions Apple à 200 $ (soit une ligne Apple de 1 000 $) : l’ordre exécuté ne vous coûtera que 2 € avec DEGIRO ! Chez un autre courtier, vous paieriez plutôt entre 5 € et 20 € pour le même ordre.
Comparativement, chez Binck (devenu Saxo Banque, un autre courtier en ligne réputé pour ses tarifs bas), un ordre exécuté sur le NYSE coûte 5 euros + 0,10 %. Cet avantage vaut également pour les petits investisseurs, car le coût par ordre ne peut être inférieur à 5 euros chez Binck/Saxo.
Trade Republic fait mieux, avec seulement 1 € par ordre sur les actions américaines.
Et qu’en est-il des frais annexes chez DEGIRO ? Nous avons fait le tour et nous n’avons trouvé aucune mauvaise surprise. DEGIRO ne facture ni frais de clôture, ni frais d’inactivité. Les virements entrants et sortants sont également gratuits. De plus, aucun frais n’est facturé pour les ordres annulés ou non exécutés. Enfin, comme la plupart des courtiers en ligne, DEGIRO ne facture pas de droits de garde. En somme, il n’y a pas de mauvaise surprise en ce qui concerne les frais de fonctionnement.
Il convient toutefois de noter les frais annuels d’accès aux places boursières situées hors Euronext. Si vous détenez des actions hors Euronext, DEGIRO facture 2,50 € par an pour chaque place boursière utilisée. Par conséquent, si vous envisagez d’investir dans des actions américaines par exemple, prévoyez 2,50 € de frais fixes par an (quels que soient le nombre d’ordres passés au cours de l’année). Étant donné les frais de transaction très faibles, cela est rapidement amorti et presque négligeable.
Une interface relativement complète et intuitive
DEGIRO donne accès à la cotation Euronext et Francfort en temps réel. Il en va de même pour CHI-X, une bourse alternative européenne. DEGIRO fournit également gratuitement les cours en temps réel aux États-Unis grâce à BATS, moyennant l’exécution d’un ordre. C’est le seul courtier à proposer gratuitement les cours en temps réel aux États-Unis.
Il est important de noter que la cotation est différée de 15 minutes pour les autres places boursières européennes, mais le courtier permet de souscrire à un accès en temps réel pour quelques euros par mois (le prix dépend de la place boursière). Il n’est pas possible d’accéder aux cotations en temps réel du NYSE (New York Stock Exchange). Cependant, cela peut facilement être contourné en consultant Google Finance, qui permet d’obtenir les cotations en temps réel des marchés américains.
Sur votre espace client, des onglets vous permettent d’accéder rapidement aux différents produits financiers : actions, options, fonds d’investissement, trackers, etc. La navigation est fluide sur une interface épurée et agréable. Un onglet vous donne également accès aux rapports d’activité des années précédentes. Quant au passage d’ordres, c’est très clair et se fait en quelques clics.
Une offre de trackers bien développée chez DEGIRO
Les trackers, également appelés fonds indiciels (ou ETF), sont des fonds qui reproduisent la performance d’un indice boursier de référence, tels que le tracker CAC 40 ou l’ETF S&P 500. Ces fonds de gestion passive sont devenus très populaires ces dernières années en raison de leurs bonnes performances et de leurs frais de gestion très bas. Si vous souhaitez en savoir plus sur ces fonds d’investissement, consultez notre page dédiée aux trackers et aux ETF.
DEGIRO propose une sélection de 200 ETF à 1 € de frais de courtage (des frais de change et de connexion à la place boursière peuvent s’appliquer). Par conséquent, ce courtier est tout particulièrement recommandé aux personnes souhaitant investir dans des trackers sur un CTO.
Il convient de noter que pour les autres trackers en dehors de cette sélection, les tarifs restent tout à fait compétitifs. En effet, les frais habituels sont de 3 euros chez DEGIRO. Ces tarifs placent DEGIRO parmi les courtiers en ligne les moins chers du marché.
Le service client
DEGIRO est une société de courtage en bourse fondée en 2008 aux Pays-Bas. Forte de son succès, elle a rapidement étendu son offre à la France en 2014, puis à plus de 15 autres pays européens. DEGIRO compte maintenant plus de 1 million de clients en Europe, et nous avons constaté que le service client, bien que basé à Amsterdam, est entièrement francophone. Ils répondent rapidement par e-mail ou par téléphone du lundi au vendredi, de 8h à 22h.
Et le PEA DEGIRO ?
DEGIRO ne propose pas encore le plan d’épargne en actions (PEA). C’est dommage, car le PEA est un compte boursier permettant d’investir dans des actions européennes en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. Ce compte est très populaire auprès des investisseurs domiciliés en France. Espérons que DEGIRO proposera bientôt l’ouverture d’un PEA (nous attendons cela depuis plusieurs années). Il est pratique de pouvoir centraliser ses différents comptes chez le même courtier. Sur son site Internet, DEGIRO indique que l’intégration du PEA à ses services est en cours de développement.
Pas d’IFU pour faciliter la déclaration fiscale ?
DEGIRO ne fournit pas d’imprimé fiscal unique (IFU). Cet imprimé est utile lors de la déclaration de revenus, car il indique notamment le montant des dividendes, des plus et moins-values réalisées, ainsi que d’autres revenus perçus chez le courtier à reporter sur la déclaration de revenus.
Avec DEGIRO, vous n’aurez pas d’IFU, mais seulement un rapport fiscal. Ce rapport reprend les informations présentes dans l’IFU. Quelle est la différence ? Contrairement à l’IFU, les données du rapport ne sont pas transmises à l’administration fiscale française, vous devrez donc reporter vous-même les montants dans votre déclaration. Quoi qu’il en soit, il appartient au contribuable de vérifier que les chiffres reportés sont corrects, que vous ayez un IFU ou un rapport. Vous devrez donc calculer et vérifier le montant de vos revenus et de vos plus-values avant de finaliser votre déclaration de revenus. Dans tous les cas, nous recommandons toujours de suivre vos dividendes perçus et vos plus et moins-values réalisées dans un fichier Excel.
Avis sur DEGIRO : bilan
Selon nous, DEGIRO est le meilleur courtier en ligne pour investir en bourse sur un CTO. Ce courtier convient particulièrement à l’investissement passif dans des trackers grâce à sa sélection de 200 ETF pour seulement 1 € de frais de courtage (sous réserve des frais de change).
Si vous souhaitez ouvrir un PEA et disposer d’un IFU, Fortuneo est selon nous la meilleure alternative à DEGIRO. La plateforme de Fortuneo est très agréable et pratique, et les tarifs sont très compétitifs. Nous vous invitons à consulter notre comparatif des meilleurs PEA. Il est tout à fait possible d’avoir un CTO chez DEGIRO et un PEA chez un autre courtier en bourse.
Dans tous les cas, n’hésitez pas à visiter le site DEGIRO ou à ouvrir un compte gratuitement pour tester leurs services. Le dépôt minimum est de seulement 0,01 euros, et vous pourrez directement tester l’interface et le service client. De plus, il est possible de détenir plusieurs CTO auprès de différents établissements.
Questions fréquentes
Note : l’investissement en bourse comporte des risques de perte en capital. Prenez le temps de bien vous informer avant de prendre toute décision d’investissement. Vous pouvez consulter notre article sur la manière d’investir en bourse pour en savoir plus.
