Une introduction engageante :
Les comptes individuels d’épargne, ou ISA en anglais, peuvent être un moyen fiscalement avantageux de faire fructifier son argent. Dans cet article, nous allons vous expliquer le fonctionnement de l’ISA, combien vous pouvez épargner en espèces non imposables et quand est la date limite de l’ISA pour l’année 2023/2024.
Comment fonctionnent les ISAs ?
Un ISA est comme un sac de congélation en plastique refermable dans lequel vous placez vos économies ou vos investissements pour les protéger du fisc. Tout intérêt, dividendes ou bénéfices réalisés sur l’argent à l’intérieur de ce sac est exonéré d’impôt et vous n’avez pas besoin de les mentionner dans votre déclaration de revenus. De plus, l’argent que vous retirez de votre ISA ne sera pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cela signifie que que vous l’utilisiez pour épargner ou investir, vous gardez tout l’intérêt ou les rendements de votre investissement pour vous.
Les différents types d’ISAs
Il existe plusieurs types d’ISAs, et le choix dépend de vos objectifs financiers, que vous souhaitiez épargner pour l’avenir de vos enfants, acheter une maison ou préparer votre retraite :
- Les ISAs en espèces
- Les ISAs en actions et actions
- Les ISAs en épargne-vie
- Les ISAs en financement innovants
- Les ISAs pour les mineurs
Règles de l’ISA : Combien puis-je cotiser ?
Si vous respectez les règles de l’ISA, vous pouvez réaliser des économies importantes. Mais si vous vous trompez, vous pourriez vous retrouver dans un cauchemar administratif.
La limite de 20 000 £
Le gouvernement fixe une limite sur le montant que vous pouvez verser dans les ISAs chaque année fiscale. Actuellement, pour l’année fiscale 2023/24, la contribution maximale est de 20 000 £ dans un ou plusieurs ISAs.
L’année fiscale s’étend du 6 avril au 5 avril de l’année suivante.
Le Lifetime ISA est légèrement différent. Vous ne pouvez y verser que 4 000 £ par an, ce qui vous laisse 16 000 £ à placer dans vos autres ISAs. De plus, vous devez avoir moins de 40 ans et plus de 18 ans pour en ouvrir un. Nous reviendrons sur ce point plus tard.
RAPPEL : Les limites des ISAs sont des allocations “utilisez-le ou perdez-le” – vous ne pouvez pas reporter l’allocation de cette année à l’année prochaine.
Puis-je avoir plusieurs ISAs ?
Oui, vous pouvez détenir plusieurs ISAs en même temps, mais il y a aussi des règles à respecter.
Vous ne pouvez pas cotiser dans plus d’un ISA du même type au cours de la même année fiscale. Donc, si vous voulez ouvrir deux ISAs en espèces et y cotiser cette année, vous ne pouvez pas le faire.
Si vous voulez ouvrir un ISA en espèces et un ISA en actions et actions, vous pouvez le faire et y cotiser en répartissant votre allocation entre les deux. Par exemple, vous pourriez placer 14 000 £ dans un ISA en actions et actions et 6 000 £ dans un ISA en espèces.
Vous pouvez également choisir d’ouvrir un ISA en actions et actions avec un fournisseur, laisser cet argent se développer tout en ouvrant un autre compte avec un nouveau fournisseur lors de la nouvelle année fiscale.
Une fois que la nouvelle année fiscale commence le 6 avril et que l’allocation est réinitialisée, vous pouvez décider de renflouer vos ISAs existants ou d’en ouvrir de nouveaux.
Cependant, avoir trop d’ISAs du même type peut être difficile à gérer, donc cela peut ne pas être une bonne idée.
Puis-je transférer d’anciens ISAs vers un nouveau fournisseur ?
Une fois que vous avez ouvert un nouvel ISA, vous pouvez transférer tout l’argent que vous avez dans un ancien compte vers le nouveau fournisseur – peut-être à la recherche de meilleurs rendements ou d’un meilleur taux d’intérêt si c’est un ISA en espèces. Les transferts d’ISA sont différents de la première versement d’argent dans un compte.
Il n’y a pas de limite sur le montant que vous pouvez transférer. En d’autres termes, l’argent transféré ne compte pas dans l’allocation de 20 000 £ de l’année fiscale.
RAPPEL : Ne retirez pas vous-même l’argent, sinon vous perdrez les avantages fiscaux. Vous devez informer votre nouveau fournisseur que vous souhaitez un transfert d’ISA et les laisser s’en occuper.
Il peut également être judicieux de regrouper différents pots en un seul endroit pour simplifier vos finances, réduire les coûts (chaque fournisseur d’ISA facture ses propres frais) ou obtenir un meilleur taux.
Assurez-vous que le fournisseur d’ISA que vous choisissez est autorisé et réglementé par l’Autorité de conduite financière en vérifiant le Registre des services financiers.
Il est important que les entreprises d’ISA aient le “badge” de la FCA pour garantir que votre argent sera protégé en cas de problème, tel qu’une mauvaise vente de produits financiers.
En plus de comprendre les règles des ISAs, il est judicieux de comparer les différents fournisseurs.
Les ISAs sont-ils exempts d’impôt ?
Un compte individuel d’épargne (ISA) vous permet d’épargner ou d’investir votre argent sans payer d’impôt sur le revenu sur les intérêts générés ou sur les gains en capital réalisés. Mais il y a des règles fiscales à respecter.
Le gouvernement fixe une allocation annuelle, qui est le montant maximum que vous pouvez épargner dans vos ISAs chaque année fiscale tout en bénéficiant des avantages fiscaux. Actuellement, cette allocation est de 20 000 £.
Quelle est l’allocation de l’ISA ?
L’allocation de l’ISA est une limite fixée par le gouvernement sur le montant que vous pouvez verser dans vos ISAs chaque année fiscale.
Vous pouvez épargner ou investir jusqu’à 20 000 £ dans un ISA pendant l’année fiscale 2023/2024.
Cependant, gardez à l’esprit que :
- Le maximum que vous pouvez épargner dans un ISA en épargne-vie chaque année est de 4 000 £.
- Le maximum que vous pouvez épargner dans un ISA pour mineurs chaque année est de 9 000 £ (cela concerne vos enfants et n’affecte pas votre propre allocation de 20 000 £).
Bien que vous ne puissiez pas placer de l’argent dans deux ISAs du même type au cours de la même année fiscale, vous pouvez répartir votre allocation entre différents types d’ISAs.
Par exemple, vous pourriez placer :
- 4 000 £ dans un ISA en épargne-vie
- 6 000 £ dans un ISA en espèces
- 10 000 £ dans un ISA en actions et actions.
Vous devez épargner ou investir vos 20 000 £ d’ici la fin de l’année fiscale pour qu’ils comptent pour l’allocation de cette année. Toute allocation inutilisée ne se reporte pas – vous devez l’utiliser ou vous la perdrez.
La date limite de l’ISA 2023/2024
La date limite pour l’ISA 2023/2024 est minuit le 5 avril.
Comme nous l’avons expliqué précédemment, vous disposez d’une allocation d’ISA pour chaque année fiscale, qui détermine le montant que vous pouvez épargner en espèces ou investir dans un ISA exempt d’impôt.
Cette allocation est réinitialisée à la fin de chaque année fiscale, qui s’étend du 6 avril à minuit le 5 avril au Royaume-Uni.
Dois-je remplir une déclaration d’impôt pour mes ISAs ?
La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à déclarer les intérêts ou les gains en capital réalisés sur vos économies ou investissements via une déclaration d’impôt. N’oubliez pas que les gains de votre ISA sont exonérés d’impôt.
Gardez à l’esprit que les règles concernant les ISAs peuvent changer à l’avenir.
Dois-je payer des impôts sur les retraits d’ISA ?
Vous continuez à bénéficier des avantages fiscaux de l’ISA lors des retraits de bénéfices, d’intérêts ou de dividendes. Si vous détenez des actions d’entreprises en dehors d’un ISA, vous bénéficiez d’une exemption d’impôt sur les dividendes de 2 000 £ ; si vous gagnez plus que cette somme et la retirez, vous devrez payer des impôts sur les paiements, ce qui n’est pas le cas s’ils sont détenus dans un ISA.
En avril 2022, l’impôt sur les dividendes a augmenté de 1,25 %. Cela signifie que si vos investissements sont détenus en dehors d’un ISA, vous devrez payer cet impôt selon les taux suivants :
- 8,75 % pour les contribuables de la tranche marginale d’imposition de base
- 33,75 % pour les contribuables de la tranche marginale d’imposition supérieure
- 39,35 % pour les contribuables de la tranche marginale d’imposition supplémentaire
Nous expliquons comment les actions sont taxées.
Dois-je payer des impôts sur les gains en capital des ISAs ?
Il n’y a pas d’impôt sur les gains en capital (CGT) à payer sur les investissements détenus dans votre ISA si vous les vendez.
L’impôt sur les gains en capital est appliqué lorsque vous réalisez un profit sur la vente de certains actifs. Chaque personne dispose d’une exonération annuelle de 12 300 £, au-delà de laquelle vous payez l’impôt sur les gains en capital en fonction de votre tranche d’imposition et du type d’actif vendu. Vous pouvez en savoir plus sur les différents taux dans notre guide sur les CGT.
En déplaçant vos investissements dans un ISA, vous pourriez économiser des milliers de livres d’impôt. Si vous êtes un contribuable de la tranche d’imposition supérieure ou supplémentaire, vous pourriez économiser 2 000 £ pour chaque 10 000 £ de profit réalisé.
Les ISAs sont-ils exonérés de l’impôt sur les successions ?
Vous pouvez transmettre votre ISA à votre conjoint ou partenaire civil s’il vous survit sans encourir d’impôt sur les successions.
Cependant, au moment du décès, vous devez :
- Vivre ensemble
- Ne pas être séparés par une décision de justice
Si vous remplissez ces critères, votre ISA sera transféré en franchise d’impôt sur les successions à votre conjoint ou partenaire civil. Il s’agit d’une allocation supplémentaire unique et n’affecte pas l’allocation de l’ISA du partenaire survivant.
Si vous laissez votre ISA à quelqu’un d’autre qu’un conjoint ou un partenaire civil et que votre patrimoine est supérieur à 325 000 £ (ou 500 000 £ si vous transmettez votre propriété à vos enfants ou petits-enfants), des droits de succession seront dus.
Nous approfondissons les règles sur les droits de succession, y compris comment réduire votre facture de droits de succession.
Quels ISAs conviennent à quel objectif ?
Différents ISAs conviennent à différents besoins, comme nous l’expliquons ci-dessous. Mais rappelez-vous que vous n’êtes pas obligé de choisir un seul type, vous pourriez en ouvrir un de chaque si vous le souhaitez.
Les ISAs en espèces
Il y a des circonstances où un ISA en espèces pourrait être le meilleur choix :
- Si vous avez un court délai pour épargner en vue d’un objectif particulier (comme l’achat d’une maison), les ISAs en espèces garantiront que votre argent croît au taux d’intérêt proposé. Avec les ISAs en actions et actions, vous êtes à la merci des marchés boursiers et il n’y a aucune garantie que vous atteindrez votre objectif financier dans le délai dont vous disposez.
- Les ISAs en espèces à accès facile sont idéaux si vous mettez de l’argent de côté pour des urgences telles qu’une panne de chaudière ou des réparations de voiture, car vous pouvez accéder à votre argent rapidement.
- Ils sont une bonne idée si vous ne voulez pas prendre de risques avec votre argent, comme vous le feriez avec un ISA en actions et actions. Bien que les taux d’intérêt des ISAs en espèces en ce moment signifient que la valeur des économies détenues dans ces comptes est en train d’être fortement érodée par l’inflation élevée.
Si vous êtes un contribuable de la tranche marginale supplémentaire qui ne bénéficie pas de l’allowance personnelle d’épargne de 500 à 1 000 £ exemptée d’impôt sur les intérêts, les ISAs en espèces peuvent protéger ces économies de l’impôt.
Voici les meilleurs ISAs en espèces selon nos évaluations.
Les ISAs en actions et actions
Il y a des circonstances où un ISA en actions et actions pourrait être intéressant :
- Mieux adapté à ceux qui investissent à long terme, généralement cinq ans ou plus, car les rendements des marchés boursiers ont tendance à être meilleurs que ceux des comptes d’épargne au fil du temps.
- Convient à ceux qui n’ont pas peur de prendre des risques.
- Vous pouvez être aussi actif ou passif que vous le souhaitez dans la gestion de vos investissements.
Pour en savoir plus sur l’investissement, consultez notre guide pour débutants. Nous répertorions également les meilleurs ISAs en actions et actions.
Les ISAs pour mineurs
Si vous avez des enfants, vous voudrez peut-être ouvrir un ISA pour mineurs.
- Ils peuvent être excellents pour apprendre aux enfants à gérer leur argent et constituer une réserve pour leur avenir.
- Ils sont disponibles en version en espèces et en actions et actions en fonction de votre échéancier.
Les ISAs en épargne-vie
Il s’agit d’un type relativement nouveau d’ISA qui peut être ouvert si vous avez moins de 40 ans ou plus de 18 ans, que ce soit pour épargner en vue de la retraite ou pour contribuer à votre premier achat de logement.
Un maximum de 4 000 £ peut être investi au cours d’une année fiscale et vous bénéficiez d’une prime gouvernementale de 25 %, plafonnée à 1 000 £. Les ISAs en épargne-vie sont parfaits si vous prévoyez de :
- Acheter votre première maison
- Épargner pour la retraite
Il existe des versions en espèces et en actions et actions en fonction de votre échéancier.
Nous détaillons les meilleurs ISAs en épargne-vie.
Les ISAs en financement innovants
Avec les ISAs en financement innovants, vous pouvez gagner des intérêts exonérés d’impôt en prêtant votre argent à d’autres particuliers ou entreprises.
Mais n’investissez dans les IFISAs que si vous êtes :
- Un investisseur expérimenté qui comprend le prêt entre pairs.
- Prêt à prendre plus de risques avec votre argent.
Devrais-je ouvrir un ISA en espèces ?
Les ISAs en espèces ressemblent à des comptes d’épargne, mais vous n’avez pas à vous soucier de l’impôt.
Ce type d’ISA n’est plus aussi populaire qu’auparavant en raison de l’introduction de l’allocation personnelle d’épargne en 2016.
L’allocation personnelle d’épargne signifie que :
- Les contribuables de la tranche marginale d’imposition de base peuvent gagner 1 000 £ par an d’intérêts sans payer d’impôt.
- Les contribuables de la tranche marginale d’imposition supérieure peuvent gagner 500 £ par an d’intérêts sans payer d’impôt.
- Les contribuables de la tranche marginale supplémentaire n’ont aucune allocation.
Cependant, avec la Banque d’Angleterre ayant augmenté les taux d’intérêt 12 fois depuis décembre 2021, passant de 0,1 % à son niveau actuel de 4,5 %, les avantages fiscaux des ISAs sont de plus en plus attrayants.
Les ISAs en espèces attirent les contribuables de la tranche marginale supplémentaire à concurrence de 45 % et les épargnants avec des soldes plus importants, surtout si vous voulez vous assurer que tout intérêt reste exempt d’impôt.
Cependant, avec une inflation de 10,1 % sur l’année se terminant en mars 2023, votre argent perdra de sa valeur au fil du temps dans un compte en espèces.
Vous voudrez peut-être envisager un ISA en actions et actions. Ils sont plus risqués qu’un ISA en espèces, mais offrent également la possibilité de générer des rendements plus élevés.
Gardez à l’esprit que tous les investissements comportent un degré de risque variable. La valeur de vos investissements peut diminuer ainsi que augmenter et vous pourriez récupérer moins que votre investissement initial.
Devrais-je ouvrir un ISA d’investissement ?
Les ISAs en actions et actions, parfois appelés ISAs d’investissement ou d’actions, sont plus risqués que les ISAs en espèces, mais ont le potentiel de générer des rendements plus élevés.
Avec des gestionnaires de fonds professionnels supervisant la performance des actifs détenus dans un ISA en actions et actions, ils peuvent convenir aux débutants sur le marché ainsi qu’aux investisseurs expérimentés.
Comme d’autres ISAs, vous n’avez pas à payer d’impôt sur le revenu ou d’impôt sur les gains en capital sur les gains que vous réalisez, ce qui inclut toute croissance, dividende ou intérêt de vos investissements.
En dehors d’un ISA, vous pouvez gagner jusqu’à 2 000 £ de dividendes au cours de l’année fiscale 2022/23 sans payer d’impôt.
Rappelez-vous que vous pouvez mettre beaucoup d’argent dans votre sac ISA, comme des actions, des obligations, des sociétés d’investissement ou des fonds. Et si vous ne voulez pas vous occuper de l’investissement vous-même, vous pouvez opter pour un ISA en actions et actions préparé à l’avance.
Voici deux de nos meilleurs conseils pour vous aider à prendre de bonnes décisions d’investissement :
- Pensez à diversifier vos investissements pour répartir les risques – pensez à un mélange diversifié d’entreprises et de secteurs – afin de ne pas être trop exposé aux baisses de ces actifs.
- Laisser votre argent investi pendant au moins cinq ans peut lui donner plus de temps pour croître. Plus important encore, cela donne du temps pour traverser les périodes de baisse du marché.
Note : Attendez-vous à payer des frais pour l’ISA lui-même et les économies ou investissements qu’il contient. Nous listons nos meilleurs ISAs en actions et actions.
Gardez également à l’esprit que vous n’êtes pas obligé de placer l’intégralité de votre limite de 20 000 £ dans un ISA en actions et actions.
Par exemple, vous pourriez choisir une approche hybride avec, par exemple, 5 000 £ dans un ISA en espèces, puis placer le reste dans votre ISA d’investissement.
Quel est le meilleur ISA pour les primo-accédants à la propriété ?
Lorsqu’il s’agit du meilleur ISA pour épargner en vue d’un achat de maison, les primo-accédants devraient envisager d’ouvrir un ISA en épargne-vie (LISA) en premier. L’argent versé dans l’un de ces comptes bénéficie d’un complément de 25 % de la part du gouvernement.
Comme d’autres ISAs, il n’y a pas d’impôt à payer sur les intérêts ou les gains en capital générés par votre argent.
Sachez que vous ne pouvez verser que 4 000 £ dans un LISA au cours de l’année fiscale 2023/24. Cela signifie que le bonus maximum que vous pouvez recevoir par an est de 1 000 £, portant le total à 5 000 £.
De plus, votre argent croîtra grâce aux intérêts versés par un LISA en espèces ou aux rendements générés par la performance des investissements d’un LISA en actions et actions, bien que les cours des actions puissent baisser comme augmenter.
Les points principaux sur les LISA :
- Vous devez avoir entre 18 et 39 ans pour en ouvrir un
- Ils existent en version en espèces et en actions et actions
- Le gouvernement complète vos économies de 25 %
- Chaque année fiscale, vous pouvez verser jusqu’à 4 000 £
- Le bonus gouvernemental maximum est de 1 000 £ par an
- Si vous souhaitez utiliser un LISA pour acheter une maison, vous devez être un primo-accédant
- Vous pouvez continuer à verser jusqu’à vos 50 ans
Donc, si vous maximisez vos cotisations de LISA chaque année, vous pourriez obtenir un maximum de 32 000 £ de paiements de bonus du gouvernement.
Restrictions sur les retraits :
Achat d’une propriété :
- Vous devez attendre au moins 12 mois après l’ouverture d’un LISA pour l’utiliser
- La propriété doit valoir moins de 450 000 £.
- Vous devez utiliser un avocat ou un notaire pour effectuer l’achat.
- Vous devrez acheter avec un prêt hypothécaire.
Épargne pour la retraite :
- Vous pouvez retirer l’argent à partir de 60 ans.
- Tous retraits avant l’âge de 60 ans sont soumis à une pénalité de 25 % – le bonus gouvernemental de 20 % plus des frais de retrait de 5 %. La seule exception est si vous êtes en phase terminale.
- Vous ne pouvez cotiser que jusqu’à l’âge de 50 ans.
Vous voudrez peut-être lire : devrais-je souscrire une pension ou un LISA ?
Qu’en est-il d’un ISA Aide à l’achat ?
Un ISA Aide à l’achat était la première tentative du gouvernement pour aider les primo-accédants.
Ce produit d’épargne a été remplacé par les ISAs en épargne-vie. Les deux types d’ISA offrent une prime de 25 % sur les économies.
Bien qu’il ne soit plus possible d’ouvrir un ISA Aide à l’achat, les détenteurs existants peuvent continuer à épargner jusqu’en novembre 2029. Toute prime devra être réclamée d’ici novembre 2030.
Les épargnants peuvent verser 200 £ par mois. Vous pouvez épargner jusqu’à 12 000 £ pour bénéficier d’une prime maximale de 3 000 £ pour acheter votre première maison.
Bien qu’il soit possible d’avoir à la fois un LISA et un ISA Aide à l’achat, vous ne pouvez utiliser la prime que d’un seul pour acheter une maison.
Cependant, si vous achetez avec un autre primo-accédant, l’un de vous peut utiliser un LISA et l’autre peut utiliser un ISA Aide à l’achat pour acheter votre maison ensemble. Mais gardez à l’esprit que les deux produits ont des restrictions différentes sur la valeur de la propriété que vous pouvez acheter :
- Les ISAs Aide à l’achat ont une limite de valeur de propriété de 250 000 £ en dehors de Londres et de 450 000 £ à Londres.
- Les LISA ont une limite de valeur de propriété de 450 000 £, quel que soit l’endroit où vous achetez.
Consultez notre sélection des meilleurs LISA.
Devrais-je utiliser un ISA en financement innovant ?
Vous pouvez utiliser une partie ou la totalité de votre allocation d’ISA de 20 000 £ par an pour investir dans le prêt entre pairs en utilisant un ISA en financement innovant.
Vous prêtez de l’argent à des entreprises ou des particuliers et vous recevez des intérêts en retour sur lesquels vous ne payez pas d’impôt.
Le prêt entre pairs peut sembler attractif lorsque les taux d’intérêt sur l’épargne sont si bas, mais, comme pour tout prêt, il y a toujours un risque que l’emprunteur ne rembourse pas.
Certains prêteurs en pair à pair réduisent ce risque en répartissant l’argent des clients entre plusieurs prêts et en gérant un fonds de réserve pour aider à couvrir les pertes.
L’allocation personnelle d’épargne inclut les intérêts perçus sur le prêt entre pairs, donc vous n’avez pas nécessairement besoin d’ouvrir un ISA en financement innovant pour obtenir vos intérêts exempts d’impôt.
Lisez l’histoire de Sandra Beeson pour découvrir comment elle a obtenu un rendement d’environ 4,5 % sur son ISA en financement innovant depuis qu’elle a choisi d’investir dans des fermes solaires.
Devrais-je utiliser un ISA pour mineurs ?
Les ISAs pour mineurs ont été créés pour encourager l’épargne sans impôt pour les enfants.
Comme tous les ISAs, il y a plusieurs règles à suivre :
- Un ISA pour mineurs ne peut être ouvert que par un parent ou un tuteur pour un enfant de moins de 18 ans.
- Vous pouvez choisir entre un ISA en espèces et un ISA en actions et actions.
- Jusqu’à 9 000 £ peuvent être déposés pour l’année fiscale 2023-24.
- Les amis et la famille, y compris les grands-parents, peuvent contribuer.
- L’argent est bloqué jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge de 18 ans, puis le compte est transféré en ISA adulte ordinaire.
- L’enfant ne peut pas retirer d’argent avant d’avoir atteint l’âge de 18 ans – après quoi il peut tout dépenser !
NOTE : l’argent dans un ISA pour mineurs appartient à l’enfant, il ne compte donc pas pour votre propre allocation d’ISA de 20 000 £.
Nous explorons si les ISAs pour mineurs en valent la peine. De plus, voici les meilleurs ISAs pour mineurs selon nos évaluations.
Comment choisir un ISA ?
Le meilleur type d’ISA pour vous dépend de vous et de votre situation personnelle. Pour trouver celui qui vous convient, vous devriez vous poser les questions suivantes :
- Qu’ai-je l’intention de faire avec l’argent à terme ? Si vous épargnez à long terme, vous pourriez envisager de prendre plus de risques. Mais si vous épargnez à court terme, vous voudrez peut-être jouer la sécurité avec un ISA en espèces.
- Quand aurai-je probablement besoin d’utiliser cet argent ? Plus vous pouvez laisser votre argent bloqué, plus vous avez de temps pour faire face aux fluctuations du marché. Cela donne à vos économies la meilleure chance de croître (mais diversifiez toujours).
- À quel point suis-je prêt à accepter un certain risque pour que mon argent se développe ? Si vous préférez jouer la sécurité, un ISA en espèces pourrait être préférable. Mais les actions et actions peuvent donner à votre argent la meilleure chance de croissance à long terme.
- À quel point dois-je être impliqué ? Il existe des plateformes d’investissement conçues pour les investisseurs individuels et ceux qui préfèrent laisser cela aux professionnels.
Une fois que vous avez décidé du type d’ISA, vous pouvez choisir un fournisseur. Nous avons répertorié nos favoris parmi les mieux notés :
- ISAs en espèces
- ISAs en actions et actions
- ISAs en épargne-vie
Est-il possible de perdre de l’argent dans un ISA ?
Investir dans un ISA signifie que votre argent est à l’abri de l’impôt, mais cela ne signifie pas que vos investissements ne comportent aucun risque.
Investir dans les marchés financiers comporte toujours un certain degré de risque – vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre argent.
Cependant, l’histoire nous montre que si vous diversifiez vos investissements et laissez votre argent investi pendant au moins cinq ans, il a plus de chances de croître.
Mon argent est-il en sécurité dans un ISA ?
Votre argent peut être en risque tant dans un ISA en espèces que dans un ISA en actions et actions.
Cependant, le niveau de risque est différent, voici donc quelques éléments à prendre en compte :
ISA en espèces :
- Il est susceptible d’être l’option la plus sûre car la somme d’argent que vous y placez ne diminuera pas (à moins que vous ne retiriez vos économies).
- Cependant, la valeur de votre argent est susceptible de s’éroder avec le temps si le taux d’intérêt proposé par l’ISA ne dépasse pas l’inflation.
ISA en actions et actions :
- Les rendements ne sont pas garantis ; tout dépend des actifs que vous détenez dans votre portefeuille.
- Mais comme vous prenez plus de risques, vous pourriez obtenir une plus grande récompense (à condition de pouvoir bloquer votre argent à long terme).
Si l’institution financière auprès de laquelle vous épargnez ou investissez fait faillite, les dépôts jusqu’à 85 000 £ sont protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Vous serez probablement couvert si la société est régulée par la Financial Conduct Authority et la Prudential Regulation Authority.
