Généralement, lorsque vous contractez un prêt auprès d’une banque, vous acceptez également son contrat d’Assurance Emprunteur. Mais saviez-vous qu’il existe une alternative intéressante appelée délégation d’assurance ? Dans cet article, nous vous expliquerons en quoi consiste cette option et pourquoi elle peut être avantageuse pour vous.
Assurance Groupe de la Banque
La première option d’assurance proposée par la banque est l’Assurance Groupe. Il s’agit d’une assurance souscrite par la banque auprès d’une compagnie d’assurance, au profit de tous ses emprunteurs. Les conditions et les tarifs de cette assurance sont les mêmes pour tous les clients, quel que soit leur âge, leur état de santé ou la durée de leur prêt. Bien que cela présente certains avantages, comme des formalités d’adhésion simplifiées et un partage des risques entre les emprunteurs, cette option présente également des limites. En effet, les garanties peuvent être restreintes en fonction de votre état de santé, de votre âge ou de votre profession. De plus, le contrat groupe peut être révisé, ce qui peut entraîner une augmentation de vos primes.
Substitution de l’Assurance Emprunteur
En tant que nouvel emprunteur, vous êtes souvent jeune et en bonne santé. Il n’est donc pas logique de cotiser au même tarif que des emprunteurs plus âgés. C’est là qu’intervient l’assurance individuelle, également appelée délégation d’assurance. Cette option vous permet de souscrire un contrat sur mesure auprès d’une compagnie d’assurance externe. Votre cotisation sera alors calculée en fonction de votre âge et de votre propre profil de risque. Le taux restera fixe pendant toute la durée du prêt, et la prime sera recalculée en fonction du capital restant dû, ce qui peut entraîner des économies conséquentes, pouvant atteindre jusqu’à 70% du coût de l’assurance. Il est important de noter que cette possibilité de personnaliser votre assurance de prêt est souvent méconnue, car les banques ont peu d’intérêt à vous en informer, puisqu’elles ne rémunèrent plus leur propre compagnie d’assurance.
Loi Lemoine pour Changer d’Assurance Emprunteur
La récente adoption de la Loi Lemoine par le Parlement français apporte des changements significatifs pour les emprunteurs. Cette réforme permet désormais de résilier son assurance emprunteur sans frais à tout moment, offrant ainsi la liberté de changer de fournisseur afin de trouver une assurance moins chère pour votre prêt immobilier. De plus, la sélection médicale est limitée pour les prêts jusqu’à 200 000 € si ces derniers sont remboursés avant l’âge de 60 ans. Enfin, le délai avant la possibilité d’oublier certaines pathologies graves, comme le cancer ou l’hépatite C, a été réduit de 10 à 5 ans. Ces mesures entreront en vigueur à des dates précises, consultables sur le site officiel du gouvernement.
La mise en place de la Loi Lemoine représente une avancée significative pour les emprunteurs, leur permettant de réaliser des économies conséquentes sur le coût de leur assurance. Cependant, il est important de souligner que les banques ne sont pas obligées d’accepter le contrat d’assurance choisi par l’emprunteur, à condition que les garanties proposées soient équivalentes à celles de leur propre contrat.
En conclusion, la délégation d’assurance offre de nombreux avantages aux emprunteurs, tels que des économies potentielles et une assurance sur mesure. Il est essentiel de se renseigner et de comparer les différentes offres disponibles sur le marché afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation. N’hésitez pas à contacter un courtier en crédit immobilier pour obtenir des conseils personnalisés et faire le choix le plus judicieux pour votre assurance emprunteur.
