Faire une demande de prêt à la consommation en ligne peut sembler complexe, et vous souhaitez maximiser vos chances de l’obtenir dans de bonnes conditions ? Pas de soucis, nous vous expliquons en détail les différentes étapes de la demande de crédit à la consommation, les conditions à remplir ainsi que les documents à fournir dans cet article ! De plus, vous trouverez également un exemple de lettre pour faire une demande de prêt en ligne.
Demande de crédit à la consommation : quels sont les différents types de crédit ?
Lors de votre demande de crédit à la consommation, vous avez le choix entre un crédit à la consommation affecté ou non affecté. Le prêt à la consommation affecté doit être utilisé pour un but précis, tandis que le crédit à la consommation non affecté vous donne la liberté d’utiliser la somme d’argent comme bon vous semble pour vos projets.
Faire une demande de prêt personnel en ligne
Vous pouvez faire une demande de prêt personnel en ligne pour financer tous types de projets. Pour cela, vous devez contacter un établissement de crédit en précisant le type de projet que vous souhaitez financer. Deux options s’offrent à vous :
- Demander un prêt personnel pour un projet spécifique.
- Demander un prêt personnel à la consommation non affecté.
Depuis la loi Lagarde, le montant d’un prêt personnel doit être compris entre 200€ et 75 000€. Sa durée doit également se situer entre 3 mois et 7 ans maximum.
Demander un prêt personnel sans avoir à justifier les dépenses vous permet de disposer de fonds pour financer tous types de projets. Ce crédit est d’ailleurs le plus flexible parmi les crédits à la consommation que vous pouvez demander. Les formalités sont simplifiées car vous n’avez pas de conditions particulières à remplir, à part avoir le bon profil emprunteur.
Les autres types de demandes de prêt à la consommation
En effectuant votre demande de prêt en ligne, vous pouvez préciser l’utilisation que vous souhaitez faire de ce crédit. Il vous sera possible de financer :
- Un véhicule avec un crédit auto ou moto.
- Des travaux chez vous avec un crédit travaux.
- Un voyage.
- Un événement de votre vie privée.
- Des dépenses d’ameublement.
Vous pouvez également faire une demande de crédit à la consommation renouvelable ou revolving. Ce crédit vous permet de disposer d’une réserve d’argent jusqu’à 75 000€. Vous pouvez puiser dedans librement en fonction de vos besoins, et chaque remboursement que vous effectuez reconstitue la réserve, vous permettant ainsi de continuer à puiser dedans.
Il est important de noter que le crédit renouvelable est souvent accordé avec des taux d’intérêts plus élevés que les autres crédits à la consommation.
Demande de prêt en ligne : qui peut faire un crédit à la consommation ?
Pour faire une demande de crédit à la consommation en ligne, vous devez :
- Être majeur au moment de souscrire au crédit.
- Avoir une situation financière stable et des revenus réguliers.
- Ne pas être fiché par la Banque de France (FICP et FCC).
- Résider en France métropolitaine.
Ces critères sont indispensables pour réaliser une demande de crédit à la consommation. Si vous répondez à toutes ces conditions, votre demande de prêt sera étudiée par la banque ou l’organisme de crédit afin d’évaluer votre solvabilité.
D’autres critères sont également pris en compte :
- Votre capacité d’endettement : vous ne devez pas dépasser 33% d’endettement après avoir souscrit à votre nouveau crédit.
- Les garanties liées à votre demande d’emprunt à la consommation : telles que des garants, une assurance crédit à la consommation ou l’existence d’un bien immobilier.
- Votre âge : les seniors peuvent avoir plus de difficultés à obtenir un crédit à la consommation car ils présentent un profil plus risqué pour les organismes de crédit.
Les étapes de la demande de crédit à la consommation en ligne
Lors de votre demande de prêt à la consommation en ligne, vous devrez suivre plusieurs étapes :
Simuler son emprunt
Avant de souscrire à un crédit, qu’il s’agisse d’un organisme de financement ou d’un projet particulier, il est nécessaire de simuler l’emprunt. Cela permet d’évaluer la faisabilité du projet et le coût du financement auquel vous vous exposez en tant qu’emprunteur. La simulation prend en compte plusieurs variables, comme la nature du projet, le montant souhaité, la durée de remboursement souhaitée ou le montant de la mensualité maximale. Il est conseillé de moduler le montant des mensualités et la durée de l’emprunt pour étudier les différentes possibilités de financement.Comparer et choisir la meilleure offre
Le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux qui permet de comparer les différentes offres de prêt, car il inclut tous les frais liés au crédit. Il peut varier considérablement d’un organisme à l’autre, ce qui entraîne des écarts importants dans le coût total du financement. Il est donc primordial de comparer les taux avant de contracter un prêt.Dépôt de la demande et des justificatifs
Une fois l’offre de prêt choisie, vous pouvez effectuer la demande auprès de l’organisme de crédit. Vous devrez remplir un formulaire avec des informations personnelles, professionnelles et financières, comme vos revenus et vos charges. Vous devrez également fournir un certain nombre de documents justificatifs.Étude du dossier par le prêteur et offre de prêt
Après réception de votre dossier de demande de prêt, l’établissement prêteur procédera à une étude approfondie de celui-ci et vous attribuera une note en fonction de votre profil et du niveau de risque qu’il présente, selon la méthode du scoring. L’organisme vous fera ensuite une offre de prêt définitive. Le taux proposé dans la pré-acceptation peut être plus élevé en fonction de la note. Il est donc important de garder à l’esprit que la réponse de principe et les caractéristiques du prêt ne sont pas contractuelles.Signature du contrat et déblocage des fonds
Après réception de la réponse définitive et de l’offre de prêt, vous disposez de 15 jours pour signer le contrat de prêt à la consommation. Cette offre doit rester la même pendant cette période. La date de signature marque le début du délai de rétractation de 14 jours. Il est donc possible de renoncer au crédit et de l’annuler pendant cette période. Au-delà des 14 jours, le crédit devra être remboursé normalement.
Faire une demande de crédit à la consommation : quels sont les documents à fournir ?
Voici les documents indispensables pour constituer un dossier de demande de prêt :
- Une pièce d’identité en cours de validité : passeport ou carte d’identité, titre de séjour.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : quittance de loyer, facture d’énergie, facture d’eau, facture internet ou téléphone.
- Des justificatifs de revenu : 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, les 3 derniers avis d’imposition pour les non-salariés.
- Un justificatif de la dépense : dans le cadre d’une demande de prêt affecté (travaux, crédit auto, etc.), un devis, un bon de commande ou une facture est demandé.
- Un RIB (relevé d’identité bancaire) ou un IBAN.
Lors d’une demande de crédit à la consommation, vous devez fournir les pièces demandées par la banque ou l’organisme de crédit pour justifier de votre situation. Même lors d’une demande de crédit en ligne, qui peut sembler plus “simple”, ou en passant par un courtier en crédit à la consommation, ces documents vous seront demandés.
Où faire une demande de crédit à la consommation ?
Vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation auprès de différentes entités :
- Votre banque traditionnelle.
- Une banque en ligne.
- Un courtier en crédit à la consommation.
- Un organisme de crédit spécialisé dans le crédit à la consommation.
Les informations sont à jour en septembre 2023. Cela concerne les taux, les durées et les montants des crédits affectés, des prêts personnels et des crédits renouvelables.
Pour obtenir la meilleure offre de crédit à la consommation, nous vous conseillons de comparer les offres de prêt. Vous pouvez également multiplier les demandes de crédit à la consommation, mais cela demande du temps. Dans ce cas, faire appel à un courtier spécialisé en crédit à la consommation peut être une bonne solution.
Vous souhaitez en savoir plus sur les organismes de crédit ? Consultez notre guide dédié aux organismes de crédit à la consommation !
Nous vous conseillons également de prévoir un apport pour votre prêt à la consommation. Cela rassure les organismes de crédit et vous permet de réduire le coût total de votre crédit à la consommation. En empruntant moins, vous paierez moins d’intérêts sur le montant emprunté !
Faire une demande de prêt par lettre – exemple de lettre
Vous l’avez compris, il existe différentes façons de faire une demande de prêt : en ligne en quelques clics, en agence physique, par téléphone ou par courrier recommandé. Pour envoyer votre demande par courrier, il est essentiel de rédiger une lettre expliquant en détail votre situation et d’y joindre les documents justificatifs nécessaires.
Voici un exemple de lettre type de demande de prêt :
[Insérer ici le modèle de lettre de demande de prêt]