Faire une demande de prêt en ligne peut sembler complexe, et vous souhaitez maximiser vos chances d’obtenir un prêt dans de bonnes conditions ? Pas de panique ! Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail les étapes de la demande de crédit à la consommation, les conditions requises, ainsi que les documents à fournir. Nous vous proposons également un modèle de lettre pour faciliter votre demande de prêt en ligne.
Demande de crédit à la consommation : quels sont les différents types de crédit ?
Lorsque vous effectuez une demande de crédit à la consommation, vous avez le choix entre un crédit conso affecté et un crédit conso non affecté. Le prêt conso affecté doit être utilisé pour un but précis, tandis que le crédit conso non affecté vous permet de disposer librement d’une somme d’argent pour vos projets.
Demander un prêt personnel en ligne
Vous pouvez demander un prêt personnel en ligne pour financer tous types de projets. Pour cela, vous devez contacter un établissement de crédit en précisant le type de projet que vous souhaitez réaliser. Deux options s’offrent à vous :
- Demander un prêt personnel pour un projet spécifique.
- Demande un prêt personnel à la consommation non affecté.
Depuis la loi Lagarde, le montant d’un prêt personnel doit être compris entre 200€ et 75 000€, avec une durée maximale de remboursement de 7 ans.
Demander un prêt personnel sans avoir à justifier vos dépenses vous permet de disposer de fonds pour financer tous types de projets. Ce crédit est d’ailleurs le plus flexible parmi les crédits à la consommation que vous pouvez demander. Les formalités sont simplifiées, car vous n’avez pas de conditions particulières à remplir pour son octroi, si ce n’est d’avoir le bon profil emprunteur.
Les autres types de demandes de prêt à la consommation
En faisant votre demande de prêt en ligne, vous pouvez préciser l’usage que vous souhaitez faire de ce crédit. Il vous sera possible de financer :
- Un véhicule avec un crédit auto ou moto.
- Des travaux chez vous avec un crédit travaux.
- Un voyage.
- Un événement de votre vie privée.
- Des dépenses d’ameublement.
Vous pouvez également faire une demande de crédit conso renouvelable ou revolving. Ce crédit à la consommation vous permet de disposer d’une réserve d’argent jusqu’à 75 000€. Vous pouvez piocher dedans librement en fonction de vos besoins, chaque remboursement que vous effectuez la reconstitue, vous permettant de continuer de piocher dedans. Toutefois, il convient de noter que le crédit renouvelable est souvent assorti de taux d’intérêts plus élevés que les autres crédits à la consommation.
Demande de prêt en ligne : qui peut faire un crédit à la consommation ?
Pour faire une demande de crédit à la consommation en ligne, vous devez remplir certaines conditions :
- Être majeur au moment de la souscription du crédit.
- Avoir une situation financière stable et des revenus réguliers.
- Ne pas être fiché par la Banque de France (FICP et FCC).
- Être résident en France métropolitaine.
Ces critères sont indispensables pour réaliser une demande de crédit à la consommation. Si vous remplissez tous les critères, votre demande de prêt fera l’objet d’une étude par la banque ou l’organisme de crédit afin d’évaluer votre solvabilité.
D’autres critères sont pris en compte lors de l’étude de votre demande de crédit à la consommation :
- Votre capacité d’endettement : vous ne devez pas dépasser 33% d’endettement après avoir souscrit à votre nouveau crédit.
- Les garanties liées à votre demande d’emprunt conso : telles que des garants, une assurance crédit conso ou l’existence d’un bien immobilier.
- Votre âge : les seniors peuvent avoir plus de mal à obtenir un crédit à la consommation car ils présentent un profil plus risqué pour les organismes de crédit.
Les étapes de la demande de crédit à la consommation en ligne
Lors de votre demande de prêt à la consommation en ligne, vous devrez suivre plusieurs étapes :
Simuler votre emprunt : avant de souscrire à un crédit, il est essentiel de simuler l’emprunt. Cela vous permet d’évaluer la faisabilité de votre projet et le coût du financement auquel vous vous exposez. La simulation prend en compte la nature du projet, le montant souhaité, la durée de remboursement souhaitée ou le montant de la mensualité maximale. Moduler le montant des mensualités et la durée de l’emprunt vous permet d’étudier les différentes possibilités de financement.
Comparer et choisir la meilleure offre : le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux “tout compris” du crédit, qui vous permet de comparer les différentes offres de prêt. Il inclut notamment les intérêts du prêt, l’assurance et les frais de dossier. Ce taux peut varier considérablement d’un organisme à l’autre, ce qui peut entraîner des écarts importants dans le coût du financement. Il est donc primordial de comparer les taux avant de contracter un prêt.
Dépôt de la demande et des justificatifs : une fois que vous avez choisi l’offre de prêt, vous pouvez effectuer la demande auprès de l’organisme de crédit. Vous devrez remplir un formulaire en indiquant des informations sur votre situation personnelle, professionnelle et financière, telles que vos revenus et vos charges. Vous devrez également fournir un certain nombre de documents justificatifs.
Étude du dossier par le prêteur et offre de prêt : après réception de votre demande de prêt, l’établissement prêteur procédera à une étude approfondie de votre dossier et vous attribuera une note selon votre profil et le niveau de risque que vous présentez, grâce à la méthode du scoring. L’organisme émettra ensuite l’offre définitive de prêt. Il est important de garder à l’esprit que la réponse de principe et les caractéristiques du prêt ne sont pas contractuelles et peuvent varier en fonction de la note attribuée.
Signature du contrat et délai de déblocage des fonds : après avoir reçu la réponse définitive et l’offre de prêt, vous disposez de 15 jours pour signer le contrat de prêt à la consommation. Cette offre doit rester la même pendant cette période. La date de signature marque le début du délai de rétractation de 14 jours, ce qui signifie que vous pouvez renoncer au crédit et l’annuler pendant cette période. Au-delà des 14 jours, le crédit devra être remboursé normalement.
Faire une demande de prêt à la consommation : quels sont les documents à fournir ?
Voici les documents indispensables à la constitution d’un bon dossier de demande de prêt :
- Une pièce d’identité en cours de validité : passeport, carte d’identité ou titre de séjour.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : quittance de loyer, facture d’énergie, facture d’eau, facture internet ou téléphone.
- Des justificatifs de revenu : les 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, les 3 derniers avis d’imposition pour les non-salariés.
- Le justificatif de la dépense : dans le cadre d’une demande de prêt affecté, un devis, un bon de commande ou une facture sera demandé.
- Un RIB (relevé d’identité bancaire) ou IBAN.
Lors d’une demande de crédit à la consommation, vous devez fournir les pièces demandées par la banque ou l’organisme de crédit afin de justifier votre situation. Même lors d’une demande de crédit en ligne, qui peut sembler plus simple, ces documents vous seront toujours demandés.
Où faire une demande de crédit à la consommation ?
Vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation auprès de différents organismes :
- Votre banque traditionnelle.
- Une banque en ligne.
- Un courtier en crédit à la consommation.
- Un organisme de crédit spécialisé dans le crédit à la consommation.
Pour obtenir la meilleure offre de crédit à la consommation, nous vous conseillons de comparer les offres de prêt conso. Vous pouvez également multiplier les demandes de crédit, mais cela peut prendre beaucoup de temps. Dans ce cas, passer par un courtier spécialisé en crédit à la consommation peut être une bonne solution.
Pour en savoir plus sur les organismes de crédit, consultez notre guide dédié aux organismes de crédit à la consommation ! De plus, nous vous conseillons de prévoir un apport pour votre prêt à la consommation. Cela rassure les organismes de crédit et vous permet de réduire le coût final de votre crédit à la consommation. En empruntant moins, vous paierez moins d’intérêts sur le capital prêté !
Faire une demande de prêt par lettre – modèle de lettre
Vous avez compris qu’il existe différents moyens de faire une demande de prêt : en ligne en quelques clics, en agence physique, par téléphone ou par courrier recommandé. Si vous souhaitez transmettre votre demande par courrier, il est indispensable de rédiger une lettre expliquant en détail votre situation et d’y joindre les documents justificatifs.
Voici un modèle de lettre type de demande de prêt :
[Insérer le modèle de lettre ici]N’hésitez pas à personnaliser cette lettre en fonction de votre situation spécifique.
En suivant ces étapes et en fournissant les documents nécessaires, vous augmentez vos chances d’obtenir un prêt dans les meilleures conditions. Bonne chance dans vos démarches de demande de prêt à la consommation !
