Dans cet article, nous allons parcourir l’ensemble du processus de développement d’une application d’assurance automobile, depuis le concept initial jusqu’au lancement.
Nous aborderons les sujets suivants :
- Pourquoi c’est le moment idéal pour investir dans une application d’assurance automobile et les perspectives du secteur.
- Démontage des coûts de construction d’une application d’assurance automobile.
- Ce qui rend ces applications uniques.
- Principales considérations avant de commencer le développement.
- Aperçu étape par étape du processus de développement.
- Les membres de l’équipe nécessaire et les piles technologiques.
- Et bien plus encore !
Ce guide complet est parfait pour les gestionnaires de produits, les fondateurs, les entrepreneurs ou toute personne intéressée par la création de sa propre application d’assurance automobile.
Pour ceux qui préfèrent les visuels, jetez un œil à l’infographie bonus.
Plongeons-nous !
Pourquoi développer une application d’assurance automobile ?
Le marché de l’assurance automobile devrait atteindre une valeur de plus de 1 billion de dollars d’ici 2027.
L’assurance automobile est un marché énorme avec un vaste public solvable.
Cela ouvre de grandes perspectives pour votre startup afin de rechercher et de mettre en œuvre des modèles économiques innovants et en croissance rapide.
En fait, c’est l’idée d’investir dans le développement de votre propre application d’assurance automobile.
Et pour prouver cette affirmation, jetons un coup d’œil aux statistiques.
Statistiques de croissance pour le marché de l’assurance automobile
De nombreuses statistiques suggèrent que le marché de l’assurance automobile est en croissance. En voici quelques-unes :
- L’industrie de l’assurance automobile devrait croître à un TCAC de 8,8% d’ici 2028.
- 1 automobiliste sur 8 n’a aucune forme d’assurance automobile aux États-Unis – un signe qu’il y a un marché énorme inexploité.
- En moyenne, l’assurance automobile coûte environ 2014 $ par an pour une couverture complète et 622 $ par an pour une couverture minimale.
- La taille du marché de l’assurance automobile aux États-Unis augmente en moyenne de 7,1 % par an.
Ces statistiques de croissance ont impressionné de nombreux capitalistes d’investissement, et ils investissent beaucoup d’argent dans les entreprises d’assurance automobile, en particulier celles du créneau Insurtech.
Voici une liste de faits étayant cette affirmation.
Aperçu des investissements en capital-risque dans l’assurance automobile
Voici quelques statistiques suggérant que les capitaux-risqueurs sont intéressés par les investissements dans les startups de ce secteur :
- Flock, une startup d’assurance automobile connectée, a levé 17 millions de dollars dans le cadre d’un tour de financement de série A.
- Clearcover, une startup d’assurance automobile, a levé 200 millions de dollars dans le cadre d’un tour de financement de série D.
- Une startup d’assurance automobile au Royaume-Uni, Marshmallow, a levé 85 millions de dollars sur une valorisation de 1,25 milliard de dollars en 2021.
Les statistiques ci-dessus sont la preuve vérifiable que le marché de l’Insurtech automobile est en croissance, et que les capitaux-risqueurs sont prêts à financer des idées et des produits dans ce créneau.
Jetons un coup d’œil au coût de développement d’une application d’assurance.
Le coût de création d’une application mobile d’assurance automobile varie de 55 000 $ à 65 000 $. Cependant, le coût exact dépend principalement du type d’application, du type d’équipe et de l’emplacement.
Coût par type d’équipe
La feuille de calcul ci-dessous montre le coût de développement d’une application d’assurance automobile pour chaque type d’équipe.
- Type d’équipe Coût moyen, $
- Interne, États-Unis 150 000
- Agence locale, États-Unis 180 000
- Agence externalisée 60 000
- Équipe indépendante 35 000
Pour savoir quel type d’équipe convient le mieux à votre startup, il est préférable de d’abord comprendre ce que chacune implique, ainsi que leurs avantages et inconvénients.
1. Équipe de développement interne
L’équipe de développement interne est un groupe de développeurs directement employés par la startup et travaillant au sein de l’organisation.
Ils mènent les activités quotidiennes visant à créer et à maintenir votre solution.
Voici les avantages et les inconvénients de ce modèle.
Avantages :
- Les informations peuvent être facilement diffusées vers et depuis la startup.
- Les équipes internes ont une meilleure compréhension des objectifs de l’entreprise, et les changements qui surviennent grâce à une interaction étroite avec la direction.
- Les startups ont une bonne vue d’ensemble du flux de travail de développement et peuvent apporter rapidement des changements pour aider les opérations techniques et commerciales.
Inconvénients :
- L’équipe interne est la moins rentable, car les employeurs doivent payer des heures non productives, comme les congés de maladie.
- Les lois du travail limitent la flexibilité de la main-d’œuvre.
- Elle a de nombreux coûts cachés. Par exemple, la maintenance des outils et la gestion des bureaux. Utilisez cette calculatrice d’externalisation pour voir certains des coûts cachés de ce modèle.
2. Agence locale
Une agence locale est une entreprise de développement de logiciels domiciliée dans le pays où vous opérez.
Comme les autres, nous vous donnerons les avantages et les inconvénients de cette option.
Avantages :
- Les litiges entre les deux parties peuvent être facilement résolus par la justice.
- Les zones horaires et les similarités culturelles qui existent entre la startup et l’équipe de développement facilitent la collaboration.
Inconvénients :
- Les startups domiciliées aux États-Unis et dans d’autres pays à revenu élevé ont besoin d’un budget illimité pour cette option.
- Le coût élevé de cette option rend difficilement accessible pour la plupart des startups. Ainsi, nous discuterons d’alternatives moins chères.
3. Développeurs indépendants
Ce sont des professionnels indépendants ayant une expérience dans la création de plusieurs applications Web et mobiles.
Ils ne sont pas employés par une organisation, mais ne travaillent que sur la base de contrats.
Discutons des avantages et des inconvénients de cette option.
Avantages :
- Les freelances ont une expertise dans divers domaines et peuvent offrir des connaissances utiles à votre flux de développement.
- Vous pouvez facilement ajuster la main-d’œuvre en fonction des besoins du projet.
Inconvénients :
- Les freelances peuvent abandonner votre projet pour un projet plus bénéfique.
- Il existe un risque de fuite de données en raison d’une gestion inappropriée des données.
Étant donné que les compagnies d’assurance automobile gèrent plusieurs données clients, ce n’est pas l’option la plus idéale en termes de confidentialité des données. Parlons maintenant d’une option bien équilibrée.
4. Agence externe
Une agence d’externalisation est une entreprise de développement de logiciels offshore disposant de l’infrastructure et de l’expertise nécessaires pour créer et maintenir des sites Web et des applications mobiles.
Comme les autres, elle présente également des avantages et des inconvénients à prendre en compte.
Avantages :
- Elle offre aux startups un moyen d’augmenter rapidement leur effectif sans enfreindre les lois du travail.
- Elle crée des applications d’assurance automobile de haute qualité à un prix abordable.
- Elle dispose d’un immense pool de codeurs qui peuvent l’aider à créer des applications complexes de manière rapide.
- Elle offre un aperçu de la création d’une application sécurisée et efficace.
Inconvénients :
- Les différences de fuseau horaire et de culture entravent le flux de travail de développement. Cela est particulièrement évident dans la coopération entre les startups occidentales et les agences de développement d’applications d’assurance basées en Asie.
Coût par emplacement de l’équipe
Voyons maintenant la répartition des coûts de développement d’une application d’assurance automobile en fonction de l’emplacement de l’équipe.
- Emplacement Coût moyen, $
- États-Unis 180 000
- Royaume-Uni 150 000
- Australie 170 000
- Europe de l’Ouest 120 000
- Europe de l’Est 60 000
- Asie du Sud 40 000
Comme on peut le voir dans le tableau ci-dessus, le coût du développement d’une assurance automobile varie en fonction de l’emplacement de l’équipe.
Les startups développant leurs applications mobiles aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Australie et en Europe de l’Ouest ont besoin d’un montant exorbitant en raison des coûts de main-d’œuvre dans ces pays.
L’Asie du Sud offre le coût de développement le moins cher de la liste. Cependant, elle est connue pour des applications de faible qualité.
Pour plus de rentabilité, il est préférable de externaliser dans un pays d’Europe de l’Est. En particulier, l’Ukraine, car elle dispose d’un grand nombre de codeurs expérimentés.
Le développement d’une assurance automobile diffère des autres applications InsurTech à la fois en termes de fonctionnalités et de caractéristiques.
Bien que la plupart des applications d’assurance puissent se passer de certaines caractéristiques, les applications d’assurance automobile doivent :
- Automatiser les processus commerciaux,
- Utiliser l’IA pour évaluer et fixer les primes,
- Offrir des services d’assurance complémentaires.
Jetons un peu plus de lumière sur ces points.
1. Automatisation des processus commerciaux
En raison du grand nombre d’assurés, il est impératif d’optimiser le traitement des demandes dans l’application d’assurance automobile en utilisant l’automatisation des processus commerciaux.
Au Royaume-Uni, par exemple, 2,1 millions de demandes d’assurance automobile ont été déposées en 2020. Ainsi, l’automatisation du support client, du traitement des transactions et des demandes est le seul moyen garanti de laisser aux consommateurs une excellente expérience utilisateur.
Les fonctionnalités nécessaires à l’automatisation des processus d’assurance sont :
- Les passerelles de paiement intégrées à l’application pour le traitement des transactions,
- Les chatbots pour le support client,
- L’IA et le ML pour l’authentification des demandes.
2. Offrir des services d’assurance complémentaires
Il existe de nombreux risques associés à l’utilisation des automobiles, dont certains ne sont pas couverts par l’assurance automobile complète traditionnelle.
Par exemple, les déplacements entraînent certains risques pour la santé. Ainsi, en tant que service global, vous pouvez fournir aux assurés d’autres types de services d’assurance dans une seule police.
Exemples de services supplémentaires à inclure :
- Assurance santé,
- Assurance vie,
- Assurance voyage.
3. Tirer parti de l’intelligence artificielle
L’IA aide à automatiser la collecte, l’analyse et l’utilisation des données. En utilisant l’IA pour suivre le comportement de conduite, vous pouvez prédire la probabilité d’accidents.
Les informations issues des données recueillies via des algorithmes peuvent servir à encourager la réduction des risques. Elle aide également à la tarification précise et à la prédiction des facteurs de risque des différents groupes.
Elle aide les startups de couverture automobile à déterminer la prime la plus idéale et à rester rentables.
Vous pouvez envisager d’acheter des données provenant d’un système d’IA tiers. Sinon, développez votre propre IA pour suivre les éléments suivants dans votre application :
- La somnolence du conducteur,
- Les distractions du conducteur,
- La vitesse.
Voici quelques solutions d’IA tierces courantes qui peuvent vous aider : Bosch, Nviso, MindtronicAI.
Les deux erreurs courantes que commettent les fondateurs de startups, les entrepreneurs en série et les gestionnaires de produits dans le développement d’applications d’assurance automobile sont les suivantes :
- Ne pas avoir de budget marketing ;
- Ne pas tenir compte des lois réglementaires pertinentes.
Explorons ce que cela implique.
1. Lois réglementaires pertinentes
Les lois régissant l’exploitation de votre startup dépendent du pays où vous opérez.
Voici une feuille de calcul des lois réglementaires et des pays où elles s’appliquent :
- Réglementation des services financiers : Elle réglemente les activités des startups d’assurance basées au Canada et garantit que les primes des plans d’assurance sont équitables pour tous.
- PCI-DSS : Toutes les compagnies d’assurance automobile acceptant le paiement par carte de crédit doivent respecter les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement.
- RGPD : Cette organisation réglemente l’utilisation des données obtenues par les compagnies d’assurance automobile basées dans l’Union européenne.
- Prudential Regulatory Authority : Elle réglemente les compagnies d’assurance automobile opérant au Royaume-Uni et protège les titulaires de polices d’assurance contre l’exploitation.
- Loi sur la protection du consommateur : Elle réglemente les pratiques commerciales des entreprises situées aux États-Unis.
La feuille de calcul ci-dessus ne détaille que quelques réglementations à respecter. Optimisez votre conformité en tenant compte de ces types :
- Avoir une équipe interne de mise en application de la conformité ;
- Ne s’associer qu’avec une entreprise de développement d’applications possédant une connaissance approfondie des lois de conformité ;
- Engager une équipe de ressources humaines interne ayant des connaissances sur les lois du travail actuelles.
N’hésitez pas à en savoir plus sur le développement d’applications d’assurance dans cet article.
2. Budget marketing
Une enquête menée en mars 2023 aux États-Unis montre que les principales compagnies d’assurance automobile ont dépensé plus de 1,5 milliard de dollars uniquement pour le marketing numérique.
Pour être compétitif dans ce créneau, il est impératif de créer une stratégie marketing efficace et de la soutenir avec un budget solide. Votre budget doit être suffisant pour générer les revenus nécessaires pour atteindre votre objectif commercial.
Pour obtenir le meilleur résultat, votre budget marketing doit être de 2 à 3 fois le coût de conception et de développement de votre produit.
Par exemple, si votre budget de conception et de développement est de 100 000 $, votre budget marketing devrait être d’environ 200 000 $ à 300 000 $.
Nous allons décomposer le processus de création d’une application d’assurance automobile en 4 étapes. Les étapes ici comprennent :
- Recherche du produit et collecte des exigences ;
- Conception de l’application ;
- Développement de l’offre minimale viable (MVP) et assurance qualité ;
- Lancement de l’application, collecte des commentaires et modifications.
Aidons-vous à comprendre les étapes impliquées.
Étape 1. Phase de découverte
La phase de découverte d’un projet comprend la recherche du flux de développement le plus efficace et la collecte d’informations sur les exigences du projet par le biais de réunions régulières entre la startup et l’équipe de développement.
L’équipe de développement établit les fonctionnalités à créer, identifie les lois de conformité pertinentes et crée des jalons. Les phases impliquées ici sont :
Analyse du marché cible : Les statistiques de Fortunly suggèrent que la recherche de marché est un facteur majeur d’échec commercial.
Ce processus consiste à effectuer des recherches pour comprendre le marché potentiel et les risques d’accidents des différents groupes.Analyse des coûts : Ici, l’analyste commercial et le chef de projet mènent l’équipe de développement pour estimer l’impact financier lié à la création et à la conception de l’application.
Une analyse des coûts détaillée insuffisante représente 20 % des échecs commerciaux.Définir vos objectifs : Le fait de ne pas fixer d’objectifs représente plus de 10 % des échecs commerciaux.
Définissez des objectifs réalistes et mettez en place les membres de l’équipe pour les respecter.Analyse de la concurrence : Ce processus consiste à évaluer et à comparer les fonctionnalités et les designs avec les applications concurrentes.
Des exemples d’applications d’assurance automobile de concurrents à analyser sont : Allstate Mobile, Esurance Mobile et Geico Mobile.
Le fondateur bénéficie des éléments suivants grâce à cette étape :
- Validation de l’idée de l’application ;
- Réduction des coûts ;
- Connaissance du marché cible ;
- Respect approprié des lois de conformité de l’application ;
- Identification de l’équipe de développement de produits la plus adaptée.
Une fois cette phase terminée, le processus de conception commence.
Étape 2. Phase de conception
La tâche principale ici est de concevoir une architecture qui montre à quoi l’application ressemblera.
Les exigences et les informations issues de la phase de découverte servent de guide pour la phase de conception de l’interface utilisateur (UI) / l’expérience utilisateur (UX).
Nous ne discuterons pas des étapes du processus de conception réel, car il existe déjà un article sur le guide de conception d’applications d’assurance sur notre blog.
Au lieu de cela, nous discuterons de l’importance de la conception d’application dans le développement d’applications d’assurance automobile.
La conception de l’application d’assurance automobile aide tous les membres de l’équipe de développement à comprendre la valeur du produit.
Les livrables ici incluent des pages de conception qui aident à atteindre les objectifs de création de l’application. Elle permet également aux développeurs de connaître les fonctionnalités à créer et les livrables attendus.
Cette étape nécessite souvent de nombreuses modifications, car elle sert de guide pour les codeurs. Elle fournit la première solution tangible qui aide à comprendre la logique derrière la solution.
Dans certains cas, les startups utilisent les livrables ici pour présenter aux investisseurs et lever des fonds pour les projets.
Une fois cette phase terminée, vous devriez avoir ce qui suit :
- Un wireframe d’expérience utilisateur,
- Un kit d’interface utilisateur et un prototype cliquable,
- Un fichier de conception Figma original.
La prochaine phase ne commence que lorsque les parties prenantes ont approuvé la conception.
Étape 3. Développement et test
Il s’agit de l’aspect le plus technique du processus de développement d’applications d’assurance automobile. Ici, les programmeurs écriront du code en utilisant plusieurs piles technologiques pour créer les fonctionnalités de l’application mobile.
Cette étape est divisée en développement backend, mobile et, dans certains cas, frontend. Voici ce que chaque étape implique.
Développement backend : Il s’agit de la création des fonctionnalités côté serveur qui constituent l’ensemble du cadre nécessaire au fonctionnement de l’application d’assurance. Les développeurs backend s’occupent de cette étape, et ils utilisent des piles technologiques telles que Jave, Node.JS, etc.
Développement mobile : Il s’agit de la création de l’application elle-même et de garantir son fonctionnement sur tous les appareils mobiles. Ils mettront également en œuvre les API de point de terminaison provenant du backend afin que les agents d’assurance et les utilisateurs puissent interagir avec les fonctionnalités côté serveur. Les développeurs mobiles utilisent Flutter ou React Native pour les applications multiplateformes. Ils utilisent également Swift pour les applications iOS et Kotlin pour les applications Android.
Développement frontend : Il s’agit de la création d’interfaces, mais uniquement de pages basées sur le web. Les développeurs frontend sont souvent utiles dans le développement d’applications mobiles lors de la création de panneaux d’administration. Les développeurs utilisent Angular, Vue.js et React.js.
Voyons un peu les fonctionnalités à inclure dans votre application d’assurance automobile.
Exemple de fonctionnalités à utiliser dans une application d’assurance automobile MVP:
- Profil utilisateur,
- Gestion des réclamations,
- Suivi de la géolocalisation,
- Urgences,
- Notifications contextuelles et notifications push,
- Localisateur de stations-service.
Pour une application d’assurance à service complet, vous devriez ajouter plus de fonctionnalités pour améliorer l’expérience utilisateur.
Exemple de fonctionnalités à utiliser dans une application d’assurance automobile évoluée:
- Assistance routière,
- Planificateur d’itinéraire,
- Télémétrie,
- Traitement automatisé des paiements,
- Chatbots.
Ce qu’il faut retenir, c’est qu’il n’y a pas d’applications parfaites.
Ainsi, une fois que vous avez développé une application, il est temps de la lancer dès que possible.
Le temps de mise sur le marché est l’avantage universel des startups par rapport aux grands acteurs.
Plus vous lancerez rapidement une application, plus vous pourrez tester vos hypothèses et plus vous collecterez rapidement des commentaires du marché sur ce que vous devez ajuster dans votre produit.
Étape 4. Lancement de l’application, maintenance et améliorations
Lancez vos applications sur les boutiques d’applications requises. Nous avons mentionné le budget marketing précédemment – c’est le moment de commencer à le dépenser.
Votre marketing devrait viser à inciter votre public cible à télécharger et à utiliser votre application. Collectez les commentaires des utilisateurs et faites une séance de brainstorming avec les autres membres de l’équipe sur les modifications nécessaires.
Veillez à ce que les futures versions restent alignées sur la vision du fondateur, les attentes des utilisateurs, les demandes du marché et les lois de conformité de l’assurance automobile.
Engagez une équipe d’application entièrement dédiée pour les ajustements à la demande, la maintenance de l’application et le support technique.
Tout comme les autres étapes mentionnées ci-dessus, celle-ci nécessite également un budget annuel qui ne doit pas être inférieur à 25 % du coût total de développement de l’application.
La majeure partie des activités de maintenance de l’application comprennent :
- La correction des bugs,
- Le support en temps réel,
- La surveillance du trafic et les analyses,
- L’extension des fonctionnalités.
Membres de l’équipe nécessaires pour une application d’assurance automobile
L’équipe de développement pour la création d’une application d’assurance automobile devrait comprendre :
- Un chef de projet,
- Un CTO ou un architecte de solution,
- Un analyste commercial,
- Un designer UI/UX,
- Un développeur mobile,
- Un développeur backend,
- Un testeur d’assurance qualité.
Piles technologiques recommandées pour une plateforme d’assurance automobile
Il existe de nombreuses options à explorer pour trouver la bonne pile technologique pour les solutions d’assurance automobile. Cependant, voici quelques-unes des meilleures options :
Type de technologie Technologies
Base de données Redis, MySql et MongoDB
Backend Laravel, Express.JS et Node.js
Serveur NGiNX
Hébergement Vulty et AWS
Développement mobile Kotlin pour Android, Swift pour iOS, React Native et Flutter pour les applications multiplateformes
Gestion Confluent, Jira et Slack
Design UI/UX Balsamiq, Figma et Principle
Quoi d’autre ? Aidons-vous avec quelques conseils utiles pour créer une application d’assurance automobile.
Éduquons-vous sur la manière de choisir une agence de développement d’applications fiable pour une collaboration.
Ces conseils peuvent vous guider pour choisir la bonne équipe :
Étape 1. Examinez leur portfolio de projets
Consultez leurs produits passés pour évaluer leur capacité à livrer. Cependant, si vous souhaitez créer une solution distincte, veillez simplement à la qualité des projets et à l’expertise de leur équipe.
Étape 2. Vérifiez les avis sur des sites réputés
Avant de signer un contrat, consultez les avis sur des sites réputés tels que Clutch. Les études de cas, les articles de blog, les sites Web et les profils sur les médias sociaux peuvent également donner un aperçu des capacités de l’équipe.
Étape 3. Entretenez-vous en tête-à-tête avec les développeurs
Après avoir présélectionné des prospects, entretenez-vous avec les fournisseurs potentiels pour savoir s’ils ont suffisamment de connaissances sur le produit que vous prévoyez de créer.
Si vous êtes un fondateur non technique, impliquez un CTO. N’oubliez pas de comparer les frais.
Les applications mobiles d’assurance automobile peuvent offrir une opportunité significative d’améliorer l’expérience client et de débloquer une couverture basée sur l’utilisation.
Créer une expérience mobile fluide et fiable demande une expertise pertinente.
Chez SpdLoad, nos développeurs de logiciels proposent des services personnalisés de conception et de développement qui offrent une expérience de nouvelle génération à vos clients.
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Voici un résumé de notre guide détaillé. Découvrez les points forts du développement d’une application d’assurance automobile, ainsi que les coûts et les conseils pour créer la meilleure application.
