Le métier de conseiller en gestion de patrimoine peut offrir une rémunération confortable ainsi que de bonnes conditions de travail. Cependant, il est important de se renseigner et de bien se préparer avant de se lancer dans cette profession. Trouver les informations nécessaires sur les études requises, la formation, les démarches et le salaire potentiel peut être complexe. Dans ce guide, découvrez tous nos conseils pour suivre la formation nécessaire afin de devenir conseiller en gestion de patrimoine et démarrer votre activité en toute sérénité.
Quelle est la formation pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, vous devez suivre l’une des formations suivantes :
- Master 1 (bac +4) ou Master 2 (bac +5) en gestion du patrimoine ou en finance et patrimoine ;
- Diplôme d’un Institut d’Etudes Politiques (IEP) option économie et finance ;
- Diplôme d’Ecole Supérieure de Commerce ;
- Formation de 150 heures auprès d’un prestataire de service d’investissement ou d’un centre de formation agréé.
Il est donc nécessaire d’avoir au minimum un bac+4 pour exercer en tant que conseiller en gestion de patrimoine. Pour une meilleure insertion professionnelle, privilégiez les formations en alternance ou proposant des stages de longue durée.
Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants, quant à eux, doivent posséder des habilitations spécifiques. Vous devez être enregistré sous l’un des statuts suivants :
- Courtier en assurance : spécialisé dans les produits d’assurance ;
- Intermédiaire en opérations de banque et service de paiement (IOBSP) : permet de conseiller sur les produits bancaires et les crédits ;
- Conseiller en investissements financiers (CIF) : spécialisé dans les produits financiers ;
- Intermédiaire en immobilier : spécialiste des produits immobiliers.
Dans tous les cas, il est obligatoire de s’enregistrer auprès de l’ORIAS.
Quelles sont les qualités pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
L’activité d’un conseiller en gestion de patrimoine requiert les qualités suivantes :
- Rigueur, bonnes bases juridiques et curiosité intellectuelle ;
- Excellent relationnel pour démarcher et fidéliser les clients ;
- Capacités de négociation pour représenter au mieux les intérêts des clients ;
- Esprit méthodique pour gérer son travail et sa structure ;
- Polyvalence et connaissances dans les domaines économique, financier, fiscal, comptable et juridique.
Que fait exactement un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine est chargé de conseiller ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Pour ce faire, il établit un bilan fiscal et patrimonial du client (salaires, patrimoine immobilier, actions, etc.). Ensemble, ils définissent les attentes du client (sécurisation de l’épargne, fructification des placements, etc.) afin de répondre efficacement à ses besoins.
Le conseiller en gestion de patrimoine oriente alors son client sur les possibilités qui s’offrent à lui ainsi que sur les contraintes juridiques qui les accompagnent. Il présente une projection des gains possibles.
Pour exercer au mieux sa profession, le conseiller en gestion de patrimoine doit se tenir informé des évolutions juridiques et réglementaires (droit fiscal, droit bancaire, etc.) ainsi que des évolutions du marché immobilier et boursier.
Combien gagne un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine ou d’un conseiller en investissements financiers varie en fonction du dynamisme de son cabinet, de son carnet d’adresses et de la conjoncture économique.
Voici les salaires moyens d’un conseiller en gestion de patrimoine constatés à Paris et en région :
- À Paris :
- 2 500 € par mois en début de carrière ;
- Entre 3 400 € et 3 900 € en milieu et fin de carrière.
- À Lyon :
- 2 300 € par mois en début de carrière ;
- Entre 3 100 € et 3 600 € en milieu et fin de carrière.
Quelles sont les obligations d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est une profession réglementée. Un conseiller en gestion de patrimoine doit être enregistré à l’ORIAS et respecter les obligations suivantes :
- Être titulaire, au minimum, d’un bac +4 ;
- Être enregistré à l’ORIAS sous l’une des dénominations autorisées (CIF, courtier en assurance, courtier immobilier, IOBSP) si vous exercez en indépendant ;
- Être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle : le professionnel engage sa responsabilité et doit être couvert par une police d’assurance pour payer les éventuels dommages en cas de faute de sa part.
Quelles sont les étapes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Quel est le statut juridique d’un gestionnaire de patrimoine ?
Si vous ne savez pas encore sous quelle forme ouvrir votre structure de conseiller en investissements financiers, vous pouvez consulter notre article sur les statuts juridiques.
Comment créer une société de gestion de patrimoine ?
Pour les sociétés civiles, le Centre de Formalités des Entreprises (CFE) sera le greffe du Tribunal de Commerce de votre département. Quant aux sociétés commerciales, le CFE sera la Chambre de Commerce et de l’Industrie (CCI).
Les démarches à accomplir pour demander l’immatriculation de votre entreprise de gestion de patrimoine dépendent de la forme juridique que vous avez choisie. Votre code NAF / APE vous sera automatiquement attribué une fois votre société créée. Le code NAF le plus courant pour les conseillers en gestion de patrimoine est le 7022Z.
Pourquoi créer un compte bancaire professionnel pour un CIF ?
L’activité de conseiller en gestion de patrimoine implique l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Aujourd’hui, les néo-banques et les banques en ligne proposent des tarifs très intéressants pour les professionnels. Consultez notre comparatif des banques pro pour en savoir plus.
Quelles sont les assurances pour un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les assurances nécessaires pour un conseiller en gestion de patrimoine incluent :
- Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ;
- Mutuelle d’entreprise ;
- Assurance automobile professionnelle (Auto pro) ;
- Prévoyance d’entreprise ;
- Multirisque professionnelle.
En conclusion, devenir conseiller en gestion de patrimoine nécessite une formation adéquate et des compétences spécifiques. Cependant, cette profession offre de belles opportunités professionnelles et une rémunération intéressante. En suivant les bonnes étapes et en respectant les obligations requises, vous pourrez exercer cette activité en toute légalité et en offrant un service de qualité à vos clients.
