Marre de votre travail ? Fatigué des transports et de vos collègues ? Vous rêvez de tout plaquer et de vivre de vos rentes ? Dans cet article, découvrez comment atteindre l’indépendance financière et profiter de longues vacances.
Estimez vos besoins mensuels
Devenir rentier sans être un héritier est possible, à condition d’adapter votre train de vie. Combien avez-vous besoin pour vivre confortablement ? Faites le point sur vos dépenses actuelles en tenant compte des économies que vous réaliserez en arrêtant de travailler. N’oubliez pas que vous pourriez avoir de nouvelles dépenses en profitant de votre temps libre.
Vous pouvez également envisager un complément de revenu régulier si vous souhaitez travailler à temps partiel ou exercer un métier moins rémunérateur mais passionnant.
Avez-vous défini le montant mensuel que vous souhaitez gagner ? Parfait ! Il est maintenant temps de calculer le capital nécessaire pour générer cette rente.
Combien faut-il pour devenir rentier sans toucher au capital ?
En ajustant le montant souhaité de votre rente et le taux de rémunération des fonds, vous pouvez déterminer rapidement le capital dont vous avez besoin. Voici un tableau qui vous aidera :
Lecture : Pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, vous avez besoin d’un capital de 300 000 € placé à un taux de 4 % annuels.
Cependant, il est important de noter que ces rendements élevés sont associés à un risque élevé. Si vous souhaitez conserver votre capital intact, il est nécessaire de prendre en compte ce risque.
Combien faut-il pour devenir rentier en touchant au capital ?
Une autre approche consiste à estimer pendant combien de temps vous pouvez puiser dans votre capital jusqu’à son épuisement, tout en obtenant des intérêts sur ce capital. Voici un tableau qui illustre cette approche :
Lecture : Un capital de 500 000 € placé à 3% par an s’épuisera totalement après 31 ans si vous retirez 2000 € par mois.
Cependant, gardez à l’esprit que ces calculs sont basés sur un taux de rémunération fixe. Dans la réalité, pour obtenir des taux de rendement supérieurs, vous devrez prendre des risques, comme investir en actions. Cela implique des fluctuations dans le capital, ce qui augmente le risque de l’épuiser rapidement.
Devenir rentier avec le SWR idéal et la Trinity Study
Le taux de retrait sécurisé du capital, également appelé Safe Withdrawal Rate (SWR), est le chiffre clé à retenir pour devenir rentier. Il indique la proportion de votre capital que vous pouvez consommer chaque année tout en minimisant le risque de l’épuiser.
La Trinity Study, une étude publiée en 1998, a établi une règle de 4 % basée sur des simulations probabilistes. Cependant, cette règle n’est pas une garantie absolue de conserver votre capital indéfiniment. Elle propose simplement des taux de retrait optimaux pour une période de 30 ans.
Il est important de rester prudent et de ne pas se fier uniquement à cette règle. La gestion de votre capital dépendra de nombreux facteurs, tels que votre objectif et votre allocation d’actifs.
Quel effort d’épargne pour atteindre un capital donné ?
Maintenant que vous connaissez le capital nécessaire pour devenir rentier, il est temps de rassembler cette somme. Voici un tableau qui vous indiquera combien vous devez épargner chaque mois :
Lecture : Pour obtenir 100 000 € partant de zéro, il faut épargner 242 euros par mois à un taux de 5% sur 20 ans, ou 607 euros par mois à un taux de 6% sur 10 ans.
Maintenant, pour atteindre les 360 000 € nécessaires pour obtenir une rente de 1000 € par mois avec un SWR de 3,33 %, voici deux exemples :
- Épargnez 1342 € par mois pendant 15 ans à un taux de 5%.
- Épargnez 442 € par mois pendant 25 ans à un taux de 7%.
Quelques mots sur la fiscalité
N’oubliez pas de prendre en compte la fiscalité dans vos calculs. L’assurance-vie et le PEA sont souvent plus avantageux en termes de fiscalité que les placements générant des revenus tels que l’immobilier locatif. Ils offrent des abattements et des exonérations d’impôt, ce qui augmente le rendement net de votre épargne.
Agissez dès aujourd’hui pour devenir rentier
Vous avez maintenant toutes les informations nécessaires pour devenir rentier. Si vous voulez partir en retraite anticipée dans quelques années, voici trois leviers sur lesquels agir :
- Le montant de votre épargne.
- La durée de votre épargne.
- Le taux de rendement de votre épargne.
Commencez par épargner dès maintenant, même si vous ne pouvez mettre de grosses sommes chaque mois. L’essentiel est d’être régulier. Ouvrez une assurance-vie ou un PEA pour bénéficier d’avantages fiscaux.
Si vous avez déjà des produits d’épargne, optimisez-les en réduisant les frais et en diversifiant vos investissements. Vérifiez également si votre profil de risque est adapté à votre horizon et votre tempérament.
Maintenant, c’est à vous de jouer ! Réévaluez vos habitudes d’épargne et partagez cet article avec vos collègues stressés. Ensemble, vous pourrez envisager un avenir plus serein et profiter d’une liberté financière bien méritée.
Les informations fournies dans cet article sont à titre indicatif et ne constituent pas des conseils financiers. Investissez en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle.
