Vous êtes intéressé par l’échange de devises fiduciaires contre des cryptos, mais vous vous demandez comment cela fonctionne concrètement ? Nous allons décortiquer cela ensemble.
Le monde des cryptos est un écosystème en pleine expansion qui attire de nombreux nouveaux utilisateurs pour différentes raisons. Étant un système financier différent, avec ses propres règles et sa propre dynamique, l’entrée dans le monde de la crypto est souvent appelée “le terrier du lapin” par les débutants avides de connaissances sur tous les détails.
Pourtant, il existe un aspect de la crypto-monnaie qui est surprenamment peu documenté : comment entrer et sortir de cet écosystème ? Parlons de l’échange de devises fiduciaires contre des cryptos, et vice versa.
Qu’est-ce que l’échange de devises fiduciaires contre des cryptos ?
Commençons par expliquer le jargon. Lorsque nous parlons d’ “on-ramping”, cela signifie simplement utiliser votre argent traditionnel, votre monnaie fiduciaire (probablement via votre carte bancaire) pour acheter des cryptos. Cette opération vous permet de quitter le système monétaire traditionnel pour entrer dans l’écosystème décentralisé de la blockchain.
Inversement, le “off-ramping” consiste à sortir du monde des cryptos en convertissant vos coins ou tokens en monnaie fiduciaire, parfois pour acheter des biens ou des services. Nous y reviendrons plus tard.
Avant de commencer, dissipons un grand mythe…
La crypto-monnaie a souvent la réputation d’être “anonyme”. Rien n’est plus éloigné de la vérité !
Quel que soit le point d’entrée que vous choisissez pour vous lancer dans la crypto, il est fort probable que vous deviez fournir quelques documents de base. Il peut s’agir d’une pièce d’identité avec photo ou d’un justificatif de domicile, en fonction de la plateforme que vous utilisez et du niveau d’activité de votre compte. L’objectif est de fournir une trace des transactions de cryptos, dans le cadre d’un effort plus large de lutte contre les activités criminelles.
La première chose à noter est donc que dès que vous entrez dans le monde de la crypto, votre première transaction de coins ou de tokens est liée à votre identité réelle. À partir de ce moment, chaque transaction que vous effectuez dans l’écosystème de la blockchain peut être liée à votre identité avec un peu d’effort et de connaissance.
Maintenant que ce point est clair, revenons à notre question principale.
Vos options pour échanger des devises fiduciaires contre des cryptos
Maintenant que nous comprenons que l’échange de devises fiduciaires contre des cryptos consiste à quitter le système fiduciaire pour entrer dans celui de la monnaie décentralisée basée sur la blockchain, où se situe la frontière entre ces deux dimensions ? Examinons cela plus en détail.
Plateformes d’échange centralisées
La méthode la plus couramment utilisée par les débutants pour échanger des devises fiduciaires contre des cryptos est l’utilisation d’une plateforme d’échange centralisée (CEX) telle que Binance ou Coinbase. Ces plateformes permettent aux utilisateurs de faire leurs premiers pas dans le monde des cryptos en acceptant les paiements par carte bancaire en échange de coins et de tokens. C’est généralement la première étape du voyage.
Comment ça fonctionne ?
Lorsque vous utilisez une plateforme d’échange centralisée, la première étape consiste à ouvrir un compte. Pour cela, vous devez généralement fournir une pièce d’identité officielle, un selfie, un justificatif de domicile et votre signature. Bien qu’il soit possible de créer un compte sur certaines CEX sans passer par des procédures KYC (Know Your Customer, Connaître Votre Client), la plupart des plateformes d’échange limitent l’accès à leurs services tant que ces informations n’ont pas été fournies.
Les procédures exactes peuvent varier d’une plateforme à l’autre, mais l’objectif reste le même : prévenir la fraude et le blanchiment d’argent en rendant transparente la propriété des porte-monnaie.
Une fois que vous avez fourni ces informations et créé votre compte, vous êtes libre d’acheter une variété de coins ou de tokens avec votre carte de crédit ou de débit. Vos cryptos sont ensuite envoyées sur le porte-monnaie contrôlé par la plateforme, qui a été créé lorsque vous avez ouvert votre compte.
Et voilà ! Vous voilà parti pour votre aventure dans le monde des cryptos. Vous pouvez désormais commencer le trading.
Plateformes d’échange décentralisées avec API
Jusqu’à récemment, il était courant de se lancer dans le monde des cryptos via une plateforme d’échange centralisée. Cela s’explique en partie par le fait que les plateformes d’échange décentralisées n’offraient tout simplement pas d’option d’achat avec des devises fiduciaires. Sans entité centrale et avec un service entièrement géré par la blockchain, où va l’argent une fois que vous avez payé vos cryptos ?
Mais l’écosystème des cryptos ne cesse de s’étendre et d’évoluer vers une plus grande décentralisation. Ainsi, les utilisateurs s’attendent à ce que les options d’échange de devises fiduciaires contre des cryptos suivent le rythme.
C’est là que des plateformes comme MoonPay et Wyre entrent en jeu : ces services offrent aux plateformes d’échange décentralisées une intégration conforme aux procédures KYC, permettant ainsi d’acheter des cryptos avec des devises fiduciaires. Les API peuvent varier, mais elles mettent l’accent sur un thème central : elles traitent les demandes de documentation et les procédures KYC. Elles permettent aux DEX d’intégrer des fonctionnalités d’achat de cryptos avec des devises fiduciaires, sans compromettre leur caractère décentralisé.
Le principal avantage de cette fonctionnalité est que les cryptos nouvellement achetées sont directement transférées vers votre propre porte-monnaie personnel, plutôt que vers un porte-monnaie détenu par une plateforme d’échange. Vous avez ainsi un contrôle total sur vos cryptos immédiatement après l’achat. Si cela vous intéresse, découvrez le service d’achat ParaSwap, disponible sur Ledger Live. Vous pouvez payer en devises fiduciaires et recevoir vos cryptos directement sur votre Nano.
Facile avec Ledger Live
Comme pour toute transaction de cryptos, l’échange de devises fiduciaires en cryptos implique de prendre en compte plusieurs facteurs, tels que la sécurité, les frais de gaz et le type de porte-monnaie dans lequel vos fonds sont stockés.
Si vous utilisez une plateforme d’échange centralisée, par exemple, vous devrez utiliser son porte-monnaie, ce qui signifie que vous n’avez pas le contrôle total sur vos fonds. De plus, transférer vos fonds vers un porte-monnaie dont vous avez le contrôle total est une autre étape qui prend du temps.
C’est pourquoi Ledger propose un service simplifié d’achat de cryptos à partir de devises fiduciaires au sein de l’écosystème Ledger Live, grâce à des partenariats avec MoonPay, Wyre et Coinify. Vous pouvez facilement acheter (et vendre) des cryptos avec votre carte bancaire classique, en utilisant votre Ledger Nano. Les cryptos disponibles comprennent BTC, ETH, DOT, ainsi qu’une grande variété de tokens DeFi.
Avec Ledger Live, vous pouvez acheter des cryptos sans aucun problème et avoir un contrôle total sur votre propre porte-monnaie physique, ce qui facilite grandement l’utilisation, même pour les nouveaux utilisateurs. De plus, comme pour toutes les plateformes dotées d’une API, le service est entièrement conforme aux procédures KYC.
Les marchés de NFT
Une autre nouveauté intéressante est l’achat de cryptos à partir de devises fiduciaires via des plateformes d’échange de NFT.
Des plateformes comme Rarible et OpenSea permettent aux utilisateurs de faire leurs premiers pas dans l’univers des cryptos via les NFT. Elles acceptent les paiements par carte bancaire (une fois de plus, vous devrez passer par une procédure KYC).
En plus d’offrir un autre point d’entrée dans le monde des cryptos, cette nouvelle option nous en dit long sur le secteur dans son ensemble : les NFT (et non les crypto-monnaies) sont de plus en plus souvent le point d’entrée des nouveaux utilisateurs. Cela reflète l’évolution du secteur, qui passe d’une niche financière à quelque chose de plus largement culturel.
Distributeurs de bitcoins : une mention spéciale
Et enfin… il est impossible de ne pas en parler.
Il est très peu probable que vous utilisiez un jour un distributeur de bitcoins. Mais ils existent bel et bien. Ils méritent d’être mentionnés, car ils ont été les pionniers de l’échange de devises fiduciaires en cryptos.
Les distributeurs de bitcoins sont des kiosques connectés au réseau Bitcoin. Ils acceptent les espèces en échange de bitcoins. Chaque fois que vous les utilisez, un nouveau porte-monnaie est créé, ce qui permet de faire circuler les bitcoins que vous venez d’acheter sur la blockchain.
Contrairement à une plateforme d’échange, les distributeurs de bitcoins ne nécessitent aucune pièce d’identité pour l’achat de cryptos. Cependant, en raison de la limitation de la quantité de bitcoins que vous pouvez acquérir à chaque fois et de la difficulté évidente de trouver un distributeur, les distributeurs de bitcoins ne seront probablement pas la solution idéale pour vous.
Pour résumer, l’acquisition de cryptos à partir de devises fiduciaires peut se faire via une plateforme d’échange centralisée, une plateforme d’échange décentralisée avec intégration des achats, une plateforme d’échange de NFT ou, théoriquement, un distributeur de bitcoins. Dans presque tous les cas, vous devrez fournir des documents personnels pour vous conformer à la réglementation de lutte contre le blanchiment d’argent. L’endroit où vos cryptos seront stockées dépendra du type de plateforme.
Passons maintenant à vos options pour sortir du système monétaire basé sur la blockchain.
Échanger des cryptos contre des devises fiduciaires
Voilà, vous avez fait votre première incursion dans le monde des cryptos et tout s’est bien passé : vous avez peut-être effectué quelques échanges, mis en staking quelques tokens, vendu un NFT ou même devenu un fournisseur de liquidités. Maintenant, vous souhaitez retirer de l’argent pour vous faire plaisir.
En d’autres termes, vous devez échanger vos cryptos contre des devises fiduciaires. Il existe plusieurs façons de le faire, examinons-les plus en détail.
Utilisez vos cryptos pour acheter des biens et des services
Le moyen le plus simple de convertir vos cryptos en monnaie fiduciaire est d’acheter directement des biens ou des services avec votre crypto-monnaie.
Cela peut sembler simple, mais la réalité est un peu plus complexe. Bien que certaines cryptos soient acceptées comme moyen de paiement légal dans quelques pays comme le Salvador, et même par certaines entreprises (Travala et Tesla étant deux exemples en avance sur ce point), nous sommes encore loin d’une adoption de masse. Ainsi, même si vous trouvez quelques endroits acceptant certains coins et tokens comme moyen de paiement, il est peu probable que cela soit votre principal moyen de “sortie” pour le moment.
Conversion via une plateforme d’échange
Comme pour l’échange de devises fiduciaires contre des cryptos, les plateformes d’échange de cryptos centralisées offrent un moyen de convertir vos cryptos en monnaie fiduciaire.
Avant de commencer ce processus, vous devez vérifier si la plateforme d’échange accepte les conversions dans la monnaie fiduciaire de votre choix. Une fois que vous avez vérifié cela, vous pouvez simplement “vendre” une certaine quantité de vos cryptos pour recevoir l’équivalent en monnaie fiduciaire sur votre carte bancaire habituelle. La transaction entraînera des frais de service minimes, qui varient également selon les plateformes. Il est important de noter que ce processus peut prendre quelques heures, voire quelques jours.
Pardon ? Des jours ? Oui, nous sommes tout à fait d’accord que ce n’est pas idéal. La véritable liberté consiste à pouvoir utiliser vos cryptos avec la même facilité que vos euros, dollars ou francs suisses. Cela suppose des transactions instantanées, des options de paiement fiables, sans avoir à prévoir à l’avance pour simplement acheter des boissons avec vos bitcoins. Le fait que la plupart des commerçants n’acceptent toujours pas les paiements directs en cryptos, sans parler de la lenteur des conversions sur les plateformes d’échange, peut constituer un obstacle majeur à l’utilisation des cryptos.
Conversion de cryptos en monnaie fiduciaire via une carte de débit crypto
L’objectif principal des cartes de débit crypto est de vous permettre de dépenser vos cryptos aussi facilement que vos espèces. En d’autres termes, ce sont des outils permettant d’échanger des cryptos contre des devises fiduciaires. Il s’agit donc des outils les plus pratiques.
L’objectif premier des cryptos est de supprimer les obstacles à la circulation de la valeur, c’est-à-dire d’être capable de dépenser vos cryptos quand et où vous le souhaitez. C’est pourquoi Ledger a annoncé un partenariat avec Baanx, une FinTech basée à Londres, pour lancer la carte CL, propulsée par Ledger : la nouvelle carte de débit crypto.
Cette carte CL, propulsée par Ledger, allie la commodité de l’argent traditionnel à la liberté et aux possibilités de la monnaie décentralisée. Elle traite les paiements instantanément, comme une carte de débit ordinaire. Ainsi, au lieu de perdre du temps à chercher des commerçants acceptant les cryptos, ou d’attendre deux jours pour vérifier votre compte bancaire et voir si vos fonds sont arrivés, vous pouvez simplement charger votre carte et effectuer votre paiement.
C’est aussi simple que cela.
Comment ça marche ?
La carte CL, propulsée par Ledger, est une carte de paiement rechargeable à partir du solde de votre Ledger Nano. La carte est connectée à une infrastructure de paiement universelle. Cela vous permet de convertir vos cryptos en leur équivalent en monnaie fiduciaire au moment de l’achat.
Ainsi, vous pouvez non seulement bénéficier d’une conversion fluide et rapide de cryptos en monnaie fiduciaire, mais aussi profiter de vos avoirs en cryptos jusqu’au moment de l’achat. Si cela vous intéresse et que vous souhaitez être parmi les premiers à bénéficier de la carte CL, vous pouvez vous inscrire ici pour rejoindre la liste d’attente. Nous ne cessons d’explorer de nouvelles façons d’intégrer les cryptos dans votre vie, et ce n’est que le début.
Vers un futur basé sur la crypto
Voilà, vous savez maintenant tout sur l’échange de devises fiduciaires en cryptos, et inversement. Lancez-vous en toute confiance ! La crypto offre la liberté de conserver ce que vous gagnez et de le dépenser comme bon vous semble. N’oubliez cependant pas que dès que vous convertissez votre argent en monnaie fiduciaire, quelle que soit la méthode utilisée, vous pourriez être soumis à une imposition. Gardez cela à l’esprit pour tirer le meilleur parti de cette flexibilité.
Continuez à vous informer et à faire des recherches. Profitez de ce changement vers l’ère du Web3, une nouvelle ère où les grandes plateformes ne dictent plus les règles d’accès à vos actifs et où vous reprenez le contrôle.
Le savoir, c’est le pouvoir.
Ayez confiance en vous et continuez à apprendre ! Après tout, stocker de la valeur consiste à pouvoir effectuer des achats. Regardez notre épisode de la série “School of Block” sur la façon de dépenser votre crypto-monnaie au quotidien.
Source de l’image : Cachlam
