La souscription à un emprunt peut permettre de réaliser de nombreuses choses : acheter une nouvelle voiture pour aller au travail, organiser un mariage de rêve avec une lune de miel aux Caraïbes ou encore s’offrir la dernière télévision à la mode. Ou, plus simplement, rembourser un autre emprunt plus cher.
Cependant, avant de te rendre à la banque avec de tels projets en tête, il est important de te poser la question suivante : l’emprunt est-il la bonne solution ? Si la réponse est “oui”, plusieurs points sont à prendre en compte pour obtenir un emprunt et ne pas payer trop cher.
En effet, chaque emprunt représente une avance de la part de la banque, que tu devras rembourser avec des intérêts. Si un événement imprévu survient dans ta vie, cet emprunt peut rapidement se transformer en problème de dettes.
C’est pourquoi nous te donnons des conseils pour améliorer ta situation financière, afin d’éviter autant que possible d’avoir recours à un emprunt, ou du moins pour te permettre de rembourser des mensualités plus élevées.
Améliore ta situation financière
Si tu te trouves dans la situation où tu dois absolument contracter un emprunt, prends le temps de revoir tes contrats actuels. Il est possible de réaliser des économies à plusieurs niveaux, par exemple sur tes factures d’électricité, de gaz, tes abonnements téléphoniques et tes assurances.
Si tu arrives à économiser de l’argent avant de souscrire à ton prêt, tu disposeras de plus de fonds pour rembourser tes mensualités. Si cela n’est pas possible, ce n’est pas grave. Tu pourras revisiter ton prêt par la suite et le rembourser plus rapidement. Nous t’expliquerons comment procéder plus loin dans cet article.
Vérifie les prêts pour la consolidation
Si tu rembourses actuellement un prêt à taux élevé ou si tu as plusieurs prêts en cours, tu peux envisager une consolidation. En général, c’est une démarche assez simple.
Tu peux rembourser intégralement ton prêt actuel à tout moment, soit avec tes propres fonds, soit avec un nouveau prêt moins cher. Dans ce cas, ta banque peut te demander une indemnité de remboursement anticipé, qui représente au maximum 1% du montant restant dû. Si ton prêt a une durée résiduelle de 12 mois ou moins, cette indemnité est réduite à seulement 0,5% du solde restant dû. Certaines banques renoncent à cette indemnité et te permettent de rembourser ton prêt sans pénalité.
Prenons un exemple : si tu dois encore rembourser 10 000 euros, la banque peut te demander au maximum 100 euros si tu décides de rembourser ton prêt plus tôt. Tu pourras récupérer ces 100 euros si le taux d’intérêt de la nouvelle banque est seulement 1% moins élevé.
Les taux d’intérêt des prêts ont été relativement bas ces dernières années. En conséquence, dans la plupart des cas, la consolidation peut s’avérer avantageuse si :
- Ta situation financière s’est améliorée
- Tu paies une assurance solde restant dû coûteuse
Pourquoi est-ce avantageux ? Les raisons sont simples :
- Si tu gagnes plus d’argent maintenant, les banques considèrent que tu peux rembourser plus facilement ton prêt. Cela réduit leur risque et, par conséquent, les taux d’intérêt pour toi.
- Les assurances solde restant dû coûtent cher et offrent peu de protection. Si tu résilies ton contrat d’assurance lié à ton prêt, tu te débarrasses également de ces dépenses inutiles.
Notre guide sur la consolidation t’aidera à réduire tes frais de crédit. Tu y trouveras également d’autres exemples de calculs.
Note : Tu peux également utiliser un emprunt pour rembourser ton découvert bancaire. Cependant, fais attention : si tu utilises à nouveau ton découvert après avoir remboursé tes dettes, tu perdras rapidement les avantages de la consolidation. Nous te donnons des conseils à ce sujet dans notre guide sur la consolidation du découvert bancaire.
