Quelles solutions pour obtenir un prêt d’argent ?
Il existe de nombreuses possibilités pour obtenir un prêt d’argent, avec plus ou moins de facilité. Ces options se divisent en deux catégories : les crédits affectés et les prêts non affectés.
Tout d’abord, le crédit affecté est une solution de financement avantageuse pour des achats spécifiques tels qu’une voiture ou des travaux. L’utilisation des fonds est limitée et l’emprunteur doit fournir des justificatifs pour son achat. Malgré cela, ce type de prêt à la consommation offre généralement un taux d’intérêt (TAEG) plus bas que les offres de crédits non affectés.
En revanche, un crédit non affecté peut être sous la forme d’un prêt personnel, d’un crédit renouvelable, d’un micro-crédit ou d’autres solutions de financement bancaire. Avec ce type de crédit, l’emprunteur a la liberté d’utiliser les fonds accordés par la banque pour financer tout type de projet personnel ou professionnel. Cependant, il est souvent soumis à un taux d’intérêt plus élevé que le crédit affecté.
Comment obtenir un prêt d’argent ?
Pour obtenir un prêt d’argent, il est possible de souscrire à un prêt personnel, qui peut aller jusqu’à 75 000 euros (en fonction de votre projet et de votre dossier de prêt), avec une durée de remboursement allant jusqu’à 10 ans maximum. Pour un micro-crédit, le montant (jusqu’à 5 000 euros) et la durée (10 mois) sont moins élevés. Ce type de prêt s’adresse particulièrement aux personnes à faibles revenus ou ayant des difficultés à accéder au système bancaire traditionnel.
Parmi toutes ces solutions, il n’est pas toujours simple de savoir laquelle choisir pour financer votre projet. Pour trouver la meilleure option, il est judicieux d’utiliser un comparateur d’offres en ligne. En effet, chaque contrat de prêt bancaire possède ses propres spécificités. Lors de votre projet, vous pouvez comparer plusieurs éléments, tels que :
- La somme accordée
- Le taux d’intérêt proposé
- Le montant des mensualités
- La durée de remboursement
- Le coût de l’assurance : il n’est pas toujours nécessaire de souscrire à une assurance prêt, cela dépend du montant emprunté et du type de prêt (surtout pour les prêts immobiliers)
- Les éventuels services supplémentaires proposés par l’organisme prêteur (carte de paiement ou espace client en ligne pour effectuer les démarches)
Qui peut me prêter de l’argent rapidement ?
En fonction de votre projet, il n’est pas toujours nécessaire de passer par une banque pour obtenir un crédit à la consommation et payer des intérêts. Voici quelques solutions alternatives.
Le prêt entre particuliers
Il est possible d’emprunter de l’argent à un particulier, sans passer par une banque. Ce type de financement se fait souvent en ligne, sur des plateformes dédiées. Ce service permet de financer tout ce que pourrait financer une banque, quel que soit votre projet.
Le financement participatif (ou crowdfunding)
Le financement participatif est une alternative permettant d’emprunter de l’argent facilement, sans faire appel aux banques. De nombreuses plateformes en ligne proposent de financer différents projets. L’argent emprunté doit être utilisé pour quelque chose de précis, comme la création d’une start-up ou l’écriture d’un livre.
Il est nécessaire que votre projet motive les participants à investir une certaine somme. Cependant, ce n’est pas la solution la plus simple pour obtenir rapidement de l’argent. Comptez au minimum 30 jours pour financer votre projet. Il est important de bien définir le montant dont vous avez besoin.
Les cagnottes en ligne
Pour obtenir de l’argent facilement, il existe des sites proposant des cagnottes en ligne, telles que Leetchi (la plus connue). Ces cagnottes fonctionnent bien dans le cercle familial. Par exemple, vous pouvez proposer à votre famille de financer votre mariage en fixant une somme, évitant ainsi d’avoir une dette suite à cet événement.
La donation
En fonction de votre projet, vous pouvez demander une donation. Les donateurs bénéficieront d’une déduction fiscale pour cette donation. Il est nécessaire de valoriser votre projet et d’éveiller l’intérêt des donateurs. La somme donnée peut être importante. En règle générale, la donation se fait au sein d’une même famille ou entre personnes proches.
Obtenez jusqu’à 1000 euros rapidement avec Finfrog !
Le micro-crédit est une solution très intéressante pour obtenir rapidement une petite somme d’argent. C’est le cas par exemple de Finfrog. Cette plateforme en ligne propose d’emprunter jusqu’à 1000 euros maximum dans le cadre d’un micro-crédit, avec une durée de remboursement de 10 mois.
Comment l’obtenir ? C’est très simple ! Sélectionnez le montant emprunté (entre 100 et 1000 euros) et la durée de remboursement (3, 4, 6 ou 10 mensualités). Tout se fait en ligne en seulement 5 minutes. Voici les 5 étapes simples pour y parvenir :
- Sélectionnez le montant emprunté et la durée de remboursement souhaitée, directement sur l’outil en ligne.
- Remplissez vos informations personnelles (nom, prénom, date de naissance).
- Choisissez votre banque et renseignez vos identifiants bancaires.
- Téléchargez une pièce d’identité.
- Cliquez sur envoyer. Et voilà !
Si votre dossier est complet, vous recevrez une réponse en moins de 24 heures ouvrées par e-mail. La somme empruntée peut être utilisée pour tout type de projet, que ce soit des travaux ou autre. Les intérêts sont calculés en fonction du montant demandé et de la durée de remboursement.
L’intérêt de souscrire à un micro-crédit Finfrog réside dans la simplicité des démarches. Le remboursement proposé est flexible, puisque c’est l’emprunteur qui choisit le nombre de mensualités qu’il souhaite.
Comment obtenir 100 € tout de suite ?
Il est assez simple d’obtenir rapidement un crédit de 100 euros. Plusieurs organismes de crédit, tels que Finfrog, proposent cette somme aux particuliers. La durée de remboursement est limitée à quelques mois pour ce montant emprunté. Les démarches se font 100% en ligne et peu de justificatifs sont requis. Ces organismes sont flexibles et les mensualités peuvent être adaptées à votre situation financière.
En dehors des sites internet, il existe également des applications mobiles qui permettent d’obtenir “un dépannage de 100 euros” en deux minutes et avec peu de formalités.
Si contracter un micro-crédit en ligne est l’option la plus simple, vous pouvez aussi demander un tel prêt à votre cercle familial. Il est relativement facile d’obtenir 100 euros de la part de votre famille. Vous pouvez également demander cette somme d’argent pour votre anniversaire ou à Noël.
Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?
Il n’y a pas réellement de crédit plus facile à obtenir, car cela dépend de votre situation personnelle. En effet, les conditions d’octroi sont plus strictes pour un prêt immobilier, mais il est facile d’obtenir un tel prêt si vous disposez d’une situation financière saine et stable. Les banques sont moins enclines à prêter une somme importante pour un projet immobilier, où le montant demandé et la durée de remboursement sont plus élevés (minimum 75 000 euros sur 25-30 ans). De plus, la banque demande généralement de souscrire à une assurance emprunteur.
Cependant, il est vrai que le mini-crédit ou micro-crédit est plus simple à obtenir. Il est particulièrement adapté aux personnes ayant des revenus instables ou insuffisants pour emprunter une somme d’argent plus importante.
Ce type de crédit permet d’emprunter au maximum 5 000 euros (ou 1 000 euros pour certaines banques), à rembourser sur une période maximale de 5 ans (ou quelques mois). Étant donné que le crédit est à court terme et peu engageant pour le prêteur, peu de garanties sont demandées à l’emprunteur. En général, seulement trois documents sont requis.
De plus, étant donné que la procédure est simple, la réponse est rapide et l’argent est versé rapidement (parfois le jour même). Ce type de crédit est accessible même aux personnes sans emploi ou en situation d’interdit bancaire.
Qui prête de l’argent aux interdits bancaires ?
Une personne en situation d’interdit bancaire est inscrite sur les fichiers de la Banque de France à l’initiative d’une banque ou d’un organisme de crédit. Cette situation peut être due à un incident de paiement, de remboursement ou à une situation de surendettement.
Les conséquences de l’interdit bancaire sont que la personne concernée doit rendre à la banque tous ses moyens de paiement, notamment la carte bleue et les chèques. Il lui est donc difficile d’envisager un emprunt bancaire. Toutefois, il est possible de bénéficier d’un micro-crédit à la consommation, dont la somme ne dépasse pas 1 000 euros et qui doit être remboursé rapidement.
