Il peut arriver dans la vie que nous ayons besoin d’emprunter de l’argent pour financer un projet ou faire face à une dépense imprévue. Heureusement, il existe plusieurs options de prêts à la consommation, telles que les microcrédits, les prêts personnels et les crédits renouvelables, qui peuvent répondre à vos besoins financiers. Que vous ayez besoin de 50€ ou jusqu’à 75.000€, la gamme de montants disponibles varie selon le type de crédit. De plus, la durée de remboursement peut s’étendre de 15 jours à 10 ans, avec des taux d’intérêt allant de 0,5% à 21%.
Comment emprunter de l’argent ?
Lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent, il existe différentes solutions de financement réparties en deux catégories :
1. Le crédit affecté : il s’agit d’un financement accordé pour un achat précis, tel qu’un prêt auto ou un prêt travaux. Bien que plus restrictif dans son utilisation, un crédit affecté offre généralement un taux d’intérêt plus bas que les autres types de crédit.
2. Le crédit non affecté : ce type de crédit, tel que le prêt personnel ou le crédit renouvelable, permet à l’emprunteur de disposer librement des fonds. En contrepartie, il est souvent associé à un taux d’intérêt plus élevé.
1. Le microcrédit pour emprunter de l’argent
Si vous avez des revenus modestes ou simplement besoin d’un crédit facile et rapide, le microcrédit peut être une solution intéressante. Les montants disponibles pour ce type de crédit oscillent entre 50€ et 5.000€, avec une durée de remboursement allant de 15 jours à 36 mois.
Parmi les options de microcrédit populaires, on retrouve :
Le Coup de pouce de FLOA Bank
Le crédit Coup de pouce de FLOA Bank permet aux internautes de bénéficier d’un crédit payable en 3 ou 4 mensualités. Accessible en ligne, il offre les caractéristiques suivantes :
- Montant emprunté : de 100€ à 2.500€
- Durée : 3 – 4 mois
- Virement en 24h avec l’option payante
- Taux d’intérêt : de 0,5% à 10%
Le Petit Prêt Express Lydia
Le Petit Prêt Express Lydia permet aux utilisateurs de smartphones d’obtenir entre 100€ et 3.000€, virés sous 8 ou 15 jours. L’option instantanée permet de recevoir l’argent immédiatement, moyennant l’application de frais appliqués par tranche de montants. Les caractéristiques du prêt Lydia sont :
- Montant emprunté : de 100€ à 3.000€
- Durée : 3 – 36 mois
- Taux d’intérêt : 20% – 21%
Le microcrédit Finfrog
Le prêt Finfrog est un microcrédit accessible en ligne, permettant d’emprunter entre 100 et 600€ pour financer des besoins courants en moins de 24h. Voici les modalités de ce prêt :
- Montant emprunté : de 100€ à 600€
- Fonds disponibles sous 24h ou 48h
- Durée : de 3 mois à 4 mois
- Taux d’intérêt : 10% – 20%
2. Prêt personnel pour emprunter de l’argent
Le prêt personnel est un crédit plafonné à 75.000€, dont la durée ne peut excéder 10 ans. Il peut être utilisé pour financer n’importe quel projet. Parmi les prêts personnels populaires, on retrouve :
Le prêt personnel Cetelem
Le prêt Cetelem est une offre de crédit personnel. Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté, de la durée du prêt et de la nature du projet. Voici les caractéristiques du prêt Cetelem :
- Montant emprunté : de 500€ à 75.000€
- Durée : de 6 mois à 84 mois
- Taux d’intérêt : de 1% à 5%
Le prêt personnel Cofidis
Le prêt personnel Cofidis est un financement adapté à la situation budgétaire de l’emprunteur. Les sommes mises à disposition peuvent être utilisées librement. Voici les caractéristiques du prêt Cofidis :
- Montant emprunté : de 500€ à 35.000€
- Durée : de 6 mois à 84 mois
- Taux d’intérêt : de 5,05% à 21%
3. Le crédit renouvelable pour emprunter de l’argent
Le crédit renouvelable est une solution de financement qui met à disposition une somme d’argent utilisable en partie ou en totalité. Il se reconstitue en fonction des remboursements effectués et reste disponible pour de nouvelles utilisations. Le souscripteur ne paie d’intérêts que sur la somme qu’il a effectivement utilisée. Voici deux options de crédit renouvelable :
Le crédit renouvelable FLOA Bank
Le crédit renouvelable de FLOA Bank est une solution de financement mettant à disposition une réserve de fonds allant jusqu’à 6.000€. Les caractéristiques de ce crédit sont les suivantes :
- Montant emprunté : 500€ – 6.000€
- Durée : de 6 à 60 mois
- Taux d’intérêt : de 2% à 18,5%
Le crédit renouvelable Cetelem
Le crédit renouvelable de Cetelem peut être souscrit en ligne ou en agence. Voici les détails de ce crédit :
- Montant emprunté : de 500€ à 4.000€
- Durée du crédit : de 3 mois à 20 mois
- Taux d’intérêt : 12% – 21%
Comment obtenir un emprunt d’argent ?
Les demandes de prêt auprès des organismes se déroulent généralement comme suit :
- Faire la demande en ligne ou sur smartphone
- Télécharger les pièces justificatives nécessaires (pièce d’identité, IBAN, etc.)
- Étude de votre dossier par l’organisme de financement
- Acceptation ou refus de votre demande
- Déblocage des fonds
1. Quels justificatifs sont nécessaires pour un emprunt d’argent ?
Lors de la souscription d’un crédit à la consommation, plusieurs pièces justificatives seront exigées par les organismes prêteurs :
- Un RIB
- Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
- Un justificatif de revenus et/ou de domicile
Dans le cas des crédits affectés, un justificatif d’achat spécifique sera également requis, puisque le crédit est accordé pour financer un projet précis. Il peut s’agir, par exemple, d’un bon de commande ou d’une facture.
2. Quelles conditions pour emprunter de l’argent ?
Pour souscrire un crédit, il est nécessaire de remplir plusieurs conditions :
- Être majeur (avoir plus de 18 ans)
- Avoir la nationalité française (ou résider en France depuis au moins 5 ans)
- Être domicilié fiscalement en France
Remboursements et garanties d’un emprunt d’argent
1. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur, même si elle peut vous aider à couvrir certains imprévus. Vous pouvez choisir l’organisme auprès duquel vous souhaitez souscrire votre assurance.
2. Le remboursement anticipé d’un emprunt est-il autorisé ?
Vous avez le droit de rembourser votre prêt personnel sans justificatif avant la date de fin fixée contractuellement. Cependant, des pénalités de remboursement, pouvant aller jusqu’à 1% du capital emprunté, peuvent s’appliquer. Pour la plupart des crédits à la consommation, le remboursement anticipé (partiel ou total) est possible, ce qui permet notamment de réduire la durée du crédit. Toutefois, si la somme remboursée dépasse 10.000€, des frais peuvent être appliqués.
3. Est-il possible de contracter un crédit en étant inscrit au FICP ?
En général, l’inscription au FICP, qui est le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, empêche de souscrire un crédit à la consommation classique. Cependant, certains organismes proposent des solutions adaptées à ce type de profil, comme les crédits FICP et les microcrédits sociaux.
Autres solutions pour emprunter de l’argent
1. Les cartes de paiement
Les enseignes de la grande distribution proposent également des crédits renouvelables associés à des cartes de paiement. Ces cartes permettent aux clients de régler leurs achats tout en bénéficiant d’un crédit renouvelable. Deux exemples de cartes de paiement populaires sont :
La carte Fnac MasterCard
La carte FNAC MasterCard est une carte de paiement associée à un crédit renouvelable, utilisable pour le paiement au comptant comme à crédit. Elle permet également d’accéder à des avantages exclusifs réservés aux détenteurs de cette carte, tels que des remises et des chèques-cadeaux.
La carte Maison financement Leroy Merlin
La carte Maison Financement Leroy Merlin permet de réaliser des achats dans le réseau Leroy Merlin ainsi que chez 40 autres enseignes partenaires. Elle offre la possibilité de payer au comptant, à crédit ou en plusieurs fois, en plus de bénéficier du programme fidélité de l’enseigne.
2. Le paiement en plusieurs fois
De nombreuses enseignes, marketplaces et sites de commerce électronique proposent des facilités de paiement en plusieurs fois pour les achats de biens de consommation coûteux. Il est possible d’échelonner le paiement sur plusieurs mois, souvent moyennant des frais ou des avantages supplémentaires. De plus, PayPal, en tant que moyen de paiement en ligne, propose également un service de paiement en 4 fois sans frais pour des montants allant de 30€ à 2.000€.
3. Emprunter de l’argent entre particuliers
Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, vous pouvez également envisager d’autres solutions, comme faire appel à votre famille ou utiliser des plateformes spécialisées dans les prêts entre particuliers. Dans ce dernier cas, des plateformes telles que Finfrog et Younited Credit proposent des solutions de crédit gérées directement entre particuliers. Il est important de noter que les prêts entre particuliers d’un montant égal ou supérieur à 760€ doivent être déclarés auprès du Service des impôts, et un contrat de prêt doit être rédigé pour préciser les modalités du prêt.
L’avis de Gotoinvest
Les solutions de financement présentent des avantages et des inconvénients. Chacune d’entre elles répond à des profils et à des montants de dépenses différents. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients des différentes solutions de financement :
Avantages des différentes solutions de financement :
- Le microcrédit permet un déblocage rapide des fonds.
- Les prêts personnels offrent la possibilité d’emprunter des sommes importantes, jusqu’à 75.000€.
- Les prêts personnels et les crédits renouvelables offrent une certaine flexibilité dans les remboursements.
- Les crédits renouvelables permettent de disposer d’une réserve de trésorerie régulière.
- Les cartes de crédit renouvelables des enseignes offrent de nombreux avantages exclusifs aux détenteurs de la carte.
- Le paiement en plusieurs fois est proposé par de nombreuses enseignes et marketplaces.
Inconvénients des différentes solutions de financement :
- Le microcrédit permet d’emprunter uniquement de faibles montants.
- Les remboursements pour les microcrédits sont généralement limités à une durée de 6 mois.
- Les sommes mises à disposition pour les prêts personnels ne peuvent être utilisées qu’une seule fois.
- Les taux d’intérêt des prêts personnels et des crédits renouvelables sont souvent élevés.
- Certaines cartes de crédit renouvelables peuvent être payantes.
Il est donc primordial de choisir la solution de financement qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos besoins.
