Vous êtes à une semaine de votre jour de paie et une urgence soudaine se présente à vous. Ou alors, vous n’avez tout simplement pas le temps de vous arrêter à un distributeur automatique pour résoudre une question financière imprévue.
Quoi qu’il en soit, si vous n’avez pas d’argent liquide, il est toujours possible d’envoyer de l’argent à un ami, un membre de la famille ou un autre proche en utilisant votre carte de crédit. Les services de transfert d’argent comme Remitly permettent d’envoyer facilement de l’argent à l’étranger avec une carte.
Que vous souhaitiez utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent en ligne dans votre pays ou à l’étranger, nous sommes là pour vous guider dans cette démarche.
Envoyer de l’argent depuis une carte de crédit vers un compte bancaire
Avant de commencer à envoyer de l’argent avec votre carte de crédit, il est important de comprendre que ces transferts sont souvent traités comme des avances de fonds par les institutions financières.
Pour les nouveaux venus, une avance de fonds peut être associée à un prêt à court terme de votre société de carte de crédit.
En d’autres termes, en contractant une avance de fonds, vous empruntez essentiellement de l’argent sur la ligne de crédit de votre carte – ce qui s’accompagne de frais de transaction. Vous constaterez que le taux d’intérêt des avances de fonds est également plus élevé que celui des autres frais.
Selon l’émetteur de votre carte de crédit, il peut s’agir d’un pourcentage du montant total transféré ou d’un forfait (généralement il s’agit du plus coûteux des deux). Renseignez-vous toujours auprès du service financier sur les frais de transfert, afin de ne pas être surpris.
Compte tenu de ces coûts supplémentaires, il est peut-être préférable d’attendre d’avoir de l’argent liquide et d’envoyer de l’argent avec votre carte de débit. En effet, votre carte de débit est tirée de votre compte courant, ce qui signifie que vous ne pouvez pas dépenser plus que vous n’avez (sans s’attirer les frais du compte à découvert, bien entendu).
Ainsi, aussi pratique soit-il, le transfert d’argent vers un compte bancaire au moyen d’une carte de crédit doit être considéré comme un dernier recours ou une solution en cas d’urgence.
Utiliser une carte de crédit pour transférer de l’argent à l’intérieur du pays
Bien qu’il existe de nombreux services de transfert d’argent, tous ne permettent pas d’envoyer de l’argent en utilisant votre carte Visa, MasterCard ou une autre carte de crédit. Par exemple, la plateforme Zelle n’accepte que les paiements effectués par le biais de cartes de débit et de comptes chèques et d’épargne liés.
Quels sont alors les services qui acceptent les cartes de crédit comme mode de paiement ? Vous trouverez ci-dessous trois fournisseurs permettant d’envoyer de l’argent à des destinataires situés dans le même pays que vous.
PayPal
PayPal, l’un des noms les plus connus dans le monde des paiements en ligne, est une solution populaire pour envoyer et recevoir de l’argent par voie numérique.
En utilisant votre compte PayPal, vous pouvez transférer de l’argent à condition d’avoir l’adresse e-mail ou le numéro de téléphone de votre destinataire. Bien qu’il n’y ait pas de frais pour envoyer des fonds sur le territoire des États-Unis avec votre compte bancaire ou votre solde PayPal, l’envoi d’argent avec une carte de crédit est toutefois payant. Vous pouvez consulter leur site web ou leur application pour connaître les tarifs en vigueur.
Venmo
Venmo est une plateforme de paiement et un portefeuille numérique spécifique aux États-Unis. Elle offre une expérience plus sociale que les applications similaires, car les utilisateurs peuvent envoyer des emojis, des GIF et d’autres messages pour accompagner leurs paiements.
Vous pouvez effectuer des achats auprès des entreprises qui acceptent Venmo en utilisant votre carte de crédit sans frais. Néanmoins, lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à d’autres personnes avec une carte de crédit, Venmo prélève des frais. Vérifiez soigneusement l’application avant d’envoyer de l’argent afin de connaître le montant des frais au moment de l’envoi.
Cash App
Cash App, anciennement connue sous le nom de Square Cash, est très similaire à Venmo, bien qu’avec une approche moins sociale. En fait, elle offre un peu plus d’anonymat puisque vous pouvez utiliser les “$Cashtags”, qui fonctionnent comme des pseudonymes.
Pour les transferts d’argent, cependant, ses frais sont les mêmes que ceux de Venmo, avec un supplément de 3 % pour les transferts financés par carte de crédit.
Envoyer de l’argent à l’étranger avec une carte de crédit
Les transferts d’argent à l’international par carte de crédit sont un peu différents, car tous les services ci-dessus ne permettent pas d’envoyer de l’argent à des destinataires situés dans un autre pays. Venmo, par exemple, n’est pas disponible pour les utilisateurs en dehors des États-Unis. De même, seuls les utilisateurs aux États-Unis et au Royaume-Uni peuvent envoyer de l’argent en utilisant Cash App.
Si vous souhaitez utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous serez alors amené à passer par le virement bancaire, qui est souvent coûteux, ou un service de transfert d’argent comme Western Union, MoneyGram ou Remitly.
Qu’est-ce qui rend les transferts d’argent internationaux plus difficiles ? L’envoi d’argent à des destinataires situés dans un autre pays s’accompagne d’un obstacle supplémentaire : la conversion des devises. Les taux de change changent quotidiennement ; vous pouvez en savoir plus ici.
De plus, certains services de transfert d’argent entraînent des frais de transaction supplémentaires. Mais avec un peu de recherche, vous pouvez facilement vous assurer que le plus d’argent possible parvienne chez vous.
Nous allons expliquer cela plus en détail ci-dessous.
Attention aux frais élevés et aux taux de change.
Bien que certaines entreprises permettent aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à la fois au niveau national et international, elles peuvent appliquer des frais de transfert et des taux de change élevés à vos transactions à l’étranger. Et ce, que vous payiez avec une carte de crédit ou de débit. Ça vaut la peine de lire les petits caractères.
PayPal, par exemple, peut traiter les transferts d’argent nationaux et internationaux. Toutefois, ses frais de transfert et ses taux de change peuvent s’additionner. Vérifiez soigneusement l’application ou le site web avant d’envoyer votre virement pour avoir une idée du coût total.
De plus, si vous utilisez une carte de crédit pour envoyer des fonds à l’étranger, vous risquez toujours de devoir payer des frais d’avance de fonds à l’émetteur de votre carte de crédit, sur lesquels PayPal n’a aucun contrôle.
Les services spécialisés dans les transferts internationaux peuvent offrir de meilleurs tarifs.
Comme ces frais supplémentaires peuvent s’accumuler rapidement, la meilleure option pour envoyer de l’argent à l’étranger est généralement un service de transfert de fonds spécialisé dans les transferts internationaux.
Comme ces services sont exclusivement axés sur les transferts d’argent internationaux, ils ont tendance à offrir de meilleurs taux de change et des frais de transfert plus bas que les banques.
Pour être clair, l’utilisation d’un compte de carte de crédit pour financer votre transfert peut tout de même entraîner des frais de la part de l’émetteur de votre carte de crédit.
De plus, les applications de transfert d’argent sont à la fois rapides et sûres. La plupart offrent une tranquillité d’esprit supplémentaire en permettant de suivre l’état de vos transferts, que ce soit lors de l’envoi de fonds vers un compte bancaire, vers un lieu de retrait d’argent ou vers un portefeuille mobile.
Comment envoyer de l’argent avec une carte de crédit par virement
Remitly permet d’envoyer facilement de l’argent à l’étranger en utilisant une carte de crédit. Pour commencer, suivez ces cinq étapes simples.
- Téléchargez l’application Remitly et créez un compte si vous n’en avez pas déjà un.
- Accédez à vos modes de paiement en appuyant sur le bouton “Mon compte”, qui comporte une icône représentant un engrenage. L’icône “Modes de paiement” apparaîtra dans le menu. (Si vous accédez à votre compte sur un ordinateur de bureau, passez votre curseur sur votre nom dans le coin supérieur droit et cliquez sur “Paramètres”. Les modes de paiement apparaîtront dans le menu de l’écran suivant).
- Appuyez sur “ajouter” dans le coin supérieur droit de l’application Remitly.
- Remplissez les détails de votre nouveau mode de paiement. Veillez à sélectionner “carte de crédit” sous “type de paiement” et vérifiez vos informations avant de poursuivre.
- Appuyez sur “enregistrer” une fois que vous avez fini de saisir les informations relatives à votre carte de crédit.
Il est important de noter que pour utiliser une carte de crédit sur Remitly, votre carte doit :
- Avoir une date d’expiration.
- Être au même nom que le profil Remitly.
- Avoir un CVV ou CVC – le code de sécurité à trois ou quatre chiffres au dos d’une carte.
L’essentiel
Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent, que ce soit à l’étranger ou dans votre pays, l’option la plus rentable est généralement d’utiliser votre compte bancaire ou votre carte de débit. De cette façon, vous pouvez éviter les frais d’avance de fonds prélevés lors des paiements par carte de crédit.
Cela dit, il est toujours possible d’envoyer de l’argent en utilisant une carte de crédit, si vous n’avez pas d’argent liquide à la banque, par exemple.
Lorsque vous effectuez ces transferts vers un autre pays, assurez-vous d’explorer les options pour trouver les frais les plus bas. Votre meilleure option est peut-être un service spécialisé dans les transferts de fonds internationaux.
À propos de Remitly
Remitly s’est donné pour mission de rendre les transferts d’argent internationaux plus rapides, plus faciles, plus transparents et plus abordables. Depuis 2011, ce sont des millions de personnes qui ont eu recours à Remitly pour envoyer de l’argent en toute tranquillité.
Visitez la page d’accueil pour télécharger notre application ou consulter notre centre d’aide afin de commencer à en profitez.
En savoir plus
Remitly s’engage à aider les immigrants à en apprendre davantage sur les finances personnelles.
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