Vous rêviez de pouvoir envoyer de l’argent à vos proches à l’étranger sans quitter votre canapé ? Eh bien, c’est désormais possible grâce à Nickel, qui s’est associé à Ria, spécialiste des transferts de fonds internationaux, et à la start-up française Monisnap. Plus de 150 pays sont concernés par ce nouveau service.
Un transfert sans se déplacer
Depuis le 20 octobre, les détenteurs d’un compte Nickel n’ont plus besoin de se rendre à la poste ou dans une agence spécialisée pour envoyer de l’argent liquide à leurs proches à l’étranger. Tout se fait simplement depuis l’application ou le site internet de la banque, 7 jours sur 7, 24 heures sur 24.
Dans son espace personnel, le client choisit l’option “envoyer de l’argent avec Ria”. Il indique le pays de destination, les informations du bénéficiaire ainsi que le montant à transférer. Le montant est directement prélevé sur son compte bancaire. Une fois le virement validé, Nickel envoie un code de retrait confidentiel au destinataire pour authentifier l’échange. Ce code peut être partagé directement depuis l’application par SMS ou par e-mail.
Le bénéficiaire n’a plus qu’à se rendre dans l’un des points de retrait partenaires de Ria, tels que les épiceries, les bureaux de poste ou les stations-services, muni du code et d’une pièce d’identité pour retirer le montant en espèces. Aucun frais n’est à sa charge. L’expéditeur reçoit une notification lorsque la transaction est terminée.
C’est la start-up Monisnap qui a été choisie pour développer une interface utilisateur simple et sécurisée. Une fois connecté avec son identifiant et son mot de passe, l’utilisateur doit valider l’opération “envoyer de l’argent avec Ria” en répondant à une question secrète préalablement définie. Des codes par SMS sont également envoyés à l’utilisateur pour authentifier le virement, assurant ainsi une double vérification de l’opération.
Enfin, une solution économique pour les transferts d’argent ?
Pour célébrer le lancement du service, le premier transfert est gratuit. Bien que Nickel n’ait pas publié de grille tarifaire détaillée, elle annonce que le coût moyen du service ne devrait pas dépasser 5% de la transaction. Une part inférieure à celle relevée par la Banque mondiale dans son étude de 2017, où le montant total d’un transfert de fonds depuis la France vers l’étranger représentait en moyenne 6,5% de la somme expédiée.
Ces 5% comprennent une commission variable liée au taux de change, ainsi que des frais fixes en fonction du pays de réception. Il est courant que des frais fixes soient appliqués dans ce type d’opération. Western Union et MoneyGram, deux des leaders du marché, facturent 1 euro et 1,99 euro respectivement à chaque envoi, tout en incluant également une commission dans le taux de change. C’est précisément cette commission qui augmente le coût de la transaction pour les clients.
Pour réaliser des économies et bénéficier d’un taux de change réel, il est recommandé de passer par une plateforme spécialisée comme TransferWise ou la banque en ligne britannique Revolut. Cependant, ces services ne proposent que des transferts de compte à compte, ce qui n’est pas toujours adapté pour l’envoi d’argent vers certains pays d’Asie ou d’Afrique, où plus de la moitié des adultes ne possèdent pas de compte bancaire.
Nickel reste fidèle à ses valeurs
En permettant le retrait d’espèces chez un commerçant partenaire, Nickel offre la possibilité à plus de 1,7 milliard de personnes non-bancarisées de recevoir de l’argent liquide de manière immédiate et sécurisée. Un choix logique pour une entreprise qui s’engage en faveur de l’inclusion bancaire. Depuis son lancement en 2014, le compte Nickel s’adresse principalement à ceux qui n’ont pas accès au système bancaire (interdits bancaires et personnes sans revenus stables) ou à ceux qui préfèrent ne pas l’utiliser, comme les ménages modestes à la recherche de frais peu élevés.
Aujourd’hui, la banque compte 1,7 million de clients séduits par sa simplicité et ses coûts maîtrisés. Pour seulement vingt euros par an, les utilisateurs ont accès à un compte bancaire, un RIB et une Mastercard à autorisation systématique, ainsi qu’à des transferts d’argent à des tarifs négociés. Une solution sans risque pour ouvrir un compte à son enfant ou pour les consommateurs souhaitant profiter d’une deuxième carte pour leurs achats en ligne ou à l’étranger, sans passer par une agence ou un site internet.
Nickel a préféré mettre en place un réseau de proximité pour faciliter l’accès à ses services. Elle s’est associée aux buralistes pour vendre et activer ses comptes, ces derniers étant également en charge de certaines opérations telles que le dépôt ou le retrait d’espèces. Actuellement, on compte 6 000 bureaux de tabac partenaires dans toute la France. En choisissant Ria, la néobanque étend sa couverture et profite ainsi de plus de 435 000 points de retrait à travers le monde.
Et le réseau de la filiale de BNP Paribas devrait encore s’agrandir. Le lancement est prévu en Espagne pour 2020, en partenariat avec les bureaux de tabac et les points de vente de loterie. L’objectif ? Ouvrir 700 000 comptes d’ici 2024.
