Epargne BNP Paribas : Livrets, Comptes épargne et Assurance vie pour particuliers

BNP Paribas, un acteur important dans le secteur bancaire français, propose une gamme complète de solutions d’épargne adaptées à tous les profils clients : bébés, jeunes, étudiants, auto-entrepreneurs, investisseurs en bourse, etc. Les produits d’épargne de BNP Paribas couvrent un large éventail de besoins. Dans cet article, nous vous présentons en détail les offres d’épargne de BNP Paribas afin de vous aider à faire le bon choix et à valoriser votre capital.

Livret A, LDD, LEP, Livret Jeune BNP : des livrets d’épargne réglementés

Tout comme les autres banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, les livrets réglementés de BNP sont peu rémunérateurs, surtout en période de taux bas, mais ils offrent une sécurité totale. Ils ne présentent aucun risque, le capital et les intérêts générés étant garantis.

Livret A BNP, LDD BNP, LEP BNP : Comparatif des taux, des plafonds et conditions d’éligibilité

Parmi les livrets réglementés de BNP, on retrouve notamment :

• Le livret A et le livret A baby : plafond de 22 950€, taux de 1,00% net, versement minimum de 10€.
• Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : plafond de 12 000€, taux de 1,00% net, versement minimum de 15€.
• Le CEL (Compte Épargne Logement) : plafond de 15 300€, taux de 0,25% brut, versement initial minimum de 300€, puis versements réguliers de 75€ minimum.
• Le PEL (Plan Épargne Logement) : plafond de 61 200€, taux de 1% brut, versement initial minimum de 225€, puis versements réguliers de 540€ par an (fréquence mensuelle, trimestrielle ou annuelle).
• Le Livret jeune : réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, plafond de 1600€, taux de 1,00% net.
• Le Livret épargne populaire (LEP) : réservé aux personnes aux revenus modestes, plafond de 7 700€, taux de 2,20% net.

Il est possible de détenir simultanément tous ces livrets si vous y êtes éligible. Cependant, il n’est pas possible de cumuler plusieurs livrets réglementés identiques.

Consultez le tableau comparatif ci-dessous pour connaître les caractéristiques des principaux livrets réglementés non soumis à l’impôt de BNP :

Plafond, taux et conditions du livret A de BNP

Le livret A est le produit phare de l’épargne en France. Il appartient à la catégorie des livrets défiscalisés, avec des plafonds et des taux fixés par la loi. Ses avantages sont nombreux : le capital est disponible, les intérêts sont entièrement exonérés d’impôt, le plafond est élevé (22 950€), et les retraits et virements sont gratuits. Le taux de rendement est de 0,5% net d’impôts, sans impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux réduisant le rendement.

Ce livret peut être ouvert chez BNP Paribas par toute personne majeure ou mineure, résidente ou non résidente. Un dépôt minimum de 10 euros est requis à l’ouverture. Ce montant minimum s’applique également à toutes les autres opérations, qu’il s’agisse de retraits ou de dépôts, effectuées sur le compte épargne.

Pourquoi choisir BNP Paribas pour ouvrir un livret A plutôt qu’ailleurs ? Ouvrir un livret A chez BNP Paribas est plus pratique si vous êtes déjà client de la banque, car vous pouvez effectuer des virements automatiques depuis votre compte chèque. De plus, si vous avez déjà des livrets d’épargne dans votre banque, il sera plus facile de négocier l’ouverture d’un contrat d’assurance vie, le taux d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation. La fidélité est souvent récompensée chez BNP. Quoi qu’il en soit, il est obligatoire d’être client BNP pour ouvrir un livret A.

Livret jeune BNP : comment en profiter ?

Le livret jeune BNP est accessible à partir de 12 ans. Contrairement aux livrets réglementés, le taux du livret jeune est déterminé par chaque banque selon sa volonté, avec un seuil minimum correspondant au taux du livret A. Comme le livret A, le livret jeune n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.

Pour souscrire un livret jeune chez BNP, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Avoir entre 12 et 25 ans.
• Résider en France.
• Ne pas être titulaire d’un livret dans une autre banque.

Le dépôt minimum sur un Livret Jeune BNP est de 10 €, ce qui correspond également au solde minimum du Livret Jeune à la BNP. Le plafond maximum est de 1600€. Le taux du livret jeune BNP est de 1,25%, dans la moyenne des banques qui propose généralement un taux compris entre 1% et 2%.

Pour comparer, voici quelques taux de livret jeune 2020 proposés par certaines banques traditionnelles :

• 2% chez HSBC ;
• 1,25% au LCL ;
• 1,25% chez Hello bank! ;
• 1% à la Société Générale ;
• 1% à la Banque Postale ;
• 0,75% au Crédit Agricole ;
• Entre 0,50% et 1,50% selon les agences à la Caisse d’Épargne.

BNP Paribas peut fournir sur demande une carte de retrait associée au livret Jeune pour les jeunes. Les retraits sont limités à 20€. Pour les jeunes de 12 à 16 ans, les retraits nécessitent l’autorisation expresse des parents. De 16 à 18 ans, les retraits peuvent être effectués sans autorisation, sauf opposition expresse des parents.

La clôture du Livret Jeune est automatique le 31 décembre de l’année du 25ème anniversaire du titulaire. Il est préférable d’ouvrir un autre compte bancaire ou d’épargne (par exemple, un Livret A) au préalable, afin de transférer le montant du Livret Jeune avant sa clôture.

PEL, CEL : plafonds, taux et conditions d’éligibilité

Le PEL (Plan d’Épargne Logement) et le CEL (Compte Épargne Logement) sont deux produits d’épargne permettant d’obtenir un prêt avantageux.

Il n’est pas possible de cumuler plusieurs PEL ou CEL, mais il est possible d’ouvrir un PEL et un CEL à condition qu’ils soient ouverts dans la même banque. Pour ouvrir un PEL ou un CEL chez BNP Paribas, il faut être client de la banque.

Le PEL et le CEL se distinguent des autres livrets réglementés, car ils sont soumis aux prélèvements sociaux.

Compte épargne BNP : comment fonctionnent les livrets non réglementés de la BNP Paribas ?

Le compte épargne est un livret fiscalisé réservé aux clients de la banque BNP Paribas qui ont atteint les plafonds des livrets réglementés de BNP mentionnés précédemment. Il est possible d’en détenir plusieurs par personne.

Parmi les comptes épargne spécifiques à BNP Paribas, on retrouve :

• Le compte épargne en compte personnel ou en compte joint (0,05% brut par an).
• Le compte épargne Innovation, destiné à accompagner les étudiants dans leurs projets entrepreneuriaux (1,25% brut jusqu’à 1600€ d’encours, puis 0,05% brut par an au-delà).
• Le compte Weezbee, qui était une offre pour les jeunes de 0 à 17 ans avec un taux de 0,75% brut jusqu’à 1600€. Cependant, cette offre n’est plus commercialisée depuis janvier 2020.

Il est important de noter que les comptes épargne non réglementés sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux en vigueur. Les taux affichés correspondent donc à des rémunérations brutes. Par conséquent, le taux net du compte épargne BNP est de 0,04% (après déduction du PFU).

Comment ouvrir un livret d’épargne BNP Paribas ?

Tous les produits d’épargne de BNP Paribas peuvent être souscrits en agence ou en ligne. Si vous avez besoin de conseils pour votre épargne en ligne, n’hésitez pas à consulter notre page avis sur BNP Paribas ou à contacter votre conseiller par téléphone. Il vous guidera dans vos démarches.

Veuillez noter que seuls les clients de BNP Paribas peuvent souscrire un livret ou un compte épargne BNP. Pour connaître toutes les offres de compte courant de BNP et les tarifs associés, consultez notre page “ouvrir un compte BNP”. Une fois devenu client, vous pouvez souscrire directement en ligne sur le site de BNP Paribas ou via l’application MesComptes, par téléphone ou en agence.

Pour souscrire en ligne, suivez les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à votre espace client. Si vous n’êtes pas encore client de BNP Paribas, ouvrez un compte courant auprès de la banque.
2. Remplissez le formulaire avec vos données personnelles, le montant de votre épargne, etc. Pour les livrets réglementés, BNP Paribas doit vérifier auprès de l’administration fiscale que vous ne détenez aucun autre livret à votre nom.
3. Prenez connaissance des conditions générales du contrat.
4. Validez votre demande de souscription.
5. Effectuez les versements minimum obligatoires pour ouvrir le compte.

Vous pouvez également souscrire par téléphone en appelant le service client de BNP, au 01 43 63 14 14. Le service est accessible du lundi au vendredi, de 8h30 à 19h30, et le samedi, de 9h à 17h. Vous avez également la possibilité de demander à être rappelé.

Compte à terme BNP : une épargne sécurisée mais peu liquide

Le compte à terme est un compte sur lequel une somme d’argent est déposée et bloquée. En général, il s’agit d’un dépôt unique avec un montant minimum mais sans plafond. Le dépôt génère des intérêts pendant toute la durée du contrat. Un particulier peut détenir plusieurs comptes à terme. Il est toujours possible de résilier le contrat de manière anticipée, mais cela peut entraîner une pénalité. Les comptes à terme sont particulièrement promus par les banques car ils leur permettent de renforcer leurs capitaux propres. BNP propose deux offres de comptes à terme avec des tarifs distincts : Potentiel 1.2.3 et Potentiel Marché.

Potentiel 1.2.3 et Potentiel Marché, les 2 comptes à terme de BNP

La BNP propose deux offres de comptes à terme qui diffèrent en termes de taux de rendement et de durée de contrat. Voici les caractéristiques de Potentiel 1.2.3 et de Potentiel Marché :

La fiscalité du compte à terme BNP Paribas

Les revenus du compte à terme sont soumis aux règles fiscales applicables aux revenus des capitaux mobiliers. Ils sont donc imposés à hauteur du PFU de 30% (Prélèvement Forfaitaire Unique – 12,8% d’impôts et 17,2% de prélèvements sociaux).

Les règles fiscales s’appliquent comme suit :

1. Au moment du paiement, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%. Ce prélèvement est effectué à la source par la banque.
2. L’année suivante, ces intérêts doivent être déclarés aux impôts et imposés à un taux forfaitaire de 12,8%.

Comment ouvrir un compte à terme chez BNP Paribas ?

Les comptes à terme de BNP Paribas sont réservés aux clients de la banque.

Pour souscrire, vous devez :

• Contacter un spécialiste épargne par téléphone au 34 77 (service gratuit + prix d’appel) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 17h.
• Ou demander à être rappelé en vous connectant à votre espace client.
• Une fois les modalités du compte à terme et les prix définis, vous recevrez par courrier votre contrat à renvoyer complété et signé.
• Après réception du contrat, votre compte à terme sera activé.

L’assurance vie BNP : investir dans l’économie réelle avec une fiscalité avantageuse

BNP Paribas, via sa filiale d’assurance BNP Paribas Cardif, propose trois contrats d’assurance vie en fonds euros et en unités de compte répondant aux différents besoins des épargnants : valorisation du capital, préparation de l’avenir ou constitution d’un complément de retraite.

Assurance vie BNP : taux, frais et éligibilité

L’assurance vie doit être évaluée en fonction de 4 éléments clés :

• Les taux de rendement : les fonds euros classiques offrent des rémunérations autour de 1,50%, tandis que les fonds euros les plus dynamiques peuvent atteindre 2%.
• Les unités de compte : plus elles sont variées, plus l’épargnant peut diversifier son portefeuille et donc son risque.
• Les frais :les frais réduisent le rendement (frais d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage). Ils doivent donc être aussi bas que possible. Comptez environ 0,6% pour les frais de gestion sur fonds euros et 0,9% pour les unités de compte.
• Les modes de gestion : gestion libre ou gestion pilotée en fonction de vos connaissances du marché et du temps que vous souhaitez y consacrer pour effectuer les bons arbitrages.

Avis sur l’assurance vie BNP : que penser des contrats Cardif ?

Selon les experts de Selectra Assurance vie BNP Paribas, le contrat Multiplacements 2 de BNP Paribas est relativement peu attractif pour deux raisons :

1. Les rendements sont faibles : Le fonds euros classique de BNP présente un rendement faible, se situant dans le bas de la fourchette des rendements moyens. Selon le cabinet Fact&Figures, le taux de rendement moyen est compris entre 1% et 1,10%. En optant pour les unités de compte, c’est-à-dire un investissement sans capital garanti, les rendements ne dépassent pas 1,50%, ce qui est inférieur aux fonds euros dynamiques dont les rendements moyens sont d’environ 2%.
2. Les frais sont très élevés : BNP Paribas prélève des frais de versement de 4,75%, alors que certains assureurs en ligne les suppriment. Ces frais réduisent considérablement le rendement annuel.

Pour trouver la meilleure assurance vie, il est essentiel de comparer les rendements et les frais des différents contrats. Consultez notre comparatif des assurances vie en 2020 en tenant compte du rapport rendement/frais de l’assurance vie. Pour en savoir plus sur la fiscalité de l’assurance vie, consultez notre guide dédié.

Les clients de BNP Paribas Assurance vie expriment quant à eux leur insatisfaction sur le site opinion-assurances.fr. Sur les 215 avis recueillis, la note générale de satisfaction est de 1,4/5. Les clients soulignent notamment les fréquents retards dans le déblocage des fonds lors de retraits partiels ou en cas de succession, les lenteurs administratives dans l’envoi des relevés annuels ou dans les opérations d’arbitrage. Ils sont également peu satisfaits du service client et des interfaces clients.

Comment souscrire une assurance vie ?

Les contrats d’assurance vie BNP sont réservés aux clients de BNP Paribas.

Pour souscrire, vous devez :

• Contacter un spécialiste de l’épargne par téléphone au 34 77 (service gratuit + prix d’appel) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 17h.
• Ou demander à être rappelé en vous connectant à votre espace client.
• Une fois les modalités du contrat d’assurance vie et les prix définis, vous recevrez par courrier votre contrat d’assurance vie à renvoyer complété et signé.
• À réception du contrat, votre contrat d’assurance vie sera activé.

Meilleurs placements BNP : Quels sont les comptes qui rapportent le plus ?

Les rendements des offres d’épargne BNP se situent dans la moyenne du marché. Selon votre situation professionnelle et vos besoins de financement à court et moyen terme, votre logique d’épargne peut varier. Voici les comptes qui rapportent le plus en fonction de votre situation :

• Le plus rémunérateur et liquide : le livret d’épargne populaire (LEP) avec un taux de rémunération de 2,20% net d’impôts, mais réservé aux revenus modestes.
• Le plus rémunérateur mais peu liquide : le Plan d’Épargne Logement (PEL) avec un taux de rémunération de 1% net d’impôts, des fonds bloqués pendant 4 ans et un versement minimum annuel de 540€.
• Le plus souple : le livret A avec un taux de rémunération de 1,00% net d’impôts et un plafond de 22 950€.
• Pour les jeunes : le livret jeune avec un taux de rémunération de 1,00%.
• Pour les épargnants souhaitant obtenir des rendements tout en maîtrisant leur risque : l’assurance vie avec une part importante d’unités de compte pour maximiser les rendements, en gardant à l’esprit que les frais réduisent le taux net affiché.

En tant que banque de financement et d’investissement, BNP propose également des offres de bourse avec des supports tels que le PEA, le compte-titres, le PEA-PME et toute une gamme de titres financiers (actions, obligations, trackers, etc.). L’investissement en bourse doit être envisagé sur le long terme et avec une approche de diversification pour maîtriser les risques.