Qui n’a jamais rêvé d’acheter sa propre maison et de devenir propriétaire ? En France, l’achat immobilier est une aspiration commune, avec 59% des ménages qui possèdent leur logement et beaucoup d’autres qui rêvent de le devenir. Pour réaliser ce projet, il est important de connaître quelques bons réflexes et de mettre en place une épargne pour son projet immobilier.
Dans cet article, nous allons vous présenter les meilleures pratiques à adopter pour acquérir votre logement. L’épargne joue un rôle essentiel dans cette démarche, car elle permet d’anticiper l’acquisition d’un bien immobilier. Vous découvrirez l’intérêt de placer efficacement votre argent en attendant votre achat immobilier, ainsi que nos recommandations pour les meilleurs placements afin d’acheter une maison ou un appartement.
Combien économiser par mois pour acheter une maison
De nos jours, épargner pour un achat immobilier est une nécessité, que ce soit pour une maison ou un appartement.
L’apport comme composante essentielle pour obtenir un crédit immobilier
Il est vivement conseillé d’avoir un apport pour financer un projet d’achat immobilier. Même s’il est théoriquement possible d’emprunter sans apport, les banques exigent souvent un minimum de 10% d’apport. En pratique, l’apport correspond à la somme que vous êtes en mesure de fournir sans emprunter.
Cet apport témoigne de votre sérieux, de votre capacité à mettre de l’argent de côté et à gérer votre budget. Présenter une capacité d’épargne est un signal fort pour les banques, surtout en cette période de baisse du pouvoir d’achat. En constatant cet effort, les banques sont plus enclines à accorder un crédit immobilier. En d’autres termes, préféreriez-vous prêter 1 000 € à votre sœur économe ou à votre frère dépensier ?
Un apport d’au moins 10% de la valeur du bien est donc requis. Pour estimer le montant de l’apport, on considère souvent le prix du bien convoité ainsi que les frais de notaire. Par exemple, pour un bien affiché à 250 000 €, un apport minimum conseillé serait de 20 000 €.
Combien épargner par mois pour un projet immobilier ?
Les Français sont réputés pour leur propension à l’épargne, avec une moyenne d’épargne de 15 à 18% de leurs revenus chaque année. Si vous parvenez à épargner au moins 20% de vos revenus chaque mois, vous êtes sur la bonne voie pour constituer un bel apport en 3 ans.
Par exemple, avec un revenu mensuel de 3 000 €, en épargnant 20%, cela représente une épargne mensuelle de 600 €, soit 7 200 € par an (sans compter les intérêts). En trois ans, vous pourriez réunir environ 25 000 €, ce qui correspond à un apport de 10% pour une maison à 250 000 €.
Si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement d’une valeur de 500 000 €, il faudrait épargner le double, soit 1 200 € par mois, pour constituer un apport de 10% en 3 ans.
Il faudrait épargner 2 400 € par mois si vous envisagez l’achat d’une maison à 1 000 000 €.
Ainsi de suite.
Ne pas tout dépenser dans l’apport
Si vous disposez déjà d’un patrimoine conséquent et d’une capacité d’épargne élevée, vous pouvez présenter un apport important. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement devoir investir toute votre épargne dans votre projet immobilier.
Il est vivement recommandé de conserver une épargne de précaution pour faire face aux imprévus liés à votre future acquisition immobilière, comme les frais de travaux ou l’achat de meubles.
De plus, vous pouvez profiter de l’effet de levier du crédit immobilier (possibilité de s’endetter jusqu’à 35%) pour allouer votre épargne à d’autres projets ou placements.
Par exemple, plutôt que d’acheter une maison à 400 000 € en payant cash, il peut être plus intéressant de conserver une partie de votre épargne bien placée à un taux de rendement supérieur au taux d’emprunt. Ainsi, vous pourriez apporter un montant plus faible et emprunter le reste à un taux avantageux.
C’est ce qu’on appelle l’effet de levier : vous pouvez ainsi augmenter votre patrimoine brut en conservant une partie de votre épargne bien placée et en empruntant une partie du montant nécessaire à l’achat.
Dans certains cas, un apport maximal de 20% peut être suffisant, sauf si le bien de vos rêves nécessite un apport plus élevé en raison de votre taux d’endettement. Cela pourrait également vous permettre de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, ce qui est non négligeable compte tenu de la conjoncture actuelle.
Épargner pour mettre toutes les chances de votre côté
Une raison de plus pour épargner en vue de votre achat : les prix immobiliers sont en constante augmentation. Que ce soit dans la construction ou dans l’ancien, les prix moyens de l’immobilier en France ont augmenté d’environ 30% au cours des dix dernières années, selon l’Insee.
Il est donc essentiel de mettre toutes les chances de votre côté en faisant fructifier votre capital. En effet, dans certaines zones très prisées, il faut à la fois disposer d’un apport conséquent et d’une capacité d’endettement élevée pour acquérir une belle maison ou un bel appartement.
De plus, les intérêts générés par vos placements peuvent représenter des milliers d’euros de gains. En plaçant votre argent, vous pouvez bénéficier de l’effet boule de neige des intérêts composés. Chaque année, votre capital placé vous rapporte des intérêts, ce qui permet d’augmenter progressivement votre patrimoine.
Il est donc préférable de placer votre argent en attendant votre achat immobilier plutôt que de le laisser dormir sur un compte courant. Cela vous donne des moyens supplémentaires pour réaliser votre projet, comme financer l’aménagement de votre nouveau logement.
Cependant, les épargnants ne savent pas toujours comment se constituer un apport ou comment placer leur argent en vue d’un achat immobilier. Il y a quelques bons réflexes à adopter.
Les bons réflexes pour épargner en vue d’un projet immobilier
En matière d’épargne, il existe des bonnes pratiques à connaître et à mettre en œuvre.
Déterminez votre capacité d’épargne
Pour commencer, il est important de déterminer clairement votre capacité d’épargne. Pour ce faire, vous devez calculer la différence entre vos revenus et vos dépenses. Par exemple, si vous gagnez 2 000 € par mois et dépensez en moyenne 1 600 €, votre capacité d’épargne mensuelle s’élève à 400 €.
En moyenne, les Français épargnent entre 15 et 18% de leurs revenus chaque année. Évidemment, les personnes à revenu élevé ont tendance à épargner davantage que celles à revenu plus modeste. Il est possible d’épargner jusqu’à 30% de ses revenus lorsque l’on gagne plus de 10 000 € par mois, tandis qu’il est difficile d’épargner 10% de ses revenus avec le SMIC.
Cependant, il vaut mieux placer 50 € par mois plutôt que rien du tout. La clé est d’établir une discipline d’épargne. Dans notre société où la consommation est omniprésente, il faut une certaine volonté pour épargner en vue de ses projets. Heureusement, il existe des outils accessibles pour faciliter cette démarche.
Par exemple, de nombreux épargnants mettent en place des versements programmés. Cette fonctionnalité vous permet de planifier des virements automatiques de votre compte courant vers le support de placement de votre choix, comme une assurance vie. Ainsi, vous vous engagez à épargner sans y penser, vous “vous payez en premier”.
Il est également important de choisir les bons placements pour préparer un achat immobilier, en privilégiant ceux qui offrent une sécurité et une liquidité immédiate pour votre capital.
Les meilleurs placements pour préparer un achat immobilier : assurance vie et livrets
Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, il est primordial de choisir les placements adéquats en termes de rendement, de risque et de liquidité.
Placer votre argent en vue de votre achat immobilier : les critères à prendre en compte
Les meilleurs placements pour acheter une maison sont ceux qui offrent une sécurité sans risque et une disponibilité immédiate du capital. Même si ces placements ne sont pas les plus rentables, il est important de privilégier la sécurité de votre apport.
Il est recommandé de choisir des placements qui garantissent votre capital investi. Par conséquent, certaines options, comme l’investissement en bourse ou dans des secteurs exotiques, doivent être écartées car elles n’offrent pas de sécurité à court terme.
Il est également essentiel de garder votre argent disponible, car il est possible que vous ayez à effectuer un achat immobilier rapidement. Vous devez être prêt à saisir une bonne opportunité d’achat lorsque celle-ci se présente. Il est donc primordial de placer votre argent de manière à ce qu’il reste accessible lorsque vous en avez besoin, par exemple pour verser le montant de l’achat chez le notaire.
C’est pourquoi certains placements, comme les parts sociales, sont à éviter. Même s’ils sont considérés comme des investissements sûrs, la vente de ces parts peut être difficile, car il existe des restrictions sur les périodes de vente.
Les critères à prendre en compte pour choisir un placement sont les suivants : le rendement, le risque et la liquidité. Vous constaterez qu’il n’y a que les livrets réglementés et les fonds euros en assurance vie qui répondent à ces critères (faible risque et bonne liquidité). Ce sont donc les meilleurs placements sans risque.
Les livrets réglementés
Il existe deux types de livrets : les livrets réglementés par l’État et les livrets bancaires créés par les banques.
Les livrets réglementés par l’État, tels que le livret A, le LDDS (livret de développement durable et solidaire), le livret jeune et le LEP (livret d’épargne populaire), sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Ils offrent des conditions de rémunération et de plafond fixées par l’État.
En revanche, les livrets bancaires créés par les banques traditionnelles ont un rendement moins élevé et sont soumis à une imposition (30% de flat tax).
Dans le cadre d’un projet immobilier, nous nous concentrons uniquement sur les livrets réglementés. Voici les 4 livrets sur lesquels nous vous conseillons de placer votre argent :
- Le livret A
- Le LDDS (livret de développement durable et solidaire)
- Le livret jeune
- Le LEP (livret d’épargne populaire)
Nous vous recommandons de privilégier le LEP si vous y êtes éligible car il offre le meilleur rendement (mais avec un plafond de versement de 7 700 €). Pour en bénéficier, vous devez être fiscalement domicilié en France et votre revenu fiscal de référence (RFR) doit respecter un certain plafond. Par exemple, pour une part, votre RFR ne doit pas dépasser 21 393 €, contre 32 818 € pour deux parts.
Il est important de noter que les livrets réglementés ont des plafonds de versement et vous ne pouvez en avoir qu’un exemplaire par livret. Vous atteindrez rapidement ces limites. Par conséquent, nous vous conseillons de combiner ces livrets avec un investissement en assurance vie via les fonds euros.
Les fonds euros en assurance vie
Selon nous, investir en fonds euros via une assurance vie est le meilleur placement pour sécuriser un apport important. En effet, il présente de nombreux avantages.
Tout d’abord, les fonds euros offrent une garantie sur le capital investi. Les assureurs, en charge de la gestion de ces fonds, investissent de manière sécurisée.
De plus, il n’y a pas de plafond de versement sur les contrats d’assurance vie, ce qui constitue un avantage notable par rapport aux livrets réglementés. Vous pouvez placer jusqu’à 100 000 €, voire 1 million d’euros, en fonds euros.
Votre argent reste également disponible en cas de besoin. Vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total en quelques jours chez la plupart des courtiers en assurance vie. Ainsi, vous disposez du temps nécessaire pour retirer l’argent et le verser chez le notaire.
Enfin, l’assurance vie offre un avantage fiscal certain. Tant que vous ne retirez pas d’argent de votre contrat, vous n’avez rien à déclarer aux impôts. Votre argent continue à fructifier et les gains générés s’accumulent sans imposition. Vous ne serez imposable que lors de votre retrait, et cela uniquement sur les intérêts réalisés.
De plus, en fonction de l’âge de votre contrat, vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôt sur une partie de vos gains. Pour un contrat ouvert depuis plus de 8 ans, vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôt jusqu’à 4 600 € par an pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.
Il existe de nombreux contrats d’assurance vie et des dizaines de fonds euros sur le marché. Selon nous, les assureurs en ligne offrent de meilleures conditions que les banques traditionnelles en termes de frais et de qualité des fonds euros. Il est donc primordial de choisir le meilleur fonds euro et le meilleur contrat d’assurance vie.
Une fois que vous avez correctement placé votre argent et constitué votre apport, vous pouvez passer à l’étape de la concrétisation de votre achat immobilier.
Concrétisez votre achat immobilier
Les placements sans risque offrent des performances généralement inférieures à l’inflation. Il est donc préférable de ne pas trop attendre pour finaliser votre projet immobilier. Il est préférable de passer à l’action dès que vous êtes stabilisé géographiquement et que vous disposez des ressources financières nécessaires pour financer l’achat d’un bien adapté à vos besoins.
De plus, l’immobilier offre une bonne protection contre l’inflation à long terme. En période d’inflation durable, les salaires augmentent, tandis que le capital à rembourser sur un prêt immobilier reste stable. Les mensualités ne pèsent donc pas autant sur le budget des ménages.
L’inflation valorise également les biens immobiliers, car les coûts de construction augmentent, ce qui entraîne une meilleure valorisation des logements existants. De plus, les investisseurs dans l’immobilier locatif voient les loyers augmenter en même temps que les prix.
Conclusion
L’immobilier est un excellent investissement pour développer son patrimoine et le diversifier, à condition de choisir un bien de qualité, au bon prix et dans le bon emplacement.
Pour profiter pleinement des avantages de l’immobilier, il est important de prendre en compte le long terme, notamment en raison des frais de notaire importants à amortir. Acquérir un logement représente un investissement important.
Avant cela, il est essentiel d’épargner en vue de votre projet immobilier, de constituer un apport et de placer votre argent judicieusement.
Investir dans l’immobilier nécessite une préparation solide. Dans cet article, nous avons partagé les bases essentielles pour vous aider à vous lancer :
- Sécuriser un apport pour obtenir un crédit immobilier (et à un meilleur taux !)
- Épargner régulièrement avec discipline (par exemple, des versements programmés mensuels correspondant à 20% de vos revenus)
- Placer votre argent dans des produits sûrs offrant une garantie de capital et une bonne liquidité : les livrets réglementés et les fonds euros en assurance vie.
En suivant ces conseils, vous serez bien préparé pour acheter un bien immobilier et réaliser votre projet avec succès.
Qui n’a jamais rêvé d’acheter sa propre maison et de devenir propriétaire ? En France, l’achat immobilier est une aspiration commune, avec 59% des ménages qui possèdent leur logement et beaucoup d’autres qui rêvent de le devenir. Pour réaliser ce projet, il est important de connaître quelques bons réflexes et de mettre en place une épargne pour son projet immobilier.
Dans cet article, nous allons vous présenter les meilleures pratiques à adopter pour acquérir votre logement. L’épargne joue un rôle essentiel dans cette démarche, car elle permet d’anticiper l’acquisition d’un bien immobilier. Vous découvrirez l’intérêt de placer efficacement votre argent en attendant votre achat immobilier, ainsi que nos recommandations pour les meilleurs placements afin d’acheter une maison ou un appartement.
Combien économiser par mois pour acheter une maison
De nos jours, épargner pour un achat immobilier est une nécessité, que ce soit pour une maison ou un appartement.
L’apport comme composante essentielle pour obtenir un crédit immobilier
Il est vivement conseillé d’avoir un apport pour financer un projet d’achat immobilier. Même s’il est théoriquement possible d’emprunter sans apport, les banques exigent souvent un minimum de 10% d’apport. En pratique, l’apport correspond à la somme que vous êtes en mesure de fournir sans emprunter.
Cet apport témoigne de votre sérieux, de votre capacité à mettre de l’argent de côté et à gérer votre budget. Présenter une capacité d’épargne est un signal fort pour les banques, surtout en cette période de baisse du pouvoir d’achat. En constatant cet effort, les banques sont plus enclines à accorder un crédit immobilier. En d’autres termes, préféreriez-vous prêter 1 000 € à votre sœur économe ou à votre frère dépensier ?
Un apport d’au moins 10% de la valeur du bien est donc requis. Pour estimer le montant de l’apport, on considère souvent le prix du bien convoité ainsi que les frais de notaire. Par exemple, pour un bien affiché à 250 000 €, un apport minimum conseillé serait de 20 000 €.
Combien épargner par mois pour un projet immobilier ?
Les Français sont réputés pour leur propension à l’épargne, avec une moyenne d’épargne de 15 à 18% de leurs revenus chaque année. Si vous parvenez à épargner au moins 20% de vos revenus chaque mois, vous êtes sur la bonne voie pour constituer un bel apport en 3 ans.
Par exemple, avec un revenu mensuel de 3 000 €, en épargnant 20%, cela représente une épargne mensuelle de 600 €, soit 7 200 € par an (sans compter les intérêts). En trois ans, vous pourriez réunir environ 25 000 €, ce qui correspond à un apport de 10% pour une maison à 250 000 €.
Si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement d’une valeur de 500 000 €, il faudrait épargner le double, soit 1 200 € par mois, pour constituer un apport de 10% en 3 ans.
Il faudrait épargner 2 400 € par mois si vous envisagez l’achat d’une maison à 1 000 000 €.
Ainsi de suite.
Ne pas tout dépenser dans l’apport
Si vous disposez déjà d’un patrimoine conséquent et d’une capacité d’épargne élevée, vous pouvez présenter un apport important. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement devoir investir toute votre épargne dans votre projet immobilier.
Il est vivement recommandé de conserver une épargne de précaution pour faire face aux imprévus liés à votre future acquisition immobilière, comme les frais de travaux ou l’achat de meubles.
De plus, vous pouvez profiter de l’effet de levier du crédit immobilier (possibilité de s’endetter jusqu’à 35%) pour allouer votre épargne à d’autres projets ou placements.
Par exemple, plutôt que d’acheter une maison à 400 000 € en payant cash, il peut être plus intéressant de conserver une partie de votre épargne bien placée à un taux de rendement supérieur au taux d’emprunt. Ainsi, vous pourriez apporter un montant plus faible et emprunter le reste à un taux avantageux.
C’est ce qu’on appelle l’effet de levier : vous pouvez ainsi augmenter votre patrimoine brut en conservant une partie de votre épargne bien placée et en empruntant une partie du montant nécessaire à l’achat.
Dans certains cas, un apport maximal de 20% peut être suffisant, sauf si le bien de vos rêves nécessite un apport plus élevé en raison de votre taux d’endettement. Cela pourrait également vous permettre de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, ce qui est non négligeable compte tenu de la conjoncture actuelle.
Épargner pour mettre toutes les chances de votre côté
Une raison de plus pour épargner en vue de votre achat : les prix immobiliers sont en constante augmentation. Que ce soit dans la construction ou dans l’ancien, les prix moyens de l’immobilier en France ont augmenté d’environ 30% au cours des dix dernières années, selon l’Insee.
Il est donc essentiel de mettre toutes les chances de votre côté en faisant fructifier votre capital. En effet, dans certaines zones très prisées, il faut à la fois disposer d’un apport conséquent et d’une capacité d’endettement élevée pour acquérir une belle maison ou un bel appartement.
De plus, les intérêts générés par vos placements peuvent représenter des milliers d’euros de gains. En plaçant votre argent, vous pouvez bénéficier de l’effet boule de neige des intérêts composés. Chaque année, votre capital placé vous rapporte des intérêts, ce qui permet d’augmenter progressivement votre patrimoine.
Il est donc préférable de placer votre argent en attendant votre achat immobilier plutôt que de le laisser dormir sur un compte courant. Cela vous donne des moyens supplémentaires pour réaliser votre projet, comme financer l’aménagement de votre nouveau logement.
Cependant, les épargnants ne savent pas toujours comment se constituer un apport ou comment placer leur argent en vue d’un achat immobilier. Il y a quelques bons réflexes à adopter.
Les bons réflexes pour épargner en vue d’un projet immobilier
En matière d’épargne, il existe des bonnes pratiques à connaître et à mettre en œuvre.
Déterminez votre capacité d’épargne
Pour commencer, il est important de déterminer clairement votre capacité d’épargne. Pour ce faire, vous devez calculer la différence entre vos revenus et vos dépenses. Par exemple, si vous gagnez 2 000 € par mois et dépensez en moyenne 1 600 €, votre capacité d’épargne mensuelle s’élève à 400 €.
En moyenne, les Français épargnent entre 15 et 18% de leurs revenus chaque année. Évidemment, les personnes à revenu élevé ont tendance à épargner davantage que celles à revenu plus modeste. Il est possible d’épargner jusqu’à 30% de ses revenus lorsque l’on gagne plus de 10 000 € par mois, tandis qu’il est difficile d’épargner 10% de ses revenus avec le SMIC.
Cependant, il vaut mieux placer 50 € par mois plutôt que rien du tout. La clé est d’établir une discipline d’épargne. Dans notre société où la consommation est omniprésente, il faut une certaine volonté pour épargner en vue de ses projets. Heureusement, il existe des outils accessibles pour faciliter cette démarche.
Par exemple, de nombreux épargnants mettent en place des versements programmés. Cette fonctionnalité vous permet de planifier des virements automatiques de votre compte courant vers le support de placement de votre choix, comme une assurance vie. Ainsi, vous vous engagez à épargner sans y penser, vous “vous payez en premier”.
Il est également important de choisir les bons placements pour préparer un achat immobilier, en privilégiant ceux qui offrent une sécurité et une liquidité immédiate pour votre capital.
Les meilleurs placements pour préparer un achat immobilier : assurance vie et livrets
Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, il est primordial de choisir les placements adéquats en termes de rendement, de risque et de liquidité.
Placer votre argent en vue de votre achat immobilier : les critères à prendre en compte
Les meilleurs placements pour acheter une maison sont ceux qui offrent une sécurité sans risque et une disponibilité immédiate du capital. Même si ces placements ne sont pas les plus rentables, il est important de privilégier la sécurité de votre apport.
Il est recommandé de choisir des placements qui garantissent votre capital investi. Par conséquent, certaines options, comme l’investissement en bourse ou dans des secteurs exotiques, doivent être écartées car elles n’offrent pas de sécurité à court terme.
Il est également essentiel de garder votre argent disponible, car il est possible que vous ayez à effectuer un achat immobilier rapidement. Vous devez être prêt à saisir une bonne opportunité d’achat lorsque celle-ci se présente. Il est donc primordial de placer votre argent de manière à ce qu’il reste accessible lorsque vous en avez besoin, par exemple pour verser le montant de l’achat chez le notaire.
C’est pourquoi certains placements, comme les parts sociales, sont à éviter. Même s’ils sont considérés comme des investissements sûrs, la vente de ces parts peut être difficile, car il existe des restrictions sur les périodes de vente.
Les critères à prendre en compte pour choisir un placement sont les suivants : le rendement, le risque et la liquidité. Vous constaterez qu’il n’y a que les livrets réglementés et les fonds euros en assurance vie qui répondent à ces critères (faible risque et bonne liquidité). Ce sont donc les meilleurs placements sans risque.
Les livrets réglementés
Il existe deux types de livrets : les livrets réglementés par l’État et les livrets bancaires créés par les banques.
Les livrets réglementés par l’État, tels que le livret A, le LDDS (livret de développement durable et solidaire), le livret jeune et le LEP (livret d’épargne populaire), sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Ils offrent des conditions de rémunération et de plafond fixées par l’État.
En revanche, les livrets bancaires créés par les banques traditionnelles ont un rendement moins élevé et sont soumis à une imposition (30% de flat tax).
Dans le cadre d’un projet immobilier, nous nous concentrons uniquement sur les livrets réglementés. Voici les 4 livrets sur lesquels nous vous conseillons de placer votre argent :
- Le livret A
- Le LDDS (livret de développement durable et solidaire)
- Le livret jeune
- Le LEP (livret d’épargne populaire)
Nous vous recommandons de privilégier le LEP si vous y êtes éligible car il offre le meilleur rendement (mais avec un plafond de versement de 7 700 €). Pour en bénéficier, vous devez être fiscalement domicilié en France et votre revenu fiscal de référence (RFR) doit respecter un certain plafond. Par exemple, pour une part, votre RFR ne doit pas dépasser 21 393 €, contre 32 818 € pour deux parts.
Il est important de noter que les livrets réglementés ont des plafonds de versement et vous ne pouvez en avoir qu’un exemplaire par livret. Vous atteindrez rapidement ces limites. Par conséquent, nous vous conseillons de combiner ces livrets avec un investissement en assurance vie via les fonds euros.
Les fonds euros en assurance vie
Selon nous, investir en fonds euros via une assurance vie est le meilleur placement pour sécuriser un apport important. En effet, il présente de nombreux avantages.
Tout d’abord, les fonds euros offrent une garantie sur le capital investi. Les assureurs, en charge de la gestion de ces fonds, investissent de manière sécurisée.
De plus, il n’y a pas de plafond de versement sur les contrats d’assurance vie, ce qui constitue un avantage notable par rapport aux livrets réglementés. Vous pouvez placer jusqu’à 100 000 €, voire 1 million d’euros, en fonds euros.
Votre argent reste également disponible en cas de besoin. Vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total en quelques jours chez la plupart des courtiers en assurance vie. Ainsi, vous disposez du temps nécessaire pour retirer l’argent et le verser chez le notaire.
Enfin, l’assurance vie offre un avantage fiscal certain. Tant que vous ne retirez pas d’argent de votre contrat, vous n’avez rien à déclarer aux impôts. Votre argent continue à fructifier et les gains générés s’accumulent sans imposition. Vous ne serez imposable que lors de votre retrait, et cela uniquement sur les intérêts réalisés.
De plus, en fonction de l’âge de votre contrat, vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôt sur une partie de vos gains. Pour un contrat ouvert depuis plus de 8 ans, vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôt jusqu’à 4 600 € par an pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.
Il existe de nombreux contrats d’assurance vie et des dizaines de fonds euros sur le marché. Selon nous, les assureurs en ligne offrent de meilleures conditions que les banques traditionnelles en termes de frais et de qualité des fonds euros. Il est donc primordial de choisir le meilleur fonds euro et le meilleur contrat d’assurance vie.
Une fois que vous avez correctement placé votre argent et constitué votre apport, vous pouvez passer à l’étape de la concrétisation de votre achat immobilier.
Concrétisez votre achat immobilier
Les placements sans risque offrent des performances généralement inférieures à l’inflation. Il est donc préférable de ne pas trop attendre pour finaliser votre projet immobilier. Il est préférable de passer à l’action dès que vous êtes stabilisé géographiquement et que vous disposez des ressources financières nécessaires pour financer l’achat d’un bien adapté à vos besoins.
De plus, l’immobilier offre une bonne protection contre l’inflation à long terme. En période d’inflation durable, les salaires augmentent, tandis que le capital à rembourser sur un prêt immobilier reste stable. Les mensualités ne pèsent donc pas autant sur le budget des ménages.
L’inflation valorise également les biens immobiliers, car les coûts de construction augmentent, ce qui entraîne une meilleure valorisation des logements existants. De plus, les investisseurs dans l’immobilier locatif voient les loyers augmenter en même temps que les prix.
Conclusion
L’immobilier est un excellent investissement pour développer son patrimoine et le diversifier, à condition de choisir un bien de qualité, au bon prix et dans le bon emplacement.
Pour profiter pleinement des avantages de l’immobilier, il est important de prendre en compte le long terme, notamment en raison des frais de notaire importants à amortir. Acquérir un logement représente un investissement important.
Avant cela, il est essentiel d’épargner en vue de votre projet immobilier, de constituer un apport et de placer votre argent judicieusement.
Investir dans l’immobilier nécessite une préparation solide. Dans cet article, nous avons partagé les bases essentielles pour vous aider à vous lancer :
- Sécuriser un apport pour obtenir un crédit immobilier (et à un meilleur taux !)
- Épargner régulièrement avec discipline (par exemple, des versements programmés mensuels correspondant à 20% de vos revenus)
- Placer votre argent dans des produits sûrs offrant une garantie de capital et une bonne liquidité : les livrets réglementés et les fonds euros en assurance vie.
En suivant ces conseils, vous serez bien préparé pour acheter un bien immobilier et réaliser votre projet avec succès.
