Dans la continuité de 2020, l’année 2021 a été décevante pour les ventes de voitures neuves en France. Seulement 1,6 million d’immatriculations ont été enregistrées sur les 12 mois, contre 2,2 millions en 2019. Cette tendance se poursuit en 2022, mais elle pourrait bénéficier à un marché qui se démocratise de plus en plus dans notre quotidien : le leasing. Depuis plusieurs années, la location de voiture se présente comme une solution économiquement avantageuse. Mais est-ce vraiment le cas ? Voici quelques éléments de réponse…
Le fonctionnement du leasing
Le principe du leasing est le suivant : une banque ou un établissement de crédit achète un véhicule pour un professionnel ou un particulier, qui s’engage à verser chaque mois un loyer pour utiliser le véhicule pendant une période donnée. Il est important de comprendre que c’est l’établissement financier qui est le propriétaire du véhicule. La durée d’un leasing est variable (généralement entre 3 et 5 ans), ce qui influence le montant des mensualités à payer : plus le contrat est étalé dans le temps, plus les loyers sont faibles. Ceci constitue un premier élément de réponse à notre interrogation qui ravira ceux qui souhaitent faire des économies sur le long terme.
Autre élément important, au moment de réaliser un devis ou un contrat, il est possible d’ajouter un apport. Dans la même logique, plus l’apport est important, plus les mensualités sont faibles : un calcul à faire !
Il est intéressant de noter que les mandataires et les spécialistes du leasing jouent très souvent sur les montants des mensualités afin d’afficher des prix extrêmement bas. Cependant, cela cache souvent un contrat doté d’un apport conséquent ! Il est donc essentiel de vérifier toujours trois informations avant de vous lancer dans un leasing : le nombre de kilomètres par an, le montant de l’apport et la durée du contrat.
Notre conseil : comparez les offres de leasing avec des comparateurs. Vous remarquerez alors que les meilleures sociétés de leasing sont souvent celles qui proposent des loyers sans apport les plus bas !
Est-ce qu’un dossier de leasing peut-il être refusé ?
Les établissements financiers peuvent tout à fait refuser le leasing à un client. En effet, la banque ou l’établissement de crédit accorde le leasing selon ses propres conditions, liées notamment aux capacités financières du consommateur. Si la banque n’a pas assez de garantie sur la solidité d’un dossier (notamment sur la capacité d’un client à payer le loyer chaque mois), elle ne s’engagera pas et le dossier sera refusé. C’est notamment régulièrement le cas pour les particuliers qui demandent un leasing alors qu’ils sont sous contrat à durée déterminée (CDD) ou pour les entreprises qui n’ont pas encore deux bilans à leur actif (soit 2 années d’existence au minimum).
Quelles sont les conditions idéales pour faire un leasing ?
Comme nous l’avons vu, les établissements financiers sont tout à fait capables de refuser un dossier s’il n’est pas assez fiable. À l’inverse, certains dossiers séduisent plus les organismes de financement : les particuliers en CDI (contrat à durée indéterminée) qui ne sont plus en période d’essai ou les professionnels dont l’entreprise existe depuis plus de deux ans. Le revenu mensuel doit être largement supérieur au loyer du leasing : en général, les établissements demandent un salaire net 3 fois supérieur à la mensualité de la voiture.
Comment identifier les meilleures offres de leasing ?
Comme pour tout marché dynamique, les acteurs se développent de jour en jour et leur nombre évolue. Le monde du leasing ne fait pas exception. Avoir de nombreux acteurs sur le marché présente l’avantage d’installer une concurrence sur les tarifications et une amélioration constante des prix : une aubaine. Cependant, attention à ces offres toujours plus alléchantes et attractives : nombreux sont ceux qui vous présenteront des prix peu vraisemblables et qui seront finalement doublés, voire triplés une fois le devis réalisé.
Notre conseil ? Ne cherchez pas un leasing avec des sociétés low-cost qui vous présentent les “prix les plus bas du marché”, mais visez plutôt un spécialiste du leasing automobile, expert du financement qui vous proposera un accompagnement personnalisé. Il vaut clairement mieux travailler avec des professionnels du financement, qui sauront vous tirer les meilleurs prix et vous proposer des services de maintenance, assistance, pneumatiques… plutôt que de travailler avec des experts du marketing !
LOA ou LLD, quelle est la meilleure option ?
La location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD) sont deux formes de leasing qui présentent des particularités intéressantes. La LOA permet au locataire de poser une option d’achat sur le véhicule dès la demande de devis. Une LOA dure généralement entre deux et cinq ans. Il est possible d’intégrer un apport au début du contrat, comme nous l’avons vu précédemment. Le montant de cet apport est personnalisable et représente en général entre 10% et 20% du prix d’achat du véhicule. Quand le contrat arrive à échéance, le locataire a la possibilité d’acheter la voiture pour en devenir définitivement le propriétaire. Très souvent dans ce genre de cas, la voiture est vendue à son prix initial.
Autre avantage considérable avec la LOA, elle constitue un bon moyen pour ne pas payer les pénalités si celles-ci se révèlent onéreuses. Quelques règles doivent en effet être respectées au moment de la restitution de la voiture. Cette dernière doit être rendue dans un bon état et le locataire doit également respecter le kilométrage prédéfini. Dans le cas contraire, il paiera un dédommagement au loueur.
Avec la location longue durée (LLD), à défaut de pouvoir racheter le véhicule, le locataire dispose de mensualités plus faibles qu’avec une LOA. De plus, en cas de panne, la réparation, l’entretien du véhicule, ainsi que son assistance sont compris dans le contrat de location. La LLD est clairement adaptée pour les personnes qui changent très régulièrement de voiture et qui souhaitent avoir un véhicule neuf à chaque contrat.
Le leasing est-il intéressant économiquement ?
En conclusion, la LLD est indéniablement sur le court et moyen terme une solution très économiquement intéressante (et probablement la meilleure sur une très grande quantité de véhicules). Elle est parfaitement adaptée à ceux qui changent souvent de voiture.
La LOA, quant à elle, est une solution viable sur le moyen terme. Si une personne se questionne sur son intérêt à acheter une voiture ou non et si elle souhaite s’orienter vers une location, alors cette option est la meilleure, car elle lui laisse la possibilité de reprendre le véhicule à la fin du contrat.
L’achat est quant à lui la meilleure solution sur le très long terme. Si une personne est certaine de garder sa voiture plus de 5 ans, alors le calcul de l’amortissement sera très clairement meilleur par ce biais-là.
