Spoiler : oui, il est possible d’investir dans l’immobilier locatif tout en étant étudiant. Non seulement c’est possible, mais c’est même une excellente idée. Vous pourriez penser qu’il faut avoir de l’argent, une situation stable, que les banques vous trouveront trop jeune, et qu’il vaut mieux attendre d’avoir un emploi à durée indéterminée (CDI)… Permettez-moi de dissiper ces idées fausses : j’ai moi-même investi pour la première fois en tant qu’étudiant, tout comme de nombreux autres investisseurs autour de moi.
Vous voulez savoir comment nous avons réussi ? Quels conseils suivre pour maximiser vos chances ? Alors, restez attentifs à la suite !
🤔 Quels sont les prérequis pour investir dans l’immobilier en 2022 ?
Avant de déterminer si être étudiant est un frein à l’investissement locatif, revenons aux prérequis nécessaires. Soyons clairs, rien n’est gravé dans le marbre. Rien n’est universel. Alors oubliez toutes les idées préconçues que vous avez sur l’investissement immobilier. Il n’y a pas une seule bonne façon de faire, mais plutôt une façon qui vous convient.
💰 Financer l’achat en cash : une option dont peu de personnes peuvent se permettre
Comme vous le savez probablement, il est avantageux de faire appel à un prêt bancaire. Cela permet de constituer un patrimoine sans avoir à sortir un euro de sa poche : les loyers remboursent le prêt et laissent même un peu d’argent de côté. C’est ce qu’on appelle l’effet de levier du crédit bancaire.
Cependant, il est aussi possible de financer l’achat en payant comptant : si vous avez suffisamment d’argent de côté, un héritage, le soutien de vos parents, ou encore un business florissant que vous avez lancé depuis votre garage à l’âge de 14 ans.
Il n’y a alors aucune autre règle à respecter que de trouver une propriété rentable. Visitez, négociez, signez et le tour est joué. Mais soyons honnêtes : très peu d’étudiants se trouvent dans cette situation. Si vous faites partie de ces chanceux, félicitations ! Vous pourrez développer votre activité immobilière beaucoup plus rapidement que les autres, surtout si vous utilisez également un prêt bancaire.
Pour ceux qui, comme moi auparavant, n’ont pas les moyens, il faut faire appel à la banque. Mais qu’est-ce que la banque va regarder avant d’accorder un prêt ?
💎 Le prêt bancaire et ses conditions
Les banques ont souvent des critères qu’elles examinent attentivement. En évaluant différents aspects de votre vie, elles établissent un “scoring bancaire”. Ce terme barbare désigne une sorte de score attribué par la banque, qui reflète le niveau de risque que vous représentez.
La banque évaluera votre situation professionnelle, votre âge, vos revenus, vos comptes bancaires, vos crédits, etc. Elle vous attribuera un score en fonction de ces éléments. Ce score indique le degré de risque que vous représentez pour la banque. Pour que cela soit plus clair, voici deux exemples exagérés :
- Michel a 55 ans et est au chômage. Il est célibataire et a plusieurs enfants à charge. Il est constamment à découvert et dépense beaucoup d’argent dans les jeux d’argent en ligne, comme les paris sportifs et les casinos. Il a également plusieurs crédits à la consommation.
- Tony a 25 ans. Il est ingénieur en CDI dans une grande entreprise et gagne plus de 3500 € nets par mois. Il épargne régulièrement sur différents comptes, dispose de revenus suffisants après déduction des dépenses, et n’a aucun crédit à rembourser.
Dans cet exemple, Michel aura du mal à obtenir un prêt. La banque considère qu’il représente un risque plus élevé que quelqu’un comme Tony. Comme vous l’aurez compris, l’objectif est d’être le plus attrayant possible aux yeux de la banque.
🙋🏻♂️ Comment devenir le client idéal pour la banque
Devenez le client que la banque souhaite avoir. Vous êtes étudiant ? Saviez-vous que votre jeune âge est un facteur de réduction du risque aux yeux de la banque ? Utilisez tous vos atouts à votre avantage. Vous avez l’énergie de la jeunesse, souvent du temps libre pour vous former et découvrir de bonnes opportunités, ainsi qu’une ambition que beaucoup ont perdue…
Faites ce que la banque attend de vous : respectez les règles du jeu ! La banque examinera les trois derniers mois, alors voici quelques conseils pour améliorer votre scoring bancaire :
- Gérez vos comptes de manière irréprochable (pas de découvert, pas de paris sportifs ou de jeux d’argent).
- Épargnez chaque début de mois sur des comptes d’épargne de votre banque (Livret A, Livret Jeune, PEL, comptes-titres, PEA, etc.).
- Augmentez vos sources de revenus par tous les moyens.
- Réduisez les dépenses excessives.
- N’ayez pas de prêt étudiant ou de crédit à la consommation, et remboursez ceux que vous avez déjà.
Si vous faites les choses correctement, votre banquier aura des étoiles dans les yeux, je vous l’assure.
Dans la suite de l’article, je vous présente des moyens concrets pour maximiser vos chances !
🙌 Quels moyens concrets pour augmenter vos chances ?
Maintenant que vous savez comment améliorer votre scoring bancaire, vous pourriez me dire : “C’est bien beau, mais je suis étudiant, je n’ai pas de CDI.”
Effectivement, vous avez besoin de revenus pour convaincre la banque. Le CDI est toujours considéré comme le Graal par nos amis banquiers. Heureusement, il existe aujourd’hui une solution fantastique pour concilier le monde étudiant et professionnel : l’alternance.
👨🏻🎓 L’alternance : augmentez vos revenus tout en restant étudiant
L’alternance est une arme précieuse pour les étudiants intéressés par l’immobilier. Sans l’alternance, vous vous retrouvez face à la banque comme un guerrier désarmé sur le front.
Nous avons la chance de vivre dans un pays qui encourage les entreprises à recruter des alternants. La plupart des masters et écoles d’ingénieurs proposent maintenant cette formule. Sans entrer dans les détails de ses avantages professionnels, l’alternance vous permet de bénéficier d’un revenu mensuel stable, que vous soyez en cours ou en entreprise.
Le salaire mensuel net tourne généralement autour de 1000 € la première année, et peut atteindre 1500 € pour la dernière année. Naturellement, cela dépend du secteur, de votre formation, de votre âge, de votre emplacement géographique, etc. Presque tous les investisseurs qui ont commencé en étant étudiants étaient en alternance. C’est un contrat à durée déterminée (CDD), mais il offre souvent des perspectives d’emploi pour l’avenir, ce qui rassure la banque.
Prenons l’exemple de Tony, qui gagne 1200 € nets par mois en alternance. En utilisant une capacité d’endettement de 35%, cela lui donne la possibilité d’emprunter 420 € par mois. Sur une durée de 20 ans, Tony peut donc emprunter 100 800 € ! Il peut ainsi commencer une activité immobilière dans la plupart des villes, à l’exception de Paris intra-muros.
Peut-être que l’alternance n’est pas une option pour vous en raison de vos études, ou peut-être est-il trop tard pour vous. Ne vous inquiétez pas, il existe d’autres solutions pour investir sans être en alternance et sans avoir d’argent comptant !
🤝 L’association : la clé pour débloquer la situation
Vous êtes bloqués : vous n’avez pas assez d’argent pour acheter comptant, et vous n’êtes pas assez attractifs aux yeux de la banque pour obtenir un prêt. Pourtant, vous brûlez d’envie de vous lancer dans le monde passionnant de l’immobilier locatif. Parfois, vous vous dites : “Peut-être vaut-il mieux attendre quelques années…”
Non ! Vous pouvez vous en sortir ! Rappelez-vous la comparaison avec le guerrier armé. Peut-être n’aurez-vous pas l’épée pour combattre l’ennemi. Que diriez-vous de vous associer à plusieurs pour aller sur le front ?
L’association est un moyen connu pour débloquer les situations en immobilier. Plus vous êtes nombreux, plus vous diminuez le risque aux yeux de la banque. Si vous avez le temps, l’énergie et les connaissances nécessaires pour vous lancer, vous avez déjà une longueur d’avance. Trouvez un partenaire qui dispose d’argent, mais qui n’a ni le temps ni les connaissances. Et associez-vous !
Vous connaissez forcément quelqu’un parmi vos amis ou votre famille qui gagne bien sa vie, mais qui n’a pas le temps d’investir. Formez-vous, visitez des biens, négociez, jusqu’à trouver une super affaire ! Présentez-lui et il ne pourra pas refuser.
De nos jours, face à un dossier bien élaboré, avec une bonne rentabilité et des chiffres cohérents, qui pourrait vraiment dire non ? Si votre bien est rentable, je vous assure que vous trouverez une association gagnant-gagnant.
Si vous pensez avoir trouvé une bonne opportunité, vous pouvez tester notre simulateur juste ici.
👀 Nos meilleurs conseils pour les étudiants souhaitant investir
Rappelons-le une fois de plus : il n’y a pas de vérité absolue ni de liste de contrôle à suivre pour investir en toute confiance. Chaque personne est unique, avec ses propres objectifs et ses propres moyens. Cependant, étant passé par là, voici quelques conseils que vous pouvez essayer d’appliquer :
- Augmentez vos revenus en faisant une alternance ou en travaillant pendant vos études. J’ai été livreur à vélo pendant plusieurs mois, et j’ai apprécié la flexibilité de ce travail. Chaque euro que vous gagnez vous rapproche un peu plus de votre indépendance financière.
- Soyez stricts sur vos dépenses. Essayez de réduire les principales sources de dépenses. Peut-être pouvez-vous limiter vos sorties à deux soirs par semaine, ou réduire vos vacances cet été ? Ou encore, réduisez le nombre de restaurants ou de fast-food que vous fréquentez chaque semaine.
- Privilégiez la qualité à la quantité. Il vaut mieux fréquenter un bon restaurant chaque mois plutôt que plusieurs médiocres chaque semaine. Faites des choix entre les sorties qui ne vous apportent pas de réelle satisfaction et celles qui vous rendent réellement heureux.
- Épargnez chaque début de mois. Cela montre votre sérieux dans la gestion de vos comptes à votre banquier, et vous prépare un avenir plus serein.
- Ne négligez pas vos études. Votre objectif principal est de terminer vos études. L’immobilier ne doit pas vous détourner de vos études ni les remplacer. Sachez prendre des pauses lors des périodes d’examens ou de rendus de travaux.
- Réorganisez votre emploi du temps. Si vous souhaitez vous lancer dans l’immobilier, cela prendra forcément du temps que vous devrez prendre sur d’autres activités. La formation, les recherches et les visites prennent du temps. Soyez donc prêt à faire des sacrifices.
- Ne soyez pas trop impatient. Personne n’a commencé avec un immeuble de 16 appartements. Acceptez que cela prenne du temps et ne vous comparez pas aux autres.
- Ne parlez pas trop vite de vos projets autour de vous. Laissez votre succès parler de lui-même.
N’oubliez pas : beaucoup d’investisseurs, dont moi, ont commencé comme vous, en étant étudiants. La seule chose dont vous avez besoin, c’est de la motivation ! Alors, quand allez-vous commencer ?
