Le prix d’un bien immobilier peut varier en fonction des exigences de chacun. On a souvent tendance à penser que le chômage et le projet immobilier ne font pas bon ménage. Les banques scrutent en effet les revenus des personnes souhaitant souscrire un emprunt. Mais est-il vraiment impossible d’obtenir un prêt immobilier lorsque l’on est au chômage ?
Sans emploi, peut-on emprunter pour financer son projet immobilier ?
Plus besoin de faire durer le suspense… La réponse est oui ! Vous pouvez tout à fait obtenir un prêt immobilier même si vous êtes au chômage. Certes, le parcours sera plus difficile que pour quelqu’un ayant un emploi en CDI, notamment face aux exigences croissantes des banques en matière de crédit immobilier. Mais des solutions existent pour booster votre dossier, convaincre la banque de vous faire confiance et obtenir le montant souhaité.
Comment obtenir un prêt immobilier si je suis au chômage ?
Pour monter un bon dossier de prêt immobilier et avoir la chance d’emprunter au prix fixé, même sans emploi, voici plusieurs pistes à explorer…
Revoir son projet immobilier à la baisse
Il faut parfois faire des concessions. En visant un projet immobilier moins ambitieux, c’est-à-dire avec un prix d’achat moins élevé et des prestations moindres, vous limiterez votre taux d’endettement. Allonger la durée du contrat peut également être une garantie pour la banque et diminuer le risque. Cela ouvrira automatiquement les portes de l’emprunt. À noter que si vous touchez des allocations chômage, la banque peut les prendre en compte, à condition que le montant perçu soit suffisant et que la période d’indemnisation restante soit longue.
Bon à savoir : la situation professionnelle de votre conjoint peut jouer un rôle important. Si votre conjoint a un emploi en CDI ou même en CDD avec des revenus réguliers, et qu’il se porte co-emprunteur, votre dossier de prêt immobilier aura plus de chances d’aboutir.
Faire le tour des aides
Les personnes au chômage ou ayant des revenus modestes peuvent bénéficier d’aides pour l’achat de leur logement. Voici quelques-unes de ces aides :
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : un crédit à taux nul qui permet de ne financer qu’une partie du projet immobilier. Si vous y êtes éligible, cela augmentera vos chances d’obtenir un prêt immobilier.
- Le prêt d’accession sociale (PAS) : un crédit immobilier à taux réduit qui peut financer la totalité de votre projet. Il est accessible sous conditions de revenus et ouvre droit à l’aide personnalisée au logement (APL).
Gérer ses comptes de manière irréprochable
Dans votre dossier de crédit, vous devrez joindre vos derniers relevés de compte sur une période de 3 mois. La banque les examinera attentivement. Étant sans emploi, le moindre incident de remboursement ou découvert même minime peut presque certainement mettre fin à votre projet immobilier.
Avoir un apport personnel
Si en plus de tout cela, vous disposez d’un apport personnel minimal pour couvrir les frais annexes de votre achat immobilier, vous aurez toutes les chances d’emprunter. L’apport personnel est toujours bien perçu par la banque car cela prouve votre capacité à gérer vos dépenses et à épargner.
Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?
Bien que ce ne soit pas obligatoire, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur pour votre prêt immobilier. Cependant, la plupart du temps, les banques l’imposent. Vous avez tout de même le choix de déléguer cette assurance et elle fera alors l’objet de mensualités séparées.
Vous avez maintenant toutes les clés en main pour obtenir un prêt immobilier même si vous êtes au chômage. N’oubliez pas de démarcher plusieurs banques afin de comparer les taux et payer moins cher !
Retenez bien :
- C’est possible, à condition d’avoir un bon dossier (pour l’emprunteur ou les emprunteurs).
- Votre projet doit être adapté à votre situation (pas trop ambitieux), vous devez avoir un apport personnel et une bonne gestion budgétaire pour limiter le risque pour la banque.
- N’oubliez pas de prendre en compte les aides existantes (PTZ, PAS).
Le prix d’un bien immobilier peut varier en fonction des exigences de chacun. On a souvent tendance à penser que le chômage et le projet immobilier ne font pas bon ménage. Les banques scrutent en effet les revenus des personnes souhaitant souscrire un emprunt. Mais est-il vraiment impossible d’obtenir un prêt immobilier lorsque l’on est au chômage ?
Sans emploi, peut-on emprunter pour financer son projet immobilier ?
Plus besoin de faire durer le suspense… La réponse est oui ! Vous pouvez tout à fait obtenir un prêt immobilier même si vous êtes au chômage. Certes, le parcours sera plus difficile que pour quelqu’un ayant un emploi en CDI, notamment face aux exigences croissantes des banques en matière de crédit immobilier. Mais des solutions existent pour booster votre dossier, convaincre la banque de vous faire confiance et obtenir le montant souhaité.
Comment obtenir un prêt immobilier si je suis au chômage ?
Pour monter un bon dossier de prêt immobilier et avoir la chance d’emprunter au prix fixé, même sans emploi, voici plusieurs pistes à explorer…
Revoir son projet immobilier à la baisse
Il faut parfois faire des concessions. En visant un projet immobilier moins ambitieux, c’est-à-dire avec un prix d’achat moins élevé et des prestations moindres, vous limiterez votre taux d’endettement. Allonger la durée du contrat peut également être une garantie pour la banque et diminuer le risque. Cela ouvrira automatiquement les portes de l’emprunt. À noter que si vous touchez des allocations chômage, la banque peut les prendre en compte, à condition que le montant perçu soit suffisant et que la période d’indemnisation restante soit longue.
Bon à savoir : la situation professionnelle de votre conjoint peut jouer un rôle important. Si votre conjoint a un emploi en CDI ou même en CDD avec des revenus réguliers, et qu’il se porte co-emprunteur, votre dossier de prêt immobilier aura plus de chances d’aboutir.
Faire le tour des aides
Les personnes au chômage ou ayant des revenus modestes peuvent bénéficier d’aides pour l’achat de leur logement. Voici quelques-unes de ces aides :
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : un crédit à taux nul qui permet de ne financer qu’une partie du projet immobilier. Si vous y êtes éligible, cela augmentera vos chances d’obtenir un prêt immobilier.
- Le prêt d’accession sociale (PAS) : un crédit immobilier à taux réduit qui peut financer la totalité de votre projet. Il est accessible sous conditions de revenus et ouvre droit à l’aide personnalisée au logement (APL).
Gérer ses comptes de manière irréprochable
Dans votre dossier de crédit, vous devrez joindre vos derniers relevés de compte sur une période de 3 mois. La banque les examinera attentivement. Étant sans emploi, le moindre incident de remboursement ou découvert même minime peut presque certainement mettre fin à votre projet immobilier.
Avoir un apport personnel
Si en plus de tout cela, vous disposez d’un apport personnel minimal pour couvrir les frais annexes de votre achat immobilier, vous aurez toutes les chances d’emprunter. L’apport personnel est toujours bien perçu par la banque car cela prouve votre capacité à gérer vos dépenses et à épargner.
Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?
Bien que ce ne soit pas obligatoire, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur pour votre prêt immobilier. Cependant, la plupart du temps, les banques l’imposent. Vous avez tout de même le choix de déléguer cette assurance et elle fera alors l’objet de mensualités séparées.
Vous avez maintenant toutes les clés en main pour obtenir un prêt immobilier même si vous êtes au chômage. N’oubliez pas de démarcher plusieurs banques afin de comparer les taux et payer moins cher !
Retenez bien :
- C’est possible, à condition d’avoir un bon dossier (pour l’emprunteur ou les emprunteurs).
- Votre projet doit être adapté à votre situation (pas trop ambitieux), vous devez avoir un apport personnel et une bonne gestion budgétaire pour limiter le risque pour la banque.
- N’oubliez pas de prendre en compte les aides existantes (PTZ, PAS).
