Vous rêvez d’investir dans l’immobilier, mais vous vous demandez si cela est vraiment possible lorsque l’on est jeune ? Bonne nouvelle, investir dans l’immobilier dès son plus jeune âge présente de nombreux avantages. En effet, vous pouvez bénéficier de conditions d’emprunt et d’assurance avantageuses, ainsi que de la capitalisation des intérêts. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi il est essentiel d’investir dans l’immobilier le plus tôt possible et quelles sont les difficultés auxquelles vous pourriez être confronté.
Pourquoi faut-il investir dans l’immobilier le plus tôt possible ?
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les banques ne rechignent pas à prêter de l’argent aux jeunes pour investir dans l’immobilier. En raison de votre âge, vous pouvez bénéficier de conditions d’emprunt et d’assurance très avantageuses. En vous lançant tôt dans l’immobilier, vous avez également la possibilité de profiter de la capitalisation des intérêts. Cette capitalisation vous permettra de réaliser plusieurs projets immobiliers successifs, d’autant plus que vous rembourserez votre crédit plus rapidement.
Pour bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses
Investir dans un bien immobilier en contractant un prêt est souvent plus avantageux. Grâce à l’effet de levier du crédit, vous pouvez constituer un patrimoine immobilier avec un effort d’épargne moindre. De plus, être jeune est un atout pour obtenir un taux d’intérêt bas. En effet, les banques considèrent que votre situation financière va s’améliorer dans les années à venir, ce qui les encourage à vous proposer des taux attractifs. De plus, en souscrivant à d’autres produits auprès de la banque, tels que l’assurance de prêt, l’assurance vie ou encore un compte-titres, vous augmentez vos chances d’obtenir des conditions encore meilleures.
Pour profiter d’un faible taux d’assurance de prêt
L’assurance de prêt, qui est désormais incluse dans le calcul de votre capacité d’emprunt, constitue un autre avantage lorsque vous investissez dans l’immobilier jeune. Le taux de cette assurance est largement déterminé par votre âge. Ainsi, plus vous êtes jeune, meilleur sera le taux d’assurance que vous pourrez obtenir.
Pour rembourser votre prêt plus rapidement
Imaginons que vous souhaitiez investir dans l’immobilier à 18 ans en contractant un prêt sur 20 ans. À l’âge de 38 ans au maximum, vous serez déjà propriétaire d’un bien immobilier et pourrez envisager un deuxième investissement. Vos revenus auront augmenté, votre carrière sera à son apogée et la valeur de votre logement aura probablement augmenté. Vous serez donc en mesure d’emprunter une somme plus importante et de réaliser un projet immobilier de plus grande envergure, tel que l’achat d’un immeuble de rapport.
Pour capitaliser les intérêts
Investir dans l’immobilier jeune peut se faire de deux manières différentes : en achetant votre résidence principale ou en réalisant un investissement locatif. Dans les deux cas, vous allez générer des bénéfices, que ce soit grâce à une plus-value lors de la revente de votre résidence principale ou grâce aux loyers perçus dans le cas d’un investissement locatif. La capitalisation consiste à réinvestir ces bénéfices dans un autre projet immobilier, qui générera à son tour des intérêts. Plus vous investissez tôt, plus vous aurez de temps pour capitaliser et ainsi dégager des bénéfices plus importants.
Le facteur temps est crucial pour obtenir des bénéfices significatifs. Prenons l’exemple d’un investissement de 50 000 euros avec un taux de rendement de 5,5 %, débuté à 25 ans et à 35 ans. Dans le premier cas, à 50 ans, vous disposerez d’une somme capitalisée de 57 200 euros. Dans le second cas, cette somme ne sera plus que de 33 487 euros, soit un écart de 23 713 euros pour une période de 10 ans.
Quelles sont les difficultés d’investir dans l’immobilier jeune ?
Investir dans l’immobilier jeune présente également certaines difficultés. Votre capacité d’emprunt peut être insuffisante et vous ne disposez peut-être pas d’un apport personnel conséquent.
La capacité d’emprunt d’un jeune investisseur
La capacité d’emprunt désigne le montant maximum que les banques sont prêtes à vous prêter en fonction de vos revenus et de vos charges. Lorsque vous êtes jeune, vous êtes en début de carrière et votre salaire est souvent le plus bas. De plus, vous pouvez avoir des charges importantes, telles que les mensualités de votre prêt étudiant. Par conséquent, votre capacité d’emprunt pour un investissement locatif ou l’achat de votre résidence principale risque de ne pas vous permettre de concrétiser l’achat de vos rêves. Cependant, n’oubliez pas le principe de la capitalisation : ce qui compte, c’est de commencer sans tarder, peu importe l’ampleur de votre placement.
L’apport personnel d’un jeune investisseur
Investir sans apport personnel est généralement réservé aux personnes déjà propriétaires ou disposant de revenus élevés. Les organismes de crédit exigent généralement un apport personnel d’au moins 10 % du montant de l’opération, un montant que vous n’avez peut-être pas eu l’occasion ou le temps de constituer.
Comment alors réunir les fonds nécessaires ? Trois options s’offrent à vous :
- Reporter votre projet et effectuer des versements réguliers vers des placements sécurisés, tels que des livrets d’épargne ou une assurance vie ;
- Faire appel à un don familial ou à un prêt familial ;
- Vérifier votre éligibilité à des prêts aidés, tels que le prêt à taux zéro, le prêt patronal ou le prêt Action Logement.
Premier investissement immobilier : faut-il faire un investissement locatif ou acheter sa résidence principale ?
Dans la plupart des cas, les jeunes commencent par investir dans leur résidence principale. Cependant, en fonction de votre profil et de vos projets, vous pouvez privilégier un investissement locatif. Dans ce dernier cas, il est important que les loyers et les échéances du prêt restent inférieurs à votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 35 %.
Investir jeune dans la résidence principale
L’achat de votre résidence principale présente de nombreux avantages. Tout d’abord, vous cessez de payer des loyers sans rien acquérir et vous posez la première pierre de votre patrimoine immobilier. De plus, vous pouvez bénéficier de prêts aidés réservés à l’achat de la résidence principale, comme le prêt à taux zéro (PTZ). Enfin, la plus-value réalisée lors de la revente de votre résidence principale est exonérée d’impôt. Vous pourrez alors utiliser cette somme pour acheter plus grand ou acquérir deux biens : l’un pour vous loger et l’autre pour un investissement locatif.
Cependant, gardez à l’esprit qu’il est nécessaire de conserver le logement pendant au moins 6 ans pour rentabiliser les frais liés à l’achat immobilier, notamment les frais de notaire, ou de réaliser une plus-value d’au moins 10 %. Si vous prévoyez de déménager souvent en raison de votre carrière naissante, ce projet immobilier peut ne pas être adapté à votre situation.
Investir dans le locatif quand on est jeune
Les banques exigent généralement que vous soyez déjà propriétaire de votre résidence principale pour donner leur accord à un projet d’investissement locatif. En effet, votre capacité d’emprunt risque d’être insuffisante pour vous permettre de contracter un autre crédit.
Cependant, il est toujours possible de réaliser un investissement locatif si vous prouvez à l’organisme de crédit que vous avez mûrement réfléchi à votre projet. Vous devez donc étudier avec soin l’adéquation des loyers avec le marché immobilier, la fiscalité (en choisissant entre le régime micro et le régime réel, ce dernier permettant de déduire les charges des revenus fonciers), ainsi que le type de crédit (amortissable, avec différé de remboursement, ou prêt in fine).
Quelles sont les solutions pour investir jeune dans l’immobilier ?
Différentes options d’investissement immobilier sont envisageables en fonction de votre âge. Les gains générés par chacune d’entre elles vous permettront de réaliser des projets de plus en plus ambitieux.
Investir à 18 ans : l’option parking ou l’investissement immobilier indirect
À l’âge de 18 ans, vous êtes peut-être encore étudiant ou vous n’avez pas eu le temps de mettre de côté une somme importante. Cependant, vous avez deux solutions pour investir dans l’immobilier à cet âge : l’achat d’un parking ou un investissement indirect.
Investir dans un parking
L’investissement dans un parking nécessite un capital de départ réduit, compris entre 20 000 et 50 000 euros à Paris, et moins dans les régions. Ce type de placement présente de nombreux avantages, tels que des charges faibles, un bail de location souple et un rendement d’environ 5 %, largement supérieur à celui d’un livret réglementé ou d’une assurance vie en fonds euros.
Investir indirectement dans l’immobilier
Vous pouvez également souscrire des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) par l’intermédiaire d’un gestionnaire de patrimoine ou via des unités de compte d’une assurance vie. Vous bénéficierez alors d’un rendement de l’ordre de 4 % et vous capitaliserez les intérêts pour ensuite investir dans l’achat de votre résidence principale.
Investir à 20 ans : l’achat de la résidence principale
En plus de vous faire économiser des loyers, l’acquisition de votre résidence principale présente l’avantage de pouvoir servir de garantie pour obtenir un autre crédit que vous pourrez consacrer à un investissement locatif.
Investir avant 30 ans : l’investissement locatif clé en main
À l’âge de 30 ans, vous pouvez ne pas avoir le temps ou l’envie de vous occuper de toutes les tâches liées à un investissement locatif, telles que la recherche du bien et du locataire, ainsi que la gestion locative. Pour vous simplifier la vie, il existe une solution : l’investissement locatif clé en main. Notre équipe d’experts vous accompagne de A à Z dans votre projet, qui présente un taux de rendement compris entre 5 % et 6 %.
En conclusion, il est tout à fait possible d’investir dans l’immobilier quand on est jeune. Profitez des conditions d’emprunt et d’assurance avantageuses qui vous sont proposées, ainsi que de la capitalisation des intérêts. Cependant, gardez à l’esprit les difficultés auxquelles vous pourriez être confronté, telles que la capacité d’emprunt et l’apport personnel. En fonction de votre profil et de vos projets, choisissez entre l’achat de votre résidence principale et l’investissement locatif. Enfin, explorez les différentes solutions d’investissement en fonction de votre âge et de vos objectifs. N’oubliez pas que plus vous investissez tôt, plus vous avez de chances de réaliser des projets immobiliers ambitieux.
