Payer, transférer ou retirer de l’argent gratuitement en voyage à l’étranger, sans frais bancaires cachés, c’est désormais possible ! Exit les virements internationaux surtaxés, les commissions sur les paiements par carte bancaire… La banque s’adapte aux voyageurs !
Dans cet article, je vous donne les clés pour utiliser au mieux les nouveaux alliés de vos voyages. Pour les opérations du quotidien en voyage : les meilleures cartes bancaires pour retirer de l’argent et payer sans frais dans le monde.
Pour envoyer de grosses sommes d’argent vers l’étranger : les plateformes de transfert d’argent qui permettent d’effectuer des virements internationaux sans se ruiner. Vous n’avez plus qu’à choisir !
Bien choisir sa carte bancaire sans frais pour voyager
Les nouvelles banques digitales révolutionnent la manière de gérer son argent en voyage. Inutile de se balader avec un mois de salaire en liquide dans les poches : les paiements par carte et les retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier.
Un rêve devenu réalité depuis l’arrivée de nouveaux joueurs tels que N26 ou Revolut et Ultim (de BoursoBank) sur le marché des banques devenu international.
Le comparatif : Ultim, N26, Fortuneo, Hello bank!
J’ai pris le parti de limiter ce comparatif aux 5 offres qui me semblent les plus pertinentes selon que vous soyez voyageur occasionnel, voyageur fréquent ou expatrié : N26 Basic, N26 You, Ultim de BoursoBank, Fortuneo Gold et Hello bank!. Vous trouverez le détail des avantages de ces 5 offres bancaires et les raisons de ma sélection à la suite du comparatif :
Mon avis et expérience avec ces cartes bancaires
Je possède historiquement un compte chez Hello bank! pour sa gratuité et la possibilité de retirer sans frais dans les banques partenaires. C’est mon compte principal. Hello bank! offre un compromis entre banque française (groupe BNP et donc dépôt de chèque dans les agences du réseau) et avantages à l’international que je trouvais intéressant.
J’ai choisi d’ouvrir un compte N26 You spécialement pour mes voyages il y a deux ans. Comme je voyage souvent, j’avais envie de plus de souplesse et de confort pour payer à l’étranger sans me poser de questions. À la fois, j’avais besoin de conserver un compte français pour l’administration et au cas où je voulais emprunter par exemple.
Puis BoursoBank a sorti son offre Ultim. En cumulant les mêmes avantages à l’international que N26 You (mais gratuitement) avec les atouts d’une banque française (IBAN français, possibilité d’emprunt), cette offre a de quoi séduire. Je viens donc d’ouvrir un compte et je vous en donnerai des nouvelles très vite. En tous cas, ça promet !
Et Fortuneo ? Je n’ai pas personnellement testé Fortuneo, mais leur offre avec Mastercard Gold se rapproche grandement de ce que propose BoursoBank avec Ultim. Les paiements et retraits sont gratuits et illimités à l’étranger, et avec la carte gold on bénéficie de belles conditions d’assurance. En revanche, la condition de revenus mensuels minimums de 1800€ ne permet malheureusement pas à tout le monde d’accéder à l’offre.
Ultim, la meilleure carte bancaire pour voyager ?
BoursoBank, banque 100% digitale du groupe Société générale, a lancé son offre « Ultim ». La carte Visa Ultim pousse encore plus loin la gratuité habituelle des banques en ligne. Cette nouvelle carte bancaire noire ne reprend pas seulement les codes esthétiques de la N26 You, elle permet aussi de retirer de l’argent et payer à l’étranger sans frais. Et surtout, le compte et la carte restent gratuits (à condition de l’utiliser au moins une fois par mois tout de même) !
Ultim reprend donc les classiques qui ont fait le succès de BoursoBank en proposant en plus des atouts de tailles pour les voyageurs façon N26 :
- Carte bancaire et opérations courantes gratuites, entièrement pilotables en ligne (virements en euros, modification des plafonds de CB, etc).
- Paiements gratuits et illimités dans le monde y compris avec Apple pay, Google pay et Samsung pay. Les retraits totalement gratuits sont en revanche maintenant limités à 3/mois à l’étranger. Mais en général, ça suffit largement.
C’est imbattable car c’est la seule offre gratuite et sans conditions de ressources qui inclue les paiements et 3 retraits gratuits/mois à l’étranger. La seule obligation : être nouveau client et déposer 300€ à l’ouverture de votre compte.
La demande d’ouverture du compte avec la carte Visa Ultim débute comme n’importe quelle ouverture de compte BoursoBank. C’est au moment du choix de la carte bancaire que vous devrez sélectionner « Ultim ».
Si le processus est bien pensé, ce n’est pas aussi futuriste que chez N26 et il vous faudra un peu plus de documents. Vous pouvez scanner ou photographier avec votre smartphone les documents suivants :
- deux pièces d’identité (passeport, carte d’identité, titre de séjour, permis de conduire, carte vitale sont acceptés) ;
- un RIB d’une banque française ;
- un justificatif de domicile ;
- votre signature manuscrite. , ça reste donc simple.
Après avoir fourni tous les documents, votre dossier est étudié sous 5 jours. Si tout est en ordre, vous recevez le RIB de votre nouveau compte BoursoBank sur lequel vous devez virer 300€ pour procéder à l’activation. Une fois votre compte activé, votre carte bancaire Visa Ultim vous parvient sous 5 jours.
N26, la néobanque qui simplifie les voyages
N26 ne cumule quasiment que des avantages. Elle a le mérite d’avoir poussé l’expérience digitale à son maximum et de proposer une offre claire et parfaitement adaptée aux usages d’aujourd’hui, y compris au nomadisme de notre génération :
- Retraits et paiements CB gratuits dans le monde entier avec l’offre N26 You. (Paiements CB gratuits, et frais de retrait réduits à 1,7% du montant avec N26 Standard)
- CB entièrement pilotable depuis son compte en ligne ou l’appli mobile : possibilité de faire opposition, modifier les plafonds, changer le code PIN, bloquer les achats sur Internet… Tous ces changements sont en plus effectifs immédiatement et évidemment gratuits.
- Apple pay compatible : vous pouvez payer directement avec votre iPhone dans les commerces prenant en charge le « sans contact ».
- App mobile irréprochable : design épuré, configuration simple, système de notifications très pratique.
L’inconvénient : la carte N26 You qui permet de retirer de l’argent et payer gratuitement n’importe où dans le monde coûte 9,90€/mois avec un engagement de 12 mois.
Contrairement à d’autres banques en ligne, aucune condition n’est exigée par N26 à l’ouverture du compte. Cela signifie qu’il n’y a pas de salaire, d’épargne minimum ou de somme à verser pour ouvrir un compte. Selon la formule choisie, les avantages et coûts ne sont pas les mêmes. Nous nous sommes concentrés dans notre comparatif sur les offres N26 Basic et N26 You qui intéressent les voyageurs. N26 Métal coûte plus cher pour des services franchement pas indispensables.
N26 est une banque allemande, vous aurez donc un IBAN/RIB de cette nationalité. Comme c’est un pays membre de l’Union européenne, il est aisé et normalement gratuit de virer de l’argent depuis votre compte français vers votre compte N26. C’est le cas depuis mon compte français Hello bank! par exemple. Pensez tout de même à vérifier que votre banque française n’applique pas de frais sur les virements européens (SEPA). Si c’est le cas, vous devriez penser à en changer dans la mesure où c’est une opération gratuite dans la majorité des banques.
Que choisir entre N26 Basic et N26 You ?
Les comptes bancaires N26 Basic et N26 You s’adressent à différents publics de voyageurs :
- N26 Basic est un compte gratuit accessible à tous. Il permet déjà de payer par CB dans le monde sans aucuns frais. La contrepartie de sa gratuité, c’est la commission de 1,7% appliquée en cas de retrait dans un distributeur (hors euros).
- N26 You, c’est le compte bancaire des grands voyageurs (voyageurs fréquents, pvtistes, tourdumondistes…). Il coûte 9,90 €/mois qui sont facilement rentabilisés dans le cadre de voyages longs ou réguliers. En échange de ce forfait mensuel, vous avez une liberté totale puisque paiements et retraits sont gratuits dans le monde entier, sans conditions.
Mon expérience en voyage après deux ans avec N26 You
Dès l’ouverture du compte, qui s’effectue en 8 minutes chrono sur Internet, N26 fait la démonstration de son génie : simplicité et efficacité déconcertante, un design soigné et aucun papier à envoyer grâce à une vérification d’identité par appel vidéo directement depuis l’appli de la banque.
J’ai reçu ma Mastercard World Elite en une semaine. Vous pouvez l’activer instantanément depuis l’appli et — petit plus — choisir votre PIN à quatre chiffres. Chaque opération apparaît dans la seconde sur votre compte en ligne ou sur l’appli et toutes les opérations sont gratuites (c’est-à-dire incluses dans votre forfait mensuel à 9,90 €).
J’utilise principalement N26 pendant mes voyages. J’ai déjà eu l’occasion de la tester de manière intense au Japon et en Indonésie deux pays où il est tantôt pratique de payer par CB, tantôt obligatoire de payer en cash. Récemment, nous avons fait chauffer notre N26 tout au long de notre roadtrip en Nouvelle-Zélande. Le fait que tous les retraits et paiements soient gratuits sans condition est hyper pratique : il n’y a même plus besoin de réfléchir, on choisit la méthode de paiement qui s’impose ou qui nous arrange.
Les opérations sont traitées instantanément, ce qui permet de recevoir des notifications de transactions sur son téléphone ou sa montre connectée : utile pour vérifier la conversion en euros en temps réel. Oui, c’est définitivement une banque de geek ! D’ailleurs, en France, je m’en sers essentiellement pour la fonction Apple pay. Elle me permet de sortir faire une petite course en short avec seulement mon téléphone en poche.
Pour mes opérations du quotidien et mon épargne, je suis resté chez Hello bank! dont je parle plus bas. Mais mon petit combo Hello bank! + N26 pourrait bien être remis en cause par la nouvelle offre BoursoBank Ultim…
Hello bank!, pour le quotidien et les retraits gratuits à l’étranger
Si vous n’avez pas déjà un compte chez BNP Paribas à ce jour, vous pouvez en ouvrir un chez Hello bank!, la banque en ligne gratuite de BNP Paribas et d’en faire votre compte principal en France. Les avantages d’Hello bank! :
- Retraits et paiements CB gratuits dans le monde entier avec l’offre Hello Prime. (Paiements CB gratuits, et frais de retrait réduits à 1,5% du montant avec Hello You)
- Gestion du compte en ligne (modification des plafonds de paiement et retrait CB, virements, ajouts de bénéficiaire…).
- Avantages d’une grande banque française (solidité, dépôt de chèque en agence BNP, domiciliation en France) sans le coût.
- Apple pay compatible : vous pouvez payer directement avec votre iPhone dans les commerces prenant en charge le « sans contact ».
Pourquoi ouvrir un compte en France chez Hello bank ?
La première raison est très simple : ce compte bancaire ne vous coûte rien avec l’offre Hello One ! Quel que soit votre projet (vacances, voyage, expatriation, volontariat international…), cela vous permet de conserver un compte en France, sans aucuns frais pendant tout votre séjour à l’étranger.
Seconde raison qui intéressera particulièrement les voyageurs : en plus des opérations courantes en France, votre carte Hello bank! vous permettra de retirer des espèces gratuitement à l’étranger dans les distributeurs des banques partenaires dans une cinquantaine de pays dans le monde. C’est par exemple le cas dans les trois destinations PVT / WHV les plus populaires : Westpac en Australie et en Nouvelle-Zélande, ScotiaBank au Canada. Cela peut aussi vous être utile pour de simples vacances dans les cinquante destinations concernées : si vous n’avez pas intérêt à ouvrir un compte dédié à vos voyages comme N26, c’est une bonne solution pour économiser !
Le réseau mondial de DAB Hello bank! / Global Alliance / Global Network
Grâce à l’accord Global Alliance passé avec plusieurs grandes banques mondiales et le réseau de filiales Global Network de BNP Paribas à l’étranger, il est possible d’effectuer des retraits gratuits avec votre carte Hello bank! sur un immense réseau de distributeurs automatiques à l’étranger :
Mon expérience et avis sur le duo Hello bank! + N26
Personnellement, j’utilise Hello bank! comme ma banque principale en France depuis quelques années et j’en suis satisfait. En plus de n’avoir aucuns frais bancaires à l’année (à part l’assurance facultative moyens de paiement à 26,50 € /an), le site web et l’appli mobile sont bien conçus. La banque joue bien le jeu du tout digital et on peut régler beaucoup de choses sur Internet — depuis son espace en ligne ou directement avec un conseiller par mail ou tchat — ce qui est déjà pratique en France et essentiel à l’étranger.
Autre argument important, il m’est indispensable de garder une banque en France et c’est probablement votre cas aussi. J’ai plusieurs services (impôts, électricité, internet, etc.) qui nécessitent un IBAN/RIB français pour les prélèvements automatiques. Et même si c’est extrêmement rare, j’ai parfois besoin d’encaisser un chèque. J’avoue être rassuré à l’idée de pouvoir joindre un conseiller au téléphone ou par messagerie instantanée : même si je n’ai pas de conseiller dédié, il est pratique de s’adresser à quelqu’un basé en France pour résoudre les petits pépins.
Aussi, Hello bank! n’a pas de quota de retrait mensuel dans la zone euro et je peux retirer dans n’importe quelle banque sans frais (contrairement à beaucoup de banques classique qui facturent des frais au-delà de n retraits /mois dans un autre distributeur que le leur).
Bref, impossible de me rabattre uniquement sur mon compte N26 pour le moment, mais je jongle très bien entre les deux. N26 You est parfaitement calibrée pour mon rythme de voyage et se rentabilise vite. Hello bank! est adaptée à mes besoins en France. Vous voyez d’ailleurs dans le comparatif que N26 et Hello bank! se complètent parfaitement. Le petit plus : grâce à mes deux comptes, je peux partir avec une Visa et une Mastercard comme je le conseille dans mes astuces à la fin de l’article.
Envoyer de l’argent vers un compte à l’étranger (presque) gratuitement
Dans le cadre d’un projet d’expatriation ou de permis vacances-travail (PVT), vous devrez probablement ouvrir un compte bancaire dans votre nouveau pays de résidence (même temporaire). Un compte bancaire local peut être nécessaire pour recevoir un salaire, louer un appartement… Et vous aurez besoin d’y transférer votre argent.
Les nouvelles agences de transferts d’argents 100% en ligne
Heureusement pour vous, les banques classiques et les agences de change, c’est du passé ! Plus personne n’accepte de payer des dizaines d’euros pour un virement international.
Si vous avez besoin de transférer de grosses sommes d’argent (supérieures à 1000 €) en une seule fois et à moindre coût, de nouvelles plateformes de transfert de fonds ont vu le jour sur Internet ces dernières années. Ces startups ont l’avantage d’être totalement transparentes sur les coûts de la transaction. Leurs principaux atouts :
- Taux de transfert basé sur les taux de change réels du marché, et non des taux adaptés comme le pratiquent de nombreuses agences bancaires.
- Commission calculée et connue à l’avance : les frais de transferts sont en moyenne 8 fois inférieurs à ceux d’une banque classique.
- Transfert ultra-rapide : l’inscription ne prend que quelques minutes et la transaction est immédiate
- Possibilité de recevoir l’argent en cash sur certaines destinations dans les agences partenaires de la plateforme Azimo.
Est-ce que c’est sûr ? Dans la majorité des cas, oui c’est totalement sécurisé. Pour vous en assurer, on a trouvé un super outil dont on vous parle juste après.
Monito, le comparateur pour trouver la meilleure offre de transfert d’argent
Quelle est la plateforme la moins chère et la plus sûre, pour transférer de l’argent vers un compte à l’étranger ? Des solutions de transferts, il en existe maintenant des dizaines, mais toutes ne se valent pas !
Monito cherche et fait le tri pour vous
Pour faire simple, le coût d’un transfert d’argent vers un autre pays et donc une autre monnaie change en permanence et d’une plateforme à l’autre pour diverses raisons : variations du taux de change, accords entre banques, offres promotionnelles, etc.
Monito fait le tri à votre place ! Vous renseignez la somme à transférer et sa destination et le comparateur de Monito analyse en quelques secondes les offres disponibles en temps réel pour vous indiquer la plus intéressante. Faites le test !
Le meilleur rapport qualité / fiabilité / prix
Leur comparateur réalise en quelques minutes ce qui vous prendrait plusieurs heures en analysant les offres de plus de 300 plateformes selon les critères suivants :
- Les frais de transferts : ce sont des frais facturés pour le service rendu par la plateforme. Quand ils ne sont pas offerts, ils sont beaucoup (vraiment beaucoup) moins élevés que dans une banque classique.
- Le taux de change : non seulement le taux de change d’une monnaie à l’autre varie sans cesse, mais en plus il n’est pas toujours appliqué de manière identique d’une plateforme à l’autre
- Les options de paiement : c’est la façon dont vous allez verser l’argent. Selon le moyen que vous utilisez (carte bancaire, carte de crédit, virement…), des frais peuvent être facturés et les délais varient.
- La fiabilité du prestataire : la note est une indication importante. La plupart des sociétés qui vous proposent de transférer votre argent vous sont probablement inconnues si c’est la première fois que vous utilisez ce service. Et vous ne voulez pas confier une grosse somme d’argent à n’importe qui ! Non seulement Monito s’engage à ne proposer que des prestataires de confiance, mais ils sont en plus notés grâce aux retours des utilisateurs.
