La Finanzguru App est absolument sensationnelle. Depuis son annonce dans “Die Höhle der Löwen”, toute l’Allemagne en parle. Mais qu’en est-il vraiment? Cette nouvelle application permet-elle réellement d’économiser de l’argent? Est-ce un véritable livre de comptes autonome? Et que se passe-t-il avec les données des consommateurs? Nous laissons la parole à un expert qui s’exprime de manière critique – nous révélons à quel point l’application Finanzguru fonctionne vraiment!
Qu’est-ce que Finanzguru?
Finanzguru a été développé par les frères Alexandre et Benjamin Michel de Francfort. L’objectif des deux fondateurs de la start-up fintech Dwins était de développer un assistant financier qui apporterait plus de transparence aux comptes et aux contrats. Ils ont réussi avec Finanzguru. L’application aide à la gestion des comptes et soutient l’utilisateur dans l’épargne. L’assistant financier permet également de lier plusieurs comptes bancaires entre eux. Il est disponible pour les clients de toutes les grandes banques allemandes, notamment les Sparkassen, les Volksbanken, ING-DiBa, la Postbank et la DKB.
Finanzguru est-il vraiment indépendant ou la Deutsche Bank l’influence-t-elle?
La Deutsche Bank a investi près d’un million d’euros pour acquérir 25% de la start-up fintech Dwins. Cela ne signifie pas que l’application n’est pas utilisable pour les clients d’autres banques. La coopération avec la Deutsche Bank se limite à un échange de connaissances sectorielles. Les données des consommateurs sont transportées de manière cryptée et ne sont donc pas accessibles à la banque.
Pourquoi les fondateurs ont-ils quitté la Postbank et se sont-ils fait racheter par Deutsche Bank?
Les jumeaux ont appris les bases de leur entreprise à la Postbank. Leur domaine de prédilection était les applications mobiles de l’entreprise traditionnelle, avec un carnet de comptes numérique et une connexion par empreinte digitale. Mais les frères ont toujours eu la vision de développer leur propre produit. C’est pourquoi ils ont quitté la Postbank en 2015 et ont commencé à créer leur propre entreprise, la start-up fintech Dwins.
Lors d’un hackathon de la Deutsche Bank à l’automne 2016, les frères ont développé l’idée de leur application Finanzguru. Ils ont remporté le premier prix, doté de 30 000 euros. Un an plus tard, la Deutsche Bank a investi près d’un million d’euros et a ainsi acquis 25 % de la start-up. Cela a permis de faire avancer plus rapidement le développement technique de l’application financière.
Comment fonctionne Finanzguru?
Pour pouvoir utiliser toutes les fonctionnalités de l’assistant financier, le client n’a qu’à lier son compte bancaire à l’application. Les données de paiement recueillies sont la base sur laquelle l’intelligence artificielle développe des conseils financiers et d’épargne individuels. De plus, un aperçu organisé des paiements réguliers et des dépôts d’argent est créé. Pour réduire les dépenses mensuelles, il est possible de résilier des contrats ou de changer de fournisseur en un clic. La start-up reçoit une commission pour ces changements de fournisseur.
Que peut faire l’application Finanzguru et quel est son objectif?
L’application fonctionne avec les comptes de plus de 3000 banques. Elle permet à l’utilisateur de lier tous ses comptes à l’assistant financier et d’obtenir ainsi une vue d’ensemble de sa situation financière et de son évolution financière. L’application est très simple, ce qui la rend également adaptée aux utilisateurs peu familiers avec la technologie.
L’assistant financier repère les contrats obsolètes, tels que les anciennes assurances maladie pour voyages à l’étranger ou les doubles assurances. Il est alors facile et pratique de les résilier d’un simple clic. De plus, les fournisseurs actuels sont comparés et des alternatives moins chères sont proposées. Il est également possible de prendre en compte la situation de vie individuelle du consommateur.
Grâce aux revenus et dépenses, l’application calcule le revenu disponible. L’assistant financier tient également compte des futurs paiements des partenaires contractuels, car le solde actuel ne correspond pas toujours à la somme réellement disponible ce mois-ci.
Solde du compte de demain – comment cela fonctionne-t-il?
Le Finanzguru peut afficher les paiements futurs à partir des contrats. Il est donc possible de voir non seulement le solde actuel, mais aussi le solde de demain ou de la semaine prochaine. Cette fonction permet un contrôle total des coûts et évite les surprises désagréables.
Finanzguru doit-il afficher tous les contrats?
Sur la base des transactions bancaires, l’application reconnaît automatiquement tous les contrats et crée un dossier de contrats personnel. Le “Vertragswecker” (réveil des contrats) veille à ce que le client ne manque plus jamais une date de résiliation. Sur demande, l’assistant financier peut résilier les contrats en toute sécurité et gratuitement, sans que l’utilisateur ait à s’en préoccuper davantage.
L’expert met en garde: Finanzguru et les données bancaires sont contrôlés par une grande banque
La Wirtschaftswoche a rapporté des opinions critiques de l’expert Yassin Hankir. Il est sceptique quant à la tendance dans la scène des fintechs de collaborer avec de grandes banques. Yassin Hankir dit que pour une start-up, une telle coopération peut être initialement séduisante. Cependant, cela peut la placer dans une hiérarchie d’entreprise et une dépendance où l’entreprise plus innovante finit par devenir un simple fournisseur de logiciels pour les banques. Cette déclaration ne concerne pas spécifiquement Finanzguru, car tous les autres fondateurs de fintechs ont également des partenaires de coopération dans le secteur bancaire.
Expériences et rapport de test de Finanzguru
Les évaluations de l’application dans les forums en ligne sont unanimement positives. Les utilisateurs apprécient surtout la simplicité d’utilisation et la clarté de l’application. De nombreux utilisateurs soulignent qu’ils ont eu de très bonnes expériences avec la communauté. Les utilisateurs peuvent y proposer des suggestions d’amélioration qui sont mises en œuvre de manière optimale et rapide. Les expériences avec l’application montrent clairement que Finanzguru apporte une valeur ajoutée à l’utilisateur. Dans un test, l’application a été comparée à d’autres assistants financiers. Aucune de ces applications n’a pu rivaliser avec les nombreuses fonctionnalités et la facilité d’utilisation de Finanzguru.
Comment obtenir l’application Finanzguru?
L’application Finanzguru est disponible gratuitement sur Android et iPhone dans l’App Store, en tant qu’alternative pratique à l’ancien livre de comptes.
Sécurité des données et protection des comptes
Les développeurs de Finanzguru accordent une grande importance à la sécurité de l’application. Pour protéger les données des consommateurs, l’assistant financier dispose d’un concept de sécurité en trois étapes. Des normes de sécurité mondialement reconnues et certifiées sont utilisées.
Étape 1 : Les données des consommateurs sont stockées dans un centre de données en Allemagne sous une forme cryptée. Ce centre dispose des normes de sécurité les plus élevées conformément aux exigences de l’industrie bancaire et des cartes de crédit (PCI-DSS).
Étape 2 : L’application est protégée par des méthodes d’authentification d’avant-garde contre les accès non autorisés. Cela permet un transfert de données sécurisé. Toutes les connexions sont sécurisées par des pare-feu, la procédure OAuth2 et la protection SSL.
Étape 3 : Les données des utilisateurs sont stockées de manière cryptée dans un coffre-fort personnel. Pour le cryptage, l’application utilise l’algorithme de cryptage AES, qui est considéré comme le plus sécurisé au monde. Seul l’utilisateur peut ouvrir ce coffre-fort de données avec son mot de passe et consulter les données bancaires personnelles. Ni les développeurs de Finanzguru ni personne d’autre n’a accès à ces données bancaires.
Conclusion ouverte – Mais une faille de sécurité…?
Le blog Kuketz a testé la sécurité de l’application Finanzguru et a révélé des détails effrayants…
Kuketz: Finanzguru-App: Le suivi des utilisateurs, une trahison de l’amitié. À la demande d’un lecteur, j’ai jeté un coup d’œil à l’application Finanzguru. Cependant, je dois avouer que ce n’est pas seulement la demande du lecteur qui a été déterminante pour un bref examen, mais plutôt une phrase de la politique de confidentialité de l’application Finanzguru:
“La protection des données est notre priorité absolue. Nous construisons Finanzguru selon la devise “Une application pour notre meilleur ami”. Tout comme la relation entre les meilleurs amis est basée sur la confiance, nous attachons une grande importance à une relation de confiance avec vous en tant que clients.”
Donc, une “application pour le meilleur ami” ? Eh bien, les normes les plus élevées en matière de protection des données devraient être respectées, non?… Voir la source kuketz-blog.de
Finanzguru commente: “La protection des données est notre priorité absolue. Nous construisons Finanzguru selon la devise “Une application pour notre meilleur ami”.”
“Le suivi des utilisateurs est une trahison de l’amitié”, selon Kuketz Blog.
